RANKING CHWILÓWEK WNIOSKOMAT.COM MARZEC 2020

łatwy kredyt logotyp

3000 PLN

Kwota

3597,6 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

811,7%

RRSO
łatwy kredyt logotyp

3000 PLN

Kwota

3799,5 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

1685,6%

RRSO
plus gotówka logotyp

3000 PLN

Kwota

3845,19 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

1948,92%

RRSO
netcreditlogotyp

3000 PLN

Kwota

3845,7 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

1952,23%

RRSO

CO TO JEST CHWILÓWKA?

Rynek pozabankowy jest obfity w różne rozwiązania finansowej. Jednym z nich jest pożyczka jednoratalna, czyli tzw. chwilówka. Chwilówkę Klient zaciąga na okres od 14 do maksymalnie 90 dni. Produkt charakteryzuje się spłatą w jednej racie. Oznacza to, że dziś Klient otrzymuje pieniądze na konto lub wypłaca jedną z innych dostępnych form płatności, a oddaje całość w jednej racie za ustalony z pożyczkodawcą czas.

Chwilówka może być darmowa lub płatna. Chwilówka za darmo najczęściej pojawia się, jak dany Klient jest nowym Klientem dla danej firmy pożyczkowej. Aby zainteresować go ofertą instytucja proponuje pożyczkę za 0 PLN. W takiej konstrukcji Klient dziś pożycza np. 3000 PLN, a za ustalony okres oddaje również 3000 PLN. W przypadku chwilówki płatnej firma pożyczkowa naliczy opłaty takie jak np. odsetki, czy prowizję i zwiększy kwotę spłaty o wartość naliczoną.

Chwilówki zaciągane są z reguły na niższe kwoty nieprzekraczające 3000 PLN. Wynika to z racji krótkiego okresu spłaty, oraz celów, na które tego typu pożyczka jest najczęściej zaciągana.

CHWILÓWKA BEZ ZAŚWIADCZEŃ – CZY TO JEST MOŻLIWE?

W ramach jednej z kategorii podziałów pożyczki pozabankowe możemy podzielić na pożyczki na oświadczenie oraz pożyczki na zaświadczenie. Pożyczka na oświadczenie charakteryzuje się tym, że Klient jedynie deklaruje, jaki ma dochód i to wystarczy pożyczkodawcy. Firma finansująca wieży na słowo. Czasem potwierdza telefonem do Klienta lub zakładu pracy. W przypadku pożyczki na zaświadczenie musimy jako Klienci dostarczyć stosowny dokument poświadczający osiągany przez nas dochód. Taki dokument podbijany jest przez zakład pracy.

Chwilówka na oświadczenie oczywiście jest możliwa. Wielu pożyczkodawców nie wymaga zaświadczenia o zarobkach. Wynika to z konstrukcji produktu. Krótki okres wymaga szybkiego procesu. A szybki proces to minimum formalności. Co więcej, dla firmy chwilówkowej pierwsza pożyczka jest swoistym weryfikatorem Klienta. Jeśli ten odda pieniądze w terminie, staje się wiarygodnym pożyczkobiorcom. Firma może mu zatem ufać w kwestii deklarowanych dochodów miesięcznych.

W średnich kwotach chwilówek, czyli do 3000 PLN praktycznie każdy pożyczkodawca na rynku oferuje finansowanie na oświadczenie. Pamiętajmy jednak, że zawsze przedstawiciel firmy może zadzwonić do naszej firmy i zapytać, czy faktycznie jesteśmy w niej zatrudnieni. Wnioskując o chwilówkę na oświadczenie będziemy poproszeni o wskazanie we wniosku kwoty, jaką zarabiamy, formy, w jakiej pracujemy oraz podania danych pracodawcy. W przypadku zaświadczenia, w odpowiednim miejscu formularza wniosku dodany zeskanowane zaświadczenie.

