Oceń kalkulator


Ocena / gł.

 

Kredyt hipoteczny - co to jest?

Kredyty bankowe mo┼╝emy podzieli─ç na kilka rodzaj├│w. Jednym z podzia┼é├│w jest selekcja ze wzgl─Ödu na okres. Tu wyr├│┼╝nimy: zobowi─ůzania d┼éugoterminowe, ┼Ťrednioterminowe oraz kr├│tkoterminowe. Kredyt hipoteczny na pewno mo┼╝emy zaliczy─ç o tej pierwszej grupy. Drugi podzia┼é, to podzia┼é na kredyty celowe oraz niecelowe ÔÇô kredyt hipoteczny b─Ödzie kredytem celowym. Kredyt mo┼╝e by─ç r├│wnie┼╝ zabezpieczony oraz niezabezpieczony ÔÇô do tej pierwszej grupy zaliczymy kredyt hipoteczny. Podsumowuj─ůc: kredyt hipoteczny b─Ödzie d┼éugoterminowym celowym zobowi─ůzaniem zabezpieczonym hipotek─ů na nieruchomo┼Ťci. 

Ustawowa definicja kredytu hipotecznego

Je┼Ťli chcesz dowiedzie─ç si─Ö, co to kredyt hipoteczny, dobrze jest si─Ö zapozna─ç z obowi─ůzuj─ůcymi w Polsce regulacjami. Najwa┼╝niejsza ustawa, kt├│ra reguluje funkcjonowanie zobowi─ůza┼ä hipotecznych to ustawa o kredycie hipotecznym z roku 2017. W artykule 3.1. wspomnianej ustawy znajduje si─Ö rozleg┼éa definicja kredytu hipotecznego. Nale┼╝y podkre┼Ťli─ç kilka kluczowych element├│w tej definicji:

  1. ÔÇ×kredytodawca udziela konsumentowiÔÇŁ ÔÇô czyli kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie w my┼Ťl ustawy jest produktem przeznaczonym dla konsument├│w,
  2. ÔÇ×kredytu zabezpieczonego hipotek─ůÔÇŁ ÔÇô czyli kredyt jest zabezpieczony hipotek─ů na nieruchomo┼Ťci.
  3. ÔÇ×na sfinansowanie niezwi─ůzanego z dzia┼éalno┼Ťci─ů gospodarcz─ůÔÇŁ ÔÇô ponowne podkre┼Ťlenie, ┼╝e kredyt ten jest dla konsumenta, czyli jest zawierany na cele niezwi─ůzane z dzia┼éalno┼Ťci─ů gospodarcz─ů,
  4. ÔÇ×nabycia (ÔÇŽ) prawa w┼éasno┼Ťci budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego (ÔÇŽ) nieruchomo┼Ťci gruntowej lub jej cz─Ö┼Ťci (ÔÇŽ) sp├│┼édzielczego w┼éasno┼Ťciowego prawa do lokalu (ÔÇŽ)ÔÇŁ ÔÇô czyli produkt ten s┼éu┼╝y do nabycia prawa w┼éasno┼Ťci mieszkania, domu lub nieruchomo┼Ťci gruntowej lub sp├│┼édzielczego prawa w┼éasno┼Ťciowego.

Za pomoc─ů kredytu tego rodzaju nie kupimy zatem nieruchomo┼Ťci, kt├│ra nie posiada pe┼énego prawa w┼éasno┼Ťciowego np. dzia┼éki rekreacyjnej, mieszkania lokatorskiego czy mieszkania w Towarzystwie Budownictwa Spo┼éecznego (TBS). 

Kredyty hipoteczne - waluta

Kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom mo┼╝na zaci─ůgn─ů─ç w walucie, w kt├│rej Klient osi─ůga przewa┼╝aj─ůcy doch├│d lub posiada wi─Ökszo┼Ť─ç ┼Ťrodk├│w finansowych. Jest to wprost zapisane w art. 6 pkt. 1 ustawy o kredycie hipotecznym. Je┼╝eli zatem Klient osi─ůga doch├│d w z┼éot├│wkach, co najcz─Ö┼Ťciej ma miejsce, jest zobowi─ůzany zaci─ůgn─ů─ç zobowi─ůzanie w┼éa┼Ťnie w tej walucie. 

Kredyt mieszkaniowy - kwota zobowi─ůzania

Kredyt hipoteczny jest raczej produktem wysoko kwotowym. Cz─Ö┼Ť─ç bank├│w definiuje minimalne kwoty. Najcz─Ö┼Ťciej zaczynaj─ůce si─Ö od progu 50 tys. PLN lub 100 tys. PLN. S─ů jednak banki, kt├│re indywidulanie podchodzi do oceny transakcji i s─ů w stanie sfinansowa┼ä r├│wnie┼╝ ni┼╝sze kwoty. Maksymalna kwota kredytu najcz─Ö┼Ťciej ustalona jest na poziomie 1 mln PLN. Nie oznacza to jednak, ┼╝e nie otrzymamy wi─Ökszej kwoty kredytu na mieszkanie. Powy┼╝ej tego progu Klient i ka┼╝da transakcja traktowana jest indywidulanie. Wynika to z ponadprzeci─Ötnej kwoty i faktu, ┼╝e nieruchomo┼Ťci w cenie powy┼╝ej 1 mln PLN s─ů trudniej zbywalne. 

Jak znaleźć kredyt hipoteczny na 200 tys. złotych?

Wielu klient├│w posiada oszcz─Ödno┼Ťci, kt├│re pozwalaj─ů na sfinansowanie cz─Ö┼Ťci zakupu nieruchomo┼Ťci. Gdzie znale┼║─ç brakuj─ůc─ů kwot─Ö kredytu hipotecznego na zakup wymarzonej nieruchomo┼Ťci? Cz─Östo kredyt hipoteczny na 200 tys. z┼éotych pozwala na sfinansowanie ca┼éej kwoty zakupu. Jednym z najcz─Ö┼Ťciej poszukiwanych kredyt├│w, w okresie luty 2021, jest kredyt hipoteczny na 200 tys. z┼éotych. Poni┼╝ej tabela prezentuj─ůca najlepsze kredyty hipoteczne w miesi─ůcu luty 2021:

