Oce艅 kalkulator


Ocena / g艂.

Podstawowe informacje o kredycie got贸wkowym

Kredyt got贸wkowy jest jednym z sze艣ciu podstawowych rodzaj贸w kredytu bankowego. Dla Klienta indywidualnego b臋dzie to kredyt konsumpcyjny. Charakteryzuje si臋 tym, 偶e Klient otrzymuje od banku pieni膮dze i mo偶e je przeznaczy膰 na dowolny cel.

Klient b臋dzie musia艂 o艣wiadczy膰 we wniosku, jaki cel chce zrealizowa膰, ale w praktyce bank nie sprawdzi, czy pieni膮dze zostan膮 wydane zgodnie z o艣wiadczeniem Klienta. A to musi zosta膰 z艂o偶one poniewa偶 w ustawie prawo bankowe w definicji kredytu jasno jest napisane, 偶e kredyt musi mie膰 cel.

Dla kogo kredyt got贸wkowy?

O kredyt got贸wkowy mo偶e stara膰 si臋 ka偶dy pod warunkiem, 偶e posiada pe艂n膮 zdolno艣膰 do czynno艣ci prawnych. T膮 nabywamy po wej艣ciu w pe艂noletno艣膰. W praktyce jednak nie ka偶dy bank da kredyt osobie, kt贸ra uko艅czy艂a 18 rok 偶ycia. Kluczowa b臋dzie ocena zdolno艣ci kredytowej Klienta.

Bank sprawdzi, czy potencjalnego kredytobiorc臋 sta膰 na sp艂at臋 zobowi膮zania. Zweryfikuje r贸wnie偶, czy Klient posiada ju偶 jakie艣 kredyty, a je艣li tak, to jak je p艂aci. W ofercie konkretnego kredytu zawsze b臋dzie r贸wnie偶 g贸rna granica wieku 鈥 ten w zale偶no艣ci oczywi艣cie od banku, nie powinien przekracza膰 80 roku 偶ycia na dzie艅 sp艂aty zobowi膮zania.

Ocena zdolno艣ci kredytowej w kredycie got贸wkowym

W przypadku kredytu got贸wkowego kluczowa b臋dzie weryfikacja trzech podstawowych element贸w zwi膮zanych z potencjalnym kredytobiorc膮 鈥 rodzaju zatrudnienia oraz stabilno艣ci zatrudnienia, wysoko艣ci i regularno艣ci osi膮ganych dochod贸w oraz kultury p艂atniczej. Na czym polega ka偶da z ocen?

  1. Rodzaj zatrudnienia Klienta.
    Im stabilniejsza forma zatrudniania, tym lepiej dla banku. Tym bowiem wi臋ksza szansa, 偶e Klient regularnie b臋dzie osi膮ga艂 sw贸j doch贸d. Je偶eli zatem Klient pracuje na umow臋 o prac臋 na czas nieokre艣lony to zostanie zakwalifikowany do najbezpieczniejszej grupy. Je偶eli prowadzi dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮 to ryzyko dla banku b臋dzie wi臋ksze. Nie bez znaczenia w tej kategorii b臋dzie okres zatrudnienia. Dla umowy o prac臋 przyjmuje si臋, 偶e musi to by膰 co najmniej 3 miesi膮ce. Dla dzia艂alno艣ci gospodarczej najcz臋艣ciej 12 lub 24 miesi膮ce.
  2. Wysoko艣膰 dochod贸w.
    Oczywi艣cie im wi臋cej Klient zarabia, tym lepiej. Na samym jednak ko艅cu dla banku najwa偶niejsze jest to, aby doch贸d by艂 wystarczaj膮cy do zap艂aty raty zgodnie z przygotowan膮 dla Klienta kalkulacj膮 kredytu got贸wkowego. Klient zatem musi by膰 p艂ynny finansowo, czyli wydawa膰 mniej ni偶 zarabia. A to co mu zostaje, musi wystarczy膰 na sp艂at臋 przysz艂ego zobowi膮zania. Dla banku wa偶ne b臋dzie r贸wnie偶 to, aby doch贸d Klienta by艂 regularny. Zatrudnienie na umow臋 o prac臋 zapewnia t膮 regularno艣膰. W przypadku dzia艂alno艣ci gospodarczej doch贸d mo偶e by膰 r贸偶ny w danych miesi膮cach 鈥 bank b臋dzie sprawdza艂 艣redni膮 za ostatnie 12 miesi臋cy.
  3. Kultura p艂atnicza Klienta
    Bank sprawdzi raporty Biura Informacji Kredytowej oraz Biura Informacji Gospodarczej. W tym pierwszym zweryfikuje, czy Klient posiada jakie艣 inne kredyty, a je艣li tak to ile, czy nie za du偶o w stosunku do swoich dochod贸w, oraz jak je sp艂aca. W BIGu natomiast bank sprawdzi, czy Klient jest uczciwy w obiegu gospodarczym tzn. czy np. nie kupi艂 telefonu na abonament i przesta艂 go sp艂aca膰.

