Oceń kalkulator


Ocena / gł.

Podstawowe informacje o kredycie gotówkowym

Kredyt gotówkowy jest jednym z sześciu podstawowych rodzajów kredytu bankowego. Dla Klienta indywidualnego będzie to kredyt konsumpcyjny. Charakteryzuje się tym, że Klient otrzymuje od banku pieniądze i może je przeznaczyć na dowolny cel. Wniosek o kredyt gotówkowy zwykle zawiera kilka najbardziej typowych i najczęściej występujących celów na jakie klienci przeznaczają środki. Możemy do nich zaliczyć m.in.: zakup pojazdu czy różnego rodzaju inwestycje w gospodarstwo domowe np. remonty, zakup wyposażenia czy sprzętu AGD/ RTV. Ponadto kredyt gotówkowy może być wydany na zakup wakacji albo w bardzo ogólnej kategorii: bieżące potrzeby. 

Klient będzie musiał oświadczyć we wniosku, jaki cel chce zrealizować, ale w praktyce bank nie sprawdzi, czy pieniądze zostaną wydane zgodnie z oświadczeniem Klienta. A to musi zostać złożone ponieważ w ustawie prawo bankowe w definicji kredytu jasno jest napisane, że kredyt musi mieć cel.

Dla kogo kredyt gotówkowy?

O kredyt gotówkowy może starać się każdy pod warunkiem, że posiada pełną zdolność do czynności prawnych. Tą nabywamy po wejściu w pełnoletność. W praktyce jednak nie każdy bank da kredyt osobie, która ukończyła 18 rok życia. Kluczowa będzie ocena zdolności kredytowej Klienta.

Bank sprawdzi, czy potencjalnego kredytobiorcę stać na spłatę zobowiązania. Zweryfikuje również, czy Klient posiada już jakieś kredyty, a jeśli tak, to jak je płaci. W ofercie konkretnego kredytu zawsze będzie również górna granica wieku – ten w zależności oczywiście od banku, nie powinien przekraczać 80 roku życia na dzień spłaty zobowiązania.

Ocena zdolności kredytowej w kredycie gotówkowym

W przypadku kredytu gotówkowego kluczowa będzie weryfikacja trzech podstawowych elementów związanych z potencjalnym kredytobiorcą – rodzaju zatrudnienia oraz stabilności zatrudnienia, wysokości i regularności osiąganych dochodów oraz kultury płatniczej. Na czym polega każda z ocen?

  1. Rodzaj zatrudnienia Klienta.
    Im stabilniejsza forma zatrudniania, tym lepiej dla banku. Tym bowiem większa szansa, że Klient regularnie będzie osiągał swój dochód. Jeżeli zatem Klient pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony to zostanie zakwalifikowany do najbezpieczniejszej grupy. Jeżeli prowadzi działalność gospodarczą to ryzyko dla banku będzie większe. Nie bez znaczenia w tej kategorii będzie okres zatrudnienia. Dla umowy o pracę przyjmuje się, że musi to być co najmniej 3 miesiące. Dla działalności gospodarczej najczęściej 12 lub 24 miesiące.
  2. Wysokość dochodów.
    Oczywiście im więcej Klient zarabia, tym lepiej. Na samym jednak końcu dla banku najważniejsze jest to, aby dochód był wystarczający do zapłaty raty zgodnie z przygotowaną dla Klienta kalkulacją kredytu gotówkowego. Klient zatem musi być płynny finansowo, czyli wydawać mniej niż zarabia. A to co mu zostaje, musi wystarczyć na spłatę przyszłego zobowiązania. Dla banku ważne będzie również to, aby dochód Klienta był regularny. Zatrudnienie na umowę o pracę zapewnia tą regularność. W przypadku działalności gospodarczej dochód może być różny w danych miesiącach – bank będzie sprawdzał średnią za ostatnie 12 miesięcy.
  3. Kultura płatnicza Klienta
    Bank sprawdzi raporty Biura Informacji Kredytowej oraz Biura Informacji Gospodarczej. W tym pierwszym zweryfikuje, czy Klient posiada jakieś inne kredyty, a jeśli tak to ile, czy nie za dużo w stosunku do swoich dochodów, oraz jak je spłaca. W BIGu natomiast bank sprawdzi, czy Klient jest uczciwy w obiegu gospodarczym tzn. czy np. nie kupił telefonu na abonament i przestał go spłacać.

Ubezpieczenie w kredycie gotówkowym

Ubezpieczenie w kredycie gotówkowym ma zwiększyć przede wszystkim bezpieczeństwo banku w transakcji. A jakie jest ryzyko? Kredytobiorca może np. umrzeć. Kredytobiorca może stracić pracę. Może również nie spłacić kredytu. I to właśnie na wypadek tych ryzyk, bank będzie chciał, aby kredytobiorca wykupił polisę ubezpieczeniową.

W praktyce jednak nie zawsze zażąda ubezpieczenia. Ubezpieczenie utraty pracy jest dobrowolne – bank nie będzie naciskał, aby Klient je zakupił. Podobnie będzie z ubezpieczeniem spłaty kredytu – w celu minimalizacji ryzyka banki stosują tu raczej oświadczenie Klienta o dobrowolnym poddaniu się egzekucji lub weksel in blanco. Najczęściej instytucja poprosi o ubezpieczenie na życie. Szczególnie jeżeli kredytobiorca jest jeden.