Kredyt hipoteczny - kwota: 200 000 zł, okres: 25 lat
Banki
Kwota kredytu: 200 000 zł
Ilo┼Ť─ç rat kredytu: 25 lat
Oprocentowanie RRSO Prowizja ┼ü─ůczna kwota do sp┼éaty Wysoko┼Ť─ç raty Akcja
PKO BP kredyt hipoteczny - oferta W┼éasny K─ůt (zobacz) 2,21 % 2,23 % 0,00 % 260 490,00 z┼é 868,30 z┼é Z┼é├│┼╝ wniosek
ING Bank ┼Ül─ůski kredyt hipoteczny (zobacz) 2,24 % 2,44 % 1,99 % 266 583,00 z┼é 888,61 z┼é Z┼é├│┼╝ wniosek
Santander Bank Polska kredyt hipoteczny (zobacz) 2,61 % 2,73 % 1,00 % 275 232,00 zł 917,44 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt hipoteczny (zobacz) 2,61 % 2,73 % 1,00 % 275 232,00 zł 917,44 zł Złóż wniosek

 

Kredyt hipoteczny - rata, okres kredytowania

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania, innej nieruchomo┼Ťci jest produktem o d┼éugim okresie kredytowania. Minimalny czas, jaki znajdziemy w ofertach bank├│w to 5 lat. Maksymalny okres nie powinien przekracza─ç 35 lat. Najcz─Ö┼Ťciej Klienci zaci─ůgaj─ů zobowi─ůzania w okresie 20 ÔÇô 30 lat. Oczywi┼Ťcie zawsze istnieje mo┼╝liwo┼Ť─ç wcze┼Ťniejszej sp┼éaty kredytu. Je┼╝eli Klient sp┼éaci kredyt przed terminem, to ca┼ékowity koszt kredytu ulegnie zmniejszeniu o odsetki i inne koszty przypadaj─ůce na okres, o kt├│ry konsument skr├│ci┼é kredyt. Z tytu┼éu wcze┼Ťniejszej sp┼éaty bank mo┼╝e pobra─ç op┼éat─Ö od sp┼éacanej kwoty ÔÇô najcz─Ö┼Ťciej rz─Ödu 1-2%. Szczeg├│┼éy Klient znajdzie w umowie oraz formularzy informacyjnym do kredytu. 

Kredyt hipoteczny kalkulator to przydatne narz─Ödzie dla ka┼╝dego kredytobiorcy, kt├│ry chce wst─Öpnie oszacowa─ç wysoko┼Ť─ç raty swojego przysz┼éego kredytu hipotecznego. Po podaniu podstawowych danych: warto┼Ťci kredytu i planowanego okresu sp┼éaty uzyskujemy informacj─Ö o szacunkowej warto┼Ťci raty. 

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym. Na co mo┼╝emy go przeznaczy─ç?

Kredytobiorca okre┼Ťla, na co planuje przeznaczy─ç pieni─ůdze z kredytu przy wnioskowaniu o kredyt. Najcz─Ö┼Ťciej b─Ödzie to zakup mieszkaniu, zakup domu lub budowa domu. Na co mo┼╝emy wyda─ç pieni─ůdze z kredytu?

  1. Zakup mieszkania lub domu ÔÇô mieszkanie lub dom mo┼╝na kupi─ç na rynku pierwotnym lub wt├│rnym. To kredytobiorca wybiera nieruchomo┼Ť─ç, bank potwierdza jej paramenty, stan prawny i warto┼Ť─ç. Za pieni─ůdze z kredytu, Klient mo┼╝e r├│wnie┼╝ wyremontowa─ç nieruchomo┼Ť─ç.
  2. Budowa domu ÔÇô za pomoc─ů kredytu mo┼╝emy r├│wnie┼╝ wybudowa─ç dom. W takiej sytuacji trzeba b─Ödzie przedstawi─ç w banku szczeg├│┼éowy kosztorys inwestycji. Bank musi go zaakceptowa─ç i stwierdzi─ç, ┼╝e za wskazan─ů w kosztorysie kwot─Ö inwestor faktycznie wybuduje nieruchomo┼Ť─ç o danych parametrach. Kredyt hipoteczny na budow─Ö domu jest jednym z najch─Ötniej wybieranych produkt├│w.
  3. Zakup nieruchomo┼Ťci gruntowej ÔÇô w kredycie kupimy nieruchomo┼Ť─ç gruntow─ů pod warunkiem, ┼╝e istnieje mo┼╝liwo┼Ť─ç, aby wystawi─ç na niej dom. Dzia┼éka musi zatem posiada─ç status budowlanej. Bank potwierdzi to na podstawie weryfikacji wpisu w ksi─Ödze wieczystej, oraz planu zagospodarowania przestrzeni.
  4. Remont nieruchomo┼Ťci ÔÇô Klient mo┼╝e posiada─ç nieruchomo┼Ť─ç i chcie─ç j─ů wybudowa─ç. Mo┼╝e to zrobi─ç po przedstawieniu harmonogramu remontu nieruchomo┼Ťci. Aby bank m├│g┼é si─Ö zabezpieczy─ç na nieruchomo┼Ťci, ta musi by─ç wolna od innych wpis├│w w hipotek─Ö. Kwota kredytu hipotecznego na remont jest zwykle du┼╝o ni┼╝sza, ni┼╝ w przypadku budowy domu czy zakupu mieszkania i tu trzeba pami─Öta─ç, ┼╝e niekt├│re banki okre┼Ťlaj─ů minimalny pu┼éap tego zobowi─ůzania.

Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny 

Kredyt po zabezpieczenie hipoteczne ma najd┼éu┼╝szy proces ze wszystkich proces├│w kredytowych w banku. Wynika to z tego, ┼╝e kredut jest d┼éugoterminowy i na bardzo wysok─ů kwot─Ö ÔÇô wymaga to dok┼éadnego zbadania sytuacji kredytobiorcy na za┼Ťwiadczeniach przez niego dostarczonych. Bank musi uzyska─ç pewno┼Ť─ç, ┼╝e Klient jest godny zaufania, zweryfikowa─ç jego histori─Ö kredytow─ů, godpodarcz─ů i sprawdzi─ç, czy sta─ç go na sp┼éat─Ö raty tu i teraz oraz oceni─ç, jakie jest prawdopodobie┼ästwo, ┼╝e sta─ç go b─Ödzie w przysz┼éo┼Ťci. Nast─Öpnie bank musi sprawdzi─ç, czy nieruchomo┼Ť─ç, kt├│r─ů Klient planuje zakupi─ç, mo┼╝e stanowi─ç zabezpieczenie kredytu. 