Ubezpieczenie w kredycie got贸wkowym

Ubezpieczenie w kredycie got贸wkowym ma zwi臋kszy膰 przede wszystkim bezpiecze艅stwo banku w transakcji. A jakie jest ryzyko? Kredytobiorca mo偶e np. umrze膰. Kredytobiorca mo偶e straci膰 prac臋. Mo偶e r贸wnie偶 nie sp艂aci膰 kredytu. I to w艂a艣nie na wypadek tych ryzyk, bank b臋dzie chcia艂, aby kredytobiorca wykupi艂 polis臋 ubezpieczeniow膮.

W praktyce jednak nie zawsze za偶膮da ubezpieczenia. Ubezpieczenie utraty pracy jest dobrowolne 鈥 bank nie b臋dzie naciska艂, aby Klient je zakupi艂. Podobnie b臋dzie z ubezpieczeniem sp艂aty kredytu 鈥 w celu minimalizacji ryzyka banki stosuj膮 tu raczej o艣wiadczenie Klienta o dobrowolnym poddaniu si臋 egzekucji lub weksel in blanco. Najcz臋艣ciej instytucja poprosi o ubezpieczenie na 偶ycie. Szczeg贸lnie je偶eli kredytobiorca jest jeden.

Koszty w kredycie got贸wkowym 

Koszty w kredycie got贸wkowym mo偶emy podzieli膰 na dwa rodzaje 鈥 obligatoryjne, pobierane w ka偶dej sytuacji, oraz okazjonalne, pobierane w przypadku wyst膮pienia jakiego艣 zdarzenia.

Po pierwsze oprocentowanie

Przyk艂adem tej pierwszej kategorii b臋dzie oprocentowanie. Jest ono zarazem podstawowym kosztem kredytu got贸wkowego. Oprocentowanie sk艂ada si臋 ze stopy referencyjnej oraz mar偶y banku. Stopa referencyjna okre艣la koszt pieni膮dza w obiegu mi臋dzybankowym i wyra偶ona jest poprzez tzw. WIBOR. M贸wi膮c kr贸tko, jest to koszt pozyskania pieni臋dzy przez bank. Mar偶a banku to warto艣膰, kt贸r膮 instytucja zarania na kredycie. Im wy偶sze ryzyko, tym mar偶a b臋dzie wy偶sza.

Prowizja w kredycie got贸wkowym

Prowizja to drugi koszt kredytu, kt贸ry zawsze si臋 pojawi. Bank w ramach promocji mo偶e okre艣li膰 prowizj臋 na poziomie 0 %. Najcz臋艣ciej jednak prowizja b臋dzie 鈥 w zale偶no艣ci od oferty i banku w wysoko艣ci mi臋dzy 1% a 10%. Prowizja zawsze liczona jest od kwoty kredytu got贸wkowego, zaci膮ganego przez Klienta. Prowizja mo偶e zosta膰 przez Klienta zap艂acona w got贸wce, lub skredytowana, czyli doliczona do raty kredytu. W krytyce w takiej sytuacji bank podwy偶sza nam kwot臋 kredytu o wysoko艣膰 prowizji.

Ubezpieczenia

Klient mo偶e kupi膰 ubezpieczenie w banku, ale nie musi. Je偶eli si臋 zdecyduje na zakup jakiegokolwiek to bank sk艂adk臋 nale偶n膮 doliczy do miesi臋cznej raty.

Koszty okazjonalne

W tabeli op艂at dla kredytu got贸wkowego koszt贸w znajdziemy nawet kilkana艣cie. Wi臋kszo艣膰 z nich b臋d膮 jednak dotyczy膰 sytuacji nadzwyczajnych. Bank zapisze zatem ile np. zap艂acimy prowizji, je艣li zdecydujemy si臋 na wcze艣niejsza sp艂at臋. Je偶eli nie b臋dzie sp艂aca膰 naszej raty w terminie, bank zacznie nalicza膰 odsetki od odsetek i kapita艂u przeterminowanego. Dodatkowo, mo偶e pobra膰 np. op艂at臋 za wys艂anie monitu.

