Wszyskie artykuły

Pożyczanie pieniędzy od banku i innych instytucji finansowych staje się coraz prostsze dzięki wykorzystaniu nowoczesnych technologii. Oczywiście nadal dostępne są tradycyjne sposoby uzyskania środków na swoje cele i potrzeby jak wizyta w placówce (...)

Zepsuła mi się pralka. Potrzebuję pieniędzy na weekendowy wyjazd. Muszę zapłacić za ubezpieczenie samochodu. To tylko kilka sytuacji, w których w codziennym życiu możemy potrzebować niewielkiej kwoty kapitału. Co jednak zrobić, gdy akurat nie posiadamy (...)

Każdy bank i każda instytucja pożyczkowa zobowiązana jest do rzetelnego informowania konsumentów o wszystkich kosztach związanych z zaciągnięciem kredytu bankowego, pożyczki pozabankowej czy chwilówki. Ustawa o kredycie konsumenckim z 2011 roku oraz (...)

Czy aby realizować swoje marzenia i potrzeby zawsze trzeba mieć własną gotówkę? Otóż nie! Wystarczy skorzystać z pożyczki na raty! Sprawdź jak nie odkładać marzeń na później tylko realizować je już dziś.

Ustawa o kredycie konsumenckim z 2011 roku nakłada na Doradcę kredytowego szereg obowiązków informacyjnych, które Pośrednik musi spełnić w stosunku do Klienta. Na każdym etapie procesu Klient ma prawo do otrzymania kompletu informacji dotyczących (...)

Wnioskowanie o kredyt lub pożyczkę wiąże się z potrzebą spełnienia określonych wymogów, dostarczenia wskazanych przez instytucję finansującą dokumentów. Zakres tych drugich może być różny – bank może poprosić o zaświadczenie (...)

Kredyt dla zadłużonych? Czy jest możliwość uzyskania kredytu jeśli mam już zobowiązania? Wszystko zależy od wartości i swoistego rodzaju jakości zadłużenia.

Helikon sp. z.o.o to jeden z liderów pośrednictwa finansowego w Polsce i właściciel platformy wnioskomat.com. Niezwykle miło nam poinformować, że Helikon po raz kolejny otrzymał nominację w konkursie Loan Magazine Awards 2019 w kategorii „Partner (...)

Kredyty i pożyczki można poddać kilku klasyfikacją – ze względu na okres, ze względu na ryzyko dla instytucji, ze względu na sposób spłaty, ze względu… długo można by wymieniać. Jedną z możliwych kwalifikacji jest również ta, ze (...)

Prędkość otrzymania środków ma znaczenie? Oczywiście, najczęściej z pożyczki chcemy lub jesteśmy zmuszeni zrealizować jakiś bieżący cel konsumpcyjny. W nie jednym przypadku nie możemy sobie pozwolić na długie oczekiwanie na pieniądze. Jaka jest (...)

Myśli o kredycie z komornikiem nie zawsze napawają optymizmem, ale taka sytuacja spotkała niejedną osobę w obecnych czasach. Z reguły położenie klienta, którym zajął się komornik nie jest komfortowe w oczach pożyczkodawcy, ale jest na (...)

W chwili obecnej w Polsce jest ponad 15 mln kredytobiorców. Część z nich posiada więcej niż jedno zobowiązanie. Klienci mają różne kredyty – hipoteczne, gotówkowe, samochodowe, w ROR oraz karty kredytowe. Każdy z tych produktów (...)

Analizując dane Biura Informacji Krajowej opublikowane w raporcie BIK Trendy 2018 zauważymy, że średnia wartość kredytu konsumpcyjnego udzielonego w 2018 roku przez bank wyniosła 10 734 PLN, a pożyczki udzielonej przez firmę pozabankową 2 278 PLN. Średnio na (...)

Umowa zakupu nieruchomości jest zaliczana o grona umów szczególnych, zawieranych (...)

Pożyczki chwilówki charakteryzują się krótkim okresem spłaty. Jest to bowiem produkt, który służy zaspokojeniu bieżących potrzeb konsumpcyjnych, który z zasady powinniśmy spłacić w okresie 14-30 dni. A co, jak (...)

Czy do zakupu własnej nieruchomości w kredycie hipotecznym wystarczy posiadanie zdolności kredytowej? Niestety nie wystarczy. Potencjalny kredytobiorca musi bowiem posiadać co najmniej 10% wkładu własnego. Ale to jeszcze nie wszystko. Jest kilka (...)