Kredyt hipoteczny krok po kroku:

  1. Weryfikacja ofert dost─Öpnych na rynku ÔÇô kredyt hipoteczny bierzemy na lata. Z┼éa decyzja dzi┼Ť mo┼╝e na w przysz┼éo┼Ťci kosztowa─ç nawet dziesi─ůtki tysi─Öcy z┼éotych. Klient powinien uzyska─ç pewno┼Ť─ç, ┼╝e wybiera na rynku ofert─Ö najlepiej dopasowan─ů pod posiadany przez niego wk┼éad w┼éasny, mo┼╝liwo┼Ťci finansowe oraz nieruchomo┼Ť─ç, kt├│r─ů planuje zakupi─ç, wybudowa─ç lub wyremontowa─ç.
     
  2. Wyb├│r dw├│ch/maksymalnie trzech bank├│w, w kt├│rych chcemy z┼éo┼╝y─ç wniosek ÔÇô jak ju┼╝ zweryfikujemy dost─Öpne dla nas oferty musimy wybra─ç te, kt├│re s─ů najkorzystniejsze. Mo┼╝emy to zrobi─ç wsp├│lnie z Agentem lub samemu. Warto mie─ç jednak ┼Ťwiadomo┼Ť─ç tego, ┼╝e w kredycie mo┼╝e wyst─ůpi─ç nawet 15 op┼éat oko┼éokredytowych i na ka┼╝d─ů z nich w trakcie por├│wnania nale┼╝y zwr├│ci─ç uwag─Ö. Rekomenduje si─Ö zatem skorzystanie z us┼éug specjalisty.

    Dlaczego wybieramy dwie albo najlepsze oferty? Wnioskuj─ůc o kredyt najcz─Ö┼Ťciej zale┼╝y nam na czasie. Cz─Östo Klient wp┼éaci┼é ju┼╝ jak─ů┼Ť zaliczk─Ö i tylko kredyt jest potrzebny do finalizacji transakcji. Z drugiej strony proces wnioskowania o kredyt mo┼╝e trwa─ç nawet 21 dni ÔÇô tyle na wydanie decyzji ma bank zgodnie z ustaw─ů o kredycie hipoteczny. Mo┼╝e si─Ö okaza─ç, ┼╝e bank, kt├│ry ma najkorzystniejsz─ů ofert─Ö nam odm├│wi finansowania. Dlatego najcz─Ö┼Ťciej sk┼éada si─Ö r├│wnolegle wniosek do kilku instytucji, aby w razie decyzji odmownej w banku preferowanym nie czeka─ç 21 dni na kolejn─ů decyzj─Ö. 
     
  3. Z┼éo┼╝enie wniosku kredytowego ÔÇô z┼éo┼╝enie wniosku jest formalno┼Ťci─ů. Opr├│cz wype┼énienia samego formularza Klient b─Ödzie musia┼é dostarczy─ç dokumenty wskazane przez Po┼Ťrednika lub pracownika banku. Standardowo zawsze trzeba za┼Ťwiadczy─ç doch├│d. W przypadku osoby zatrudnionej na umow─Ö o prac─Ö b─Ödzie to za┼Ťwiadczenie o zarobkach, w przypadku osoby prowadz─ůcej jednosodow─ů dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů bank poprosi o dokumenty ksi─Ögowe firmy. Bank mo┼╝e r├│wnie┼╝ wymaga─ç przekazania wyci─ůg├│w z rachunku.
     
  4. Decyzja finansowa ÔÇô zanim otrzymamy ostateczn─ů decyzj─Ö, bank wyda pierwsz─ů decyzj─Ö tzw. finansow─ů. Pozytywna decyzja finansowa oznacza, ┼╝e bank sprawdzi┼é nasz─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů oraz kultur─Ö p┼éatnicz─ů i na podstawie tych informacji jest got├│w udzieli─ç nam kredytu. Aby jednak ostatecznie to potwierdzi─ç bank musi dokona─ç oceny nieruchomo┼Ťci ÔÇô potwierdzi─ç jej lokalizacj─Ö, warto┼Ť─ç, stan prawny, oraz zadeklarowane parametry. W tym celu bank poprosi nas, aby┼Ťmy op┼éacili op┼éat─Ö za wykonanie operatu szacunkowego. W zale┼╝no┼Ťci od nieruchomo┼Ťci i banku ta op┼éata mo┼╝e wynosi─ç od 300 do 1200 PLN.

    Na tym etapie rekomenduje si─Ö poczeka─ç na decyzj─Ö z banku pierwszego wyboru ÔÇô je┼╝eli ten nas zaakceptuje to nie ma sensu wycenia─ç nieruchomo┼Ťci w ka┼╝dym banku, do kt├│rego z┼éo┼╝yli┼Ťmy wniosek. Dalej z procesem idziemy tylko z bankiem preferowanym.
     
  5. Wycena nieruchomo┼Ťci ÔÇô po wp┼éaceniu op┼éaty za operat na wskazane konto bank zleca wykonanie inspekcji. Rzeczoznawca przygotowuje zatem stosowny dokumenty wyceny dla banku. W procesie jego przygotowania mo┼╝e si─Ö z nami skontaktowa─ç celem zadania nam pyta┼ä uzupe┼éniaj─ůcych. Na pewno b─Ödzie chcia┼é zobaczy─ç nieruchomo┼Ť─ç osobi┼Ťcie i zrobi─ç kilka zdj─Ö─ç. Operat mo┼╝e mie─ç nawet kilkadziesi─ůt stron. Rzeczoznawca przekazuje operat bezpo┼Ťrednio do banku, a w banku trafia w r─Öce analityka, kt├│ry analizowa┼é nasz wniosek.
     
  6. Decyzja ostateczna ÔÇô po otrzymaniu operatu analityk podejmuje ostateczn─ů decyzj─Ö. Je┼╝eli z nieruchomo┼Ťci─ů jest wszystko w porz─ůdku to decyzja b─Ödzie pozytywna. Oznacza to, ┼╝e Klient mo┼╝e podpisa─ç umow─Ö. Decyzja banku jest ustawowo wa┼╝na co najmniej 14 dni, ale banki najcz─Ö┼Ťciej wyd┼éu┼╝aj─ů ten okres do 30 dni. 
     
  7. Podpisanie umowy kredytowej - w celu podpisania umowy Klient musi uda─ç si─Ö bezpo┼Ťrednio do najbli┼╝szego oddzia┼éu banku.
     
  8. Uruchomienie ┼Ťrodk├│w ÔÇô w przypadku zakupu nieruchomo┼Ťci uruchomienie ┼Ťrodk├│w nast─Öpuje na konto sprzedaj─ůcego nieruchomo┼Ť─ç niezw┼éocznie po udokumentowaniu w banku przelewu ustalonej kwoty wk┼éadu w┼éasnego na konto sprzedaj─ůcego. Przelewy te mog─ů nast─ůpi─ç przed lub po akcie przenosz─ůcym w┼éasno┼Ť─ç ÔÇô ustalane to jest ze sprzedaj─ůcym. W przypadku remontu ┼Ťrodki przelewane s─ů na konto inwestora zgodnie z ustalonymi w kosztorysie transzami. Ka┼╝da transza musi zosta─ç rozliczona przed przelewem kolejnej.

