Kredyt gotówkowy jest jednym z sześciu podstawowych rodzajów kredytu bankowego. Dla Klienta indywidualnego będzie to kredyt konsumpcyjny. Charakteryzuje się tym, że Klient otrzymuje od banku pieniądze i może je przeznaczyć na dowolny cel.
Klient będzie musiał oświadczyć we wniosku, jaki cel chce zrealizować, ale w praktyce bank nie sprawdzi, czy pieniądze zostaną wydane zgodnie z oświadczeniem Klienta. A to musi zostać złożone ponieważ w ustawie prawo bankowe w definicji kredytu jasno jest napisane, że kredyt musi mieć cel.
O kredyt gotówkowy może starać się każdy pod warunkiem, że posiada pełną zdolność do czynności prawnych. Tą nabywamy po wejściu w pełnoletność. W praktyce jednak nie każdy bank da kredyt osobie, która ukończyła 18 rok życia. Kluczowa będzie ocena zdolności kredytowej Klienta.
Bank sprawdzi, czy potencjalnego kredytobiorcę stać na spłatę zobowiązania. Zweryfikuje również, czy Klient posiada już jakieś kredyty, a jeśli tak, to jak je płaci. W ofercie konkretnego kredytu zawsze będzie również górna granica wieku – ten w zależności oczywiście od banku, nie powinien przekraczać 80 roku życia na dzień spłaty zobowiązania.
W przypadku kredytu gotówkowego kluczowa będzie weryfikacja trzech podstawowych elementów związanych z potencjalnym kredytobiorcą – rodzaju zatrudnienia oraz stabilności zatrudnienia, wysokości i regularności osiąganych dochodów oraz kultury płatniczej. Na czym polega każda z ocen?
Ubezpieczenie w kredycie gotówkowym ma zwiększyć przede wszystkim bezpieczeństwo banku w transakcji. A jakie jest ryzyko? Kredytobiorca może np. umrzeć. Kredytobiorca może stracić pracę. Może również nie spłacić kredytu. I to właśnie na wypadek tych ryzyk, bank będzie chciał, aby kredytobiorca wykupił polisę ubezpieczeniową.
W praktyce jednak nie zawsze zażąda ubezpieczenia. Ubezpieczenie utraty pracy jest dobrowolne – bank nie będzie naciskał, aby Klient je zakupił. Podobnie będzie z ubezpieczeniem spłaty kredytu – w celu minimalizacji ryzyka banki stosują tu raczej oświadczenie Klienta o dobrowolnym poddaniu się egzekucji lub weksel in blanco. Najczęściej instytucja poprosi o ubezpieczenie na życie. Szczególnie jeżeli kredytobiorca jest jeden.
Koszty w kredycie gotówkowym możemy podzielić na dwa rodzaje – obligatoryjne, pobierane w każdej sytuacji, oraz okazjonalne, pobierane w przypadku wystąpienia jakiegoś zdarzenia.
Przykładem tej pierwszej kategorii będzie oprocentowanie. Jest ono zarazem podstawowym kosztem kredytu gotówkowego. Oprocentowanie składa się ze stopy referencyjnej oraz marży banku. Stopa referencyjna określa koszt pieniądza w obiegu międzybankowym i wyrażona jest poprzez tzw. WIBOR. Mówiąc krótko, jest to koszt pozyskania pieniędzy przez bank. Marża banku to wartość, którą instytucja zarania na kredycie. Im wyższe ryzyko, tym marża będzie wyższa.
Prowizja to drugi koszt kredytu, który zawsze się pojawi. Bank w ramach promocji może określić prowizję na poziomie 0 %. Najczęściej jednak prowizja będzie – w zależności od oferty i banku w wysokości między 1% a 10%. Prowizja zawsze liczona jest od kwoty kredytu gotówkowego, zaciąganego przez Klienta. Prowizja może zostać przez Klienta zapłacona w gotówce, lub skredytowana, czyli doliczona do raty kredytu. W krytyce w takiej sytuacji bank podwyższa nam kwotę kredytu o wysokość prowizji.
Klient może kupić ubezpieczenie w banku, ale nie musi. Jeżeli się zdecyduje na zakup jakiegokolwiek to bank składkę należną doliczy do miesięcznej raty.
W tabeli opłat dla kredytu gotówkowego kosztów znajdziemy nawet kilkanaście. Większość z nich będą jednak dotyczyć sytuacji nadzwyczajnych. Bank zapisze zatem ile np. zapłacimy prowizji, jeśli zdecydujemy się na wcześniejsza spłatę. Jeżeli nie będzie spłacać naszej raty w terminie, bank zacznie naliczać odsetki od odsetek i kapitału przeterminowanego. Dodatkowo, może pobrać np. opłatę za wysłanie monitu.
O ile wysokość WIBOR jest bezpośrednio niezależna od banku, o tyle o wysokości marży decyduje sama instytucja. Często zatem będzie nas kusić niższą marżą, jeżeli zakupimy w banku jakiś dodatkowy produkt np. ubezpieczenie na życie lub od utraty pracy. Zawsze musimy sprawdzić, czy nam się to opłaca. To samo ubezpieczenie bowiem kupione bezpośrednio w Towarzystwie Ubezpieczeń może być tańsze. Warto sprawdzić, czy ta różnica skompensuje nam różnicę na marży.
