|
||||||
---|---|---|---|---|---|---|
1.
|
100 000 - 10 000 000 zł |
5 - 30 lat |
2,72 - 3,05 % |
2,61 % |
Złóż wniosek | |
|
||||||
2.
|
100 000 - 3 000 000 zł |
5 - 30 lat |
2,72 - 3,05 % |
2,61 % |
Złóż wniosek | |
|
||||||
3.
|
100 000 - 3 500 000 zł |
5 - 35 lat |
2,23 - 2,23 % |
2,21 % |
Złóż wniosek | |
|
||||||
4.
|
70 000 - 1 000 000 zł |
5 - 35 lat |
2,52 - 3,08 % |
2,24 % |
Złóż wniosek | |
Zastanawiasz się, jak znaleźć najtańszy kredyt mieszkaniowy? Sprawdź ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2021, aby zorientować się w ofertach banków. To aktualne zestawiania najkorzystniejszych produktów, przeanalizowane pod kątem różnych kryteriów. Aby mieć pewność, że ranking kredytów hipotecznych jest dobrym źródłem informacji, musisz sprawdzić, z jakiego miesiąca zbierane są dane.
Dlatego, aby takie zestawienie miało sens, porównuje się kredyt na mieszkanie w konkretnej wysokości, rozłożony na określoną ilość lat. Przykładowo: ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2021 może oceniać zobowiązania zaciągane na kwotę 300 000 zł, która rozłożona jest na okres 360 miesięcy. Na tej podstawie wyliczana jest miesięczna rata zobowiązania, która, obok oprocentowania i prowizji, uwzględniana jest w rankingu. Oferty prezentowane są według wysokości miesięcznej raty, od najniższej do najwyższej. To sprawia, że już na pierwszy rzut oka można ocenić, w którym banku warto złożyć wniosek o kredyt hipoteczny.
Banki Kwota kredytu: 300 000 zł Ilość rat kredytu: 30 lat | Oprocentowanie | RRSO | Prowizja | Łączna kwota do spłaty | Wysokość raty | Akcja |
---|---|---|---|---|---|---|
PKO BP kredyt hipoteczny - oferta Własny Kąt (zobacz) | 2,21 % | 2,23 % | 0,00 % | 410 626,80 zł | 1 140,63 zł | Złóż wniosek |
ING Bank Śląski kredyt hipoteczny (zobacz) | 2,24 % | 2,41 % | 1,99 % | 420 480,00 zł | 1 168,00 zł | Złóż wniosek |
Santander Bank Polska kredyt hipoteczny (zobacz) | 2,61 % | 2,72 % | 1,00 % | 437 263,20 zł | 1 214,62 zł | Złóż wniosek |
Alior Bank kredyt hipoteczny (zobacz) | 2,61 % | 2,72 % | 1,00 % | 437 263,20 zł | 1 214,62 zł | Złóż wniosek |
Porównanie kredytów hipotecznych zwykle polega na przeanalizowaniu trzech kluczowych czynników: prowizji, oprocentowania oraz RRSO. Pokrótce je omówimy oraz podpowiadamy, jakie są pozostałe koszty.
Prowizja za udzielenie kredytu to jednorazowa opłata naliczana podczas wypłaty zobowiązania. Dla kredytu na mieszkanie, dom, najczęściej wynosi ok. 1,5-2%.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego liczone jest w skali roku, a w jego skład wchodzi stopa procentowa oraz marża. Stopy procentowe są czynnikiem zmiennym, niezależnym od banku. Natomiast marża jest stała, nie ulega zmiany podczas całego okresu kredytowania i… można ją negocjować! Klienci posiadający dobrą zdolność kredytową i wysoki wkład własny lub korzystający z dodatkowych produktów bankowych mogą liczyć na obniżenie marży. Z drugiej strony, jeśli chcesz uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, to musisz liczyć się z tym, że oprócz innej formy zabezpieczenia, bank wyliczy też wyższą marżę. Ranking kredytu hipotecznego najczęściej uwzględnia zarówno prowizję, jak i oprocentowanie.