Gdy wnioskujesz o kredyt hipoteczny dla firm, proces ten b─Ödzie przebiega─ç podobnie, aczkolwiek inna jest lista dokument├│w wymaganych do dostarczenia.

Kredyt mieszkaniowy a kredyt hipoteczny 

Wielu kredytobiorc├│w zastanawia si─Ö nad r├│┼╝nic─ů pomi─Ödzy tymi dwoma rodzajami kredyt├│w. W praktyce r├│┼╝nice wyst─Öpuj─ů i dotycz─ů celu finansowania. Kredyt mieszkaniowy, jak sama nazwa wskazuje mo┼╝e zosta─ç przeznaczony na zakup mieszkania, kt├│re w tym przypadku definiowane jest jako mieszkanie, dom, gara┼╝ lub wykup mieszkania komunalnego lub sp├│┼édzielczego lokatorskiego. Kredyt hipoteczny cel mo┼╝e mie─ç szerszy ÔÇô dochodz─ů jeszcze bowiem nieruchomo┼Ťci gruntowe, czyli dzia┼éka budowlana, ale r├│wnie┼╝: budowa domu oraz remont domu lub mieszkania. Kredyt hipoteczny ma zatem szersze zastosowanie. 

Gdzie szukać najlepszego kredytu hipotecznego na 300 tys. złotych?

Gdy szukamy najlepszego kredytu hipotecznego najcz─Ö┼Ťniej podj─Öli┼Ťmy ju┼╝ decyzje: dom czy mieszkanie. Ka┼╝dy lokalny rynek nieruchomo┼Ťci ma swoj─ů specyfik─Ö. Za kwot─Ö kredytu hipotecznego 300 tys. przy posiadanym wk┼éadzie w┼éasnym, zale┼╝nie od miejscowo┼Ťci, mo┼╝emy naby─ç dom albo mieszkanie. Kredyt hipoteczny jest zobowi─ůzaniem d┼éugoterminowym. Warto wi─Öc wybra─ç najlepszy produkt pod k─ůtem ceny, jak i dost─Öpno┼Ťci. W miesi─ůcu luty 2021 na wyr├│┼╝nienie, ciesz─ůce si─Ö najlepszymi opiniami klient├│w, zas┼éuguj─ů kredyty hipoteczne wskazane w poni┼╝szej tabeli: 

Kredyt hipoteczny - kwota: 300 000 zł, okres: 30 lat
Banki
Kwota kredytu: 300 000 zł
Ilo┼Ť─ç rat kredytu: 30 lat
Oprocentowanie RRSO Prowizja ┼ü─ůczna kwota do sp┼éaty Wysoko┼Ť─ç raty Akcja
PKO BP kredyt hipoteczny - oferta W┼éasny K─ůt (zobacz) 2,21 % 2,23 % 0,00 % 410 626,80 z┼é 1 140,63 z┼é Z┼é├│┼╝ wniosek
ING Bank ┼Ül─ůski kredyt hipoteczny (zobacz) 2,24 % 2,41 % 1,99 % 420 480,00 z┼é 1 168,00 z┼é Z┼é├│┼╝ wniosek
Santander Bank Polska kredyt hipoteczny (zobacz) 2,61 % 2,72 % 1,00 % 437 263,20 zł 1 214,62 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt hipoteczny (zobacz) 2,61 % 2,72 % 1,00 % 437 263,20 zł 1 214,62 zł Złóż wniosek

Kredyt hipoteczny a po┼╝yczka hipoteczna 

Klucz w zrozumieniu r├│┼╝ni─ç pomi─Ödzy kredytem a po┼╝yczk─ů w wersji hipotecznej le┼╝y w analizie celu. Kredyt w tym kontek┼Ťcie b─Ödzie produktem celowym, po┼╝yczka hipoteczna tego celu nie b─Ödzie mia┼éa. Tu i tu zabezpieczeniem b─Ödzie nieruchomo┼Ť─ç. W przypadku kredytu m├│j komunikat do banku jest taki ÔÇô jest nieruchomo┼Ť─ç, chcia┼ébym j─ů kupi─ç za kredyt, mam wk┼éad w┼éasny, potrzebuj─Ö kredytu na jej zakup, bank mo┼╝e si─Ö na nieruchomo┼Ťci zabezpieczy─ç. W przypadku po┼╝yczki przekaz jest z go┼éa inny ÔÇô posiadam nieruchomo┼Ť─ç, kt├│ra jest wolna od obci─ů┼╝e┼ä, potrzebuje pieni─Ödzy na dowolny cel, w zamian za po┼╝yczk─Ö bank mo┼╝e si─Ö zabezpieczy─ç na nieruchomo┼Ťci. 

Ile musz─Ö zarabia─ç, aby dosta─ç kredyt hipoteczny?

Odpowied┼║ na to pytanie nie jest jednoznaczna, zale┼╝y bowiem od oczekiwa┼ä Klienta co do wysoko┼Ťci kredytu. Na samym ko┼äcu, na mocy rekomendacji T z roku 2010 wprowadzona zosta┼éa zasada, ┼╝e wysoko┼Ť─ç ┼é─ůcznych zobowi─ůza┼ä miesi─Öcznych kredytobiorcy nie mo┼╝e przekracza─ç 50 % dochodu. Je┼╝eli Klient osi─ůga doch├│d ponad ┼Ťredni─ů to 65%. Przek┼éadaj─ůc to na przyk┼éad: je┼╝eli doch├│d gospodarstwa domowego prowadzonego przez dwie osoby wynosi 4000 PLN i nie posiadaj─ů oni innych zobowi─ůza┼ä kredytowych to mog─ů zaci─ůgn─ů─ç kredyt hipoteczny z rat─ů nieprzekraczaj─ůc─ů 2000 PLN. Za w takiej racie mo┼╝na liczy─ç na kwot─Ö blisk─ů 400 000 PLN na 30 lat. Gdyby, kt├│rykolwiek z kredytodawc├│w posiada┼é kart─Ö kredytow─ů z limitem 10 000 PLN to potencja┼é by┼éby ju┼╝ ni┼╝szy. Bank powiem wzi─ů┼éby pod uwag─Ö rat─Ö za kart─Ö na poziomie sp┼éaty minimalnej, czyli 500 PLN ÔÇô niezale┼╝nie czy osoba tak ma wykorzystany limit, czy nie. Maksymalna rata kredytu hipotecznego mog┼éaby zatem wynie┼Ť─ç ju┼╝ tylko 1500 PLN. 

