Istnieje mo┼╝liwo┼Ť─ç wyodr─Öbnienia kilkunastu rodzaj├│w kredyt├│w w polskim systemie bankowym  i dokonania ich klasyfikacji pod k─ůtem terminu sp┼éaty, formy wyp┼éaty, itp. Jednym z nich jest kredyt odnawialny.

Cechy kredytu odnawialnego 

Kredyt odnawialny - co to jest?

Zastanawiasz si─Ö, co to jest limit odnawialny? Produkt ten jest tak naprawd─Ö bardzo prosty. Kredyt odnawialny, to kredyt zwi─ůzany rachunkiem oszcz─Ödno┼Ťciowo ÔÇô rozliczeniowym, czyli stale dost─Öpna linia kredytowa z przeznaczeniem na dowolny cel. Jest w pe┼éni elastycznym produktem, co oznacza, ┼╝e to my decydujemy o tym kiedy i w jaki spos├│b b─Ödziemy go u┼╝ywa─ç.

Jak dzia┼éa kredyt odnawialny? Dodatkowe pieni─ůdze dost─Öpne s─ů na koncie jak w┼éasne ┼Ťrodki. Mo┼╝emy z nich swobodnie korzysta─ç wykonuj─ůc przelew, wyp┼éacaj─ůc got├│wk─Ö w bankomatach kart─ů wydan─ů do rachunku, dokonuj─ůc transakcji bezgot├│wkowych w sklepach, czy p┼éac─ůc online. Ponadto mamy mo┼╝liwo┼Ť─ç monitorowania kredytu na bie┼╝─ůco. Jest przydatny zw┼éaszcza gdy pod koniec miesi─ůca potrzebujemy wi─Ökszej sumy pieni─Ödzy na codzienne lub te niekoniecznie zaplanowane wydatki. Limit kredytowy udzielany jest na wniosek klienta. Czasem jednak banki same nam go oferuj─ů, zw┼éaszcza je┼Ťli przenosimy konto od konkurencji. To, ile ┼Ťrodk├│w dostaniemy, jest kwesti─ů indywidualn─ů.

Cz─Östo te┼╝ mo┼╝emy spotka─ç si─Ö z jego innymi nazwami: linia kredytowa, kredyt w koncie, kredyt w ROR, limit odnawialny. A skoro ju┼╝ wiadomo, na czym polega kredyt odnawialny, warto sprawdzi─ç, kto mo┼╝e si─Ö o niego stara─ç.

Kto mo┼╝e ubiega─ç si─Ö o kredyt odnawialny?

O kredyt odnawialny mog─ů ubiega─ç si─Ö klienci, posiadaj─ůcy obywatelstwo polskie i na stale zamieszkali w Polsce, jak i obcokrajowcy. Wa┼╝ne, aby posiadali wa┼╝ny dokument to┼╝samo┼Ťci oraz osi─ůgali doch├│d na terenie Polski. Ponadto na przyznanie kredytu odnawialnego mog─ů liczy─ç Ci, kt├│rzy systematycznie zasilaj─ů sw├│j rachunek wp┼éywami z wynagrodzenia, emerytury lub renty i posiadaj─ů konto w danym banku przez okre┼Ťlony przez czas (przewa┼╝nie s─ů to co najmniej 3 miesi─ůce w przypadku dokonywania systematycznych, comiesi─Öcznych wp┼éyw├│w). Aby uzyska─ç kredyt odnawialny nale┼╝y tak┼╝e posiada─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů oraz pozytywn─ů histori─Ö sp┼éaty posiadanych zobowi─ůza┼ä.

Jak wnioskowa─ç o kredyt odnawialny?

