RANKING CHWILÓWEK WNIOSKOMAT.COM GRUDZIEŃ 2019

łatwy kredyt logotyp

3000 PLN

Kwota

3600 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

819%

RRSO
łatwy kredyt logotyp

3000 PLN

Kwota

3799,84 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

1771%

RRSO
łatwy kredyt logotyp

3000 PLN

Kwota

3823,97 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

1815%

RRSO
łatwy kredyt logotyp

3000 PLN

Kwota

3840,63 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

1920%

RRSO

 *RRSO na podstwie przykładów reprezentatywnych pożyczkodawców

CHWILÓWKA – CO TO JEST?

Chwilówka to pożyczka na chwilę, czyli od kilku do kilkudziesięciu dni. W praktyce instytucja pożyczkowa pożyczy pieniądze w okresie od 30 dni do 90 dni. Pożyczka tego typu charakteryzuje się spłatą w jednej racie. Dziś Klient pożycza pieniądze i w ustalonym w umowie okresie zwraca całość powiększoną o opłaty za pożyczkę. Czy są na rynku dostępne chwilówki na raty? Jest to zdecydowana rzadkość. Pożyczkodawca udziela chwilówki na dowolny cel. Klient najczęściej za pożyczenie pieniędzy zapłaci prowizję, oprocentowanie od pożyczonej kwoty i inne opłaty wyszczególnione w formularzu informacyjnym. 

POŻYCZKOBIORCA, CZYLI KTO MOŻE WZIĄĆ CHWILÓWKĘ?

Aby zaciągnąć zobowiązanie chwilówkowe należy posiadać pełną zdolność do czynności prawnych, czyli mieć ukończone 18 lat. Są jednak instytucje, w których pełnoletność nie wystarczy. Górną granicą minimalnego wieku na rynku pozabankowym jest pułap 25 roku życia. Aby zaciągnąć chwilówkę trzeba również posiadać jakieś źródło dochodu. Jego rodzaj zależy bezpośrednio od firmy oraz produktu. Najczęściej jednak akceptowana jest każda forma osiągania dochodu od umowy zlecenie i o dzieło, przez emeryturę, na umowie o pracę skończywszy. Są firmy, które udzielą finansowania osobie bezrobotnej. Często instytucje chwilówkowe nie sprawdzają również BIKu. Chwilówka bez BIK jest zatem możliwa. 

CHWILÓWKI PROCES

Chwilówkę można zakupić na dwa sposoby:
- u Agenta kredytowego, który pracuje na jednym z dostępnych na rynku systemów sprzedażowych dla Pośredników kredytowych;
- online, czyli wypełnić wniosek przez Internet bezpośrednio na stronie dostawcy produktu lub na stronie Pośrednika kredytowego online. W przypadku tej drugiej opcji, Klient najczęściej wypełnia jeden wniosek, który następnie wysyłany jest do kilku firm pożyczkowych i każda zwraca Klientowi swoją decyzję. Ciekawe rozwiązania, ponieważ od razu otrzymujemy porównanie na podstawie realnych ofert. 

FORMALNOŚCI W CHWILÓWKACH

Chwilówka to minimum formalności. Często, aby ją otrzymać wystarczy dowód osobisty. Z racji tego, że finansowanie jest udzielane zaledwie na kilka dni instytucje nie wymagaj od Klienta spełnienia wygórowanych warunków dokumentacyjnych. Najczęściej Klient oświadcza podstawowe informacje o sobie, mówi ile zarabia i w jakiej formie osiąga dochód oraz przekazuje dowód osobisty jako potwierdzenie swojej tożsamości. Zdarzają się firmy, które w procesie wykonają do Klienta telefon lub do zakładu pracy Klienta celem potwierdzenia danych oświadczonych we wniosku. 

CHWILÓWKA ZA 0 %

Chwilówka za darmo jest możliwa. Instytucje często kuszą Klienta wzięciem pierwszej pożyczki za 0 PLN. Oferta ta jednak będzie dotyczyła tylko pierwszej pożyczki i tylko Klienta nowego dla danej firmy. Co więcej warunkiem skorzystania z darmowej pożyczki będzie jej spłata w terminie. Jeżeli Klient nie odda pieniędzy zgodnie z harmonogramem musi liczyć się z potrzebą pokrycia kosztów finansowania. Instytucji pożyczkowej opłaca się tego typu promocja, ponieważ dzięki niej pozyskuje nowych Klientów. A każdy nowy Klienta, szczególnie taki, który spłaca w terminie jest zawsze bardzo mile widziany. Pierwsza chwilówka za 0 % jest często również ograniczona kwotowo – Klient nie może zatem liczyć na pełną kwotę, która jest odstępna w danej ofercie. Wynika to z potrzeby zweryfikowania Klienta i jego podejścia do oddania pieniędzy. Nowy Klient otrzyma zatem mniej, niż Klient, który już posiadał jakieś pożyczki w danej instytucji. 