Ponadto warto wiedzie─ç, ┼╝e posiadaj─ůc niskie dochody, trudno b─Ödzie dosta─ç kredyt hipoteczna dla singla. Wtedy wsp├│┼ékredytobiorca zwi─Öksza szans─Ö na uzyskanie zobowi─ůzania.

Kredyt hipoteczny - wkład własny. Czy kredyt hipoteczny bez wkładu własnego jest możliwy?

Jeszcze w pierwszej dekadzie obecnego wieku mo┼╝na by┼éo otrzyma─ç kredyt w wysoko┼Ťci przewy┼╝szaj─ůcej warto┼Ť─ç nieruchomo┼Ťci. Jasne jest jednak, ┼╝e im bardziej warto┼Ť─ç nieruchomo┼Ťci przewy┼╝sza wysoko┼Ť─ç kredytu, tym bank ponosi mniejsze ryzyko. A im ni┼╝sze ryzyko, tym bank ch─Ötniej udziela kredyt├│w.

W roku 2014 Komisja Nadzoru Finansowego wprowadzi┼éa Rekomendacj─Ö S. Na jej mocy nie do┼Ť─ç, ┼╝e bank nie m├│g┼é udzieli─ç kredytu na 100 % nieruchomo┼Ťci, to jeszcze Klient musia┼é posiada─ç wk┼éad w┼éasny. Na pocz─ůtku 5 %, dzi┼Ť ta warto┼Ť─ç wynosi 10%. S─ů jednak banki, kt├│rych procesy oceny Klienta s─ů bardziej konserwatywne. Te mog─ů od Klienta wymaga─ç nawet 20% wk┼éadu w┼éasnego. Tak naprawd─Ö dopiero od tego poziomu otwiera si─Ö dla Klienta pe┼éne spektrum ofert na rynku. Natomiast kredyt hipoteczny bez wk┼éadu w┼éasnego lub, raczej, z niskim wk┼éadem w┼éasnym jest mo┼╝liwy tylko przy zastosowaniu dodatkowych zabezpiecze┼ä, jak ubezpieczenie niskiego wk┼éadu w┼éasnego.

Kredyt hipoteczny - warunki 

Aby zwi─Ökszy─ç szans─Ö na przyznanie zobowi─ůzania, warto wiedzie─ç, jakie s─ů warunki kredytu hipotecznego. Dobrze jest:

  1. Posiada─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů. Posiadanie zdolno┼Ťci oznacza, ┼╝e Klient b─Ödzie w stanie regulowa─ç rat─Ö z bie┼╝─ůcych dochod├│w, czyli kwota dochodu jest wystarczaj─ůca, a forma zatrudnienia stabilna. 
     
  2. Posiada─ç nienagann─ů histori─Ö kredytow─ů. Ka┼╝dy bank raportuje do Biura Informacji Kredytowej nie tylko o wysoko┼Ťci zobowi─ůzania Klienta, ale r├│wnie┼╝ o terminowo┼Ťci zap┼éaty ka┼╝dej raty. Op├│┼║nienia do 30 dni s─ů przez BIK wybaczane ÔÇô takie op├│┼║nienie nie zostanie uwidocznione dla sprawdzaj─ůcego raport. Je┼╝eli natomiast zaczynam si─Ö sp├│┼║nia─ç powy┼╝ej 30 dni, jest to widoczne. Jakiekolwiek op├│┼║nienie powy┼╝ej 30 dni, szczeg├│lnie w okresie ostatnich 60 miesi─Öcy mo┼╝e Klienta zdyskwalifikowa─ç z mo┼╝liwo┼Ťci otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej w banku. 
     
  3. By─ç w odpowiednim wieku. Banki niech─Ötnie przyjmuj─ů do portfela osoby m┼éode w wieku 18-24 lata ÔÇô chyba, ┼╝e posiadaj─ů stabilny doch├│d i pozytywn─ů histori─Ö kredytow─ů. Optymalny wiek zaczyna si─Ö zatem od 25 roku ┼╝ycia. Bank niech─Ötnie podejdzie do kredytobiorcy z aktywnym kredytem hipotecznym w wieku przekraczaj─ůcym 75 lat. Z niewielkimi wyj─ůtkami 75 lat to maksymalny wiek, kt├│ry powinien mie─ç kredytobiorca w dniu sp┼éaty zobowi─ůzania. 
     
  4. Posiada─ç wymagany wk┼éad w┼éasny ÔÇô minimum 10%. 
     
  5. Je┼╝eli wnioskodawc─ů jest osoba prowadz─ůca jednoosobow─ů dzia┼éalno┼Ť─ç gospodarcz─ů ÔÇô nie posiada─ç zaleg┼éo┼Ťci w stosunku do ZUS i US. 
     
  6. Chcie─ç kupi─ç nieruchomo┼Ť─ç na terenie RP (nieruchomo┼Ťci poza granicami kraju nie s─ů ch─Ötnie finansowane), kt├│ra posiada tytu┼é w┼éasno┼Ťci i wolna jest od obci─ů┼╝e┼ä hipotecznych. 

Kredyty hipoteczne - oprocentowanie 

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zawsze sk┼éada si─Ö z dw├│ch element├│w. Pierwszy z nich to WIBOR, czyli koszt, po jakim banki po┼╝yczaj─ů sobie pieni─ůdze. Dla banku WIBOR b─Ödzie podstawowym kosztem pozyskania kapita┼éu. Drugi element to mar┼╝a banku, kt├│ra odzwierciedla zarobek banku na transakcji.

Oprocentowanie zawsze b─Ödzie wyra┼╝one procentowo w skali roku. Nale┼╝y umie─ç rozr├│┼╝ni─ç oprocentowanie nominalne od oprocentowania rzeczywistego. Nominalne to w┼éa┼Ťnie WIBOR + mar┼╝a banku. Oprocentowanie rzeczywiste b─Ödzie ujmowa┼éo r├│wnie┼╝ inne op┼éaty jakie jak prowizja czy ubezpieczenie (je┼╝eli jest kupowane razem z kredytem). Oprocentowanie rzeczywiste to inaczej RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Je┼╝eli podejmujemy si─Ö por├│wnania ceny kredyt├│w warto na RRSO spojrze─ç, ale nie traktowa─ç go jako jedyny wyznacznik. 