Po pierwsze, o czym nale┼╝y pami─Öta─ç, to posiadanie rachunku bie┼╝─ůcego w banku, w kt├│rym planujemy z┼éo┼╝y─ç wniosek o limit odnawialny. Je┼╝eli spe┼éniamy ten warunek, nale┼╝y wype┼éni─ç odpowiedni formularz przez internet w systemie transakcyjnym banku. Nast─Öpnie czekamy na odpowied┼║ banku i wybieramy spos├│b podpisania umowy. Mo┼╝emy to zrobi─ç online, w oddziale lub w obecno┼Ťci kuriera. Po podpisaniu dokument├│w oraz dostarczeniu ich do banku limit odnawialny zostanie uruchomiony. Pami─Ötajmy jednak, ┼╝e wnioskowanie o limit odnawialny r├│┼╝ni si─Ö w zale┼╝no┼Ťci od zasad wewn─Ötrznych ka┼╝dego banku.

Kredyt odnawialny na o┼Ťwiadczenie?

Coraz wi─Öcej bank├│w oferuje dla sta┼éych klient├│w kredyt w rachunku na podstawie o┼Ťwiadczenia. Zazwyczaj wystarczy jedynie zalogowa─ç si─Ö do serwisu transakcyjnego banku, w kt├│rym posiadamy konto i za pomoc─ů kilku klikni─Ö─ç i wpisaniu danych, stajemy si─Ö posiadaczami wnioskowanej kwoty. Dzieje si─Ö tak dlatego, ┼╝e bank ma dost─Öp do Naszych danych oraz do historii konta i wszystkich operacji (w tym wp┼éyw├│w wynagrodzenia) i na podstawie tego jest w stanie szybko oceni─ç Nasz─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů. Nie ma prostszego rozwi─ůzania, jak regularne wp┼éywy na konto w banku i w perspektywie mo┼╝liwo┼Ť─ç otrzymania kredytu na o┼Ťwiadczenie i bez wychodzenia z domu. Pami─Ötajmy jednak, aby dane we wniosku wype┼énia─ç zgodnie z prawd─ů i bez zb─Ödnego ÔÇ×ubarwianiaÔÇŁ dochod├│w, gdy┼╝ ka┼╝dy bank podejmuje analiz─Ö Naszych wp┼éyw├│w i wydatk├│w. Niewykluczone te┼╝, ┼╝e zdecyduje si─Ö na potwierdzenie zatrudnienia.

Jak spłacić kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny uruchamiany jest zazwyczaj na 12 miesi─Öcy z mo┼╝liwo┼Ťci─ů automatycznego przed┼éu┼╝enia na kolejny rok. Kwota przyznanego limitu jest bardzo r├│┼╝na i zale┼╝y m. in. od d┼éugo┼Ťci relacji z Bankiem  i zdolno┼Ťci kredytowej (ustalanej m. in. na podstawie analizy ┼Ťrednich wp┼éyw├│w, na przyk┼éad z tytu┼éu wynagrodzenia za prac─Ö na konto). Podstawowym zabezpieczeniem s─ů regularne wp┼éywy na powi─ůzany rachunek oszcz─Ödno┼Ťciowo ÔÇô rozliczeniowy. Finansowe bezpiecze┼ästwo mo┼╝e zapewni─ç tak┼╝e opcjonalne ubezpieczenie sp┼éaty kredytu odnawialnego.

Jak wynika z poni┼╝szego podstawow─ů zalet─ů kredytu odnawialnego jest mo┼╝liwo┼Ť─ç wielokrotnego wykorzystania przyznanych przez bank pieni─Ödzy. Ka┼╝da sp┼éata wykorzystanej sumy zmniejsza jednocze┼Ťnie zad┼éu┼╝enie i pozwala ponownie dysponowa─ç sp┼éaconymi ┼Ťrodkami i pozosta┼é─ů reszt─ů kredytu.

Warto dodać, że możliwa jest zarówno jednorazowa, jak i spłata w ratach kredytu odnawialnego.

Ubezpieczenie kredytu odnawialnego

Ubezpieczenie kredytu odnawialnego mo┼╝e pom├│c w sp┼éacie naszego zobowi─ůzania w przypadku nieoczekiwanych, nag┼éych zdarze┼ä losowych. Jednym s┼éowem zapewnia bezpiecze┼ästwo Nasze i Naszej rodziny. Od rodzaju wybranego ubezpieczenia zale┼╝y zakres obejmuj─ůcej ochrony.