Produkty dodatkowe a ni偶sza mar偶a

O ile wysoko艣膰 WIBOR jest bezpo艣rednio niezale偶na od banku, o tyle o wysoko艣ci mar偶y decyduje sama instytucja. Cz臋sto zatem b臋dzie nas kusi膰 ni偶sz膮 mar偶膮, je偶eli zakupimy w banku jaki艣 dodatkowy produkt np. ubezpieczenie na 偶ycie lub od utraty pracy. Zawsze musimy sprawdzi膰, czy nam si臋 to op艂aca. To samo ubezpieczenie bowiem kupione bezpo艣rednio w Towarzystwie Ubezpiecze艅 mo偶e by膰 ta艅sze. Warto sprawdzi膰, czy ta r贸偶nica skompensuje nam r贸偶nic臋 na mar偶y.

Kredyt got贸wkowy - rodzaje rat 

Rata r贸wna

Podstawowym rodzaje harmonogramu sp艂aty raty b臋dzie harmonogram w oparciu o rat臋 r贸wn膮. Co to oznacza? Bank policzy, ile musimy co miesi膮c zap艂aci膰, aby w zapisanym w umowie okresie odda膰 do banku po偶yczon膮 kwot臋 kapita艂u i odsetki, kt贸re co miesi膮c b臋d膮 si臋 nalicza膰 od salda zad艂u偶enia. Wyliczona kwota b臋dzie nasz膮 miesi臋czn膮 rat膮 r贸wn膮. W niej b臋dzie zawiera艂 si臋 kapita艂 i odsetki. Stosunek kapita艂u i odsetek w racie b臋dzie si臋 jednak zmienia艂 鈥 cze艣膰 odsetkowa b臋dzie mala艂a z ka偶d膮 rat膮, poniewa偶 saldo zad艂u偶enia w stosunku do banku b臋dzie mala艂o. Cze艣膰 kapita艂owa raty b臋dzie natomiast ros艂a.

Jak obliczy膰 rat臋 r贸wn膮 kredytu got贸wkowego? Najlepiej skorzysta膰 z narz臋dzi dost臋pnych w Internecie. Kalkulator kredytu got贸wkowego poka偶e orientacyjn膮 wysoko艣膰 raty w zale偶no艣ci od wysoko艣ci oprocentowania i z uj臋ciem wysoko艣ci prowizji.

Rata malej膮ca

Drug膮 mo偶liw膮 form膮 sp艂aty kredytu b臋dzie rata malej膮ca. Jest mniej popularna ni偶 rata r贸wna, ale jak poprosimy o przygotowanie harmonogramu z rat膮 malej膮c膮 bank nie powinien mie膰 z tym problemu. Czym si臋 charakteryzuje? Jej wysoko艣膰 maleje z ka偶d膮 zap艂acon膮 rat膮. Zaczynamy od wi臋kszej, ko艅czymy na mniejszej. Cz臋艣膰 kapita艂owa w racie zawsze b臋dzie taka sama, cz臋艣膰 odsetkowa natomiast b臋dzie si臋 zmniejsza膰, poniewa偶 maleje saldo zad艂u偶enia. Rat臋 malej膮c膮 mo偶emy 艂atwo policzy膰 鈥榸 r臋ki鈥. Wystarczy podzieli膰 kwot臋 kredytu przez ilo艣膰 rat 鈥 i wyjdzie nam cz臋艣膰 kapita艂owa do sp艂aty w ka偶dym miesi膮cu. Nast臋pnie pomno偶y膰 saldo zad艂u偶enia razy oprocentowanie i podzieli膰 przez 12 miesi臋cy 鈥 i uzyskamy cz臋艣膰 odsetkow膮 w danym miesi膮cu.

Kredyt got贸wkowy - rodzaje oprocentowania 

Oprocentowanie zmienne

Podstawowym rodzaje oprocentowania ofertowanym przez banki jest oprocentowanie zmienne. Oznacza to, 偶e WIBOR b臋dzie dostosowywany do aktualnego poziomu. Je偶eli zatem wzro艣nie to bank zmieni oprocentowanie naszego kredytu i na nowo przeliczy rat臋. Zmiana WIBOR najbardziej b臋dzie odczuwalna przy zmianie st贸p procentowych. Wysoko艣膰 st贸p procentowych ustala Rada Polityki Pieni臋偶nej.