Koszty w kredycie gotówkowym 

Koszty w kredycie gotówkowym możemy podzielić na dwa rodzaje – obligatoryjne, pobierane w każdej sytuacji, oraz okazjonalne, pobierane w przypadku wystąpienia jakiegoś zdarzenia.

Po pierwsze oprocentowanie

Przykładem tej pierwszej kategorii będzie oprocentowanie. Jest ono zarazem podstawowym kosztem kredytu gotówkowego. Oprocentowanie składa się ze stopy referencyjnej oraz marży banku. Stopa referencyjna określa koszt pieniądza w obiegu międzybankowym i wyrażona jest poprzez tzw. WIBOR. Mówiąc krótko, jest to koszt pozyskania pieniędzy przez bank. Marża banku to wartość, którą instytucja zarania na kredycie. Im wyższe ryzyko, tym marża będzie wyższa.

Prowizja w kredycie gotówkowym

Prowizja to drugi koszt kredytu, który zawsze się pojawi. Bank w ramach promocji może określić prowizję na poziomie 0 %. Najczęściej jednak prowizja będzie – w zależności od oferty i banku w wysokości między 1% a 10%. Prowizja zawsze liczona jest od kwoty kredytu gotówkowego, zaciąganego przez Klienta. Prowizja może zostać przez Klienta zapłacona w gotówce, lub skredytowana, czyli doliczona do raty kredytu. W krytyce w takiej sytuacji bank podwyższa nam kwotę kredytu o wysokość prowizji.

Ubezpieczenia

Klient może kupić ubezpieczenie w banku, ale nie musi. Jeżeli się zdecyduje na zakup jakiegokolwiek to bank składkę należną doliczy do miesięcznej raty.

Koszty okazjonalne

W tabeli opłat dla kredytu gotówkowego kosztów znajdziemy nawet kilkanaście. Większość z nich będą jednak dotyczyć sytuacji nadzwyczajnych. Bank zapisze zatem ile np. zapłacimy prowizji, jeśli zdecydujemy się na wcześniejsza spłatę. Jeżeli nie będzie spłacać naszej raty w terminie, bank zacznie naliczać odsetki od odsetek i kapitału przeterminowanego. Dodatkowo, może pobrać np. opłatę za wysłanie monitu.

Produkty dodatkowe a niższa marża

O ile wysokość WIBOR jest bezpośrednio niezależna od banku, o tyle o wysokości marży decyduje sama instytucja. Często zatem będzie nas kusić niższą marżą, jeżeli zakupimy w banku jakiś dodatkowy produkt np. ubezpieczenie na życie lub od utraty pracy. Zawsze musimy sprawdzić, czy nam się to opłaca. To samo ubezpieczenie bowiem kupione bezpośrednio w Towarzystwie Ubezpieczeń może być tańsze. Warto sprawdzić, czy ta różnica skompensuje nam różnicę na marży.

Jak znaleźć najtańszy kredyt 50 tys.?

Koszty kredytu omówione powyżej będą zależeć również od wybranej kwoty kredytu. Jedynym z najpopularniejszych kredytów gotówkowych w miesiącu luty 2021 jest kredyt na kwotę 50 tys. Dla wielu klientów jest to kwota kredytu gotówkowego, która pozwala na finansowanie dowolnego celu: remontu, zakupu samochodu czy spłaty kilku posiadanych zobowiązań kredytowych (innych kredytów, kart kredytowych). W poniższej tabeli prezentujemy najtańsze kredyty gotówkowe w rankingu luty 2021:

Kredyt gotówkowy - kwota: 50 000 zł, okres: 72 mies
Banki
Kwota kredytu: 50 000 zł
Ilość rat kredytu: 72 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 61 722,72 zł 857,26 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) 7,20 % 9,33 % 4,99 % 64 802,88 zł 900,04 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) 7,20 % 11,19 % 9,99 % 67 888,80 zł 942,90 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Operator (zobacz) 7,19 % 11,52 % 10,90 % 68 430,96 zł 950,43 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 11,89 % 11,90 % 69 048,00 zł 959,00 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 12,12 % 12,50 % 69 438,24 zł 964,42 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) 7,20 % 13,04 % 14,99 % 70 974,72 zł 985,76 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 18,07 % 28,90 % 79 538,40 zł 1 104,70 zł Złóż wniosek
Smartney - kredyt gotówkowy (zobacz) 7,20 % 24,52 % 47,00 % 90 732,24 zł 1 260,17 zł Złóż wniosek

Kredyt gotówkowy - rodzaje rat 

Rata równa

Podstawowym rodzajem harmonogramu spłaty raty będzie harmonogram w oparciu o ratę równą. Co to oznacza? Bank policzy, ile musimy co miesiąc zapłacić, aby w zapisanym w umowie okresie oddać do banku pożyczoną kwotę kapitału i odsetki, które co miesiąc będą się naliczać od salda zadłużenia. Wyliczona kwota będzie naszą miesięczną ratą równą. W niej będzie zawierał się kapitał i odsetki. Stosunek kapitału i odsetek w racie będzie się jednak zmieniał – cześć odsetkowa będzie malała z każdą ratą, ponieważ saldo zadłużenia w stosunku do banku będzie malało. Cześć kapitałowa raty będzie natomiast rosła.