Najcz─Ö┼Ťciej stosuje si─Ö:

  • ubezpieczenie na wypadek ┼Ťmierci,
  • ubezpieczenie na wypadek trwa┼éego inwalidztwa,
  • ubezpieczenie na wypadek utraty pracy,
  • ubezpieczenie na wypadek niezdolno┼Ťci do pracy. 

Czy ubezpieczenie kredytu odnawialnego jest obowi─ůzkowe?

W ┼Ťwietle obowi─ůzuj─ůcych przepis├│w ubezpieczenie nie jest obowi─ůzkowe. Natomiast banki mog─ů samodzielnie stawia─ç warunki otrzymania konkretnego kredytu. Przy np. du┼╝ych sumach, ubezpieczenie mo┼╝e stanowi─ç wymagany rodzaj zabezpieczenia. Jednak ubezpieczenie nie mo┼╝e by─ç  obligatoryjne.

Koszty i op┼éaty zwi─ůzane z kredytem odnawialnym

Kredyt odnawialny posiada wiele atut├│w i pomimo tego, ┼╝e wi─ů┼╝e si─Ö z Naszymi regularnymi wp┼éywami na konto (kt├│re zmniejszaj─ů kwot─Ö zad┼éu┼╝enia) obarczony jest pewnymi kosztami i op┼éatami. Je┼Ťli nie korzystamy z kredytu odnawialnego, bank nie nalicza ┼╝adnych odsetek ÔÇô niczym wi─Öc nie ryzykujemy posiadaj─ůc dodatkowy limit. Stanowi on wtedy jednak wa┼╝ny bufor bezpiecze┼ästwa na wypadek nieprzewidzianych wydatk├│w czy problem├│w finansowych. Je┼Ťli korzystamy z limitu, odsetki naliczane s─ů miesi─Öcznie, tylko od rzeczywi┼Ťcie wykorzystanej kwoty. Nie musimy martwi─ç si─Ö o sp┼éat─Ö odsetek. Zobowi─ůzanie mo┼╝emy zap┼éaci─ç nawet w ostatnim dniu obowi─ůzywania umowy. Inne op┼éaty w kredycie odnawialnym, z kt├│rymi mo┼╝emy si─Ö spotka─ç:

  • op┼éata przygotowawcza ÔÇô jednorazowo doliczana za rozpatrzenie, przygotowanie oraz podpisanie umowy 
  • odsetki
  • prowizja ÔÇô naliczana za podwy┼╝szenie, 
  • op┼éata za ponowne uruchomienie kredytu odnawialnego. 

Banki pobieraj─ů r├│┼╝ne op┼éaty, tak wi─Öc ka┼╝dorazowo warto zapozna─ç si─Ö z tabel─ů op┼éat dost─Öpn─ů w ka┼╝dym banku.  Pierwsz─ů z nich mo┼╝e by─ç op┼éata przygotowawcza. Cz─Östo mo┼╝na jednak trafi─ç na promocje, w ramach kt├│rych limit udzielany jest za darmo. Za wykorzystanie ┼Ťrodk├│w z kredytu pobierane s─ů odsetki. Dodatkowa prowizja pojawia si─Ö te┼╝, gdy chcemy podwy┼╝szy─ç kwot─Ö limitu. Z regu┼éy jest ona r├│wna op┼éacie za odnowienie.

Z limitem zwi─ůzana jest te┼╝ inna uci─ů┼╝liwa op┼éata, czyli prowizja za odnowienie limitu kredytowego. Naliczana jest raz do roku w wysoko┼Ťci przyznanego przez bank limitu. We wszystkich bankach naliczana jest jako procent, wi─Öc im wy┼╝sza kwota kredytu, tym wy┼╝sza op┼éata roczna. Wysoko┼Ť─ç prowizji w kredycie odnawialnym w poszczeg├│lnych bankach jest zr├│┼╝nicowana (wracamy do tabeli op┼éat dost─Öpnej w ka┼╝dym banku).

