Pożyczka online listopad 2024

Pożyczka - co to jest? Szybkie pożyczki na dowolny cel

Zgodnie z definicją pożyczka polega na udzieleniu środków finansowych do dyspozycji pożyczkobiorcy na czas oznaczony lub nieoznaczony. W praktyce, na rynku finansowym, możemy się spotkać z pożyczką w banku (jak pożyczka hipoteczna) lub pożyczkami udzielanymi przez instytucje niebankowe. I to właśnie o finansowaniu pozabankowym myślimy najczęściej w kontekście pożyczki. Zwłaszcza, że tego rodzaju pożyczek najczęściej możliwe jest udzielenie często poszukiwanego produktu: pożyczka bez zaświadczeń online.  

Udzielenie pożyczki pozabankowej charakteryzuje się kilkoma elementami. Przede wszystkim, jest pożyczką udzielaną na niewielkie kwoty i na relatywnie krótki okres. Wnioskować o nią mogą osoby, które nie posiadają zdolności kredytowej w banku, czyli np. z nieregularnymi dochodami, z niewystarczającym dochodami, przekredytowane, zbyt młode, bez historii kredytowej. Firmy pozabankowe są bardziej liberalne w swojej ocenie zdolności kredytowej, co powoduje, że szansa na uzyskanie pożyczki online na raty przez taką osobę jest większa. Jeżeli potrzebujemy pieniądze na już to szybka pożyczka wydaje się świetnym rozwiązaniem ponieważ proces ubiegania się o nią jest faktycznie skrócony do miniumim i zazwyczaj jest w pełni onlinowy.

Firmy pożyczkowe często udzielają pożyczek gotówkowych bez zaświadczeń po to, aby skrócić czas uzyskania gotówki przez Klienta do minimum. W procesach online ważna jest szybkość procesu - dołączanie dokumentów w papierowej formie byłoby niezgodne z tą zasadą. Również pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki możemy liczyć na kolejną w tej samej instytucji, uzyskaną w równie szybkim procesie. 

Pożyczki pozabankowe mogą występować jako pożyczki wieloratalne oraz tzw. pożyczki chwilówki. Te dwa rodzaje produktów różnią się od siebie sposobem spłaty. Pożyczka wieloratalna spłacana będzie w kilku ratach przez dłuższy okres czasu, natomiast chwilówka w jednej racie najczęściej płatnej po 30 dniach. W przypadku braku terminowej spłaty naliczane są dodatkowe dodatkowe opłaty, a całkowita kwota pożyczki zwiększa się.

Pożyczki pozabankowe brane są przez Klientów indywidualnych celem realizacji celów konsumpcyjnych – jeżeli zatem nagle potrzebuje Klient pieniędzy i potrzebna jest pożyczka internetowa od ręki, jest w stanie w dłuższej perspektywie czasu oddać zadłużenie, a przy tym wszystkim nie posiada zdolności w banku to szybka pożyczka tego rodzaju będzie idealnym rozwiązaniem.

W przypadku niektórych instytucji możliwe jest również udzielenie pożyczki z zajęciem komorniczym. 

Całkowity koszt pożyczki - ile wynosi?

Finansowanie pozabankowe jest droższe niż kredytu konsumenckiego. Podyktowane jest to kilkoma czynnikami. Przede wszystkim firmy pozabankowe mają wyższe koszty pozyskania kapitału oraz przyjmują do swojego portfela Klienta o wyższym poziomie ryzyka. Często firmy pożyczkowe udzielają Klientom pożyczek gotówkowych bez zaświadczeń, bez formalnego dokumentowania osiąganego dochodu co może czynić te produkty bardziej ryzykownymi dla firmy finansującej. Warunkiem udzielenia pożyczki jest czasami samo oświadczenie klienta bez formalnego potwierdzenia dochodu, czasami też wystarczy samo konto bankowe i wykonanie przelewu weryfikacyjnego.