W ofercie bank├│w mo┼╝na znale┼║─ç produkty ze sta┼éym lub zmiennym oprocentowaniem. Klienci ch─Ötnie wybieraj─ů kredyt hipoteczny ze sta┼éym oprocentowaniem, cechuj─ůcy si─Ö ni┼╝szym poziomem ryzyka. W tym wypadku oprocentowanie jest ustalane w momencie podpisywania umowy i obowi─ůzuje przez ca┼éy okres sp┼éaty zobowi─ůzana.

Koszty w kredycie hipotecznym 

Opr├│cz oprocentowania, w kredycie hipotecznym mo┼╝emy jeszcze wyr├│┼╝ni─ç ok. 10 innych op┼éat. Cze┼Ť─ç obligatoryjnych, a cz─Ö┼Ť─ç pojawiaj─ůcych si─Ö w szczeg├│lnych sytuacjach. Na koszty kredytu hipotecznego sk┼éadaj─ů si─Ö:

Do powy┼╝szych op┼éat bezpo┼Ťrednio zwi─ůzanych z kredytem, mo┼╝emy jeszcze doda─ç dwie, kt├│re nale┼╝y pokry─ç w zwi─ůzku z transakcj─ů zmiany w┼éa┼Ťciciela nieruchomo┼Ťci:

Kalkulator kredytu hipotecznego - w jakim banku kredyt hipoteczny?

Jeszcze na etapie zastanawiania si─Ö nad zakupem nieruchomo┼Ťci ch─Ötnie si─Ögamy po dost─Öpny w Internecie na wielu stronach kalkulator kredytu hipotecznego. Chcemy bowiem wiedzie─ç, ile wynosi rata kredytu za wymarzon─ů nieruchomo┼Ť─ç oraz czy b─Ödzie nas sta─ç na jej zap┼éat─Ö co miesi─ůc. Kalkulator kredytu hipotecznego pe┼éni zatem wa┼╝n─ů rol─Ö, poniewa┼╝ jest w stanie pokaza─ç nam orientacyjny koszt zobowi─ůzania. Aby dokona─ç kalkulacji, nale┼╝y przygotowa─ç jedynie podstawowe dane:

Na podstawie tych trzech parametr├│w dobry kalkulator kredytowy hipoteczny jest nam w stanie wskaza─ç w jakim banku mo┼╝emy liczy─ç na kredyt oraz jakie b─Öd─ů jego podstawowe parametry, czyli:

Pami─Ötajmy jednak, ┼╝e ka┼╝da kalkulacja dokonana przed ocen─ů zdolno┼Ťci kredytowej przez bank liczona jest w oparciu o przyk┼éad reprezentatywny. Dopiero po z┼éo┼╝eniu wniosku w banku wraz z decyzj─ů kredytow─ů poznamy finalne warunki kredytu. Co jednak wa┼╝ne, cz─Östo nie r├│┼╝ni─ů si─Ö lub niewiele r├│┼╝ni─ů od tych przedstawionych w pierwszej kalkulacji, dlatego kalkulator hipoteczny jest dobrym rozwi─ůzaniem, gdy zaczynasz poszukiwania.

Sp┼éata kredytu hipotecznego 

Kredyt mo┼╝emy sp┼éaca─ç rat─ů r├│wn─ů lub rat─ů malej─ůc─ů. Je┼╝eli decyduj─Ö si─Ö na rat─Ö malej─ůc─ů musze posiada─ç wi─Öksz─ů zdolno┼Ť─ç. Bank b─Ödzie j─ů bowiem liczy─ç do pierwszej raty, kt├│r─ů musz─Ö zap┼éaci─ç, a ta b─Ödzie najwy┼╝sza. Aby obliczy─ç rat─Ö r├│wn─ů musimy skorzysta─ç z kalkulatora lub wyprowadzi─ç sobie wz├│r w excelu. Rat─Ö malej─ůc─ů mo┼╝emy obliczy─ç r─Öcznie. Co wa┼╝ne, w przypadku raty r├│wnej cz─Ö┼Ť─ç sp┼éacanego kapita┼éu b─Ödzie ros┼éa w czasie, a odsetki mala┼éy. W racie malej─ůcej, kapita┼é pozostaje sta┼éy w ka┼╝dej racie, a odsetki malej─ů. 

Por├│wnanie kredyt├│w hipotecznych 

Por├│wnanie kredyt├│w hipotecznych mo┼╝na zrobi─ç w dwojaki spos├│b: online i offline. Offline, czyli mog─Ö uda─ç si─Ö do po┼Ťrednika kredytowego lub agenta, przedstawi─ç swoje oczekiwania co do oferty i po┼Ťrednik przygotuje mi stosowne por├│wnanie zak┼éadaj─ůc potrzebn─ů kwot─Ö, wk┼éad w┼éasny i mo┼╝liwo┼Ťci finansowe. Z drugiej strony mog─Ö szuka─ç w Internecie. Na r├│┼╝nych portalach, podaj─ůc kilka informacji o sobie b─Öd─Ö w stanie zobaczy─ç, co przygotowa┼é dla mnie rynek. Internet oferuje jednak najprostsze por├│wnania zak┼éadaj─ůce kwot─Ö, okres, wysoko┼Ť─ç raty, oprocentowanie, prowizj─Ö, RRSO. Na samym ko┼äcu, jak b─Öd─Ö chcia┼é dowiedzie─ç si─Ö wi─Öcej i otrzyma─ç mo┼╝liwo┼Ť─ç z┼éo┼╝enia wniosku i tak b─Öd─Ö musia┼é skontaktowa─ç si─Ö z po┼Ťrednikiem.

Kredyt hipoteczny - ranking 

W sieci mog─Ö r├│wnie┼╝ szuka─ç ranking├│w. Specjali┼Ťci wnioskomat.com r├│wnie┼╝ co miesi─ůc taki opracowuj─ů. Ranking kredyt├│w hipotecznych oparty jest o naj┼Ťwie┼╝sze informacje o ofertach na rynku i weryfikuje kredyt pod k─ůtem dost─Öpno┼Ťci dla Klienta, oprocentowania, prowizji, RRSO, a co za tym idzie, wysoko┼Ťci raty. Dzi─Öki temu Klient mo┼╝e mie─ç pewno┼Ť─ç, co do prawdziwo┼Ťci danych w nim zawartych. Sprawd┼║ nasz ranking kredyt├│w hipotecznych, aby dowiedzie─ç si─Ö, jakie s─ů aktualne oferty kredytowe.

Kredyt hipoteczny - jaki bank jest najlepszy?