Jak obliczyć ratę równą kredytu gotówkowego? Najlepiej skorzystać z narzędzi dostępnych w Internecie. Kalkulator kredytu gotówkowego pokaże orientacyjną wysokość raty w zależności od wysokości oprocentowania i z ujęciem wysokości prowizji.

Rata malejąca

Drugą możliwą formą spłaty kredytu będzie rata malejąca. Jest mniej popularna niż rata równa, ale jak poprosimy o przygotowanie harmonogramu z ratą malejącą bank nie powinien mieć z tym problemu. Czym się charakteryzuje? Jej wysokość maleje z każdą zapłaconą ratą. Zaczynamy od większej, kończymy na mniejszej. Część kapitałowa w racie zawsze będzie taka sama, część odsetkowa natomiast będzie się zmniejszać, ponieważ maleje saldo zadłużenia. Ratę malejącą możemy łatwo policzyć ‘z ręki’. Wystarczy podzielić kwotę kredytu przez ilość rat – i wyjdzie nam część kapitałowa do spłaty w każdym miesiącu. Następnie pomnożyć saldo zadłużenia razy oprocentowanie i podzielić przez 12 miesięcy – i uzyskamy część odsetkową w danym miesiącu.

Kredyt gotówkowy - rodzaje oprocentowania 

Oprocentowanie zmienne

Podstawowym rodzajem oprocentowania ofertowanym przez banki jest oprocentowanie zmienne. Oznacza to, że WIBOR będzie dostosowywany do aktualnego poziomu. Jeżeli zatem wzrośnie to bank zmieni oprocentowanie naszego kredytu i na nowo przeliczy ratę. Zmiana WIBOR najbardziej będzie odczuwalna przy zmianie stóp procentowych. Wysokość stóp procentowych ustala Rada Polityki Pieniężnej.

Oprocentowanie stałe

Oprocentowanie stałe z drugiej strony zagwarantuje nam jego wysokość z dnia podpisania umowy. Ta gwarancja może być na cały okres trwania kredytu lub okres wskazany w umowie – np. 5 lat. Oprocentowanie stałe jest bezpieczniejsze dla konsumenta – ma bowiem pewność co do wysokości raty. Wiąże się jednak z większym ryzykiem dla banku, który będzie sobie to ryzyko próbował kompensować wyższą marżą. Klient musi się zatem liczyć z tym, że kredyt gotówkowy oprocentowany stałą stopą będzie droższy niż ten z oprocentowaniem zmiennym.

Kredyt gotówkowy - jak wygląda proces 

Opis procesu


Proces kredytu gotówkowego w banku należy do jednego z prostszych. Najczęściej bowiem nie będzie zabezpieczenia kredytu co znacznie ułatwia i przyśpiesza. Kroki w procesie można podzielić na kilka etapów:

  1. Wniosek o kredyt gotówkowy – składa się z dokumentu wniosku, na którym oświadczamy informacje o sobie oraz dokumentów dodatkowych do wniosku. Dokumentem dodatkowym może być np. skan dowodu osobistego lub zaświadczenie o zatrudnieniu.

 Wniosek można złożyć w kilku formach:

  • w placówce banku – udajemy się bezpośrednio do oddziału banku, w których chcemy wziąć kredyt i u doradcy składamy wniosek. Wniosek może zostać wypełniony ręcznie – przy czym w obecnej rzeczywistości częściej stosuje się formę elektroniczną wypełniania wniosku, który następnie jest drukowany i przekazywany Klientowi do podpisu;
     
  • u pośrednika kredytowego – Agent kredytowy, czyli tzw. pośrednik najczęściej posiada w swojej ofercie produkty kilku banków. Najpierw zatem przeprowadzi z Klientem wywiad, aby następnie zadecydować, w którym banku Klient powinien złożyć wniosek. Agent pracuje bezpośrednio na systemie banku lub na systemie sprzedażowym tzw. integratora, czyli firmy, która integruje systemy banków w jednym systemie sprzedażowym. Przykładem takiego systemu jest system sprzedażowy Helikon. Agent w systemie składa wniosek wspólnie z Klientem;
     
  • wniosek online w aplikacji – Klient, posiadający dostęp do aplikacji mobilnej swojego banku może w niej złożyć wniosek o finansowanie. Taki wniosek składany jest elektronicznie, co oznacza, że Klient na komputerze lub urządzeniu mobilnym uzupełnia dane, a następnie zatwierdza te dane i zgody poprzez potwierdzenie logowaniem do bankowości mobilnej;
     
  • wniosek online u Integratora – Klient może złożyć wniosek online, na stronie jednego z pośredników, którzy posiadają wniosek elektroniczny zintegrowany z systemami bankowymi. Przykładem takiego integratora jest wnioskomat.com;