To, ile zapłacimy za pożyczkę uzależnione będzie od konkretnego produktu i firmy pożyczkowej. Na samym końcu możemy wyróżnić kilka opłat, które w pożyczce występują:

• pierwszym podstawowym składnikiem ceny w każdej pożyczce będzie oprocentowanie. Wysokość oprocentowania nie może przekraczać pewnego ustawowego limitu. Podstawą prawną, która określa wysokość odsetek jest zapis w Kodeksie cywilnym w art. 359. Od 1 stycznia 2016 roku oprocentowanie liczone jest według następującego wzoru – 2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%). Również rzeczywista roczna stopa oprocentowania będzie warunkowana przez oprocentowanie pożyczki.
• pozostałe opłaty i prowizje – niestety, tak niskie oprocentowanie często nie wystarcza, aby instytucja skompensowała sobie swoje koszty pozyskania kapitału. W rzeczywistości, firmy pozabankowe są w stanie utrzymać rentowność na pożyczanym kapitale dzięki dodatkowym opłatom. Tą najpopularniejszą będzie prowizja. Najczęściej wysokość pobranej prowizji zostanie Klientowi doliczona do salda zadłużenia, czyli będzie kredytowana. Maksymalną wysokość dodatkowych opłat, które mogą zostać pobrane od Klienta określa ustawa antylichwiarska. W ustawie o kredycie konsumenckim zawarty jest natomiast wzór na maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu np. w przypadku kredytu gotówkowego: MPKK ≤ (K × 25%) + (K × N /R × 30%) gdzie:
  • MPKK – maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu, 
  • K – całkowita kwota kredytu, 
  • N – okres spłaty wyrażony w dniach, 
  • R – liczbę dni w roku
    Jeżeli zatem pożyczam np. 3000 PLN w pożyczce jednoratalnej na 30 dni to maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu po podstawieniu do wzoru wyjdzie 823,97 PLN.
• opłaty występujące w szczególnych przypadkach – oprócz opłat obligatoryjnych, instytucja finansująca zastrzeże sobie możliwość pobrania opłat dodatkowych jeżeli wystąpią pewne okoliczności. Tą okolicznością może być np. niezapłacenie przez Klienta raty w terminie lub brak spłaty pożyczki w określonym umową czasie w przypadku pożyczki jednoratalnej. Zakres opłat dodatkowych może obejmować m.in.:
  • opłatę za przedłużenie pożyczki o kolejny okres;
  • powiadomienie Klienta o zaległości, czyli tzw. monit;
  • odsetki karne od niezapłaconej w terminie raty;
  • koszty windykacji – w przypadku potrzeby jej dokonania przez instytucje.

Wyjątek stanowi pożyczka online za darmo. Jest to produkt finansowy, gdzie Klient może liczyć na promocyjne warunki spłaty. Taka chwilówka za 0 PLN skierowana jest do pierwszych klientów danej instytucji finansowej, a jej rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 0%. Natomiast, jeśli interesuje Cię pożyczka online bez BIK i KRD, to zwykle musisz liczyć się z wyższym oprocentowaniem i prowizją za udzielenie pożyczki, dodatkowymi opłatami, które rekompensują podejmowane przez firmy pozabankowe ryzyko. Całkowita kwota pożyczki będzie więc wyższa niż w przypadku pożyczki udzielanej z potwierdzeniem dochodu i w wyniku oceny zdolności kredytowej.

Pożyczka online 5 tysięcy - jak znaleźć?

Pożyczka 5 tysięcy złotych pozwala na sfinansować szybkie i niezbędne zakupy oraz koszty, jakie mogą pojawić się w niespodziewanych sytuacjach. Zepsuta lodówka czy pralka, naprawa samochodu, wycieczka w okazyjnej cenie. Na to wszystko może przydać się pożyczka 5 tysięcy złotych. Najprostszym sposobem na szybkie uzyskanie pożyczki jest złożenie wniosku online, za pośrednictwem strony internetowej, gdzie bez wychodzenia z domu możemy dostać potrzebne środki. Szybkie pożyczki online to doskonały sposób na uzyskanie potrzebnej kwoty. Najpopularniejszymi pożyczkami 5 tys. w tym miesiącu są pożyczki zaprezentowane w tabeli poniżej:

Pożyczka gotówkowa online - jak otrzymać?