Przykład
Je┼Ťli w danym miesi─ůcu posiadamy w rachunku oszcz─Ödno┼Ťciowo ÔÇô rozliczeniowym 3000 PLN w postaci w┼éasnych ┼Ťrodk├│w oraz 2000 PLN przyznanego limitu kredytu odnawialnego, mo┼╝emy korzysta─ç swobodnie z ┼é─ůcznego salda o wysoko┼Ťci 5000 PLN. Z kredytu zaczynamy korzysta─ç dopiero wtedy, gdy na koncie pozostanie mniej ni┼╝ 2000 PLN. Dla przyk┼éadu: gdy na koncie pozosta┼éo 1400 PLN (czyli wykorzystano ┼é─ůcznie 3600 PLN), bank naliczy odsetki tylko od rzeczywi┼Ťcie wykorzystanej kwoty kredytu o warto┼Ťci 600 PLN i tylko za okres wykorzystania tej kwoty. Przy kolejnym wp┼éywie np. pensji 3600 PLN na konto nast─Öpuje automatyczna sp┼éata ca┼éo┼Ťci kredytu odnawialnego. Od sp┼éaconej kwoty bank przestaje nalicza─ç odsetki.

To dalej zbyt skomplikowane? Kalkulator odsetek bankowych to narz─Ödzie, kt├│re pomo┼╝e obliczy─ç koszty zwi─ůzane z kredytem odnawialnym. Mo┼╝na skorzysta─ç te┼╝ z kalkulatora kredytu odnawialnego, z pomoc─ů kt├│rego por├│wnasz oferty r├│┼╝nych bank├│w i sprawdzi─ç, gdzie limit odnawialny najbardziej si─Ö op┼éaca.

Zalety kredytu odnawialnego

Kredyt odnawialny to jeden z rodzaj├│w kredytu w polskim systemie bankowym, kt├│ry  jest bardzo popularny w┼Ťr├│d u┼╝ytkownik├│w kont oraz wyr├│┼╝nia go czas, wygoda i bezpiecze┼ästwo. Jego zalety w du┼╝ej mierze bior─ů si─Ö z tego, jak dzia┼éa kredyt odnawialny, jaki jest jego mechanizm. W przypadku kredytu w rachunku to:

  • odnawialno┼Ť─ç ÔÇô mo┼╝emy wykorzysta─ç go wiele razy, bez konieczno┼Ťci podpisywania kolejnych um├│w kredytowych, dzi─Öki temu unikamy d┼éugotrwa┼éej procedury udzielenia finansowania, 
  • elastyczno┼Ť─ç ÔÇô  to my decydujemy o tym kiedy i w jaki spos├│b b─Ödziemy go u┼╝ywa─ç, dodatkowe pieni─ůdze dost─Öpne s─ů na koncie jak w┼éasne ┼Ťrodki, mo┼╝emy z nich swobodnie korzysta─ç wykonuj─ůc przelew, wyp┼éacaj─ůc got├│wk─Ö w bankomatach kart─ů wydan─ů do rachunku, dokonuj─ůc transakcji bezgot├│wkowych w sklepach, czy p┼éac─ůc online, 
  • pieni─ůdze na wszelki wypadek ÔÇô kredyt w rachunku jest przydatny zw┼éaszcza gdy pod koniec miesi─ůca potrzebujemy wi─Ökszej sumy pieni─Ödzy na codzienne lub te niekoniecznie zaplanowane wydatki, 
  • niskie koszty ÔÇô je┼Ťli nie korzystamy z kredytu odnawialnego, bank nie nalicza ┼╝adnych odsetek, niczym wi─Öc nie ryzykujemy posiadaj─ůc dodatkowy limit, je┼Ťli korzystamy z limitu, odsetki naliczane s─ů miesi─Öcznie, tylko od rzeczywi┼Ťcie wykorzystanej kwoty, nie musimy martwi─ç si─Ö o sp┼éat─Ö odsetek, zobowi─ůzanie mo┼╝emy zap┼éaci─ç nawet w ostatnim dniu obowi─ůzywania umowy,
  • ta┼äszy spos├│b na dodatkow─ů got├│wk─Ö ni┼╝ kredyty got├│wkowe, nie korzystaj─ůc z przyznanych ┼Ťrodk├│w, nie p┼éacimy ┼╝adnych odsetek,
  • dobre rozwi─ůzanie na ÔÇťzastrzyk got├│wkiÔÇŁ i zadbanie o p┼éynno┼Ť─ç finansow─ů zar├│wno dla klient├│w indywidualnych, jak i dla firm. 