Koszty kredytu omówione powyżej będą zależeć również od wybranej kwoty kredytu. Jedynym z najpopularniejszych kredytów gotówkowych w miesiącu luty 2021 jest kredyt na kwotę 50 tys. Dla wielu klientów jest to kwota kredytu gotówkowego, która pozwala na finansowanie dowolnego celu: remontu, zakupu samochodu czy spłaty kilku posiadanych zobowiązań kredytowych (innych kredytów, kart kredytowych). W poniższej tabeli prezentujemy najtańsze kredyty gotówkowe w rankingu luty 2021:
Banki Kwota kredytu: 50 000 zł Ilość rat kredytu: 72 mies | Oprocentowanie | RRSO | Prowizja | Łączna kwota do spłaty | Wysokość raty | Akcja |
---|---|---|---|---|---|---|
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) | 7,20 % | 10,45 % | 7,99 % | 66 654,72 zł | 925,76 zł | Złóż wniosek |
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) | 7,20 % | 11,19 % | 9,99 % | 67 888,80 zł | 942,90 zł | Złóż wniosek |
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) | 7,19 % | 11,52 % | 10,90 % | 68 430,96 zł | 950,43 zł | Złóż wniosek |
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) | 7,20 % | 12,12 % | 12,50 % | 69 438,24 zł | 964,42 zł | Złóż wniosek |
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) | 7,20 % | 13,04 % | 14,99 % | 70 974,72 zł | 985,76 zł | Złóż wniosek |
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) | 7,19 % | 18,07 % | 28,90 % | 79 538,40 zł | 1 104,70 zł | Złóż wniosek |
Smartney - kredyt gotówkowy (zobacz) | 7,20 % | 24,52 % | 47,00 % | 90 732,24 zł | 1 260,17 zł | Złóż wniosek |
Podstawowym rodzajem harmonogramu spłaty raty będzie harmonogram w oparciu o ratę równą. Co to oznacza? Bank policzy, ile musimy co miesiąc zapłacić, aby w zapisanym w umowie okresie oddać do banku pożyczoną kwotę kapitału i odsetki, które co miesiąc będą się naliczać od salda zadłużenia. Wyliczona kwota będzie naszą miesięczną ratą równą. W niej będzie zawierał się kapitał i odsetki. Stosunek kapitału i odsetek w racie będzie się jednak zmieniał – cześć odsetkowa będzie malała z każdą ratą, ponieważ saldo zadłużenia w stosunku do banku będzie malało. Cześć kapitałowa raty będzie natomiast rosła.
Jak obliczyć ratę równą kredytu gotówkowego? Najlepiej skorzystać z narzędzi dostępnych w Internecie. Kalkulator kredytu gotówkowego pokaże orientacyjną wysokość raty w zależności od wysokości oprocentowania i z ujęciem wysokości prowizji.
Drugą możliwą formą spłaty kredytu będzie rata malejąca. Jest mniej popularna niż rata równa, ale jak poprosimy o przygotowanie harmonogramu z ratą malejącą bank nie powinien mieć z tym problemu. Czym się charakteryzuje? Jej wysokość maleje z każdą zapłaconą ratą. Zaczynamy od większej, kończymy na mniejszej. Część kapitałowa w racie zawsze będzie taka sama, część odsetkowa natomiast będzie się zmniejszać, ponieważ maleje saldo zadłużenia. Ratę malejącą możemy łatwo policzyć ‘z ręki’. Wystarczy podzielić kwotę kredytu przez ilość rat – i wyjdzie nam część kapitałowa do spłaty w każdym miesiącu. Następnie pomnożyć saldo zadłużenia razy oprocentowanie i podzielić przez 12 miesięcy – i uzyskamy część odsetkową w danym miesiącu.
Podstawowym rodzajem oprocentowania ofertowanym przez banki jest oprocentowanie zmienne. Oznacza to, że WIBOR będzie dostosowywany do aktualnego poziomu. Jeżeli zatem wzrośnie to bank zmieni oprocentowanie naszego kredytu i na nowo przeliczy ratę. Zmiana WIBOR najbardziej będzie odczuwalna przy zmianie stóp procentowych. Wysokość stóp procentowych ustala Rada Polityki Pieniężnej.
Oprocentowanie stałe z drugiej strony zagwarantuje nam jego wysokość z dnia podpisania umowy. Ta gwarancja może być na cały okres trwania kredytu lub okres wskazany w umowie – np. 5 lat. Oprocentowanie stałe jest bezpieczniejsze dla konsumenta – ma bowiem pewność co do wysokości raty. Wiąże się jednak z większym ryzykiem dla banku, który będzie sobie to ryzyko próbował kompensować wyższą marżą. Klient musi się zatem liczyć z tym, że kredyt gotówkowy oprocentowany stałą stopą będzie droższy niż ten z oprocentowaniem zmiennym.
