Pożyczka ratalna online ranking kwiecień 2024

Co to jest pożyczka ratalna?

Pożyczki ratalne to takie produkty finansowe, które udzielane są przez instytucje niebędące bankami. Produkty te są więc określane ogólnie jako pożyczki pozabankowe. Udzielanie takich zobowiązań ma swoje umocowanie w Ustawie o kredycie konsumenckim. Jak sama nazwa wskazuje jest to pożyczka, którą klient będzie spłacał w ratach. Jest to zasadnicza różnica między tym produktem, a chwilówką, bowiem w praktyce chwilówkę spłaca się najczęściej w jednej, czasami w dwóch ratach, natomiast pożyczka ratalna rozłożona jest na kilka, kilkanaście, a niekiedy nawet i na kilkadziesiąt miesięcy.

Dobrą wiadomością dla klientów jest to, że często można otrzymać pożyczkę na kwoty, które są zbliżone do wartości kredytów z banku. Warto też dodać, że pożyczką ratalną są również zobowiązania udzielane w ten sposób, że konsument dokonuje zakupu produktu ze sklepu – np. sprzętu RTV/AGD – ale to pożyczkodawca porywa koszt zakupu, a klient musi następnie uregulować należność wobec pożyczkodawcy płacąc w ratach.

Co to jest pożyczka online?

Pożyczki na raty mogą być udzielane na różne sposoby. Jednym z nich jest droga online. Działa to w ten sposób, że zainteresowany klient przechodzi całą procedurę w 100% przez internet. Od wyboru oferty, aż po wydanie decyzji przez firmę pożyczkową wnioskodawca jest obsługiwany przez zdalny system, za pomocą którego dokonuje się weryfikacja klienta i rozpatrzenie wniosku.

Jedną z najbardziej charakterystycznych cech tego procederu jest czas oczekiwania na decyzję. Następuje to bardzo szybko, w dużej części przypadków maksymalnie do 15 minut. A niekiedy i jeszcze szybciej, bo może się okazać, że już po 5 minutach klient będzie doskonale wiedział czy otrzymał zobowiązanie. Jest to więc idealne rozwiązanie dla każdego, kto potrzebuje gotówki „na już”.

Najlepsza oferta pożyczki za 1000 zł na 3 miesiące

Na czym polega udzielanie pożyczek online?

Pożyczkodawcy zdecydowanie chętniej udzielają zobowiązań swoim klientom, niż inne podmioty. Jednakże nie oznacza to, że decydując się na docieranie do klienta drogą internetową pomijane są podstawowe zasady i wymogi. Systemy firm pożyczkowych są zaprogramowane tak, aby móc stwierdzić, czy dany klient jest wypłacalny, a zatem czy można mu udzielić pożyczki ratalnej.

Oczywistą oczywistością jest to, że pożyczkodawca nie może udzielić kredytu „na wiarę”. Tzn. musi dokładnie wiedzieć z kim ma do czynienia. Musi poznać dane tej osoby i pozyskać informacje niezbędne do rozeznania sytuacji finansowej wnioskodawcy. Równie istotna jest kwestia wiarygodności klienta, czyli stopień prawdopodobieństwa, iż będzie on zawsze dotrzymywał terminów spłaty.

Czym jest i jak działa ranking pożyczek ratalnych online?

Masz przed sobą nasze narzędzie, jakim jest ranking pożyczek ratalnych online. Jest ono dostępne dla każdej osoby zainteresowanej, a korzystanie z niego jest w 100% bezpłatne. Wchodząc na stronę rankingu od razu zauważysz, że wyświetli Ci się zestawienie ofert aktualne na dany miesiąc. Jest tak dlatego, że co miesiąc aktualizujemy dostępne oferty pożyczek ratalnych online.

Poniżej wyświetlą Ci się już konkretne oferty. W pierwszej kolumnie widnieją nazwy firm pożyczkowych. Jest to bardzo ważna informacja, gdyż możesz samodzielnie sprawdzić każdego pożyczkodawcę. Pragniemy jedynie poinformować, że firmy współpracujące z wnioskomat.com figurują w rejestrze instytucji pożyczkowych, który jest prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego. W drugiej kolumnie widnieje minimalna oraz maksymalna kwota pożyczki. Trzecia kolumna mówi o możliwym okresie kredytowania. W czwartej kolumnie znajdziesz RRSO, natomiast w piątej wysokość oprocentowania.