Dodatkowo, aby porównanie kredytów mieszkaniowych było pełne, brany jest pod uwagę ostatni, najważniejszy element, czyli RRSO. RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W ten sposób określa się wskaźnik, który oznacza rzeczywisty koszt całego zobowiązania, ponoszony przez klienta. RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale także pozostały koszty, jak prowizja, ubezpieczanie bądź inne opłaty naliczane przez bank. Dlatego dobry ranking kredytów hipotecznych powinien wskazywać na wysokość RRSO.
A jakie inne koszty, warunki kredytu hipotecznego możesz spotkać? Banki najczęściej wymagają od klientów podpisania umowy na ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie mieszkania, które stanowią dodatkową formę zabezpieczenia. Choć kredytobiorca nie ma obowiązku zgadzać się na te warunki, może się okazać, że bez tego nie będzie posiadać wystarczającej zdolności kredytowej. Tak samo jest w przypadku, gdy nie zbierze wymaganej sumy wkładu własnego do kredytu hipotecznego. Wtedy jedną z możliwości jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.
Sposobem na obniżenie marży, jest skorzystanie z innych produktów bankowych, takich jak rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, konto oszczędnościowe, karta kredytowa. Oferowane są w ramach tzw. cross sellingu i wybrane w nieprzemyślany sposób mogą znacząco wpłynąć na koszty zobowiązania.
Na koniec musisz wiedzieć, że nawet najlepsza porównywarka kredytów hipotecznych, ranking, są jedynie symulacją. Ostateczne warunki i tak przedstawi ci bank na podstawie analizy twojej zdolności kredytowej. Co więcej, wysyłanie wniosków do kilku banków o kredyty hipoteczne może negatywnie wpłynąć na twój scoring w BIK. Jak więc w takim razie wybrać optymalny kredyt hipoteczny na budowę domu, remont bądź mieszkanie?
Zastanawiasz się, jaki kredyt hipoteczny wybrać? Wiemy, że porównanie kredytu hipotecznego, nawet z pomocą takich narzędzi jak ranking kredytów hipotecznych 2020 czy kalkulatorów kredytów hipotecznych, nie jest łatwym zadaniem. Możesz jednak skorzystać z pomocy specjalistów. Co zrobić? Wystarczy, że skontaktujesz się z jednym z naszych doradców. W tym celu wypełnij formularz, podając imię i nazwisko, adres e-mail oraz numer telefonu. Opisz krótko, czy interesuje cię kredyt hipoteczny na remont, kredyt na mieszkanie, czy pożyczka hipoteczna. Nasz agent skontaktuje się z tobą tak szybko, jak to będzie możliwe. Możesz go zapytać o szczegóły oferty, którą znajdziesz w naszym rankingu kredytów hipotecznych lub przeanalizować twoją zdolność kredytową, na podstawie której doradca oceni, gdzie możesz liczyć na najkorzystniejsze warunki.
Nasi doradcy nieustannie analizują rynek w poszukiwaniu najlepszych produtków dla klientów. Przy zobowiązaniu takim, jak kredyt hipoteczny odpowiedni wybór jest naprawdę ważny. W końcu będziemy mieć to zobowiązanie przez kilka następnych lat! Bardzo popularną kwotą kredytu hipotecznego jest kwota 350 tys. złotych, jak wynika z analizy rynku dokonanej przez naszych doradców. Najlepsze kredyty hipoteczne 350 tysięcy w miesiącu kwiecień 2021 prezentuje poniższa tabela:
Banki Kwota kredytu: 350 000 zł Ilość rat kredytu: 25 lat | Oprocentowanie | RRSO | Prowizja | Łączna kwota do spłaty | Wysokość raty | Akcja |
---|---|---|---|---|---|---|
PKO BP kredyt hipoteczny - oferta Własny Kąt (zobacz) | 2,21 % | 2,23 % | 0,00 % | 455 859,00 zł | 1 519,53 zł | Złóż wniosek |
ING Bank Śląski kredyt hipoteczny (zobacz) | 2,24 % | 2,44 % | 1,99 % | 466 521,00 zł | 1 555,07 zł | Złóż wniosek |
Santander Bank Polska kredyt hipoteczny (zobacz) | 2,61 % | 2,73 % | 1,00 % | 481 653,00 zł | 1 605,51 zł | Złóż wniosek |
Alior Bank kredyt hipoteczny (zobacz) | 2,61 % | 2,73 % | 1,00 % | 481 653,00 zł | 1 605,51 zł | Złóż wniosek |
W jakim banku są najlepsze kredyty hipoteczne? Gdzie zazwyczaj jest najniższe oprocentowanie, prowizja? Na koniec, aby ułatwić ci sfinansowanie wymarzonych czterech kątów, podpowiemy, ofertę jakich banków najlepiej sprawdzać na samym początku.