Wady kredytu odnawialnego

Niemniej jednak ÔÇô s─ů sytuacje, w kt├│rych wzi─Öcie kredytu odnawialnego nie jest najlepszym posuni─Öciem. Do wad tej us┼éugi nale┼╝─ů przede wszystkim:

  • koszty ÔÇô banki pobieraj─ů r├│┼╝ne op┼éaty, tak wi─Öc ka┼╝dorazowo warto zapozna─ç si─Ö z tabel─ů op┼éat dost─Öpn─ů w ka┼╝dym bank, 
  • figurowanie w BIK  ÔÇô kredyt na koncie odnotowywany jest w Biurze Informacji Kredytowej podobnie, jak kredyty hipoteczne i got├│wkowe, dlatego warto pami─Öta─ç o jego terminowej sp┼éacie, w przeciwnym razie ÔÇô albo polepszy histori─Ö kredytow─ů ÔÇô albo j─ů znacz─ůco pogorszy, 
  • si┼éa przyzwyczajenia ÔÇô pomimo, ┼╝e korzystanie z kredytu odnawialnego jest proste i szybkie to u┼╝ytkuj─ůc go cz─Östo mo┼╝emy wpa┼Ť─ç w szpony nadmiernej konsumpcji, 
  • rozwi─ůzanie dla os├│b z dobr─ů histori─ů kredytow─ů ÔÇô aby uzyska─ç kredyt odnawialny nale┼╝y tak┼╝e posiada─ç zdolno┼Ť─ç kredytow─ů oraz pozytywn─ů histori─Ö sp┼éaty posiadanych zobowi─ůza┼ä. 

Nale┼╝y posiada─ç dobr─ů ┼Ťwiadomo┼Ť─ç tego, co to kredyt odnawialny i jak z niego skorzysta─ç, aby m├│c przeanalizowa─ç, czy jest to produkt dostosowany do naszych potrzeb. Mimo wad tego produktu, opinie o kredycie odnawialnym cz─Östo s─ů pozytywne.

Kredyt obrotowy dla przedsi─Öbiorc├│w

Najprostszym i dost─Öpnym r├│wnie┼╝ dla przedsi─Öbiorcy sposobem na poprawienie p┼éynno┼Ťci finansowej mo┼╝e okaza─ç si─Ö kredyt odnawialny. Polega ona na udost─Öpnieniu przez bank limitu, do kt├│rego przedsi─Öbiorca mo┼╝e zad┼éu┼╝y─ç si─Ö na dowolny cel. ┼Ürodki przyznawane s─ů bezpo┼Ťrednio z rachunku bankowego. Wysoko┼Ť─ç takiego kredytu zale┼╝y od wp┼éyw├│w na konto i ustalana jest indywidualnie w specjalnie podpisanej umowie.

Linia kredytowa przyznawana jest zazwyczaj na okres 12 miesi─Öcy. Je┼╝eli firmie uda┼éo si─Ö terminowo uregulowa─ç wszystkie zobowi─ůzania wobec kredytodawcy, bank najcz─Ö┼Ťciej oferuje mo┼╝liwo┼Ť─ç przed┼éu┼╝enia umowy na kolejny rok. Linia kredytowa nazywana jest kredytem odnawialnym, poniewa┼╝ w┼éa┼Ťciciel firmy mo┼╝e w okresie obowi─ůzywania umowy wielokrotnie wykorzysta─ç ┼Ťrodki przyznane przez bank. Wynika to z faktu, i┼╝ ka┼╝da wp┼éata na rachunek automatycznie zmniejsza zad┼éu┼╝enie i pozwala na ponowne korzystanie ze ┼Ťrodk├│w. Co wi─Öcej ÔÇô przedsi─Öbiorca samodzielnie kszta┼étuje harmonogram sp┼éaty zaci─ůgni─Ötego kredytu. W miar─Ö mo┼╝liwo┼Ťci mo┼╝e on dokona─ç wp┼éaty w wysoko┼Ťci wymaganego minimum, albo uregulowa─ç ca┼éo┼Ť─ç zad┼éu┼╝enia.