2.    Decyzja kredytowa – w następstwie oceny zdolności kredytowej bank wyda decyzję. Decyzja może być negatywna: oznacza to, że bank odmawia Klientowi udzielenia finansowania. Wraz z decyzją negatywną bank ma obowiązek podać Klientowi powód odmowy. Bank może wydać również decyzję pozytywną – oznacza to, że Klient może wziąć kredyt. Wraz z decyzją pozytywną bank przekazuje tzw. formularz informacyjny, czyli dokument podsumowujący ofertę dla Klienta. W formularzu informacyjnym znajdą się jej wszystkie paramenty m.in. informacja o cenie i wszystkich jej składowych oraz opłatach. Na mocy ustawy o kredycie
konsumpcyjnym decyzja jest ważna przez co najmniej 14 dni. 

3.    Podpisanie umowy kredytowej – Klient, który jest zdecydowany skorzystać z oferty banku podpisuje umowę. Podpisanie umowy może nastąpić w następującej formie, uzależnionej od sposoby złożenia wniosku:

  • wniosek złożony w placówce banku – umowa podpisywana jest w placówce banku;
  • wniosek złożony u pośrednika kredytowego – umowa podpisywana jest u pośrednika kredytowego;
  • wniosek online w aplikacji – umowa podpisywana jest w aplikacji lub w placówce banku. Nie każdy bank i nie w każdej kwocie zgodzi się na podpisanie umowy online. Czasem będzie wymagana wizyta w oddziale banku;
  • wniosek złożony online u Integratora – obecne procesy bankowe nie dopuszczają możliwości podpisania umowy online i wymagają obecności człowieka w procesie. W przypadku wnioskomat.com umowa podpisywana zostanie w obecności jednego z certyfikowanych Agentów bankowych wnioskomat.com, który skontaktuje się z Klientem niezwłocznie po wysłaniu przez niego wniosku;

4.    Uruchomienie środków z kredytu gotówkowego – wypłata środków w kredycie gotówkowym najczęściej następuje na rachunek bankowy wskazany przez Klienta lub w kasie banku. Są na rynku banki, które stosują jeszcze wypłatę za pomocą czeku GIRO. Klient otrzymuje specjalny kod, z którym udaje się do najbliższej placówki Poczty Polskiej. Podaje w okienku kod oraz dowód osobisty. Pracownik poczty sprawdza w systemie kwotę do wypłaty i wypłaca Klientowi na miejscu gotówkę.

Gdy starasz się o kredyt gotówkowy na dowód bez zaświadczeń o zarobkach, procedura ta może być uproszczona. Ponadto kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń zwykle najłatwiej jest otrzymać w banku, w którym posiadasz rachunek koszczędnościowo-rozliczeniowy, na który wpływa wynagrodzenie. Proces wnioskowania o kredyt zawsze warto rozpocząć od wykorzystania kalkulatora kredytów gotówkowych, który pozwala uzyskać informację o szacunkowej wysokości raty i pozostałych kosztów związanych z kredytem. 

O jakie dokumenty może mnie poprosić bank? Klient indywidualny

Podstawowym dokumentem, o który na pewno Klient zostanie poproszony będzie dowód osobisty. Bank musi zweryfikować tożsamość Klienta. Wyjątkiem będzie wnioskowanie w aplikacji banku – tam potwierdzam tożsamość logowaniem do bankowości mobilnej. Bank chętnie potwierdzi oświadczenia Klienta. Poprosi zatem o zaświadczenie z zakładu pracy wraz z informacją, na jakim stanowisku Klient jest zatrudniony, w jakiej formie oraz jaki osiąga dochód.

Jednoosobowa działalność gospodarcza – kredyt gotówkowy

Jeżeli Klient osiąga dochód z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej, ale wnioskuje jako konsument bank może poprosić o dokumenty księgowe z ostatnich 12 miesięcy oraz zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami do Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Należy jednak pamiętać, że taki kredyt może być przeznaczony tylko na potrzeby prywatne klienta, a nie na inwestycje w firmę - do tego służy kredyt firmowy. 

Jak szybko uzyskać kredyt 100 tys.?

Kredyt gotówkowy na kwotę 100 tys. złotych jest jednym z popularniejszych produtków kredytowych, którą można otrzymać bez zabezpieczenia majątkowego. Klienci, którzy wnioskują o kredyt gotówkowy 100 tys. często finansują większe remonty albo konsolidacje zobowiązań. Uzyskanie tak wysokiej kwoty kredytu gotówkowego bez zabezpieczenia zwykle odbywa się w szybkim procesie kredytowym, gdzie po przedstawieniu dokumentów dochodowych bank podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego. Poniżej prezentujemy tabelę z najpopularniejszymi kredytami gotówkowymi 100 tys. w miesiącu luty 2021:

Kredyt gotówkowy - kwota: 100 000 zł, okres: 120 mies
Banki
Kwota kredytu: 100 000 zł
Ilość rat kredytu: 120 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 140 570,40 zł 1 171,42 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) 7,20 % 8,64 % 4,99 % 147 584,40 zł 1 229,87 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) 7,20 % 9,81 % 9,99 % 154 612,80 zł 1 288,44 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 10,25 % 11,90 % 157 228,80 zł 1 310,24 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 10,40 % 12,50 % 158 142,00 zł 1 317,85 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) 7,20 % 10,97 % 14,99 % 161 641,20 zł 1 347,01 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 14,11 % 28,90 % 181 114,80 zł 1 509,29 zł Złóż wniosek

Porównywarka kredytów gotówkowych 

Najlepszy kredyt gotówkowy

Zaciągając kredyt gotówkowy Klient powinien bardzo dobrze zorientować się w dostępnych na rynku ofertach. Wybór najlepszego produktu nie tylko wybór banku, ale również wybór między różnymi ofertami, które ten sam bank może nam przedstawić. Najlepszy kredyt gotówkowy powinien być perfekcyjnie dopasowany do Klienta, celu, który chce zrealizować, jego preferencji, sytuacji finansowej, oraz możliwości spłaty.

Aby wybrać najlepszy kredyt, czyli z jednej strony najtańszy kredyt gotówkowy, ale z drugiej strony najbardziej dopasowany Klient może skorzystać z kilku dostępnych rozwiązań. 

  1. Ranking kredytów gotówkowych – na stronie wnioskomat.com na bieżąco aktualizowany jest ranking kredytów gotówkowych. Może okazać się pomocny we wskazaniu jakiejś drogi wyboru. 
  2. Porównanie kredytów gotówkowych – wnioskomat.com co jakiś czas przygotowuje takie zestawienia, które można znaleźć w artykułach na naszym blogu. 
  3. Współpraca z Doradcą kredytowym – nawet najlepsze algorytmy nie zastąpią wiedzy, umiejętności i doświadczenia Doradcy kredytowego. To on skutecznie przeprowadzi wywiad, a następnie zarekomenduje w jakim procesie Klient powinien złożyć wniosek. Współpraca z Doradcą gwarantuje, że Klient znajdzie tani kredyt gotówkowy, który w 100% spełni jego oczekiwania.

Kryteria porównywania ofert

W trakcie porównywania dwóch produktów warto zwrócić uwagę przede wszystkim na opłaty. Nie możemy porównywać kredytu jedynie po jednym parametrze ceny – np. oprocentowaniu lub prowizji. Musimy spojrzeć na temat opłat jako na pewną całość. Na szczęście banki mają obowiązek podawać tzw. RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. RRSO to suma wszystkich kosztów kredytu w stosunku rocznym wyrażona procentowo.

Kredyt gotówkowy - kalkulator 

Innym rozwiązaniem jest kalkulator kredytu gotówkowego. To narzędzie podobne do porównywarki, aczkolwiek najczęściej posiada bardziej rozbudowane opcje, umożliwiające m.in. określenie dochodu, a także kosztów utrzymania i aktualnych zobowiązań. Dzięki temu przedstawione oferty mogą być lepiej dopasowane do twoich potrzeb i możliwości.

Gdy starasz się o kredyt gotówkowy, pomocne mogą być też kalkulatory zdolności kredytowej. Kalkulator kredytu gotówkowego to narzędzie, które po podaniu kilku podstawowych danych pozwala uzyskać wiele potrzebnych firmować pomocnych w podjęciu decyzji o najlepszym dla nas kredycie gotówkowym. 

Kredyt gotówkowy - czy to dobre rozwiązanie?

Produktów bankowych, których pozyskujemy kapitał na dowolny cel mamy kilka. Możemy wziąć kredyt odnawialny lub kartę kredytową. Jeżeli mamy nieruchomość wolną od obciążeń Klient może skorzystać z pożyczki hipotecznej. Jeśli szuka pieniędzy na samochód, jest kredyt samochodowy.

Dlaczego zatem warto skorzystać z kredytu gotówkowego? Jaka jest jego przewaga nad resztą? Ostateczną odpowiedzią na to pytanie są oczywiście indywidualne preferencje konsumenta. Przede wszystkim kredyt ten spłacany jest ratą kapitałowo odsetkową. Klient ma pewność, że jak będzie płacił raty zgodnie z harmonogramem to kredyt spłaci w wyznaczonym czasie.

Kredyt odnawialny oraz karta nie dają już tej pewności. W odnawialnym muszę jedynie spłacać odsetki, a jak spłacę jakikolwiek kapitał mogę go ponownie wybrać do wysokości limitu. Podobnie jest z kartą kredytową, z tą różnicą, że spłata odsetek zamieniona jest na tzw. spłatę minimalną. Z kredytu gotówkowego warto również skorzystać poszukując środków na zakup samochodu. W prawdzie będzie trochę droższy niż kredyt na samochód, ale bank nie wpisze się w dowód rejestracyjny pojazdu. 

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń 

Banki w procesie oceny zdolności kredytowej zachowują się w sposób konserwatywny. Oznacza to m.in., że operują tylko na udokumentowanych dochodach Klienta. Najczęściej będą wymagać od Klienta, aby zaświadczył ich osiąganie. Klient będzie musiał udać się do swojego zakładu pracy celem pobrania stosownego zaświadczenia.