NA CZYM POLEGA DARMOWA CHWILÓWKA?

Pożyczka za 0 PLN, darmowa chwilówka, darmowa pożyczka, RRSO 0% – to hasła reklamowe, które często docierają do Klienta szukającego rozwiązań finansowych na chwilę. Czy taka pożyczka jest faktycznie za darmo? Tak, ale pod kilkoma warunkami. Po pierwsze – nigdy nie posiadaliśmy pożyczki w danej firmie. Pożyczkodawca stara się przyciągnąć do swojego portfela jak największą liczbę nowych Klientów. Będzie starał się to zrobić kusząc pożyczkodawcę promocjami. Najskuteczniejszą z nich może być danie czegoś za darmo. W kontekście chwilówki firma odstąpi zatem zarówno od odsetek jak i wszelkiego rodzaju prowizji. Klient odda dokładnie tyle ile pożyczył. Drugim warunkiem darmowej pożyczki będzie spłata jej w terminie. Klient nie może spóźnić się ani jednego dnia. Każde opóźnienie spowoduje naliczenie opłat, czyli odsetek i prowizji. Klient będzie zmuszony oddać kwotę powiększoną o te wartości. Nie opłaca się zatem spóźnić z zapłatą pożyczki za 0 PLN. W większości przypadków firma może również naliczyć dodatkową opłatę za przeterminowane spłaty. Zapłacimy zatem odsetki od kapitału w wysokości wyższej niż podstawowe. Ile będą wynosić? Warto odnieść się do zapisów w formularzu informacyjnym konkretnego produktu.

DLA KOGO DARMOWA CHWILÓWKA?

Kto może ubiegać się o darmową chwilówkę? Praktycznie każdy. Firmy pozabankowe oferują finansowanie Klientowi niezależnie od wieku, formy zatrudnienia, wysokości osiąganych dochodów. Jasnym jest, że Klient musi być pełnoletni, aby móc zawrzeć umowę. Musi się również mieścić w paramtrach danej firmy. Jedna powiem finansuje Klienta od 18 roku życia, a inna od 25 roku. Jedna da pożyczkę 80 latkowi, a dla innej taki Klient będzie nie akceptowany. Podobnie z zarobkami – oczywiście, każda firma zaakceptuje umowę o pracę, ale już nie każda np. zasiłek, lub dodatkowe świadczenia takie jak 500+. Rozpoczynając proces wnioskowania o pożyczkę zawsze należy rozpocząć od weryfikacji kryteriów brzegowych.

Ważne jest również przy wnioskowaniu to, czy Klient jest nowy dla danej firmy, już się w niej finansował. Tak jak pisaliśmy powyżej darmowa pożyczka jest z reguły przeznaczona dla nowych Klientów transakcyjnych danej instytucji.

POŻYCZKA BEZ ODSETEK – CZYM SIĘ RÓŻNI OD POŻYCZKI ZA DARMO

Pożyczka za darmo, czyli za 0 PLN to rezygnacja przez instytucję finansującą zarówno z odsetek jak i z wszelkich prowizji. RRSO w takiej pożyczce wynosi zatem stałe 0 %. W przypadku prowizji bez odsetek nie jest to takie oczywiste. Pożyczkodawca może bowiem nie naliczyć odsetek od kapitału, ale naliczy prowizję i inne opłaty. W takim produkcie nie jest zatem powiedziane, że RRSO będzie wynosiło 0 %. Warto zawsze zwrócić uwagę na to, co proponuje instytucja finansująca. Tylko informacja o tym, że RRSO wynosi 0% daje nam gwarancje darmowego finansowania.