NA CO MOŻNA PRZEZNACZYĆ CHWILÓWKĘ?

Pożyczka jednoratalna może zostać zaciągnięta na dowolny cel. Często instytucja nie zapyta Klienta, po co potrzebuje finansowania. Nie ma obowiązku pytania o tego typu informacje. Klienci najczęściej za pieniądze z chwilówki realizują bieżące potrzeby konsumpcyjne takie jak np. naprawa samochodu lub remont, wakacje lub zapłata jakiś niespodziewanych rachunków. Jedynie ograniczenie w realizacji celów to kwota pożyczki – chwilówki z reguły nie przekraczają 10 000 PLN.

MAKSYMALNA KWOTA CHWILÓWKI

Ile mogę wziąć pieniędzy w chwilówce? – to pytanie, które praktycznie zawsze zadaje sobie potencjalny pożyczkobiorca. Chwilówki, z racji swojej konstrukcji i potrzeby szybkiej spłaty oferują niewielkie kwoty. Standard na rynku to przedział 1000 – 3000 PLN. W nim znajdziemy najwięcej ofert dla Klienta. Uzyskanie kwoty 4000 – 7000 również jest możliwe, ale wybór będzie ograniczony zaledwie do kilku instytucji. Firmy nie lubią pożyczać wysokich kwot, ponieważ jest duże ryzyko, że Klienta nie będzie stać na oddanie wysokiego zobowiązania w krótkim okresie kilkudziesięciu dni. 

GDZIE SZUKAĆ NAJLEPSZEJ CHWILÓWKI?

Metod poszukiwania najlepszego finansowania jest kilka. Po pierwsze można udać się do Agenta kredytowego. Agent, zwany również pośrednikiem to taka osoba, która posiada możliwość sprzedaży produktów wielu instytucji finansowych. Agent pracuje na systemie sprzedażowym, który jest zintegrowany z systemami różnych firm udzielających finansowania i banków. W systemie sprzedażowym Agent wpisuje dane Klienta zgodnie z formularzem wniosku i system szuka najlepszej oferty. Agent koordynuje również proces sprzedaży w tym proces podpisania umowy z Klientem. Pomoc Agenta sprawdza się w sytuacji, w której Klient nie do końca zna się na rynku finansowym, nie wie jak porównać oferty, potrzebuje wsparcia w przejściu przez proces udzielania pożyczki. 

Druga opcja to poszukiwanie chwilówki w Internecie. Najlepiej skorzystać z wniosku online, który wyśle nasze dane do kilku firm  - w ten sposób otrzymamy porównanie ofert. Wybierzemy dla siebie najlepszą ofertę i sfinalizujemy proces przez Internet. Liderzy rynku oferują na swoich platformach możliwość kontaktu z Agentem, tak, aby ten pomógł w wyborze korzystnej oferty oraz finalizacji procesu wnioskowania. Platforma ze wsparciem Agenta jest zatem pewnego rodzaju Pośrednikiem kredytowym online i daje wszystko to co najlepsze w związku z wnioskowaniem przez Internet oraz to co najlepsze w kontakcie z Agentem. 

KOSZTY W CHWILÓWKACH

Jakie koszty są w chwilówkach? Standardowo Klient będzie musiał zapłacić kilka opłat. Pierwsza z nich to oprocentowanie. b, czyli wartości, która w danym momencie pozostaje nam do spłaty. Chwilówka spłacana jest w jednej racie, wiec oprocentowanie będzie liczone od pełnej kwoty pożyczonych pieniędzy. Kolejną opłatą będzie prowizja. Instytucje różnie podają prowizję – jako procent od kwoty udzielonej pożyczki lub jako stała kwota o którą powiększana jest spłata Klienta. Często w procesie wnioskowania o chwilówkę online wymagany jest przelew weryfikacyjny w wysokości 1 PLN. Instytucja nie zwraca tej kwoty co oznacza, że również możemy ją potraktować jako opłatę. Pożyczkodawca może naliczyć też dodatkowe opłaty np. w sytuacji, w której Klient nie spłaci pożyczki w terminie ustalonym w umowie. Opłaty naliczane są w taki sposób, że Klient oddaje po prostu więcej pieniędzy – kwotę pożyczoną powiększoną o oprocentowanie i prowizję. 