Dużą wygodą dla naszych klientów jest to, że jeśli zainteresuje ich oferta konkretnej firmy pożyczkowej, to pozostając na stronie rankingu mogą od razu złożyć wniosek online za pośrednictwem naszej strony.

Oferty pożyczki 1000 zł na 6 miesiący

Jaki jest cel kredytowania pożyczki ratalnej?

Cel kredytowania pożyczek na raty jest dowolny. Firma pożyczkowa nie pyta o to, na co przeznaczysz środki ze zobowiązania. Można powiedzieć, że generalnie rzecz biorąc wyróżnilibyśmy kilka podstawowych celów, na które klienci przeznaczają pieniądze z pożyczek:

1. Bieżące cele konsumpcyjne. Pojawiają się wraz z powstaniem – nierzadko nagłej – potrzeby konsumenckiej. Dzieje się tak chociażby w przypadku zepsucia się sprzętu RTV czy AGD, czy też awarii samochodu. Nie zawsze jest tak, że klient posiada wolny kapitał w takiej kwocie, by od ręki zaspokoić potrzebę. Właśnie dlatego klienci wnioskują o zobowiązanie.
2. Cel wypoczynkowy. Niekiedy jest tak, że klient marzy o wspaniałych wakacjach. Wiadomo, że takie wakacje wiążą się ze sporymi wydatkami. W związku z tym należy dobrze przeliczyć, czy starczy nam pieniędzy na spędzenie urlopy, a jeśli nie – można skorzystać z pożyczki.
3. Osobiste inwestycje. Cele te są związane z większymi potrzebami, które pojawią się z biegiem lat życia oraz rozwojem kariery zawodowej. Przykładowo może to być potrzeba kupna nowego samochodu albo remont mieszkania czy domu, albo zakup nowych mebli. Ale warto też powiedzieć, że inwestycja w samego siebie to również np. szkolenie zawodowe czy studia podyplomowe.
4. Ważne uroczystości rodzinne. Zdarzają się też sytuacje, kiedy to potrzeba dodatkowych pieniędzy np. na wesele dla swojego dziecka. Bywa też, że rodzice nieco młodszych dzieci będą zaciągali pożyczki na pierwszą komunię.

Oczywiście jako klient masz prawo wybrać zupełnie inny cel powyższe, przykładowe cele.

A jakie są koszty realizacji powyższych celów i zaspokojenia powstałych potrzeb? Cóż, trudno tu mówić o konkretnych kwotach, a widełki często mogą się przesuwać. Można jednak pokusić się o przykładowe kwoty dla różnych celów:

1. Bieżący cel konsumencki. Najniższe kwoty mogą się wahać już od 100 do 500 zł. Zakup nowego sprzętu domowego może kosztować do kilku tysięcy złotych, jeśli mówimy o przykładowym produkcie. Natomiast naprawa auta może nas kosztować od kilkuset do kilku tysięcy złotych.
2. Wczasy samemu lub z rodziną. Można tutaj mówić o różnych wariantach. Dużo zależy od tego, ile osób jedzie na urlop, w jakie miejsce i na jak długo. Jeśli podróżujesz samemu to może Ci wystarczyć kwota od 1500 do 3000 zł. Wczasy dla pary – w zależności od wybranego standardu – to koszt mniej więcej 3000-10 000 zł. Najtańsze wakacje dla 4-osobowej rodziny kosztują mniej więcej 3000-4500 zł. Natomiast naprawdę wypasiony rodzinny wyjazd może opiewać na kwotę od 6000 do nawet 20 000 zł.
3. Inwestycja w siebie. Pojedyncza inwestycja osobista także bywa kosztowna. Najprostszy, pojedynczy kurs zwiększający nieco Twoje kompetencje może kosztować przykładowo 700 zł. Natomiast poważne szkolenie – np. programistyczne – będzie opiewało na sumę 10 000 – 12 000 zł. Zakup nowego samochodu, w zależności od modelu oraz daty produkcji będzie się wiązał z wydatkiem od 8 000 do nawet 60 000 zł (nie uwzględniamy najdroższych marek). Nowe meble mogą Cię kosztować kilka, kilkanaście tysięcy złotych, ale już remont mieszkania pochłonąć może od 5000 do 50 000 zł.
4. Finansowanie wesela albo komunii. Jeśli chodzi o komunię, to w zależności od potrzeb przewidywana potrzebna kwota będzie wynosiła 1000 – 5000 zł. Natomiast wesele – które jest raczej w zwykłym standardzie – będzie kosztowało do 20 000 do 30 000 zł.