Aby zakupić pożyczkę pozabankową można wykorzystać jeden z dostępnych kanałów. A tych jest kilka. Po pierwsze możemy starać się o pożyczkę za pośrednictwem strony internetowej. Pożyczka przez internet można wziąć w dwojaki sposób – wejść na stronę firmy pożyczkowej i wypełnić wniosek online lub skorzystać z jednego z portali umożliwiających zawnioskowanie jednym wnioskiem do kilku instytucji. Opcja druga będzie dla Klienta lepsza, ponieważ od razu otrzyma porównanie ofert. Oszczędza również czas, ponieważ po wypełnieniu wniosku system szuka dla Klienta oferty, aż ją znajdzie. O pożyczkę możemy również wnioskować u Agenta kredytowego, wybierając ofertę pośrednika stacjonarnego, czyli na tzw. rynku offline. 

Pożyczka online
Proces wnioskowania o pożyczkę przez internet jest bardzo prosty:

• wchodzimy na stronę internetową firmy do której chcemy zawnioskować lub na jedną z porównywarek, gdzie jednym wnioskiem możemy zawnioskować w kilku firmach;
• wypełniamy wniosek o pożyczkę online;
• otrzymujemy decyzję – w przypadku, gdy wnioskujemy na stronie firmy pożyczkowej dostaniemy tylko jedną ofertę. Jak zawnioskowaliśmy jednym wnioskiem do kilku, ofert będzie więcej. Jeżeli Klient wypełnia wniosek przez wnioskomat.com, ten szuka dla niego najlepszej oferty, aż znajdzie. Wnioski wysyłane są w określonej kolejności, ustalanej przez zaawansowane algorytmy. Jeżeli w danej instytucji decyzja będzie odmowna, system wysyła wniosek Klienta dalej, aż znajdzie decyzję pozytywną - dzięki temu można uzyskać także pożyczki online bez sprawdzania informacji w Biurze Informacji Kredytowej;
• wybór oferty i uwiarygodnienie – jak Klient otrzyma decyzję pozytywną to zatwierdza ofertę. W związku z tym, że firma udziela pożyczki online, niezbędne będzie uwiarygodnienie tożsamości Klienta jednym z kilku dostępnych systemów weryfikacyjnych. Można je podzielić na dwa rodzaje: Klient zostanie poproszony o dokonanie przelewu weryfikacyjnego ze swojego rachunku lub po prostu zostanie poproszony o zalogowanie jak do swojego rachunku. Dlaczego taka metoda? Nie ma możliwości, aby konto bankowe zostało założone bez weryfikacji i potwierdzenia tożsamości klienta. Widząc zatem zgodność danych właściciela rachunku oraz osoby wnioskującej o pożyczkę, Instytucja ma pewność, że to jedna i ta sama osoba. W procesach online często wykorzystywane są również pożyczki gotówkowe bez zaświadczeń; udzielenie pożyczki zależy właśnie od tego etapu;
• podpisanie umowy o pożyczkę przez internet – następuję zawsze po uwiarygodnieniu w różnej formie – w systemie pożyczkodawcy, mailem, SMSem;
• uruchomienie środków – po podpisaniu środków firma uruchamia środki w formie ustalonej z Klientem – przelew na konto lub czek GIRO. 

Pożyczka u Agenta
Proces wnioskowania u Agenta:

• w pierwszym kroku Klient udaje się do placówki Agenta celem złożenia wniosku o finansowanie;
• Agent rozmawia z Klientem o oczekiwaniach i preferencjach oraz wspólnie z Klientem decyduje do której instytucji złożyć wniosek;
• Agent wypełnia wniosek w swoim systemie sprzedażowy, zatwierdza i wysyła do instytucji;
• w przypadku decyzji pozytywnej Klient akceptuje ofertę, a Agent drukuje z systemu umowę do podpisania; przekazuje również informacje dotyczące pożyczkodawcy;
• Agent podpisuje z Klientem umowę i wskanowuje do systemu;
• instytucja dokonuje uruchomienia środków w ustalonej formie – przelew lub czek GIRO. 

Pożyczka pozabankowa online - bezpieczeństwo transakcji 

Bezpieczeństwo transakcji

Każda transakcja, która wiąże się z pieniędzmi powinna być nie tylko dobrze przemyślana, ale również przeprowadzona zgodnie z zachowaniem wszelkich norm bezpieczeństwa. Jeszcze dekadę temu zaciąganie kredytu oraz branie pożyczki wyglądało zupełnie inaczej – w procesie najczęściej był obecny człowiek, umowa pospisywana była w jakimś oddziale/placówce. Dzisiejsza rzeczywistość jest inna – praktycznie wszystko można załatwić przez Internet. O ile jednak kupno butów nie wymaga weryfikacji tożsamości kupującego, o tyle w przypadku pożyczki online podpisujemy umowę, a firma pożyczkowa musi mieć pewność, że Klient istnieje, posługuje się swoimi danymi i korzysta ze swojego dokumentu tożsamości. Co więcej robi to z własnej nieprzymuszonej woli.