Oprocentowanie sta艂e

Oprocentowanie sta艂e z drugiej strony zagwarantuje nam jego wysoko艣膰 z dnia podpisania umowy. Ta gwarancja mo偶e by膰 na ca艂y okres trwania kredytu lub okres wskazany w umowie 鈥 np. 5 lat. Oprocentowanie sta艂e jest bezpieczniejsze dla konsumenta 鈥 ma bowiem pewno艣膰 co do wysoko艣ci raty. Wi膮偶e si臋 jednak z wi臋kszym ryzykiem dla banku, kt贸ry b臋dzie sobie to ryzyko pr贸bowa艂 kompensowa膰 wy偶sz膮 mar偶膮. Klient musi si臋 zatem liczy膰 z tym, 偶e kredyt got贸wkowy oprocentowany sta艂膮 stop膮 b臋dzie dro偶szy ni偶 ten z oprocentowaniem zmiennym.

Kredyt got贸wkowy - jak wygl膮da proces 

Opis procesu


Proces kredytu got贸wkowego w banku nale偶y do jednego z prostszych. Najcz臋艣ciej bowiem nie b臋dzie zabezpieczenia kredytu co znacznie u艂atwia i przy艣piesza. Kroki w procesie mo偶na podzieli膰 na kilka etap贸w:

1.    Wniosek o kredyt got贸wkowy 鈥 sk艂ada si臋 z dokumentu wniosku, na kt贸rym o艣wiadczamy informacje o sobie oraz dokument贸w dodatkowych do wniosku. Dokumentem dodatkowym mo偶e by膰 np. skan dowodu osobistego lub za艣wiadczenie o zatrudnieniu.
 
Wniosek mo偶na z艂o偶y膰 w kilku formach:

  • w plac贸wce banku 鈥 udajemy si臋 bezpo艣rednio do oddzia艂u banku, w kt贸rych chcemy wzi膮膰 kredyt i u doradcy sk艂adamy wniosek. Wniosek mo偶e zosta膰 wype艂niony r臋cznie 鈥 przy czym w obecnej rzeczywisto艣ci cz臋艣ciej stosuje si臋 form臋 elektroniczn膮 wype艂niania wniosku, kt贸ry nast臋pnie jest drukowany i przekazywany Klientowi do podpisu;
     
  • u po艣rednika kredytowego 鈥 Agent kredytowy, czyli tzw. po艣rednik najcz臋艣ciej posiada w swojej ofercie produkty kilku bank贸w. Najpierw zatem przeprowadzi z Klientem wywiad, aby nast臋pnie zadecydowa膰, w kt贸rym banku Klient powinien z艂o偶y膰 wniosek. Agent pracuje bezpo艣rednio na systemie banku lub na systemie sprzeda偶owym tzw. integratora, czyli firmy, kt贸ra integruje systemy bank贸w w jednym systemie sprzeda偶owym. Przyk艂adem takiego systemu jest system sprzeda偶owy Helikon. Agent w systemie sk艂ada wniosek wsp贸lnie z Klientem;
     
  • wniosek online w aplikacji 鈥 Klient, posiadaj膮cy dost臋p do aplikacji mobilnej swojego banku mo偶e w niej z艂o偶y膰 wniosek o finansowanie. Taki wniosek sk艂adany jest elektronicznie, co oznacza, 偶e Klient na komputerze lub urz膮dzeniu mobilnym uzupe艂nia dane, a nast臋pnie zatwierdza te dane i zgody poprzez potwierdzenie logowaniem do bankowo艣ci mobilnej;
     
  • wniosek online u Integratora 鈥 Klient mo偶e z艂o偶y膰 wniosek online, na stronie jednego z po艣rednik贸w, kt贸rzy posiadaj膮 wniosek elektroniczny zintegrowany z systemami bankowymi. Przyk艂adem takiego integratora jest wnioskomat.com;

2.    Decyzja kredytowa 鈥 w nast臋pstwie oceny zdolno艣ci kredytowej bank wyda decyzj臋. Decyzja mo偶e by膰 negatywna: oznacza to, 偶e bank odmawia Klientowi udzielenia finansowania. Wraz z decyzj膮 negatywn膮 bank ma obowi膮zek poda膰 Klientowi pow贸d odmowy. Bank mo偶e wyda膰 r贸wnie偶 decyzj臋 pozytywn膮 鈥 oznacza to, 偶e Klient mo偶e wzi膮膰 kredyt. Wraz z decyzj膮 pozytywn膮 bank przekazuje tzw. formularz informacyjny, czyli dokument podsumowuj膮cy ofert臋 dla Klienta. W formularzu informacyjnym znajd膮 si臋 jej wszystkie paramenty m.in. informacja o cenie i wszystkich jej sk艂adowych oraz op艂atach. Na mocy ustawy o kredycie
konsumpcyjnym decyzja jest wa偶na przez co najmniej 14 dni. 