Każdy kto brał kiedyś kredyt hipoteczny, spotkał się z pojęciem LTV. Od wysokości LTV zależy bowiem m.in. to, na jakich warunkach otrzymam kredyt. Jakie jest rozszerzenie skrótu? Czym jest LTV? Ile musi wynosić współczynnik, aby Klient otrzymał (...)

Finansowanie bankowe z założenia jest tańsze niż pozabankowe. Banki przyjmują Klienta o niższym poziomie ryzyka oraz mają niższe koszty pozyskania kapitału. Pieniądze w banku będą natomiast różniły się ceną w zależności od produktu. Im większe (...)

Już dziś na wnioskomat.com pojawił się nowy produkt – AxiCard. AxiCard to pozabankowa karta kredytowa, której dostawcą jest firma Easy Payment Services OOD. W ramach limitu na karcie Klient może otrzymać nawet 3000 PLN limitu. Jak wygląda (...)

Ustawa o kredycie hipotecznym definiuje cele, na które konsument może kredyt zaciągnąć. Wymienia listę trzech: zakup nieruchomości, budowę nieruchomości lub remont nieruchomości. Oczywiście cele mogą iść ze sobą w parze, czyli mogę (...)

Poszukując finansowania, zawsze pojawia się dylemat: który produkt wybrać? Z jakiej oferty skorzystać? Czy akurat ta propozycja będzie dla mnie najkorzystniejsza? A ofert jest niemało, kilkanaście banków i kilkaset firm pozabankowych aktywnie sprzedaje swoje produkty na rynku. (...)

Z każdej strony jesteśmy zalewani komunikatami w stylu „Pożyczka bez BIK”, „Pożyczka dla zadłużonych”, „Pożyczka bez zdolności”. Co tak naprawdę kryje się pod tymi pojęciami? Co oznacza, że pożyczka jest (...)

Na rynku niebankowym znajdziemy różne kategorie produktów. Produkty dla Klientów indywidualnych oraz produkty dla firm. Produkty spłacane w ratach kapitałowo-odsetkowych oraz produkty z ratą odsetkową. Pożyczki gotówkowe, oraz kartu kredytowe (...)

Produkty bankowe i pozabankowe dla Klienta indywidualnego możemy podzielić na kilka podstawowych kategorii. O rodzajach kredytów w bankach pisaliśmy więcej tutaj. (...)

Wnioskomat.com to połączenie dwóch sposobów wnioskowania o finansowanie zarówno na rynku bankowym i pozabankowym. Klient na stronie wnioskomat.com wypełnia wniosek podając podstawowe dane. Następnie loguje się do założonego automatycznie na (...)

Aby prowadzić w Polsce działalność pożyczkową należy spełnić szereg kryteriów, złożyć wniosek do Komisji Nadzoru Finansowego oraz uzyskać wpis do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez KNF. Dzięki potrzebie spełnienia tych wymagań wiemy, (...)

Utrata pracy nigdy nie należy do przyjemnych. Pomijając czysto ludzkie czynniki, najczęściej stanowi również dotkliwą finansową konsekwencję dla gospodarstwa domowego. Nagle bowiem zostajemy odcięci od podstawowego źródła dochodu, a stałe comiesięczne (...)

Proces pożyczkowy składa się z kilku etapów, od wypełnienia wniosku do wypłaty środków. Całość w zależności od instytucji może trwać od kilku minut do kilkunastu godzin. Dziś przyjrzymy się ostatniemu etapowi, czyli wypłacie środków. (...)

Rodzajów kredytów jest kilka. Jednym z rodzajów kredytów jest karta kredytowa. Jeszcze do niedawna produkt zarezerwowany przez banki, zaczyna się coraz częściej pojawiać w ofertach firm pozabankowych. Jak działa karta kredytowa? Czy (...)

Mnogość ofert na rynku, pośpiech w wyborze decyzji, potrzeba realizacji celu tu i teraz – to czynniki, które mogą spowodować, że decyzję o finansowaniu podejmiemy zbyt pochopnie, a co za tym idzie wybrana oferta, nie będzie najlepsza na rynku. Co zrobić (...)

Jeżeli pracuję, to osiągam jakiś dochód. Pracę mogę wykonywać na podstawie jednej z form zatrudnienia. Ktoś może mnie zatrudnić na umowę zlecenie, jeżeli wykonuję tylko jakieś jedno zlecenia określone terminem i kwotą zapłaty. Jeżeli dla kogoś (...)

W związku ze wzrostem zamożności społeczeństwa coraz częściej pojawia się temat zakupu nieruchomości, aby potem stały się przedmiotem wynajmu. Doradcy zajmujący się kredytami hipotecznymi coraz częściej spotykają się z przypadkami, gdzie kredytobiorcy (...)