Dlatego właśnie w procesach pożyczkowych firmy wykorzystują nowoczesne narzędzia weryfikacji takie jak kontomatik czy instantor. Zarówno to pierwsze jak i drugie działają na podobnej zasadzie – Klient jest proszony, aby zalogować się jak do swojego rachunku bankowego. I to wszystko. Ważne jest bowiem to co się dzieje w tle: instytucja sprawdza, czy dane posiadacza rachunku bankowego pokrywają się z danymi wnioskującego o pożyczkę. W niektórych przypadkach pobierze również wyciąg z naszego konta, aby dane z niego wykorzystać jako element oceny ryzyka. Czy to jest bezpieczne? Oczywiście, że tak. Każde z narzędzi działa zgodnie z dyrektywą PSD2 i spełnia wszelkie wymogi niezbędne do prowadzenia tego typu działalności. Narzędzia tego typu nie przechowują żadnych danych logowania. Klient może być pewny, że jego login i hasło nie zostaną nigdzie zapisane. Do tych danych nie będzie również miała dostępu firma pożyczkowa. 

Wiarygodność instytucji

Ustawa o kredycie konsumenckim jasno stwierdza, że aby prowadzić działalność pożyczkową w Polsce należy spełnić określone kryteria. Jednym z nich jest posiadane wpisu do odpowiedniego rejestru Komisji Nadzoru Finansowego tj. rejestru instytucji pożyczkowych. Zanim weźmiemy pożyczkę w jakiejś firmie, a nie słyszeliśmy o niej wcześniej, warto sprawdzić, czy posiada wpis do rejestru KNF.

Pożyczka online bez sprawdzania baz dłużników

W procesie oceny zdolności kredytowej Klienta instytucja pozabankowa sprawdza nie tylko, czy Klienta stać na zaciągnięcie zobowiązania, ale również, jak płaci swoje dotychczasowe kredyty i pożyczki ratalne online. W tym celu może sięgnąć do jednego z raportów, zawierających dane o bazach dłużników, np. BIK (Biuro Informacji Kredytowej) lub KRD (Krajowy Rejestr Długów). W praktyce większość instytucji wykorzystuje tą możliwość, ale oczywiście znajdziemy takie, które nie sprawdzają Klienta w żadnej wywiadowni gospodarczej.

Aby dowiedzieć się, czy pożyczka bez sprawdzania w bazie BIK jest możliwa warto spytać swojego agenta lub zadać pytanie bezpośrednio w instytucji finansującej. Pożyczka bez weryfikacji jest zatem możliwa, trzeba po prostu dobrze zagłębić się w postanowienia poszczególnych produktów. Co więcej, taki produkt jak pożyczka online dla zadłużonych pojawia się w ofercie firm pozabankowych. Z pomocą naszych doświadczonych agentów dowiedz się, gdzie pozyczka online bez BIK będzie możliwa.

Pożyczka na dowód - co zrobić, aby otrzymać pożyczkę online bez zaświadczeń?

Wiele procesów wnioskowania o finansowanie wymaga od Klienta dostarczenia dodatkowych dokumentów np. zaświadczenia o zarobkach. Często jednak Klient potrzebuje pieniędzy tu i teraz – a załatwienie zaświadczenia może chwilę zająć. W związku z tym poszukują rozwiązania, które nazywa się popularnie pożyczka na dowód, pozyczka na juz, reklamowana też jako pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń. Na czym polega pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń? Instytucja finansująca nie wymaga już ode mnie żadnych innych dokumentów – wystarczy dowód osobisty.