DARMOWA CHWILÓWKA BEZ BIK

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi informacje o kredyto i pożyczkobiorcach. Każdy kto posiada kredyt w banku na pewno znajdzie się w BIK wraz z kompletem informacji o jego zobowiązaniu. Pożyczkodawcy pozabankowi również raportują do BIK – przy czym przesyłanie przez nich informacji nie jest obowiązkowe jak w przypadku banków. Weryfikacja Klienta w BIK jest podstawowym elementem oceny jego zdolności kredytowej. Klient dobry, to Klient, który nie jest przekredytowany, nie posiada zaległości w spłacie zobowiązań, nie spóźniał się w przeszłości z ich spłatą. BIK może sprawdzać każda firma, która ma podpisaną z BIK umowę. Nie musi tego jednak w procesie oceny zdolności robić – nie jest zobligowana do weryfikacji w BIK przez żadną ustawę. W praktyce firmy możemy podzielić na dwie kategorie – takie, które sprawdzają Klienta, oraz takie, które nie dokonują weryfikacji. Darmowa pożyczka bez BIK jest możliwa zatem. Wymaga jedynie znalezienia odpowiedniej oferty, a następnie sprawdzenia, czy dana firma odpytuje bazy BIK.

Każdy Klient ma prawo sprawdzenia swojego raportu BIK. W tym celu wystarczy zakupić jeden z produktów na stronie Biura Informacji Kredytowej. Podstawowy produkt to jednorazowe pobranie raportu BIK, ale możemy np. zakupić pakiet 12 pobrań. W celu uzyskania szczegółów należy wejść na stronę www.bik.pl.

JAK WYBRAĆ NAJLEPSZĄ DARMOWĄ CHWILÓWKĘ ONLINE?

Wybór najlepszego produktu zawsze nie należy do łatwych. Ogrom ofert, mnogość rozwiązań, różnica w cenach powodują, że Klient mocno przyłożyć się do znalezienia najlepszej oferty. Szukając najlepszego produktu musimy zastanowić się na jakie rozwiązanie nas stać, ile będziemy w stanie oddać w dniu zapadalności raty, czy jesteśmy w stanie wykazać się wymaganą przez firmę zdolnością kredytową. Na potencjalne finansowanie należy również spojrzeć z perspektywy celu, który realizujemy. Potrzeba na zaciągnięcie chwilówki pojawia się bowiem niespodziewanie.

Wybór odpowiedniego finansowania staje się łatwiejszy gdy korzysta się z platformy wnioskomat.com. W systemie wnioskomat.com wypełnia się zaledwie jeden wniosek. System sprawdza w tle w jakich instytucjach jest największe prawdopodobieństwo otrzymania przez Klienta oferty i na podstawie tego do tych właśnie firm wysyła Klienta na początku. W efekcie Klient otrzymuje kompleksowe porównanie i ofertę, która jest najlepiej dopasowana do jego potrzeb i możliwości. Co więcej Klient może wybrać w jakiej formie podpisze umowę – czy na słuchawce telefonicznej, online lub podczas wizyty w biurze u Agenta. Taka forma daje Klientowi szereg korzyści:

- Klient nie martwi się, czy w danej firmie otrzyma finansowanie, czyli czy ma zdolność kredytową – system sam sprawdzi za Klienta prawdopodobieństwo otrzymania oferty pozytywnej;

- Klient nie musi wypełniać kilku wniosków, aby zwiększyć prawdopodobieństwo otrzymania oferty lub sprawdzić, w jakiej firmie otrzyma finansowanie – wszystko na wnioskomat.com odbywa się jednym wnioskiem;

- Klient podpisuje umowę, w takiej formie, w jakiej mu odpowiada – wybiera, czy skorzysta z bezpośredniej wizyty w placówce Agenta, czy podpisze przez telefon, czy online.