Jednym z najbardziej znanych produktów na rynku, jest oferta Własny kąt w PKO. Choć, w porównaniu do innych banków, oprocentowanie kredytu hipotecznego zwykle nie jest najniższe, są dodatkowe korzyści, które sprawiają, że zainteresowanie tym zobowiązaniem nie maleje. Jeśli jesteś klientem PKO, możesz liczyć na korzystniejsze warunki (niższe RRSO). W większości przypadków możliwa jest wcześniejsza spłata zadłużenia, bank nie wymaga też odpisów z księgi wieczystej dla nieruchomości, które są wpisane w Centralnej Bazie Danych Ksiąg Wieczystych, co ułatwia formalności.
Innym, popularnym produktem jest kredyt hipoteczny ING. Bank umożliwia załatwienie większości formalności telefonicznie lub przez internet, nierzadko ma też sezonowe promocje, jak „jesienne wyprzedaże”.
A jeśli chcesz wybrać najlepszy kredyt hipoteczny, sprawdź BNP Paribas. Bank ten wygrywa w wielu rankingach, kusząc kredytami o niskich kosztach.
Jako ciekawostkę dodamy, że obecnie wiele banków ma w swojej ofercie „eko” kredyt hipoteczny. Skierowany jest do osób, które chcą zakupić bądź wybudować dom ekologiczny, którego roczne zapotrzebowanie na energię nie przekracza 400 kWh/mkw. Możesz wtedy liczyć na niską marżę lub brak prowizji.
ostatnio wybrany kreydt hipotczny przez ranking okazał się z perspektywy czasu najlepszy mimo ze na poczatku myslalam inaczej, mam nadzieje ze tym razem tez tak bedzie jak doradze corce, najwyzej bede reklamowac ;-) :)
Odpowiedźja na szczęście odziedziczyłem dom.. nie muszę się martwić o żadne kredyty hipoteczne. Ale polecam stronę wnioskomat, skorzystałem z szybkiej chwilówki.
OdpowiedźIle muszę mieć swoich środków, żeby dostać hipotekę?
Wszystko zależy od polityki wewnętrznej Banku. Przeciętnie Banki wymagają, aby wkład własny wynosił od 10 do 20%. Dane te jednak w obecnych czasach często się zmieniają. Należy sprawdzić bezpośrednio w ofercie przed złożeniem wniosku.
ja niestety dostałam odmowę, niby, że branża działalności wykluczona. Niech już kończy się ta pandemia, bo wszędzie mam pod górkę..
Odpowiedźjak myślicie lepiej złożyć wniosek bezpośrednio w banku czy u multiagenta?
Przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny dobrą praktyką jest złożyć min. 2 wnioski, aby mieć porównanie ofert i alternatywę w razie odmowy w pierwszym banku. Agent będzie miał znajomość rynku i zasugeruje, gdzie złożyć wniosek i najszybciej uzyskać kredyt przy danym dochodzie albo celu kredytowania. Co ważne oferta nie będzie droższa niż w banku ponieważ agenci wynagradzani są bezpośrednio przez bank.