Oczywiście, nie w każdym procesie dostanę pożyczkę na dowód. Jej zaciągnięcie jest możliwe tam, gdzie ktoś będzie w stanie fizycznie zweryfikować moją tożsamość np. u agenta kredytowego. Jeżeli wnioskuję o finansowanie online, to instytucja skorzysta z jednego z narzędzi weryfikacji tożsamości np. przelew złotówki, kontomatik. Istnieją w prawdzie na rynku rozwiązania, które pozwalają zweryfikować dowód osobisty Klienta przez Internet, ale są jeszcze mocno popularne i szeroko dostępne. Na czym polegają? System prosi Klienta o zrobienie w czasie rzeczywistym zdjęcia swojego dowodu – przód oraz tył. Następnie system prosi Klienta, aby zrobił sobie zdjęcie. W trzecim etapie, aplikacja porównuje zdjęcie z dowodu oraz zdjęcie Klienta i sprawdza, czy jest to jedna i ta sama osoba. Równolegle, dokonuje weryfikacji samego dokumentu pod kątem zabezpieczeń oraz sprawdza dane dokumentu tożsamości w różnych bazach – czy np. ten dowód nie uczestniczył w jakiejś próbie wyłudzenia kredytu. Dzięki temu pożyczka na dowód jest nie tylko szybka, ale i bezpieczna.

Pożyczka na 500 plus - czy jest możliwa?

Pożyczkę pozabankową można otrzymać w dużo prostszym procesie niż kredyty bankowe. Firmy pożyczkowe finansują klientów posiadających niestandardowe źródła dochodów, które w bankach nie są akceptowane. Jedną z najczęściej poszukiwanych w tym miesiącu pożyczek jest pożyczka na 500 plus. Firmy pożyczkowe akceptujące oświadczenie o dochodach mogą udzielić pożyczki również dla takiego źródła dochodu. Poniżej tabela z przeglądem firm pożyczkowych:

Pożyczka online na raty a pożyczka chwilówka 

Najpopularniejsze dwie formy pożyczki to pożyczka wielo i jednoratalna. Różnią się oczywiście harmonogramem spłaty. Pożyczki ratalne online będą miały kilka rat – najczęściej od 6 do 48. Pożyczka jednoratalna będzie spłacana jedną ratą, najczęściej w okresie 14 – 60 dni od jej zaciągnięcia. To, które rozwiązanie powinniśmy wybrać uzależnione jest od celu i naszych możliwości finansowych. W przypadku pożyczki przez internet jednoratalnej musimy liczyć się z szybką potrzebą oddania pożyczonego kapitału. Musimy zatem spodziewać się, że za np. 30 dni kiedy przypada termin spłaty będziemy wymaganą sumę posiadali. Pożyczka wieloratalna w swojej konstrukcji bardziej przypomina kredyt w banku. Otrzymujemy harmonogram spłaty i w ratach równych kapitałowo – odsetkowych oddajemy do Instytucji pożyczkowej pieniądze. W tym kontekście łatwiej wymaganą sumę oddać, ponieważ rata jest proporcjonalna do wysokości zobowiązania i oceny naszych możliwości finansowych.

Pożyczka pozabankowa online - jaka kwota?

Kwoty kapitału w pożyczkach pozabankowych są na pewno niższe niż w kredytach w banku. Bank w kredycie gotówkowym może pożyczyć Klientowi nawet 300 000 PLN. Instytucja pozabankowa na pewno takiej pożyczki nie udzieli. To, ile ostatecznie otrzyma Klient zależy od rodzaju produktu oraz oceny możliwości finansowych Klienta. W chwilówkach można liczyć na kwoty nie przekraczające 7 500 PLN, natomiast w przypadku pożyczek ratalnych, jest szansa na uzyskanie finasowania rzędu maksymalnie 60 000 PLN. 

Ranking pożyczek przez internet 

Którą pożyczkę wybrać? To pytanie zadaje sobie każdy, kto sięga po finansowanie pozabankowe. Oczywiście odpowiedź nie jest jednoznaczna – wszystko zależy od indywidualnych preferencji Klienta, możliwości finansowych i celu, który chce zrealizować. Najważniejsze, aby wybór był przemyślany, a konsument otrzymał rozwiązanie skrojone do jego indywidualnych potrzeb. Szukając idealnej pożyczki można skorzystać z jednego z dostępnych rankingów. Ranking pożyczek zawsze może być punktem odniesienia w poszukiwaniu najlepszej pożyczki. W rankingach jednak zawsze podaje się dane na podstawie przykładów reprezentatywnych – aby otrzymać ofertę należy zawsze złożyć wniosek do instytucji finansującej - najlepiej w nowoczesnym procesie na paltformie finansowej wnioskomat.com.

Podobne artykuły