Niekiedy jest tak, że potrzeba finansowa odpowiada w 100% całkowitej kwocie pożyczki. Jednakże nie zawsze tak będzie. Czasem jakiś wydatek może opiewać na 60 000 zł, ale firma pożyczkowa udzieli maksymalnie 20 000 zł. Warto zdecydować się na takie zobowiązanie wówczas, jeśli posiadasz resztę kapitału albo możesz pozyskać brakującą kwotę z innych źródeł.

Skorzystaj z ofert pożyczki 1000 zł na 12 miesiący

Na jaki cel lepiej nie zaciągać pożyczki?

Choć cel kredytowania pożyczki pozbankowej jest w pełni dowolny, to należy jednak wspomnieć o zjawisku, które zawsze jest niekorzystne dla klienta. Mowa tutaj o sytuacji, kiedy dana osoba posiada już długi. Może zdarzyć się tak, że występują problemy z regularną spłatą tychże wierzytelności. Niektórzy z desperacji decydują się na zaciągnięcie kolejnego zobowiązania, myśląc, że w ten sposób spłacą aktualne należności na rzecz wierzycieli. Niestety, takie postępowanie bardzo często prowadzi do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Jeśli więc Ciebie dotyczą takie problemy, to lepiej nie zaciągaj pożyczki online na cel spłaty aktualnych zobowiązań, nawet jeśli pożyczka w danej firmie będzie się cechowała wysoką przyznawalnością.

Korzystne pożyczki 1000 zł na 36 miesiący

Którzy klienci mogą się starać o pożyczkę ratalną?

Generalne rzecz biorąc pożyczka na raty jest dostępna dla klienta, który:

• ma skończone 18 lat,
• posiada pełną zdolność do czynności prawnych,
• mieszka na terenie Polski,
• posiada wystarczającą zdolność kredytową.

Oczywiście każda firma pożyczkowa będzie miała swoje zastrzeżenia. Jedna uzna, że przyjmie klienta tylko z dochodem z zagranicy, druga – zaakceptuje różne źródła dochody. Niekiedy przeszkodą może być także wiek pożyczkobiorcy – zbyt niski albo zbyt wysoki.

Pożyczka 3000 zł na 12 miesiący

Jakie wymogi trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę online?

Za każdym razem warunkiem udzielenia pożyczki jest wykazanie swoich dochodów. Często wystarczy tylko oświadczenie, którego będą wymagały firmy pożyczkowe. Jeśli klient nie będzie osiągał absolutnie żadnych wpływów na rachunek, to wówczas firma pożyczkowa może mu odmówić finansowania. Czasem jednak są dostępne pożyczki dla bezrobotnych i zadłużonych.

Kolejna kwestia to historia kredytowa. Trzeba mieć pozytywne dane, figurujące w rejestrze BIK. Pożyczkodawca sprawdzi tę bazę, chcąc przede wszystkim dowiedzieć się czy klient regulował terminowo poprzednie zobowiązania. Negatywne informacje w BIK mogą poskutkować decyzją odmowną. Szczególnie trudno będzie dostać nowe zobowiązanie, jeśli klient wcześniej miał zajęcie komornicze.

Ważne jest także pomyślne przejście przez procedurę przyznania pożyczki. Trzeba podać wszystkie prawidłowe dane na swój temat, wypełnić wszystkie rubryki w formularzu, poddać się weryfikacji tożsamości oraz wyrazić wszystkie niezbędne zgody. Nie można podawać fałszywych informacji w celu uzyskaniu pożyczki, gdyż może to być uznane jako wyłudzenie.