3.    Podpisanie umowy kredytowej 鈥 Klient, kt贸ry jest zdecydowany skorzysta膰 z oferty banku podpisuje umow臋. Podpisanie umowy mo偶e nast膮pi膰 w nast臋puj膮cej formie, uzale偶nionej od sposoby z艂o偶enia wniosku:

  • wniosek z艂o偶ony w plac贸wce banku 鈥 umowa podpisywana jest w plac贸wce banku;
  • wniosek z艂o偶ony u po艣rednika kredytowego 鈥 umowa podpisywana jest u po艣rednika kredytowego;
  • wniosek online w aplikacji 鈥 umowa podpisywana jest w aplikacji lub w plac贸wce banku. Nie ka偶dy bank i nie w ka偶dej kwocie zgodzi si臋 na podpisanie umowy online. Czasem b臋dzie wymagana wizyta w oddziale banku;
  • wniosek z艂o偶ony online u Integratora 鈥 obecne procesy bankowe nie dopuszczaj膮 mo偶liwo艣ci podpisania umowy online i wymagaj膮 obecno艣ci cz艂owieka w procesie. W przypadku wnioskomat.com umowa podpisywana zostanie w obecno艣ci jednego z certyfikowanych Agent贸w bankowych wnioskomat.com, kt贸ry skontaktuje si臋 z Klientem niezw艂ocznie po wys艂aniu przez niego wniosku;

4.    Uruchomienie 艣rodk贸w z kredytu got贸wkowego 鈥 wyp艂ata 艣rodk贸w w kredycie got贸wkowym najcz臋艣ciej nast臋puje na rachunek bankowy wskazany przez Klienta lub w kasie banku. S膮 na rynku banki, kt贸re stosuj膮 jeszcze wyp艂at臋 za pomoc膮 czeku GIRO. Klient otrzymuje specjalny kod, z kt贸rym udaje si臋 do najbli偶szej plac贸wki Poczty Polskiej. Podaje w okienku kod oraz dow贸d osobisty. Pracownik poczty sprawdza w systemie kwot臋 do wyp艂aty i wyp艂aca Klientowi na miejscu got贸wk臋.

Gdy starasz si臋 o kredyt got贸wkowy na dow贸d bez za艣wiadcze艅 o zarobkach, procedura ta mo偶e by膰 uproszczona. Ponadto kredyt got贸wkowy online bez za艣wiadcze艅 zwykle naj艂atwiej jest otrzyma膰 w banku, w kt贸rym posiadasz rachunek koszcz臋dno艣ciowo-rozliczeniowy, na kt贸ry wp艂ywa wynagrodzenie. Proces wnioskowania o kredyt zawsze warto rozpocz膮膰 od wykorzystania kalkulatora kredyt贸w got贸wkowych, kt贸ry pozwala uzyska膰 informacj臋 o szacunkowej wysoko艣ci raty i pozosta艂ych koszt贸w zwi膮zanych z kredytem. 

O jakie dokumenty mo偶e mnie poprosi膰 bank? Klient indywidualny

Podstawowym dokumentem, o kt贸ry na pewno Klient zostanie poproszony b臋dzie dow贸d osobisty. Bank musi zweryfikowa膰 to偶samo艣膰 Klienta. Wyj膮tkiem b臋dzie wnioskowanie w aplikacji banku 鈥 tam potwierdzam to偶samo艣膰 logowaniem do bankowo艣ci mobilnej. Bank ch臋tnie potwierdzi o艣wiadczenia Klienta. Poprosi zatem o za艣wiadczenie z zak艂adu pracy wraz z informacj膮, na jakim stanowisku Klient jest zatrudniony, w jakiej formie oraz jaki osi膮ga doch贸d.