Szeroka oferta na rynku finansowania nie zawsze działa na korzyść osoby, która stara się o kredyt lub pożyczkę. Oczywiście, można stwierdzić, że lepiej mieć wybór niż go nie mieć. Ale z drugiej strony łatwiej też wybrać spośród 15 (...)

Każdy, kto zamierza wziąć kredyt, powinien dobrze przemyśleć swoją decyzję. Zazwyczaj chodzi bowiem o kilkuletnie zobowiązanie finansowe. Warto zatem do tego dobrze się przygotować.

Rok do roku zwiększa się ilość udzielanych kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości. Czy kupując mieszkanie na kredyt, nie odbieramy albo nie zmniejszamy swojej swobody dysponowania majątkiem? Czy jest zgoła odmiennie, cytując hrabiego (...)

Codziennie otrzymujemy wiele zapytań o to, jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę lub kredyt na wnioskomat.com. W związku z tym postanowiliśmy opisać podstawowe etapy procesu wraz z zakresem czynności, które należy wykonać na każdym (...)

Na polskim rynku finansowym istnieje kilka instytucji, które zbierają informacji o kulturze płatniczej Polaków. Informacje te mają przede wszystkim ułatwić obieg gospodarczy pieniądza poprzez udostępnienie wiedzy o tym, w jaki sposób konsumenci (...)

Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest zawsze, w momencie, w którym konsument wnioskuje o pożyczkę lub kredyt. Bank, ze względu na regulacje m.in. ustawę prawo bankowe z roku 1997 będzie tą ocenę dokonywał w sposób bardziej wnikliwy i ustrukturyzowany. (...)

Sięgając po oferty finansowania zadajemy sobie zawsze jedno najważniejsze pytanie: Czy dostanę decyzję pozytywną w procesie wnioskowania o kredyt lub pożyczkę? Aby odpowiedzieć na to pytanie bank lub firma pozabankowa muszą dokonać oceny ryzyka. Ocena ryzyka (...)

Temat ubezpieczeń w kredytach dla klientów indywidualnych jest tematem podlegającym wielu zmianom na przestrzeni ostatnich kilku lat. Powodem tych zmian są zarówno zmiany produktowe w instytucjach finansowych, jak i zmiany otoczenia prawnego, (...)

Poziom zaawansowania i złożoności procesu kredytowego zależy od instytucji, która dany produkt oferuje oraz od konkretnego produktu. Istnieją procesy, w których w kilka minut od wypełnienia wniosku możemy otrzymać pieniądze na koncie, a są takie, które mogą się ciągnąc, (...)

Kredyty i pożyczki są w dzisiejszych czasach bardzo popularne. Jest wiele banków i firm pozabankowych, które oferują finansowanie. Cały czas powstają też nowe, ponieważ popyt ze strony Klientów rośnie z każdym rokiem. Razem z rozwojem rynku (...)

Kredyt i pożyczka – pojęcia szeroko znane i często używane. Zdarza się, że wykorzystujemy je zamiennie. Mało kto jednak wie, że tak naprawdę oznaczają co innego, posiadają różnice i szereg cech, które charakteryzuje każde z nich. Co to za cechy? Jakie (...)

Ustawa o kredycie konsumenckim z roku 2011 skonstruowana została w taki sposób, aby chronić interesy konsumenta. Duża uwaga została w ustawie poświęcona obowiązkowi informacyjnemu. Ustawa szeroko traktuje o zakresach informacji, które konsumentowi (...)

Co to znaczy, że dana pożyczka jest najlepsza? Odpowiedzi na to pytanie może być kilka, ponieważ Każdy Klient ma swoje priorytety, a często ich połączenie i znalezienie tzw. złotego środka może być kluczem do sukcesu. Najlepsza pożyczka to (...)

Masz kredyt hipoteczny? A może przymierzasz się do jego zaciągnięcia? Jeśli tak, to staniesz przed wieloma dylematami dotyczącymi wyboru instytucji, produktu, oferty, wariantu. Jednym z dylematów który stawia przed nami kredyt hipoteczny jest wybór harmonogramu spłat. Ten (...)

Jako Klienci mamy wiele możliwości wyboru rodzajów nieruchomości wybierając spośród: bloków mieszkalnych, przestronnych apartamentów, domów wolnostojących czy w zabudowie szeregowej. Każda z tych nieruchomości może pochodzić (...)