Zestawienie pożyczek 3000 zł na 24 miesiące

Jak wnioskować o pożyczkę online?

Najprościej rzecz ujmując proces wnioskowania o pożyczkę przebiega w następujących krokach:

1. Znalezienie odpowiedniej oferty. Porównaj poszczególne produkty i wybierz tę pożyczkę, które będzie najlepiej odpowiadać Twoim indywidualnym potrzebom. Kiedy już się z tym uporasz, to poprzez stronę wnioskomat.com możesz złożyć wniosek o interesujące Cię zobowiązanie.
2. Wybierz kwotę i okres spłaty. Po rozpoczęciu procesu wnioskowania musisz dokładnie podać interesującą się kwotę oraz liczbę rat.
3. Podaj swoje dane osobowe. Przygotuj dokument tożsamości w celu weryfikacji. Podaj dane wymagane przez firmę, tj. imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania.
4. Uzupełnij formularz. Pożyczkodawca poprosi Cię o wskazanie źródła i wysokości dochodów oraz podanie numeru konta bankowego do przelewu pożyczki. Może też zaistnieć potrzeba podania, ile osób jest na utrzymaniu i jaki jest stan cywilny. Wpiszesz także wysokość swoich wydatków.
5. Przejdź weryfikację. Firma poprosi Cię o zrobienie przelewu weryfikacyjnego albo odbędzie się to poprzez Kontomatik.
6. Zatwierdź dane i złóż wniosek. Otrzymasz także prośbę o wyrażenie niezbędnych zgód, w tym przetwarzania danych osobowych.

Jak już zdążyliśmy wspomnieć, nawet w ciągu kilku minut możesz dowiedzieć się czy otrzymasz pożyczkę, a w razie wydania pozytywnej decyzji przez firmę pieniądze na Twoim koncie znajdą się bardzo szybko.

Najlepsze pożyczki ratalne na 3000 zł na 48 miesiący

Kto udzieli najkorzystniejszej pożyczki online?

Najbardziej korzystne oferty wskazuje nasz ranking pożyczek na raty. Poniżej znajdziesz konkretne propozycje współpracujących z wnioskomat.com firm wraz ze szczegółowymi informacjami dotyczącymi kwoty pożyczki, liczby rat, RRSO i oprocentowania.

Pożyczka gotówkowa Opena

Opena proponuje pożyczkę online o następujących parametrach:

• kwota pożyczki: 800 – 15 000 zł,
• liczba rat: 12 – 42,
• RRSO: 52,00 – 58,00%
• wysokość oprocentowania: 20,50%

Firma akceptuje dochody z różnych źródeł.

Pożyczka gotówkowa ProfiCredit

W ProfiCredit także można zaciągnąć zobowiązanie, które prezentuje się następująco:

• kwota pożyczki: 1000 – 25 000 zł,
• liczba rat: 24 – 36,
• RRSO: 58,00 – 59,00%
• wysokość oprocentowania: 20,00%.

Dobrą informacją dla klienta jest to, może on posiadać równocześnie aż trzy pożyczki.

Pożyczka gotówkowa Wonga

Pożyczka gotówkowa od firmy Wonga wygląda tak:

• kwota pożyczki: 1000 – 20 000 zł,
• liczba rat: 3 – 48,
• RRSO: 22,99%,
• wysokość oprocentowania: 20,50%

Warto wiedzieć, że z tej oferty mogą skorzystać klienci nawet bardzo zaawansowani wiekowo.

Pożyczka gotówkowa Aasa

Aasa oferuje pożyczkę online na następujących warunkach:

• kwota pożyczki: 1000 – 25 000 zł,
• liczba rat: 24 – 36,
• RRSO: 47,00 – 50,00%
• wysokość oprocentowania: 20,50%.

Zobowiązanie można otrzymać okazując jedynie dowód osobisty.

Pożyczka gotówkowa Takto Finanse

Pożyczka ratalna od Takto prezentuje się jak poniżej:

• kwota pożyczki: 1000 – 20 000 zł,
• liczba rat: 24 – 40,
• RRSO: 58,00 – 60,00%,
• wysokość oprocentowania: 20,50%.