Jednoosobowa dzia艂alno艣膰 gospodarcza 鈥 kredyt got贸wkowy

Je偶eli Klient osi膮ga doch贸d z tytu艂u prowadzonej dzia艂alno艣ci gospodarczej, ale wnioskuje jako konsument bank mo偶e poprosi膰 o dokumenty ksi臋gowe z ostatnich 12 miesi臋cy oraz za艣wiadczenie o niezaleganiu ze sk艂adkami do Urz臋du Skarbowego i Zak艂adu Ubezpiecze艅 Spo艂ecznych. 

Por贸wnywarka kredyt贸w got贸wkowych 

Najlepszy kredyt got贸wkowy

Zaci膮gaj膮c kredyt got贸wkowy Klient powinien bardzo dobrze zorientowa膰 si臋 w dost臋pnych na rynku ofertach. Wyb贸r najlepszego produktu nie tylko wyb贸r banku, ale r贸wnie偶 wyb贸r mi臋dzy r贸偶nymi ofertami, kt贸re ten sam bank mo偶e nam przedstawi膰. Najlepszy kredyt got贸wkowy powinien by膰 perfekcyjnie dopasowany do Klienta, celu, kt贸ry chce zrealizowa膰, jego preferencji, sytuacji finansowej, oraz mo偶liwo艣ci sp艂aty.

Aby wybra膰 najlepszy kredyt, czyli z jednej strony najta艅szy kredyt got贸wkowy, ale z drugiej strony najbardziej dopasowany Klient mo偶e skorzysta膰 z kilku dost臋pnych rozwi膮za艅. 

1.    Ranking kredyt贸w got贸wkowych 鈥 na stronie wnioskomat.com na bie偶膮co aktualizowany jest ranking kredyt贸w got贸wkowych. Mo偶e okaza膰 si臋 pomocny we wskazaniu jakiej艣 drogi wyboru. 
2.    Por贸wnanie kredyt贸w got贸wkowych 鈥 wnioskomat.com co jaki艣 czas przygotowuje takie zestawienia, kt贸re mo偶na znale藕膰 w artyku艂ach na naszym blogu;
3.    Wsp贸艂praca z Doradc膮 kredytowym 鈥 nawet najlepsze algorytmy nie zast膮pi膮 wiedzy, umiej臋tno艣ci i do艣wiadczenia Doradcy kredytowego. To on skutecznie przeprowadzi wywiad, a nast臋pnie zarekomenduje w jakim procesie Klient powinien z艂o偶y膰 wniosek. Wsp贸艂praca z Doradc膮 gwarantuje, 偶e Klient znajdzie tani kredyt got贸wkowy, kt贸ry w 100% spe艂ni jego oczekiwania.

Kryteria por贸wnywania ofert

W trakcie por贸wnywania dw贸ch produkt贸w warto zwr贸ci膰 uwag臋 przede wszystkim na op艂aty. Nie mo偶emy por贸wnywa膰 kredytu jedynie po jednym parametrze ceny 鈥 np. oprocentowaniu lub prowizji. Musimy spojrze膰 na temat op艂at jako na pewn膮 ca艂o艣膰. Na szcz臋艣cie banki maj膮 obowi膮zek podawa膰 tzw. RRSO, czyli rzeczywist膮 roczn膮 stop臋 oprocentowania. RRSO to suma wszystkich koszt贸w kredytu w stosunku rocznym wyra偶ona procentowo.

Kredyt got贸wkowy - kalkulator 

Innym rozwi膮zaniem jest kalkulator kredytu got贸wkowego. To narz臋dzie podobne do por贸wnywarki, aczkolwiek najcz臋艣ciej posiada bardziej rozbudowane opcje, umo偶liwiaj膮ce m.in. okre艣lenie dochodu, a tak偶e koszt贸w utrzymania i aktualnych zobowi膮za艅. Dzi臋ki temu przedstawione oferty mog膮 by膰 lepiej dopasowane do twoich potrzeb i mo偶liwo艣ci.

Gdy starasz si臋 o kredyt got贸wkowy, pomocne mog膮 by膰 te偶 kalkulatory zdolno艣ci kredytowej. Kalkulator kredytu got贸wkowego to narz臋dzie, kt贸re po podaniu kilku podstawowych danych pozwala uzyska膰 wiele potrzebnych firmowa膰 pomocnych w podj臋ciu decyzji o najlepszym dla nas kredycie got贸wkowym. 

Kredyt got贸wkowy - czy to dobre rozwi膮zanie?