Złożyłam wniosek, czekam na decyzję. Oby przychylną, bo marzę już o własnym mieszkaniu
Odpowiedźczy mam szansę a kredyt hipoteczny, jeśli jestem zatrudniony na umowę o pracę na czas określony?
Oczywiście, obecnie Banki uznają to źródło dochodu, ale trzeba spełnić dodatkowe warunki np. w PKO minimalny okres zatrudnienia u pracodawcy to 6 miesięcy, a do końca umowy pozostało również co najmniej 6 miesięcy na dzień złożenia wniosku
całkiem spoko ranking ale brakuje kilku kredytow hipotecznych w tym zestawieniu
Odpowiedźkredyt hipoteczny z Santander chyba wydaje się najlepszy w tych czasach, jak sądzicie?
Wszystko zależy od poszukiwanej kwoty i posiadanego wkładu własnego. Wielu klientów decyduje się również na kredyt w PKO BP.
patrząc na prowizje, dodatkowe dokuemnty czy jakieś opłaty to chyba kredyt hipoteczny w pko bp jest obecnie najlepszym roziwązaniem prawda? dzięki za ranking, Ala
Kredyt hipoteczny w PKO BP jest jednym z chętniej wybieranych przez wielu klientów.
Zaciągnięcie kredytu w walucie innej niż złotówki jest możliwe tylko w przypadku uzyskiwania dochodów w tej walucie. Do najpopularniejszych walut w których udzielane są kredyty hipoteczne należą: euro, franki szwajcarskie oraz dolary amerykańskie.
Banki dają możliwość wyboru raty równe i raty malejące. Pierwsze mają stałą wartość przez cały okres kredytowania, a drugie zmniejszają się wraz z okresem spłaty kredytu. Więcej informacji o rodzajach rat można przeczytać w artykule: https://wnioskomat.com/blog/rata-rowna-i-malejaca-jakie-sa-roznice
Dokumenty możemy podzielić na trzy podstawowe grupy. Do pierwszej zaliczymy dokumenty potwierdzające nasze dane osobowe: dowód osobisty i dokumenty dotyczące stanu cywilnego np. akt rozdzielności majątkowej. Do drugiej grupy zaliczymy dokumenty dochodowe np. dla osób zatrudnionych na umowę o pracę zaświadczenie o zarobkach i wpływy wynagrodzenia na rachunek. Do grupy trzeciej zaliczymy dokumenty dotyczące nabywanej nieruchomości np. dokumenty od dewelopera albo umowa kupna-sprzedaży z rynku wtórnego.
Tak, banki kredytują nie tylko osoby posiadające stały etat na czas nieokreślony. W tym wypadku banki mają wymogi co do okresu trwania umowy zarówno w przeszłości, jak i na przyszłość. Każdy bank podchodzi do tego indywidualnie, a kredytowanie takich osób jest jak najbardziej możliwe.
Kluczowa będzie tutaj kwestia zdolności kredytowej rozumianej jako zdolność do spłacania swoich zobowiązań w przyszłości. Jeżeli obecne raty kredytu plus nowa rata kredytu hipotecznego nie przekroczą poziomów ustalonych przez bank uzyskanie kredytu hipotecznego jest możliwe. Poza tym regularnie spłacane raty kredytów gotówkowych budują pozytywną historię kredytową co jest bardzo ważne dla banku udzielającego kredytu hipotecznego.
Zgodnie z obowiązującymi przepisami bank ma obowiązek wydać decyzję w ciągu 21 dni od dnia dostarczenia kompletnego i poprawnego wniosku. Po tym czasie bank musi określić się czy akceptuje wniosek i umożliwia podpisanie umowy czy wniosek został odrzucony. Należy jednak pamiętać, że nie wliczamy do tego czasu potrzebnego na zorganizowanie wszystkich potrzebnych dokumentów, których w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny może być sporo.
Komentarze, pytania do rankingu kredytów hipotecznych (15)