Tutaj także akceptowalne są różne źródła dochodu klienta.

Pożyczka gotówkowa Super Grosz

Parametry pożyczki od firmy Super Grosz kształtują się następująco:

• kwota pożyczki: 1000 – 15 000 zł,
• liczba rat: 4 – 50,
• RRSO: 47,00 – 48,00%,
• wysokość oprocentowania: 20,00%.

Nie musisz przedstawiać żadnych dokumentów potwierdzających dochody – wystarczy jedynie oświadczenie.

Pożyczka gotówkowa iCredit

Także atrakcyjną pożyczkę dostaniesz w firmie iCredit:

• kwota pożyczki: 700 – 11 500 zł,
• liczba rat: 5 – 13,
• RRSO: 99,89%,
• wysokość oprocentowania: 7,20%.

Pożyczka cechuje się bardzo dużą przyznawalnością – można ją otrzymać mając jedynie świadczenia socjalne.

Pożyczka gotówkowa Hapi Pożyczka

Pożyczka od Hapi cechuje się w sposób następujący:

• kwota pożyczki: 800 – 15 000 zł,
• liczba rat: 6 – 24,
• RRSO: 9,00 – 19,00%
• wysokość oprocentowania: 0,00%.

W tej pożyczce pierwszą ratę spłacisz dopiero po dwóch miesiącach.

Karta limitem AxiCard

Ten produkt nie jest klasyczną pożyczką, jednakże jest to karta kredytowa, która się przyda w razie niespodziewanych wydatków. Pod kątem parametrów wygląda to tak:

• kwota pożyczki: 500 – 4 000 zł,
• liczba rat: 12,
• RRSO: 0,00 – 308,90%,
• wysokość oprocentowania: 6,94%.

Warto wiedzieć, że w tym produkcie klientowi przysługuje limit odnawialny.

Pożyczka gotówkowa Kredyt OK

W firmie Kredyt OK weźmiesz pożyczkę, której parametry znajdziesz niżej:

• kwota pożyczki: 1000 – 10 000 zł,
• liczba rat: 12 – 36,
• RRSO: 56,00 – 60,00%,
• wysokość oprocentowania: 20,00%.

W tym przypadku także klient, który ma już swoje lata ma duże szanse na zobowiązanie.

Pożyczka gotówkowa Lonit

Lonit oferuje zobowiązanie, które wygląda następująco:

• kwota pożyczki: 800 – 25 000 zł,
• liczba rat: 12 – 42,
• RRSO: 58,00%,
• wysokość oprocentowania: 20,50%.

Decydując się na tę ofertę możesz skorzystać także z kolejnej pożyczki.

Najkorzystniejsze oferty pożyczek 5000 zł na 24 miesiące

Na co zwrócić uwagę wybierając najlepszą pożyczkę online?

Jak łatwo zauważyć każda z tych ofert ma pewne parametry. Porównując produkty ze sobą warto zwrócić szczególną uwagę na to, ile wynosi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Po wyborze interesującej Cię kwoty zobacz, ile wynosi całkowity koszt pożyczki. Po dodaniu go do kwoty, którą chcesz otrzymać wyjdzie Ci całkowita kwota do spłaty. Musi być ona w takiej wysokości, w jakiej są łącznie wszystkie równe raty miesięczne. Im mniej kosztuje dana pożyczka, tym bardziej ten produkt się Tobie opłaca – bo po prostu mniej zapłacisz.

Atrakcyjne pożyczki 5000 zł na 48 miesięcy

Pożyczka online podbija rynek

Nie zawsze było tak, że zobowiązanie pozabankowe można było otrzymać przez internet. W większości przypadków procedura następowała albo w siedzibie instytucji albo agent odwiedzał klienta w jego domu. Wprawdzie dzisiaj także można w ten sposób zaciągać zobowiązania, jednakże kilkadziesiąt lat temu były to jedyne drogi. W pewnym momencie jedna z firm pożyczkowych weszła na rynek z ofertą pożyczki samoobsługowej Pro, co zapoczątkowało zmiany i rozpowszechnianie procedury online.