To pytanie zadaje sobie ka┼╝dy potencjalny kredytobiorca. Analizuj─ůc rynek mo┼╝na obiektywnie znale┼║─ç najlepsz─ů ofert─Ö. Nie jest jednak powiedziane, ┼╝e najlepsza oferta b─Ödzie dost─Öpna akurat dla Klienta, kt├│ry o ni─ů chcia┼éby wnioskowa─ç. Przyk┼éadowo, kredyt hipoteczny BNP Paribas ma bardzo korzystn─ů mar┼╝e, ale bank wymaga co najmniej 20% wk┼éadu. Kredyt hipoteczny ING podobnie. Du┼╝ym zainteresowaniem cieszy si─Ö kredyt hipoteczny w mBank. Co wi─Öcej mBank wymaga jedynie 10 % wk┼éadu w┼éasnego. Je┼╝eli posiadam 20 % wk┼éadu w┼éasnego warto wybra─ç ING, je┼╝eli nie chce p┼éaci─ç prowizji. W tym banku mog─Ö otrzyma─ç ofert─Ö z prowizj─ů 0 %. BNP Paribas b─Ödzie natomiast godny polecenia dla Klienta, kt├│ry ceni sobie najni┼╝sz─ů mo┼╝liw─ů mar┼╝e na rynku. Wa┼╝ne jest, aby ka┼╝da oferta by┼éa dopasowana do Klienta ÔÇô czyli by┼éa najlepsza (w tym zawiera si─Ö s┼éowo najta┼äsza) dla potrzeb, preferencji, profilu ryzyka i mo┼╝liwo┼Ťci finansowych Klienta. 

Niniejsze wyliczenia oraz parametry mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowi─ů oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z p├│┼║niejszymi zmianami).

Pytania, komentarze, opinie o kredycie hipotecznym (99)


  • Avatar Robert

    Robert
    19.06.2021 16:25:29

    Potrzebuje kredyt na spłatę długów czy mogę zastawić dom?

    Avatar Sylwia Chr├│szcz

    Sylwia Chr├│szcz Autor Robert
    19.06.2021 22:16:20

    Istnieje taka mo┼╝liwo┼Ť─ç wszystko zale┼╝y od warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci, jej lokalizacji i zdolno┼Ťci kredytowej.

  • Avatar QN

    QN
    18.06.2021 13:54:13

    Czy macie jakie┼Ť wst─Öpne oferty?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor QN
    18.06.2021 18:07:47

    Powy┼╝ej mamy kalkulator raty, mo┼╝emy te┼╝ stworzy─ç wst─Öpn─ů symulacje, zapraszam do z┼éo┼╝enia wniosku i poznania szczeg├│┼é├│w.

  • Avatar Gaja

    Gaja
    17.06.2021 10:45:14

    Polecam raty malej─ůce p┼éacimy mniej za kredyt!!

    Odpowied┼║
  • Avatar Gaja

    Gaja
    16.06.2021 16:09:51

    Ja ju┼╝ nie nad─ů┼╝am raz wk┼éad w┼éasny 10%, potem 20%, a teraz znowu 10% OMGÔÇŽ

    Odpowied┼║
  • Avatar Iwona

    Iwona
    15.06.2021 13:13:29

    Czy sama mogę starać się o kredyt hipoteczny? Pracuje nie mam dzieci, zarabiam ok. 3600 zł.

    Avatar Sylwia Chr├│szcz

    Sylwia Chr├│szcz Autor Iwona
    15.06.2021 17:05:50

    Jak najbardziej jest szansa na uzyskanie dla Pani finansowania. Wszystko zale┼╝y od Pani zdolno┼Ťci kredytowej.

  • Avatar Wojtek56

    Wojtek56
    14.06.2021 22:15:50

    Kredyt hipoteczny to jedyny dobry kredyt, kt├│ry naprawd─Ö si─Ö przydaje reszta to nie jest potrzebna

    Odpowied┼║
  • Avatar Franek

    Franek
    13.06.2021 09:03:19

    Czy macie mBank w swojej ofercie?

    Avatar Sylwia Chr├│szcz

    Sylwia Chr├│szcz Autor Franek
    13.06.2021 12:29:37

    Niestety mBanku nie posiadamy w swojej ofercie na ten moment, ale mamy inne banki zapraszam do zapoznania si─Ö z innymi ofertami bank├│w.

  • Avatar EM_i

    EM_i
    12.06.2021 21:55:50

    Od jakiego wieku mog─Ö stara─ç si─Ö o kredyt hipoteczny od razu po 18?

    Avatar Sylwia Chr├│szcz

    Sylwia Chr├│szcz Autor EM_i
    13.06.2021 02:25:58

    O kredyt hipoteczny mo┼╝na ubiega─ç si─Ö od uko┼äczonego 18 roku ┼╝ycia, pod warunkiem ┼╝e klient poda zdolno┼Ť─ç kredytow─ů oraz sta┼éy doch├│d ze ┼║r├│d┼éa, kt├│ry akceptuje Bank.

  • Avatar pia_pia

    pia_pia
    10.06.2021 15:28:29

    czy tutaj mogę złożyć wniosek hipoteczny?

    Avatar Sylwia Chr├│szcz

    Sylwia Chr├│szcz Autor pia_pia
    10.06.2021 17:18:28

    Jak najbardziej, zapraszamy do złożenia wniosku.

  • Avatar ladybird

    ladybird
    23.05.2021 17:38:33

    czy zawsze trzeba mie─ç wk┼éad w┼éasny jak si─Ö stara o hipotek─Ö? Czy mog─Ö wzi─ů─çna to kredyt?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor ladybird
    23.05.2021 22:45:35

    Wk┼éad w┼éasny nie mo┼╝e pochodzi─ç z kredytu got├│wkowego. Bank na pewno to sprawdzi w BIKu. Obecnie wymagany wk┼éad w┼éasny w zale┼╝no┼Ťci od oferty bankowej waha si─Ö od 10-30%.

  • Avatar agni

    agni
    22.05.2021 17:26:35

    ja i m─ů┼╝ pracujemy, zarabiamy ok 7 tys, dwoje dzieci, 500+. Czy mamy szanse na kredyt na budow─Ö domu?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor agni
    22.05.2021 20:04:30

    Jak najbardziej widz─Ö potencja┼é, prosz─Ö o kontakt z nasz─ů Infolini─ů w celu wype┼énienia formularza hipotecznego. Oszacujemy szanse.

  • Avatar Inga

    Inga
    21.05.2021 06:02:31

    Mieszkam w Belgii od 3 lat, zarabiam ok 3 tys euro, czy mam szanse na kredyt w Polsce w złotówkach?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Inga
    21.05.2021 07:59:45

    Kredyt hipoteczny jest udzielany w walucie, w kt├│rej klient zarabia.