Produkt贸w bankowych, kt贸rych pozyskujemy kapita艂 na dowolny cel mamy kilka. Mo偶emy wzi膮膰 kredyt odnawialny lub kart臋 kredytow膮. Je偶eli mamy nieruchomo艣膰 woln膮 od obci膮偶e艅 Klient mo偶e skorzysta膰 z po偶yczki hipotecznej. Je艣li szuka pieni臋dzy na samoch贸d, jest kredyt samochodowy.

Dlaczego zatem warto skorzysta膰 z kredytu got贸wkowego? Jaka jest jego przewaga nad reszt膮? Ostateczn膮 odpowiedzi膮 na to pytanie s膮 oczywi艣cie indywidualne preferencje konsumenta. Przede wszystkim kredyt ten sp艂acany jest rat膮 kapita艂owo odsetkow膮. Klient ma pewno艣膰, 偶e jak b臋dzie p艂aci艂 raty zgodnie z harmonogramem to kredyt sp艂aci w wyznaczonym czasie.

Kredyt odnawialny oraz karta nie daj膮 ju偶 tej pewno艣ci. W odnawialnym musz臋 jedynie sp艂aca膰 odsetki, a jak sp艂ac臋 jakikolwiek kapita艂 mog臋 go ponownie wybra膰 do wysoko艣ci limitu. Podobnie jest z kart膮 kredytow膮, z t膮 r贸偶nic膮, 偶e sp艂ata odsetek zamieniona jest na tzw. sp艂at臋 minimaln膮. Z kredytu got贸wkowego warto r贸wnie偶 skorzysta膰 poszukuj膮c 艣rodk贸w na zakup samochodu. W prawdzie b臋dzie troch臋 dro偶szy ni偶 kredyt na samoch贸d, ale bank nie wpisze si臋 w dow贸d rejestracyjny pojazdu. 

Kredyt got贸wkowy bez za艣wiadcze艅 

Banki w procesie oceny zdolno艣ci kredytowej zachowuj膮 si臋 w spos贸b konserwatywny. Oznacza to m.in., 偶e operuj膮 tylko na udokumentowanych dochodach Klienta. Najcz臋艣ciej b臋d膮 wymaga膰 od Klienta, aby za艣wiadczy艂 ich osi膮ganie. Klient b臋dzie musia艂 uda膰 si臋 do swojego zak艂adu pracy celem pobrania stosownego za艣wiadczenia.

Czy istnieje kredyt got贸wkowy na o艣wiadczenie? Tak, ale najcz臋艣ciej w sytuacji, w kt贸rej Klient jest Klientem transakcyjnym danego banku lub przy wnioskowaniu o niewielk膮 kwot臋. Co oznacza to pierwsze? Je偶eli Klient prowadzi aktywny rachunek w banku w kt贸rym wnioskuje o finansowanie to bank ten wiele o nim wie. Widzi np., 偶e Klientowi w danym dniu miesi膮ca ksi臋gowana jest wyp艂ata. Widzi r贸wnie偶, jak Klient wydaje pieni膮dze i czy przypadkiem nie wydaje wi臋cej ni偶 zarabia. W przypadku przedsi臋biorcy zaobserwuje przelewy na rzecz sk艂adek do ZUS oraz zaliczki na podatek US.

Kredyt got贸wkowy online - jak go szuka膰?

Kredyt w 100% online (umowa online) jest mo偶liwy do uzyskania w aplikacji mobilnej banku, w kt贸rym Klient ma konto 鈥 ale nie zawsze i nie w ka偶dej kwocie. Najpewniej jest szuka膰 kredytu poprzez z艂o偶enie wniosku przez Internet. Kredyt got贸wkowy przez Internet to szybki proces, w kt贸rym niezw艂ocznie po wys艂aniu wniosku do Klienta zadzwoni certyfikowany Agent bankowy wnioskomat.com celem analizy najlepszych ofert oraz zako艅czenia procesu.

Podpisanie umowy b臋dzie wymaga艂o kontaktu bezpo艣redniego z Agentem, co nie jest problemem, poniewa偶 Agenci s膮 mobilni i mog膮 dojecha膰 bezpo艣rednio do Klienta. Mo偶e si臋 okaza膰, 偶e po wype艂nieniu wniosku Klient otrzyma decyzj臋 negatywn膮. Nic straconego, trzeba jedynie zmodyfikowa膰 obszar poszukiwa艅 i zobaczy膰, co do zaoferowania w tym temacie ma rynek pozabankowy. 