Dzisiaj nie jest już niczym szczególnym wnioskowanie o pożyczkę przez internet. Warto wiedzieć, że nie tylko same firmy pożyczkowe, ale współpracujące z nimi podmioty – takie jak właśnie wnioskomat.com – wyspecjalizowały się w udostępnianiu i opisywaniu ofert, ale też wdrożyły i cały czas udoskonalają proces prowadzenia klienta na drodze online do uzyskania konkretnego produktu.

Pożyczki ratalne online 10 000 zł na 36 miesięcy

Przykłady korzystnych pożyczek online

Na poniższych wybranych przekładach z dostępnych u nas ofert dowiesz się, jakie warunki otrzymasz wnioskując o zobowiązanie na konkretną kwotę i na konkretny okres spłaty:

1. Wonga – pożyczka 1000 zł na 3 miesiące. Dotyczy pożyczki oferowanej przez firmę Wonga. Do spłaty będziesz mieć 1036,04 zł. Dwie pierwsze raty wyniosą 344,99 zł, natomiast ostatnia: 346,06 zł.
2. Aasa – pożyczka 3000 zł na 36 miesięcy. W tej ofercie do spłaty zostanie łącznie 4600 zł, zaś miesięczna rata wyniesie 228,24 zł.
3. Super Grosz – pożyczka 5000 zł na 20 miesięcy. Pożyczka oferowana przez tę firmę będzie miała ratę równą 319,99 zł, natomiast całkowita kwota do spłaty wyniesie 6399,91 zł.
4. Hapi Pożyczka – pożyczka na 10 000 zł na 36 miesięcy. Tutaj do spłaty będzie kwota łączna 11 512,08 zł, zaś pojedyncza rata wyniesie 319,78 zł.
5. Opena – pożyczka na 15 000 zł na 48 miesięcy. Pojedyncza rata wyniesie 668 zł, natomiast całkowita kwota do spłaty do 31 872,14 zł.

Każda z powyższych ofert została skonstruowana na podstawie reprezentatywnego przykładu pożyczki zgodnie z ofertą pożyczkodawcy.

Skorzystaj z ratalnej pożyczki online na 15 000 zł na 48 miesięcy

Plusy i minusy pożyczek ratalnych online

Biorąc pożyczkę ratalną musimy wcześniej wiedzieć, że jak wszystko, również i to rozwiązanie ma swoje plusy i minusy. Zaczynają do zalet na pewno należy wymienić następujące:

• możliwość wzięcia pożyczki bardzo wygodnie, bez wychodzenia z domu,
• na stronach internetowych pożyczkodawców można składać wnioski 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu,
• najczęściej nie trzeba dokumentować swojego dochodu,
• bardzo często dostępne są pożyczki na dowód osobisty,
• procedura z minimum formalności,
• decyzja po udzieleniu zobowiązania zapada w ciągu 15 minut od momentu złożenia wniosku.

Jednakże należy też wskazać następujące wady:

• ograniczone możliwości finansowania dużych potrzeb – niekiedy trudno jest znaleźć ofertę na więcej niż 20 000 zł,
• w większości przypadków trzeba mieć rachunek bankowy, aby otrzymać pożyczkę,
• niekiedy występują ograniczenia wiekowe,
• czasami korzystniejszy wariant oferty dostępny jest tylko dla nowych klientów.

Przed podjęciem decyzji zrób sobie bilans wszystkich plusów i minusów.

Najlepsze oferty pożyczki 20 000 zł na 48 miesięcy

Czy możliwa jest pożyczka online bez BIK?

Generalnie rzecz biorąc firmy pożyczkowe sprawdzają klientów w bazie BIK. Jest to konieczne, aby poznać historię kredytową wnioskodawcy. Jednakże może zdarzyć się tak, że pożyczkodawca będzie skłonny udzielić zobowiązania osobie, która nie ma zbyt dobrej historii kredytowej, a w nielicznych przypadkach – nawet kiedy miała w przeszłości zajęcie komornicze. Zapytaj naszego doradcę kredytowego o dostępne możliwości we współpracujących z nami firmach.