Co warto wiedzieć o kredycie hipotecznym w Alior Bank?
To produkt, który daje nie tylko możliwość uzyskania finansowania na nabycie czy budowę własnej nieruchomości, ale także zakup działki oraz refinansowanie posiadanych już zobowiązań hipotecznych. Jeśli posiadamy niestandardowe źródło dochodu np. dochody uzyskiwane za granicą to właśnie tutaj powinniśmy skierować pierwsze zapytanie o kredyt. Bank daje możliwość wyboru rat malejących i równych, jak również tych indeksowanych w walutach obcych (EUR/USD/GBP).
| Kwota kredytu |
100 000 - 3 000 000 zł |
| Okres kredytu |
5 - 30 lat |
| RRSO |
9.07 - 9.23 % |
Oprocentowanie |
8.46 % |
| Wiek |
18 - 80 lat |
| Prowizja |
0.00 % |
| Ubezpieczenie |
brak |
Jakie są koszty kredytu hipotecznego w Alior Bank?
Koszt kredytu hipotecznego w Alior Bank składa się, jak w każdym banku, z oprocentowania, prowizji i ewentualnego ubezpieczenia. Oprocentowanie uzależnione jest od marży banku oraz stawki WIBOR3M. Na wysokość marży wpływa ocena klienta oraz cel kredytowania i posiadany wkład własny. Prowizja uzależniona jest od wybranej oferty i może podlegać negocjacji (w wybranych przypadkach). Ubezpieczenie jest opcjonalne. Warto pamiętać, że skorzystanie z pakietu ubezpieczenia w sposób kompleksowy chroni kredytobiorcę i jego bliskich. Jest to więc opcja godna rozważenia, zwłaszcza przy tak długoterminowych produktach, jakimi są kredyty hipoteczne.
Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego w Alior Bank?
W przypadku kredytów hipotecznych niestety nie spotkamy się z uproszczonymi procedurami. Konieczne będzie przygotowanie:
- dokumentów dochodowych zgodnych ze źródłem dochodu (możliwość łączenia kilku źródeł),
- dokumentów związanych z nieruchomością – w zależności od celu kredytowania może być ich różna lista tj. inna dla budowy domu, a inna dla zakupu od dewelopera,
- dowodu osobistego,
- wniosku kredytowego wraz z załącznikami.
Warto pamiętać, że na każdym etapie pomocą w procesie kredytowym służy doświadczony Agent kredytowy oraz pracownik banku.
Jaka jest wysokość wkładu własnego w kredycie hipotecznym w Alior Bank?
Wysokość wkładu własnego w kredycie hipotecznym w Alior Bank wynosi min. 10% wartości nieruchomości. Jest to jedna z nielicznych ofert na rynku. Jest to minimalny wkład własny i w wybranych przypadkach w zależności od sytuacji klienta i wartości nieruchomości ta wartość może ulec zmianie.
Czy można nadpłacić kredyt hipoteczny w Alior Bank?
Gdy jesteśmy już posiadaczami kredytu hipotecznego może zdarzyć się sytuacja w której będziemy chcieli zmniejszyć swoje zobowiązanie z tytułu kredytu np. poprzez nadpłatę kapitału. W pierwszych 3 latach od wypłaty kredytu bank ma prawo naliczyć prowizję za wcześniejszą spłatę w wysokości 2,5% (nie mniej niż 100 zł). Dotyczy to zarówno częściowej, jak i całkowitej spłaty kredytu.
Dla częściowej spłaty kredytu okres kredytowania zostanie skrócony. Jeśli chcemy uzyskać więcej informacji w tym temacie należy skontaktować się z pracownikiem banku w ramach obsługi posprzedażowej kredytu.
| Nazwa firmy |
Alior Bank Spółka Akcyjna |
| Adres |
ul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa |
| NIP |
1070010731 |
| REGON |
141387142 |
| KRS |
0000305178 |
| Telefon |
225552222 |
| E-mail |
[email protected] |
Przykład reprezentatywny
Przykłady reprezentatywne:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką, w ramach oferty specjalnej „Własne M tam gdzie Ty IV”, wynosi 6,52%, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 288 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 446 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 79,14%, oprocentowanie zmienne z okresowo stałą stopą procentową w wysokości 6,52 % do dnia spłaty 60. raty kredytu, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 5,53%.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,15%, z uwzględnieniem spełnienia warunku skorzystania z dodatkowych produktów i usługi banku (sprzedaż łączona): rachunku płatniczego, karty płatniczej debetowej, bankowości mobilnej, przy następujących założeniach: kredyt przeznaczony na cel mieszkaniowy w PLN, okres obowiązywania umowy: 316 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 337 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 76,11%, oprocentowanie zmienne z okresowo stałą stopą procentową w wysokości 6,58% do dnia spłaty 60 raty kredytu, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 5,91%. Na oprocentowanie zmienne składają się marża: 2,05% i wskaźnik referencyjny WIBOR 3M: 3,86% (po 5 letnim okresie wartość wskaźnika referencyjnego ustalona będzie na podstawie obowiązującej w przedostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień spłaty 60 raty kredytu).
Kredyt objęty gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) przy założeniu, że gwarancja BGK dotyczy części kredytu Megahipoteka, tj. 20% wartości kwoty kredytu. Zgodnie z art. 6 ust. 3 ustawy z 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%, łączna wysokość objętej gwarancją części kredytu oraz wkładu własnego kredytobiorcy nie może przekroczyć kwoty stanowiącej 20% wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką oraz gwarancją BGK wynosi 7,09%, z uwzględnieniem spełnienia warunku skorzystania z dodatkowych produktów i usługi banku (sprzedaż łączona): rachunku płatniczego, karty płatniczej debetowej, bankowości mobilnej, przy następujących założeniach: kredyt przeznaczony na cel mieszkaniowy w PLN, okres obowiązywania umowy: 336 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 346 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 100%, oprocentowanie zmienne z okresowo stałą stopą procentową w wysokości 6,58% do dnia spłaty 60 raty kredytu, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 5,91%. Na oprocentowanie zmienne składają się marża: 2,05% i wskaźnik referencyjny WIBOR 3M: 3,86% (po 5 letnim okresie wartość wskaźnika referencyjnego ustalona będzie na podstawie obowiązującej w przedostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień spłaty 60 raty kredytu). Całkowity koszt kredytu: 403 559,04 zł, w tym odsetki: 376 713,24 zł, prowizja: 0 zł (0%), ubezpieczenie na życie: 17 300 zł (składka opłacana ze środków własnych Kredytobiorcy, opłacana jednorazowo za pierwsze 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA), koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 8 234,80 zł, koszt ustanowienia hipoteki: 200 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki: 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, opłata prowizyjna z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty kredytu Megahipoteka udzielonej w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-RFM: 692 zł, (1% objętej gwarancją części kredytu), koszt prowadzenia i obsługi dodatkowych produktów banku, tj. rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowego w wariancie Alior Konto Plus i karty płatniczej (debetowej), w całym okresie trwania umowy kredytu wynosi: 0 zł na warunkach określonych w umowie kredytu; całkowita kwota do zapłaty: 749 559,04 zł. Kredyt objęty gwarancją BGK, jest płatny w 336 miesięcznych ratach annuitetowych (równych), przez 60 miesięcy po 2 258,80 zł, a po przejściu na oprocentowanie zmienne (od 61 miesiąca) rata kredytu przy opisanych założeniach wynosi 2 127,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5 czerwca 2026 r., na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Stałe oprocentowanie niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej.