Jaki jest koszt kredytu obrotowego dla firm?

Przedsi─Öbiorcy decyduj─ůcy si─Ö na takie rozwi─ůzanie z pewno┼Ťci─ů zdaj─ů sobie spraw─Ö z tego, ┼╝e nie jest ono pozbawione r├│┼╝nego rodzaju op┼éat. Przede wszystkim od warto┼Ťci zad┼éu┼╝enia, po up┼éywie okre┼Ťlonego w umowie czasu, naliczane s─ů odsetki. Ponadto bank cz─Östo pobiera prowizj─Ö za przyznanie limitu, op┼éat─Ö za jego odnowienie, jak r├│wnie┼╝ za gotowo┼Ť─ç do samego udzielenia kredytu.

Wyb├│r korzystnej oferty oraz odpowiednie zarz─ůdzanie lini─ů kredytow─ů mog─ů sprawi─ç, i┼╝ przedsi─Öbiorca zyska dost─Öp do darmowego kapita┼éu. Wynika to z faktu, i┼╝ je┼╝eli sp┼éata zad┼éu┼╝enia nast─ůpi przed ko┼äcem miesi─Öcznego okresu rozliczeniowego, od ujemnego salda nie zostan─ů naliczone odsetki. Linia kredytowa mo┼╝e okaza─ç si─Ö r├│wnie┼╝ bardzo kosztowna. Stanie si─Ö tak w sytuacji, gdy przedsi─Öbiorca b─Ödzie z niej korzysta┼é w spos├│b nieumiej─Ötny - tzn. utrzymywa┼é d┼éugotrwale spore saldo, nieregularnie sp┼éaca┼é zad┼éu┼╝enie, co b─Ödzie skutkowa┼éo naliczaniem coraz to wy┼╝szych odsetek. Nale┼╝y przy tym wspomnie─ç, i┼╝ je┼╝eli linia kredytowa funkcjonuje na firmowym rachunku bankowym, wszelkie prowizje oraz odsetki b─Öd─ů stanowi┼éy koszt uzyskania przychodu.

Kredyt odnawialny a debet

Kredyt odnawialny a debet - czy jest to ten sam produkt bankowy? Kredytu odnawialnego nie nale┼╝y myli─ç z debetem na koncie. Mi─Ödzy tymi produktami istniej─ů spore r├│┼╝nice. Debet za┼éatwimy przez telefon jako dodatkow─ů funkcjonalno┼Ť─ç rachunku oszcz─Ödno┼Ťciowo ÔÇô rozliczeniowego, linia kredytowa wymaga natomiast podpisania umowy kredytowej. Debet pozwala nam po┼╝yczy─ç od banku niewielk─ů kwot─Ö ÔÇô nie wi─Öksz─ů zwykle ni┼╝ kilka tysi─Öcy z┼éotych. Mamy te┼╝ kr├│tki czas na jego sp┼éat─Ö ÔÇô zazwyczaj 30 dni. W przypadku linii kredytowej czas sp┼éaty jest znacznie d┼éu┼╝szy, a roczn─ů umow─Ö mo┼╝na przed┼éu┼╝y─ç. Zatem na potrzeby remontu przyda Nam si─Ö znacznie bardziej elastyczny kredyt w rachunku ni┼╝ skromny debet.ÔÇę