Kredyt got贸wkowy bez BIK 

Jednym z element贸w oceny zdolno艣ci kredytowej Klienta jest weryfikacja jego historii kredytowej. Bank pobierze w tym celu raport z Biura Informacji Kredytowej. A co je偶eli Klient ma s艂ab膮 histori臋 i nie chcia艂by, aby bank zagl膮da艂 do BIKu? Niestety, na rynku bankowym kredyt got贸wkowy bez BIK nie jest mo偶liwy. Zgodnie z ustaw膮 prawo bankowe z 1997 roku banku musz膮 dokonywa膰 oceny zdolno艣ci kredytowej Klienta, a co za tym idzie weryfikowa膰 jego kultur臋 p艂atnicz膮. 

Ranking kredyt贸w got贸wkowych 

Kluczem do znalezienia najlepszego produktu, jest umiej臋tne por贸wnanie dost臋pnych na rynku ofert. W tym celu, Klient mo偶e spojrze膰 w ranking kredyt贸w got贸wkowych wnioskomat.com. Wnioskomat.com to zesp贸艂 specjalist贸w dzia艂aj膮cych w bran偶y finansowej od lat. Wiedza, umiej臋tno艣ci, kompetencje i przede wszystkim do艣wiadczenie pozwalaj膮 nam na obs艂ug臋 tysi臋cy Klient贸w miesi臋cznie i dopasowywania najlepszych rozwi膮za艅 finansowych pod ich oczekiwania i potrzeby. 

Gdzie po tani kredyt got贸wkowy? Jak stara膰 si臋 o 艂atwy kredyt?

Wcze艣niej wspominali艣my o tym, 偶e dodatkowe zobowi膮zanie naj艂atwiej jest uzyska膰 w banku, w kt贸rym posiadasz konto. Instytuacja ma wtedy wgl膮d w twoje przychody, wie, jak gospodarujesz pieni臋dzmi, a wi臋c ca艂y proces mo偶e by膰 uproszczony. Z drugiej strony wiele bank贸w ma promocje dla nowych klient贸w. A kt贸re z nich dominuj膮 na rynku?

Popularno艣ci膮 cieszy si臋 kredyt got贸wkowy w mBanku, kt贸ry mo偶na uzyska膰 ca艂kowicie online, bez wychodzenia z domu. Ponadto warto 艣ledzi膰 promocje w tym banku, kt贸re mog膮 np. obni偶a膰 wysok膮 prowizj臋. Jednym z najbardziej znanych produkt贸w na rynku jest te偶 Mini Ratka, czyli kredyt got贸wkowy w PKO BP. Taki kredyt got贸wkowy w PKO jest prosty do uzyskania, przy czym mo偶e by膰 on r贸wnie偶 przeznaczony na konkretny cel, taki jak zakup paneli fotowoltaicznych. Kredyt got贸wkowy w ING charakteryzuje si臋 tym, 偶e wcze艣niejsza sp艂ata odbywa si臋 bez dodatkowych koszt贸w. Natomiast kredyt got贸wkowy w Santander mo偶na uzyska膰 natychmiastowo, a wniosek sk艂ada膰 przez 24h, 7 dni w tygodni, od razu b臋dzie rozpatrywany.

Niniejsze wyliczenia oraz parametry mog膮 si臋 r贸偶ni膰 od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowi膮 oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z p贸藕niejszymi zmianami).

Komentarze (2)


  • Avatar Karol

    Karol
    29.11.2020 11:57:42

    Lubi臋 tego typu por贸wnania i kalkulatory kredyt贸w - stosunkowo 艂atwo na zestawieniu sprawdzi膰 ofert臋 banku - niestety pewnie tylko podaj膮 wst臋pn膮 ofert臋 kredytow膮 bo najlepsza oferta o kredyt wydaje si臋 by膰 zbyt tania :). Z艂o偶y艂em zapytanie - zobaczymy kto si臋 odezwie i jak przejdzie proces kredytowy.

    Odpowied藕
  • Avatar Alicja

    Alicja
    26.11.2020 13:03:22

    kr贸tki ten kalkulator kredyt got贸wkowego, ale w sumie oferty s膮 ca艂kiem ca艂kiem, musicie rozszerzy膰 funkcjonalno艣膰 i troch臋 popracowa膰 nad tym kalkulatorem powodzenia, Alicja

    Odpowied藕
Top