Czy bank lub firma pozabankowa udzielą finansowania każdemu? Oczywiście, że nie. Każdy potencjalny Klient musi przejść proces oceny ryzyka. To o jaki kredyt lub pożyczkę wnioskuje oraz w jakiej instytucji finansującej będzie determinowało wnikliwość (...)

Pożyczanie pieniędzy wiąże się dla instytucji finansującej z ryzykiem. Niezależnie czy kredytodawcą jest bank czy firma pozabankowa ryzyko zawsze jest wliczone w cenę transakcji. Im oczywiście jest wyższe, tym też cena jest wyższa – (...)

Termin, kwota, rata – to trzy elementy, które pojawiają się praktycznie w każdym kredycie lub pożyczce. Oczywiście znajdziemy na rynku kartę kredytową lub kredyt w rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym, które rządzą się swoimi prawami (...)

Zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych możemy liczyć na otrzymanie finansowania niezależnie od tego, czy jesteśmy firmą, czy jesteśmy konsumentem. To o czym musimy jednak pamiętać, to fakt, że dla każdej z tych dwóch grup Klientów przygotowane (...)

Polacy nie boją się słowa „hipoteka”. Wizja wpisania się banku jako podmiotu uprawnionego do nieruchomości w przypadku braku spłaty zobowiązania nie jest dla nas blokadą na drodze uzyskania finansowania na wymarzony dom czy mieszkanie. A posiadając już nieruchomość (...)

Kim jest gwarant? W jakich sytuacjach warto skorzystać z jego pomocy? Kiedy bank lub firma pozabankowa poprosi mnie o gwaranta? Jakie produkty z gwarantem są wiodące na rynku pozabankowym? Zapraszamy do lektury artykułu.

Zabrzmiało filozoficznie, prawda? Dylematy i zagadnienia z jakimi spotykają się w codziennym życiu gospodarczym nie są samą filozofią. Są indywidualną kombinacją: ekonomii, finansów, marketingu a także trochę psychologii i stosunków międzyludzkich. (...)

Blog kredytowy na wnioskomat.com rośnie z każdym dniem. Pojawiają się nowe artykuły, rośnie również ilość ekspertów, którzy dzielą się swoją wiedzą. W związku z tym postanowiliśmy trochę napisach o naszym blogu. Opowiedzieć (...)

Każdy może sprawdzić jakie dane widzą instytucje finansowe oraz czy przekazywane informacje o spłacanych ratach są regularne i prawidłowe lub zweryfikować kto pytał o Twoje dane. Sprawdzenia można dokonać odpłatnie lub za darmo (darmowy raport przysługuje każdemu (...)

Kredyty bankowe możemy podzielić na kilka kategorii – ze względu na cenę, ze względu na cel, ze względu na rodzaj zabezpieczenia oraz ze względu na rodzaj spłaty kredytu. I właśnie temu ostatniemu podziałowi przyjrzymy się bliżej w niniejszym artykule. (...)

Gdy brakuje pieniędzy, należy zastanowić się nad jak najlepszym rozwiązaniem, czyli wybrać najlepszą pożyczkę gotówkową. Jeśli nie chcesz pożyczać od znajomych, a tradycyjne metody pożyczki bankowej nie wchodzą w grę z powodu braku (...)

Podziwiając piękno pałacu Schönbrunn oraz otaczającego go parku wraz z ogrodami, zachwycając się barokowym, bogato zdobionym wnętrzem nie odpuszcza mnie jedna myśl: „a gdyby to wszystko było na kredyt…” Rozmyślając ,pomijam fakt samej wartości całej - nazwijmy (...)

Bank odmówił Ci kredytu? Proces oceny zdolności kredytowej to coś, przez co musi przejść każdy, kto stara się o kredyt lub pożyczkę. Niezależnie od tego, czy wnioskujemy w banku, czy firmie pozabankowej zawsze jako Klient zostanie zweryfikowane, to czy będziemy (...)

Każdy, kto przynajmniej raz w życiu brał kredyt zauważył, że w zależności od produktu każde zobowiązanie wiąże się z kilkoma, a nawet kilkunastoma różnymi opłatami. Trzeba je umieć porównać i przeanalizować, aby wybrać dla siebie najlepszą (...)

„Dla mnie nie da się już nic zrobić” usłyszała pani Anna. „Sądzę jednak, że powinniśmy się spotkać” – zdecydowanie odparła i kontynuowała: „Rozumiem pana stanowisko. Mimo tego na spotkaniu mogę pokazać rozwiązania finansowe (...)

Większość z nas marzy o czterech kółkach. Nie zawsze mamy odłożoną gotówkę na ten cel i wówczas pojawia się pytanie – jaki sposób finansowania tej inwestycji będzie dla nas najkorzystniejszy?