Czy istnieje kredyt gotówkowy na oświadczenie? Tak, ale najczęściej w sytuacji, w której Klient jest Klientem transakcyjnym danego banku lub przy wnioskowaniu o niewielką kwotę. Co oznacza to pierwsze? Jeżeli Klient prowadzi aktywny rachunek w banku w którym wnioskuje o finansowanie to bank ten wiele o nim wie. Widzi np., że Klientowi w danym dniu miesiąca księgowana jest wypłata. Widzi również, jak Klient wydaje pieniądze i czy przypadkiem nie wydaje więcej niż zarabia. W przypadku przedsiębiorcy zaobserwuje przelewy na rzecz składek do ZUS oraz zaliczki na podatek US.

Kredyt gotówkowy online - jak go szukać?

Kredyt w 100% online (umowa online) jest możliwy do uzyskania w aplikacji mobilnej banku, w którym Klient ma konto – ale nie zawsze i nie w każdej kwocie. Najpewniej jest szukać kredytu poprzez złożenie wniosku przez Internet. Kredyt gotówkowy przez Internet to szybki proces, w którym niezwłocznie po wysłaniu wniosku do Klienta zadzwoni certyfikowany Agent bankowy wnioskomat.com celem analizy najlepszych ofert oraz zakończenia procesu.

Podpisanie umowy będzie wymagało kontaktu bezpośredniego z Agentem, co nie jest problemem, ponieważ Agenci są mobilni i mogą dojechać bezpośrednio do Klienta. Może się okazać, że po wypełnieniu wniosku Klient otrzyma decyzję negatywną. Nic straconego, trzeba jedynie zmodyfikować obszar poszukiwań i zobaczyć, co do zaoferowania w tym temacie ma rynek pozabankowy. 

Kredyt gotówkowy bez BIK 

Jednym z elementów oceny zdolności kredytowej Klienta jest weryfikacja jego historii kredytowej. Bank pobierze w tym celu raport z Biura Informacji Kredytowej. A co jeżeli Klient ma słabą historię i nie chciałby, aby bank zaglądał do BIKu? Niestety, na rynku bankowym kredyt gotówkowy bez BIK nie jest możliwy. Zgodnie z ustawą prawo bankowe z 1997 roku banku muszą dokonywać oceny zdolności kredytowej Klienta, a co za tym idzie weryfikować jego kulturę płatniczą. 

Ranking kredytów gotówkowych 

Kluczem do znalezienia najlepszego produktu, jest umiejętne porównanie dostępnych na rynku ofert. W tym celu, Klient może spojrzeć w ranking kredytów gotówkowych wnioskomat.com. Wnioskomat.com to zespół specjalistów działających w branży finansowej od lat. Wiedza, umiejętności, kompetencje i przede wszystkim doświadczenie pozwalają nam na obsługę tysięcy Klientów miesięcznie i dopasowywania najlepszych rozwiązań finansowych pod ich oczekiwania i potrzeby. 

Gdzie po tani kredyt gotówkowy? Jak starać się o łatwy kredyt?

Wcześniej wspominaliśmy o tym, że dodatkowe zobowiązanie najłatwiej jest uzyskać w banku, w którym posiadasz konto. Instytuacja ma wtedy wgląd w twoje przychody, wie, jak gospodarujesz pieniędzmi, a więc cały proces może być uproszczony. Z drugiej strony wiele banków ma promocje dla nowych klientów. A które z nich dominują na rynku?

Popularnością cieszy się kredyt gotówkowy w mBanku, który można uzyskać całkowicie online, bez wychodzenia z domu. Ponadto warto śledzić promocje w tym banku, które mogą np. obniżać wysoką prowizję. Jednym z najbardziej znanych produktów na rynku jest też Mini Ratka, czyli kredyt gotówkowy w PKO BP. Taki kredyt gotówkowy w PKO jest prosty do uzyskania, przy czym może być on również przeznaczony na konkretny cel, taki jak zakup paneli fotowoltaicznych. Kredyt gotówkowy w ING charakteryzuje się tym, że wcześniejsza spłata odbywa się bez dodatkowych kosztów. Natomiast kredyt gotówkowy w Santander można uzyskać natychmiastowo, a wniosek składać przez 24h, 7 dni w tygodni, od razu będzie rozpatrywany.

Niniejsze wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Pytania, komentarze, opinie o kredycie gotówkowym (236)


  • Avatar Malaga

    Malaga
    06.08.2021 09:30:01

    Chciałabym pożyczyć w banku 200 zł czy jest możliwość?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor Malaga
    06.08.2021 14:11:36

    Najniższa kwota kredytu którą możemy zaproponować wynosi 500 zł.

  • Avatar #ja87

    #ja87
    05.08.2021 18:30:46

    Za jakiś czas podniosą oprocentowanie i będziemy wszyscy cienko piszczeć!!!

    Odpowiedź
  • Avatar Ideal

    Ideal
    04.08.2021 09:02:48

    Sprzedajecie tylko kredyty czy karty kredytowe i limity też można tutaj załatwić?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor Ideal
    04.08.2021 13:05:14

    W naszej ofercie mamy kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne i pożyczki pozabankowe.