  • Avatar swistak

    swistak
    20.05.2021 13:18:43

    czy mog─Ö wzi─ů─ç kredyt hipoteczny na zakup samochodu?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor swistak
    20.05.2021 19:12:45

    Niestety nie, kredyt hipoteczny musi by─ç przeznaczony np. na zakup, remont nieruchomo┼Ťci.

  • Avatar Marika

    Marika
    18.05.2021 11:16:49

    Dzień dobry, mam 19 lat, chcę kupic mieszkanie za ok 300 tys. Zarabiam od 3 miesięcy 2,5 netto. Czy mam szanse na kredyt?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Marika
    18.05.2021 15:36:39

    Obawiam si─Ö, ┼╝e mo┼╝e by─ç problem z finansowaniem. Najlepiej do┼é─ůczy─ç do kredytu osob─Ö ze stabilnym dochodem, aby zwi─Ökszy─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů.

  • Avatar R├│┼╝a

    R├│┼╝a
    17.05.2021 17:00:17

    Czy dane z kalkulatora hipotecznego s─ů takie jakie b─Öd─Ö mie─ç na umowie?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor R├│┼╝a
    17.05.2021 22:33:10

    S─ů to dane szacunkowe, okre┼Ťlone na podstawie og├│lnych parametr├│w. Mo┼╝e by─ç r├│┼╝nica w ofercie.

  • Avatar Kazimiesz

    Kazimiesz
    16.05.2021 18:28:09

    Je┼╝eli bank odm├│wi┼é kredytu hipotecznego, s─ů jakie┼Ť inne warianty?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Kazimiesz
    16.05.2021 23:26:53

    Wszystko zale┼╝y od powodu odrzucenia wniosku. Sugeruj─Ö kontakt z dobrym doradc─ů kredytowym.

  • Avatar Igor

    Igor
    15.05.2021 16:06:33

    Sugeruje uda─ç si─Ö od razu do profesjonalnych doradc├│w hipotecznych a nie szuka─ç odpowiedzi w Internecie. Specjali┼Ťci to specjali┼Ťci. U mnie by┼éa niby sytuacja niemo┼╝liwa, a jednak uda┼éem si─Ö do dobrego agenta i ju┼╝ buduje w ko┼äcu dom

    Odpowied┼║
  • Avatar halka

    halka
    14.05.2021 16:09:25

    w┼éa┼Ťnie si─Ö przymierzam do z┼éo┼╝enia wnioski..oby si─Ö uda┼éo

    Odpowied┼║
  • Avatar Oliwia

    Oliwia
    13.05.2021 19:20:29

    Dlaczego taki długi czas na ofertę?

    Avatar Sylwia Chr├│szcz

    Sylwia Chr├│szcz Autor Oliwia
    13.05.2021 21:15:54

    Dzie┼ä dobry, zgodnie z ustaw─ů banki maj─ů na wydanie decyzji 21 dni.

  • Avatar Hanna

    Hanna
    11.05.2021 17:43:00

    Opami─Ötajcie si─Ö zaoszcz─Öd┼║cie pieni─ůdze i kupujcie za swoje!

    Odpowied┼║

 

 

Najcz─Ö┼Ťciej zadawane pytania

Zaci─ůgni─Öcie kredytu w walucie innej ni┼╝ z┼éotówki jest mo┼╝liwe tylko w przypadku uzyskiwania dochodów w tej walucie. Do najpopularniejszych walut w których udzielane s─ů kredyty hipoteczne nale┼╝─ů: euro, franki szwajcarskie oraz dolary ameryka┼äskie.

Banki daj─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç wyboru raty równe i raty malej─ůce. Pierwsze maj─ů sta┼é─ů warto┼Ť─ç przez ca┼éy okres kredytowania, a drugie zmniejszaj─ů si─Ö wraz z okresem sp┼éaty kredytu. Wi─Öcej informacji o rodzajach rat mo┼╝na przeczyta─ç w artykule: https://wnioskomat.com/blog/rata-rowna-i-malejaca-jakie-sa-roznice

Dokumenty mo┼╝emy podzieli─ç na trzy podstawowe grupy. Do pierwszej zaliczymy dokumenty potwierdzaj─ůce nasze dane osobowe: dowód osobisty i dokumenty dotycz─ůce stanu cywilnego np. akt rozdzielno┼Ťci maj─ůtkowej. Do drugiej grupy zaliczymy dokumenty dochodowe np. dla osób zatrudnionych na umow─Ö o prac─Ö za┼Ťwiadczenie o zarobkach i wp┼éywy wynagrodzenia na rachunek. Do grupy trzeciej zaliczymy dokumenty dotycz─ůce nabywanej nieruchomo┼Ťci np. dokumenty od dewelopera albo umowa kupna-sprzeda┼╝y z rynku wtórnego.

Tak, banki kredytuj─ů nie tylko osoby posiadaj─ůce sta┼éy etat na czas nieokre┼Ťlony. W tym wypadku banki maj─ů wymogi co do okresu trwania umowy zarówno w przesz┼éo┼Ťci, jak i na przysz┼éo┼Ť─ç. Ka┼╝dy bank podchodzi do tego indywidualnie, a kredytowanie takich osób jest jak najbardziej mo┼╝liwe.

Kluczowa b─Ödzie tutaj kwestia zdolno┼Ťci kredytowej rozumianej jako zdolno┼Ť─ç do sp┼éacania swoich zobowi─ůza┼ä w przysz┼éo┼Ťci. Je┼╝eli obecne raty kredytu plus nowa rata kredytu hipotecznego nie przekrocz─ů poziomów ustalonych przez bank uzyskanie kredytu hipotecznego jest mo┼╝liwe. Poza tym regularnie sp┼éacane raty kredytów gotówkowych buduj─ů pozytywn─ů histori─Ö kredytow─ů co jest bardzo wa┼╝ne dla banku udzielaj─ůcego kredytu hipotecznego.

Zgodnie z obowi─ůzuj─ůcymi przepisami bank ma obowi─ůzek wyda─ç decyzj─Ö w ci─ůgu 21 dni od dnia dostarczenia kompletnego i poprawnego wniosku. Po tym czasie bank musi okre┼Ťli─ç si─Ö czy akceptuje wniosek i umo┼╝liwia podpisanie umowy czy wniosek zosta┼é odrzucony. Nale┼╝y jednak pami─Öta─ç, ┼╝e nie wliczamy do tego czasu potrzebnego na zorganizowanie wszystkich potrzebnych dokumentów, których w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny mo┼╝e by─ç sporo.

 

 

Top