Jeśli decyzja o zaciągnięciu kredytu została już podjęta, najpierw należy złożyć w banku wniosek kredytowy. Jest to pierwszy wymagany etap rozpoczynający procedurę ubiegania się o możliwość finansowania. Dotyczy to każdego rodzaju kredytu bankowego, niezależnie (...)

W 2018 roku w Polsce banki udzieliły finansowania na poczet kredytów mieszkaniowych łącznie w kwocie ok. 56,2 mld zł. Średnia wartość kredytu wyniosła 247,2 tys. zł oznacza to, że ilość kredytów hipotecznych i dylematów klientów (...)

Będąc konsumentem i potrzebując kredytu lub pożyczki mam kilka możliwości, aby jeden z tych produktów otrzymać. Po pierwsze, mogę iść bezpośrednio do instytucji, czyli szukam najbliższego banku i udaję się tam bezpośrednio. W przypadku firm pozabankowych możliwość pierwsza (...)

Sytuacje, w których zaczynamy poszukiwać finansowania, możemy podzielić na trzy główne kategorie, które determinują to, po jaki produkt sięgniemy. Pierwsza z nich wynika z chęci zaspokojenia jakiejś materialnej potrzeby - szukamy pieniędzy n

Wielka premiera i zarazem start produkcyjny aplikacji wnioskomat.com już za nami. Debiut wnioskomat.com miał miejsce podczas Akademii Helikon, cyklu spotkań z Agentami i Pośrednikami kredytowymi, które odbyły się w 6 miastach w Polsce - w Poznani

W Polsce ok 25 mln Klientów ma historię kredytową w BIK, a nadal wiele osób nie wie, co to jest BIK. Biuro Informacji Kredytowej, czyli w skrócie BIK to instytucja działająca od 1997 roku i została założona w celu gromadzenia, katalogowania i ud

Bardzo często w reklamach poszczególnych produktów spotykamy się z pojęciem tzw. RRSO. RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania Kredytu, czyli tak naprawdę suma wszystkich opłat, które ponosimy wyrażona procentowo w stosunku rocznym. O co

Obecnie w Polsce działa kilkanaście Banków i ponad sto firm pożyczkowych. Każdy z Banków oferuje kredyty i pożyczki. Firmy pozabankowe sprzedają produkty pożyczkowe jedno i wieloratalne. To razem daje kilka set różnych produktów kredytowych sp

Zastanawiałeś się kiedyś nad wzięciem kredytu lub pożyczki? Co wtedy zrobiłeś? Udałeś się bezpośrednio do Instytucji, szukałeś w Internecie, a może skorzystałeś z pomocy Doradcy kredytowego? No właśnie. Kim jest Doradca Kredytowy i jak

Kiedy Klient w ocenie swojej zdolności kredytowej zaczyna przekraczać poziom akceptowany przez Bank, musi zacząć szukać finansowania na rynku pozabankowym. Rynek ten oferuje obecnie wiele różnych produktów, podzielonych pod kątem okresu, na któr

W życiu każdego z nas przychodzi taka chwila, że potrzebujemy większej kwoty kapitału. Nie zawsze mamy oszczędności wystarczające do tego, aby zaspokoić naszą finansową potrzebę. Co najczęściej robimy w takich sytuacjach? Oczywiście, rozpoc

W dniu 04.05.2019 roku wchodzą w życie zmiany w prawie bankowym jako efekt wdrożenia RODO (Rozporządzenie o ochronie danych osobowych) do poszczególnych ustaw. Co oznaczają dla instytucji finansujących? Jakie korzyści uzyska konsument? Jakie zmian

Maj 2019 - to ważna data dla rozwoju rynku finansowania w Polsce. Wnioskomat.com oficjalnie rozpoczął swoją działalność. Dlaczego nasza platforma jest wyjątkowa? Jak wygląda proces składania wniosku na platformie? Jak to się stało, że już

Czy pożyczanie pieniędzy przez internet to szansa czy zagrożenie? A jak zagrożenie to dla kogo – Klienta czy instytucji finansującej? Jak zabezpieczyć się, aby pożyczanie przez internet było bezpiecznie dla każdej ze stron. Zapraszamy do lektury artykułu o bezpiecznym i odpowiedzialnym (...)

Weź pożyczkę przez internet”, „Pożyczka 100 % on-line”, „Szybka pożyczka przez internet” – to hasła, z którymi często się spotykamy poszukując finansowania w internecie. Nasuwa się jednak pytanie – co to oznacza dla konsumenta (...)