RANKING DARMOWYCH CHWILÓWEK

Instytucji finansujących, które oferują pierwszą pożyczkę za darmo jest kilka. Nie można ich oczywiście porównać ceną – ponieważ każda oferuje finansowanie dokładnie za 0 PLN. Dokonując zatem porównania musimy kierować się takimi parametrami jak np. maksymalna kwota lub maksymalny okres. Na cenę warto spojrzeć, ale tylko wtedy, gdy w danej firmie będziemy chcieli wziąć pieniądze w ramach kolejnej pożyczki. Nie bez znaczenia pozostaje również obsługa sprzedażowa oraz jakość procesu. Dobry proces wnioskowania o chwilówkę to taki, który odbywa się w sposób automatyczny – Klient zatem bez dodatkowych dokumentów może załatwić wszystko sprzed swojego komputera.

Warto skorzystać z rankingu chwilówek dostępnego w Internecie. Oczywiście można również szukać informacji o porównań na własną rękę. Vivus, Art Cash, Filarum oraz Pożyczka Plus to wiodące firmy chwilówkowe i zarazem marki, na które warto zwracać uwagę szukając liderów rynku. Nie musimy się jednak ograniczać do tych kilku – im szersze spektrum ofert, tym szerszy obraz możliwości otrzymamy.

DARMOWA CHWILÓWKA NA DOWÓD

Pożyczka chwilówka na dowód – to kolejny slogan, z którym spotkamy się na rynku. Bije z plakatów, ulotek oraz z szyldów biur pośrednictwa kredytowego. Faktycznie, chwilówka często jest na dowód. Oznacza to nic innego, jak to, że będziemy mogli zaciągnąć zobowiązanie bez dodatkowych dokumentów, legitymując się jedynie dowodem osobistym. Z takich rozwiązań korzystają przede wszystkim osoby, którym zależy na szybkim uzyskaniu pieniędzy. Dowód Klient przekazuje Agentowi kredytowemu, a ten weryfikuje tożsamość. Sprawdza zatem, czy osoba legitymują się dowodem jest równocześnie jego właścicielem. Jeśli nie – będziemy mieli do czynienia z próbą wyłudzenia kredytu lub pożyczki. Po weryfikacji dowodu, Agent wpisze dane Klienta do systemu sprzedażowego, a następnie wyśle wniosek i przedstawi Klientowi oferty. Pozytywna oferta to możliwość podpisania umowy.

DARMOWA CHWILÓWKA NA DOWÓD ONLINE

Wnioskowanie o pożyczkę na dowód jest możliwe również w sieci. W sieci jednak instytucja będzie musiała się upewnić, że posługujemy się swoim dowodem osobistym. W tym celu wykorzysta jedno z dostępnych narzędzi weryfikacji tożsamości. Istnieje np. narzędzie, które porówna dane zadeklarowane we wniosku, zdjęcie Klient z danymi i zdjęciem na dowodzie. W jaki sposób? System poprosi o wpisanie danych, a następnie o zrobienie zdjęcia w czasie rzeczywistym obu stronom dowodu oraz zrobienie sobie selfi. Algorytmy sztucznej inteligencji dokonają porównania. Inna możliwość potwierdzenia tożsamości to weryfikacja rachunku Klienta. Aby założyć konto, trzeba pojawić się w banku, który to zweryfikuje naszą tożsamość. Firma zakłada zatem, że jak znamy dane do logowania do swojego rachunku, to jesteśmy jego właścicielem. Poprosi na w procesie, abyśmy się zalogowali do banku, a aplikacja w tle ściągnie dane właściciela konta i porówna z danymi zadeklarowanymi we wniosku o pożyczkę.

NAJLEPSZA POŻYCZKA CHWILÓWKA DARMOWA NA DOWÓD

Co to znaczy najlepsza chwilówka darmowa na dowód? Ciężko odnaleźć jednoznaczną odpowiedź na to pytanie. Najważniejszym kryterium będzie dopasowanie produktu. Produkt dobrany do możliwości Klienta, celów, które chce zrealizować i innych indywidualnych preferencji to zawsze najlepszy możliwy produkt. Te elementy połączone z efektywnością procesu w pewnością wpłyną na satysfakcję Klienta.

Top