  • Avatar Konrad

    Konrad
    03.08.2021 13:41:46

    Ile trzeba czekać na decyzje z banku?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor Konrad
    03.08.2021 16:50:22

    Najczęściej wstępna decyzja kredytowa jest wydawana tego samego dnia w którym, został złożony wniosek kredytowy. Tego samego dnia można też liczyć na uruchomienie kredytu.

  • Avatar Beata

    Beata
    02.08.2021 10:32:24

    Witam. Jestem lekarzem stomatologiem potrzebuje kredyt w wysokości 150 000 zł czy jest u Was możliwość skorzystania z takiego kredytu?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor Beata
    02.08.2021 14:38:36

    Dzień dobry, oczywiście jest możliwość uzyskania takiego kredytu dla Pani, zapraszam do złożenia wniosku.

  • Avatar Kaczorek

    Kaczorek
    01.08.2021 20:01:29

    Dzień dobry, czy oferujecie kredyty studenckie?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor Kaczorek
    01.08.2021 23:45:46

    Dzień dobry, niestety nie posiadamy takich w ofercie.

  • Avatar Monik

    Monik
    31.07.2021 21:58:30

    Jak można starać się o pozyczke w Getin Bank czy jest możliwość podpisania umowy elektronicznie?

    Avatar Urszula Sokół

    Urszula Sokół Autor Monik
    02.08.2021 08:16:34

    Cały proces przebiega za pośrednictwem biura agenta. Wniosek i umowę podpisuje się w tradycyjnej formie: papierowej, na spotkaniu z agentem. Jeśli jest Pani zainteresowana istnieje opcja złożenia zapytania o produkt, a następnie agent współpracujący z wnioskomat.com skontaktuje się z Panią.

  • Avatar trx

    trx
    31.07.2021 06:31:09

    czy oprocentowanie nadal wynosi 7,20%?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor trx
    31.07.2021 08:20:49

    Tak, maksymalne oprocentowanie kredytów gotówkowych jest nadal na poziomie 7,20%

  • Avatar Krystian

    Krystian
    30.07.2021 22:04:23

    Potrzebuje 50 000 zł, mam rentę socjalną 1052 zł, czy dostanę u was kredyt?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor Krystian
    31.07.2021 01:58:26

    Niestety w produktach bankowych nie będzie możliwości jeśli to jedyne źródło Pana dochodu.

  • Avatar Jolanta

    Jolanta
    29.07.2021 11:04:10

    Potrzebowałam kredyt na operację kolana, otrzymałam szybko i spawanie środki! Polecam każdemu

    Odpowiedź
  • Avatar Łucja

    Łucja
    28.07.2021 20:15:30

    Mam 18 lat, dostane jakiś kredyt jeśli jeszcze nie pracuje, ale dostaje kieszonkowe i pięćset plus..?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Łucja
    29.07.2021 01:15:55

    Niestety nie otrzyma Pani kredytu w banku.

  • Avatar Lonia

    Lonia
    27.07.2021 21:59:42

    Czy mają Państwo coś dla obcokrajowców?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Lonia
    28.07.2021 03:20:55

    Tak, pod warunkiem posiadania karty stałego lub czasowego pobytu oraz stałego źródła dochodu. Zapraszam do kontaktu.

  • Avatar strzelec15

    strzelec15
    26.07.2021 07:22:39

    czy można wziąć kredyt gotówkowy na zakup mieszkania?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor strzelec15
    26.07.2021 08:30:48

    Na zakup mieszkania bardziej odpowiednim produktem będzie kredyt hipoteczny – jest tańszy i można go rozłożyć nawet na 25-30 lat. Chyba, że potrzebuje Pan niewiele gotówki, prośba o kontakt rozważymy możliwości.

  • Avatar Żaneta

    Żaneta
    24.07.2021 06:22:42

    Czy mogę spłacić kredyt przed czasem?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Żaneta
    24.07.2021 11:42:07

    Oczywiście jest taka możliwość. Sugeruje się skontaktować wcześniej z Bankiem w celu ustalenia całkowitej kwoty do spłaty.

  • Avatar ciekawwski

    ciekawwski
    23.07.2021 13:16:00

    a ja się zastanawiam kiedy znowu stopy procentowe wzrosną…wszyscy się teraz zadłużają, a ciekawe czy będzie ich stać na zapłatę raty jak już nie będzie takich dobrych warunków.

    Odpowiedź
  • Avatar Bartosz

    Bartosz
    22.07.2021 09:13:21

    jak szybko mogę otrzymać środki na rachunek?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Bartosz
    22.07.2021 14:31:15

    Wszystko zależy od procesu kredytowego, jaką kwotą jest Pan zainteresowany oraz od instytucji w której złożymy wniosek. Przykładowo wnioskując w Smartney w procesie przez telefon środki na rachunku można mieć już w przeciągu 20 stu minut od złożenia wniosku. Zapraszam do kontaktu w celu ustalenia szczegółów.