WADY I ZALETY CHWILÓWKI

Pożyczka chwilówkowa ma wiele zalet. Posiada również wady. Wśród tych pierwszy możemy na pewno wyróżnić:
1.    Dostępność – chwilówka dostępna jest dla szerokiego spektrum Klienta w sytuacjach kiedy szybko potrzebujemy pieniędzy na realizację dowolnego celu. 
2.    Liberalna ocena kredytowa Klienta – firmy pożyczkowe starają się przeprocesować Klienta o każdym profilu ryzyka. Przymkną zatem oko na niewielkie zaległości w BIK lub niskie dochody. Proces skonstruowany jest tak, aby każdy Klient otrzymał ofertę najlepiej dopasowaną do jego potrzeb i możliwości. 
3.    Szerokie spektrum akceptowanego wieku Klienta – na chwilówkę może liczyć zarówno młoda osoba, która właśnie ukończyła 18 rok życia, jak i starcza np. w wieku 75-80 lat. Chwilówki akceptują również szeroki wachlarz form uzyskiwanego dochodu – od umowy o pracę, przez umowę zlecenie, działalność gospodarczą, emeryturę, rentę na różnego rodzaju kontraktach skończywszy.
4.    Akceptacja dodatkowych dochodów – aby zbudować zdolność kredytową firma pożyczkowa może wziąć pod uwagę dodatkowe dochody Klienta takie jak np. 500+ lub dodatkowe premie. 
5.    Szybki proces – nigdzie nie dostaniemy pieniędzy tak szybko jak w chwilówce. Proces wnioskowania jest prosty. Szczególnie online możemy otrzymać pieniądze na koncie w zaledwie kilka minut po zawnioskowaniu o pożyczkę. 

Chwilówka posiada również kilka wad. Wśród największych możemy wymienić:
1.    Krótki okres spłaty – pożyczkę należy bardzo szybko zwrócić. Najkrótsze chwilówki pożyczają pieniądze na 14 dni. Najdłuższe oferty znajdziemy na okres 90 dni. Niezależnie jednak zawsze będziemy musieli pieniądze zwrócić w jednej racie i na to właśnie powinniśmy przygotować nasz budżet. 
2.    Koszty – koszty w chwilówce nie należą do małych. Instytucja ponosi spore ryzyko związane z udzielaniem finansowania i to ryzyko musi sobie skompensować w pobieranych opłatach. Firmy te często mają też wyższe koszty pozyskania kapitału z racji budowania portfela pożyczkowego o wysokim ryzyku co również ma odzwierciedlenie w cenie produktu. 
3.    Niewielka kwota finansowania – w ramach pożyczki jednoratalnej możemy liczyć na maksymalnie kilka tysięcy. Niewielka kwota wynika przede wszystkim z potrzeby spłaty pożyczki jedną ratą, a to jak wiadomo może nie być łatwe. Nie mniej jednak kwota w chwilówce powinna być wystarczająca na realizację celów, dla których powstała konstrukcja chwilówkowa – czyli krótkoterminowych celów konsumpcyjnych. 

KONSOLIDACJA CHWILÓWEK

Może się okazać, że Klient nie będzie w stanie spłacić chwilówki w terminie. Czasem ten problem może dotyczyć dwóch trzech lub więcej zobowiązań tego typu. W takiej sytuacji rozwiązaniem problemu może okazać się konsolidacja chwilówek. Proces ten jest możliwy, a dostęp do produktów konsolidujących dają zarówno banki jak i firmy pozabankowe. W kontekście banków znalezienie oferty oraz decyzja pozytywna w procesie będzie trudne. Istnieje zalewnie kilka banków, które będą w stanie przyjąć Klienta z chwilówką i jeszcze do tego skonsolidować tego typu zobowiązanie. Trudne oczywiście nie oznacza nie możliwe. Firmy pozabankowe chętniej skonsolidują tego typu zobowiązanie. Na czym polega konsolidacja chwilówki? Bank lub firma pozabankowa udziela kredytu lub pożyczki, który w całości idzie na spłatę zadłużenia Klienta. Dzięki temu Klient zamienia kilka chwilówek na jedno zobowiązanie z jedną ratą i okresem. Najczęściej mówimy tu o kredycie lub pożyczce wieloratalnej z ratą kapitałowo odsetkową. W tej konstrukcji harmonogram dostosowywany jest do możliwości Klienta, a spłata zobowiązania staje się osiągalna. 

CHWILÓWKI RANKING

Jak wybrać najlepszą chwilówkę? Jednym z sposobów jest sięgnięcie do rankingu chwilówek. Te dostępne są w Internecie i z reguły zmieniają się co miesiąc. Rankingi najczęściej przygotowywane są na podstawie przykładów reprezentatywnych, dlatego realne porównanie produktów możliwe jest dopiero po wysłaniu wniosków do konkretnych instytucji. Nie mniej jednak ranking można potraktować jako pewnego rodzaju punkt odniesienia do przyszłych działań. 
 

Top