Kredyt odnawialny a kredyt got├│wkowy

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, kt├│ry z kredyt├│w ÔÇô odnawialny czy got├│wkowy ÔÇô jest bardziej korzystny. Wyb├│r jednego z nich to kwestia niezwykle subiektywna, kt├│ra wymaga przeanalizowania potrzeb i mo┼╝liwo┼Ťci finansowych. Kredyt odnawialny jest dobrym rozwi─ůzaniem dla os├│b, kt├│re chc─ů mie─ç pewne zabezpieczenia na tak zwan─ů czarn─ů godzin─Ö oraz sta┼éy dost─Öp do ┼Ťrodk├│w finansowych, bez konieczno┼Ťci ka┼╝dorazowego ubiegania si─Ö o po┼╝yczk─Ö. Natomiast kredyt got├│wkowy sprawdzi si─Ö zw┼éaszcza w sytuacji, gdy kredytobiorca potrzebuje jednorazowo du┼╝ej ilo┼Ťci got├│wki.

Brak spłaty limitu odnawialnego i konsekwencje

Nale┼╝y przy tym pami─Öta─ç, ┼╝e tak samo jak w przypadku ka┼╝dego innego kredytu, r├│wnie┼╝ umowa dotycz─ůca kredytu odnawialnego w okre┼Ťlonych okoliczno┼Ťciach mo┼╝e zosta─ç wypowiedziana przez bank klientowi. Sytuacje, kt├│re teoretycznie uprawniaj─ů bank do podj─Öcia tego rodzaju dzia┼éa┼ä to przede wszystkim:

Nag┼ée i wyra┼║ne pogorszenie si─Ö sytuacji finansowej klienta, kt├│re daje podstawy, aby s─ůdzi─ç, ┼╝e mo┼╝e on mie─ç problem ze sp┼éat─ů swoich zobowi─ůza┼ä

Ra┼╝─ůce i/lub powtarzaj─ůce si─Ö naruszanie um├│w dotycz─ůcych kredyt├│w zaci─ůgni─Ötych w bankach, a wi─Öc na przyk┼éad powtarzaj─ůce si─Ö zaleganie za sp┼éatami

Udzielenie bankowi niezgodnych z prawd─ů informacji, kt├│re mog┼éy w wydatny spos├│b wp┼éyn─ů─ç na finaln─ů decyzj─Ö o przyznaniu kredytu (na przyk┼éad znaczne zawy┼╝enie wysoko┼Ťci osi─ůganych przez siebie zarobk├│w w o┼Ťwiadczeniu o dochodach)

Trzeba jednak doda─ç, ┼╝e do wypowiedzenia przez bank jakiejkolwiek umowy kredytowej dochodzi relatywnie rzadko. W przypadku powstania jakichkolwiek w─ůtpliwo┼Ťci odno┼Ťnie sytuacji ekonomicznej klienta, bank co do zasady najpierw b─Ödzie pr├│bowa┼é po prostu si─Ö z nami skontaktowa─ç.

W jakim banku kredyt odnawialny?

W jakim banku kredyt odnawialny jest op┼éacalny mo┼╝na przeanalizowa─ç za pomoc─ů por├│wnywarek, ranking├│w kredyt├│w odnawialnych. Mamy jednak podpowiedzi, z jakich ofert klienci ch─Ötnie korzystaj─ů.

Kredyt odnawialny w mBanku cz─Östo dost─Öpny jest w ramach r├│┼╝nych promocji. Mo┼╝e to by─ç jasny, klarowny spos├│b naliczania odsetek (np. tylko 1 z┼é miesi─Öcznie za ka┼╝de po┼╝yczone 100 z┼é) lub brak prowizji. Kredyt odnawialny w PKO umo┼╝liwia uzyskanie nawet do 150 000 z┼é dodatkowej got├│wki na koncie, cho─ç, nale┼╝y zaznaczy─ç, ┼╝e ostateczna wysoko┼Ť─ç limitu uzale┼╝niona jest od zdolno┼Ťci kredytowej. Ciekaw─ů propozycj─ů jest te┼╝ kredyt w rachunku p┼éatniczym w Santander, kt├│ry mo┼╝na w szybki spos├│b uruchomi─ç, przy minimum formalno┼Ťci.

 

Komentarze, pytania do kredytu odnawialnego (0)


Top