  • Avatar TEd

    TEd
    21.07.2021 22:50:49

    Jestem zainteresowany ofertą w Getinie – czy możemy załatwić kredyt na telefon?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor TEd
    22.07.2021 04:44:22

    Niestety warunkiem złożenia wniosku w tym banku jest podpisanie wniosku w formie papierowej. Prosimy jednak o kontakt – sprawdzimy wstępnie Pana zdolność kredytową oraz znajdziemy agenta najbliżej Pana miejsca zamieszkania. Przez telefon możem zaproponować sprzedaż w innych instytucjach np. w Smartney lub Aliorze.

  • Avatar Aśka

    Aśka
    19.07.2021 12:10:21

    Czy tak niskie oprocentowanie obowiązuje przez cały czas trwania umowy?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Aśka
    19.07.2021 13:41:38

    Wszystko zależy od warunków umowy kredytowej. Obecne niskie oprocentowanie kredytów wynika z obniżeniem stóp procentowych w Polsce ze względny na pandemię koronawirusa. Sytuacja może się zmienić i wówczas większość kredytobiorców otrzyma nowy harmonogram z nową stawką oprocentowania jeśli kredyt oparty jest na oprocentowaniu zmiennym.

  • Avatar Jola

    Jola
    18.07.2021 19:49:46

    Moje udokumentowane dochody to jedynie 500 plus na 5 dzieci, czy mam szanse na jakiś kredyt na wakacje?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Jola
    18.07.2021 22:48:59

    W kredytach bankowych niestety nie ma możliwości, może Pani spróbować złożyć wniosek np. w firmie Smartney, zapraszamy do kontaktu.

  • Avatar tl_en

    tl_en
    25.06.2021 22:15:01

    czy macie specjalną ofertę dla młodych?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor tl_en
    26.06.2021 03:50:20

    Takiej oferty nie mamy, ale mamy dużo korzystnych ofert zapraszamy do złożenia wniosku i poznania propozycji.

 

 

Najczęściej zadawane pytania

Sytuacja na rynku kredytów gotówkowych w czasach pandemii COVID-19 zmieniła się dość zanacząco. Na podstawie danych raportu BIK banki udzieliły o 30% mniej kredytów w stosunku do roku 2019. Na spadek tego wskaźnika wpływ miało zarówno ograniczenie zainteresowania produtkami wśród klientów, jak również obostrzenia dotyczące warunków kredytowania w bankach. Możliwość uzyskania kredytu w czasie pandemii będzie więc nieco trudniejsza - zależna od źródła dochodu i aktualnej sytuacji w spłacie zobowiązań. W celu pomocy i doborze najlepszego kredytu gotówkowego skonataktuj się znami zostawiając swoje dane kontaktowe lub kontaktując się z naszymi ekspertami.

Tak, kredytowanie osób pracujących w ramach tego typów umów jest możliwe. Jednak umowy te muszą spełnić wymagania co do czasu trwania i czasu na jaki zostały zawarte. Każdy bank posiada inne wytyczne w kryteriach udzielania kredytu gotówkowego. Zachęcamy do kontaktu z naszą infolinią, która przekaże szczegóły oraz skieruję Cię do najlepszego Agenta w miejscu Twojego zamieszkania. 

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zobowiązań kredytowych przy uwzględnieniu obecnie posiadanych dochodów oraz wydatków rozumianych jako aktualnie posiadane zobowiązania kredytowe (w tym przyznane limity w rachunkach oraz kartach kredytowych) oraz miesięczne koszty stałe wynikające z posiadanego gospodarstwa domowego. Wpływ na koszty gospodarstwa domowego ma ilość osób oraz posiadany majątek np. samochód. 

Katalog akceptowanych źródeł dochodu może różnić się w zależności od wybranego banku. Większość banków akceptuje dochody z tytułu umowy o pracę czy świadczeń typu emerytura i renta. Również osoby uzyskujące dochody z tytułu umów cywilno-prawnych czy kontraktów mogą wnioskować o kredyt. Wiele banków kredytuje przedsiębiorców w zależności od branży w jakiej działają. 

W ocenie banków źródło dochodu musi być stabline przez cały okres kredytowania, aby móc uzyskać kredyt. 

Niektóre z banków akceptują dochody uzyskiwane za granicą. Wiele zależy od rodzaju umowy np. czy jest to praca w oddziale polskiej firmy tzw. oddelegowanie czy praca dla zagranicznej firmy. W zakresie dochodów zagranicznych banki mają często dodatkowe wymagania np. dołączenie do wniosku współkredytbiorcy z polskim dochodem. 

Wpływ na cenę kredytu ma wiele czynników m.in. wysokość oprocentowania i prowizji, a te z kolei zależne są od wewnętrznych reguł banku np. oceny ryzyka klienta czy popularnie określanego scoringu. Kalkulacje przygotowane są na podstawie przykladów reprezentatywnych. Każdy klient to indywidualna historia więc szczegółową ofertę można uzyskać po złożeniu wniosku kredytowego, gdy bank poza historię kredytową i rzetelność w spłacie zobowiązań danego klienta. Ten i wiele innych czynników mogą mieć wpływ na ostateczne parametry produktu. 

 

 

Top