Proces kredytu gotówkowego w banku należy do jednego z prostszych. Najczęściej bowiem nie będzie zabezpieczenia kredytu co znacznie ułatwia i przyśpiesza. Kroki w procesie można podzielić na kilka etapów:
Wniosek można złożyć w kilku formach:
2. Decyzja kredytowa – w następstwie oceny zdolności kredytowej bank wyda decyzję. Decyzja może być negatywna: oznacza to, że bank odmawia Klientowi udzielenia finansowania. Wraz z decyzją negatywną bank ma obowiązek podać Klientowi powód odmowy. Bank może wydać również decyzję pozytywną – oznacza to, że Klient może wziąć kredyt. Wraz z decyzją pozytywną bank przekazuje tzw. formularz informacyjny, czyli dokument podsumowujący ofertę dla Klienta. W formularzu informacyjnym znajdą się jej wszystkie paramenty m.in. informacja o cenie i wszystkich jej składowych oraz opłatach. Na mocy ustawy o kredycie
konsumpcyjnym decyzja jest ważna przez co najmniej 14 dni.
3. Podpisanie umowy kredytowej – Klient, który jest zdecydowany skorzystać z oferty banku podpisuje umowę. Podpisanie umowy może nastąpić w następującej formie, uzależnionej od sposoby złożenia wniosku:
4. Uruchomienie środków z kredytu gotówkowego – wypłata środków w kredycie gotówkowym najczęściej następuje na rachunek bankowy wskazany przez Klienta lub w kasie banku. Są na rynku banki, które stosują jeszcze wypłatę za pomocą czeku GIRO. Klient otrzymuje specjalny kod, z którym udaje się do najbliższej placówki Poczty Polskiej. Podaje w okienku kod oraz dowód osobisty. Pracownik poczty sprawdza w systemie kwotę do wypłaty i wypłaca Klientowi na miejscu gotówkę.
Gdy starasz się o kredyt gotówkowy na dowód bez zaświadczeń o zarobkach, procedura ta może być uproszczona. Ponadto kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń zwykle najłatwiej jest otrzymać w banku, w którym posiadasz rachunek koszczędnościowo-rozliczeniowy, na który wpływa wynagrodzenie. Proces wnioskowania o kredyt zawsze warto rozpocząć od wykorzystania kalkulatora kredytów gotówkowych, który pozwala uzyskać informację o szacunkowej wysokości raty i pozostałych kosztów związanych z kredytem.
Podstawowym dokumentem, o który na pewno Klient zostanie poproszony będzie dowód osobisty. Bank musi zweryfikować tożsamość Klienta. Wyjątkiem będzie wnioskowanie w aplikacji banku – tam potwierdzam tożsamość logowaniem do bankowości mobilnej. Bank chętnie potwierdzi oświadczenia Klienta. Poprosi zatem o zaświadczenie z zakładu pracy wraz z informacją, na jakim stanowisku Klient jest zatrudniony, w jakiej formie oraz jaki osiąga dochód.
Jeżeli Klient osiąga dochód z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej, ale wnioskuje jako konsument bank może poprosić o dokumenty księgowe z ostatnich 12 miesięcy oraz zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami do Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
Kredyt gotówkowy na kwotę 100 tys. złotych jest jednym z popularniejszych produtków kredytowych, którą można otrzymać bez zabezpieczenia majątkowego. Klienci, którzy wnioskują o kredyt gotówkowy 100 tys. często finansują większe remonty albo konsolidacje zobowiązań. Uzyskanie tak wysokiej kwoty kredytu gotówkowego bez zabezpieczenia zwykle odbywa się w szybkim procesie kredytowym, gdzie po przedstawieniu dokumentów dochodowych bank podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego. Poniżej prezentujemy tabelę z najpopularniejszymi kredytami gotówkowymi 100 tys. w miesiącu luty 2021:
Banki Kwota kredytu: 100 000 zł Ilość rat kredytu: 120 mies | Oprocentowanie | RRSO | Prowizja | Łączna kwota do spłaty | Wysokość raty | Akcja |
---|---|---|---|---|---|---|
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) | 7,20 % | 9,35 % | 7,99 % | 151 802,40 zł | 1 265,02 zł | Złóż wniosek |
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) | 7,20 % | 9,81 % | 9,99 % | 154 612,80 zł | 1 288,44 zł | Złóż wniosek |
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) | 7,20 % | 10,40 % | 12,50 % | 158 142,00 zł | 1 317,85 zł | Złóż wniosek |
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) | 7,20 % | 10,97 % | 14,99 % | 161 641,20 zł | 1 347,01 zł | Złóż wniosek |
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) | 7,19 % | 14,11 % | 28,90 % | 181 114,80 zł | 1 509,29 zł | Złóż wniosek |
Zaciągając kredyt gotówkowy Klient powinien bardzo dobrze zorientować się w dostępnych na rynku ofertach. Wybór najlepszego produktu nie tylko wybór banku, ale również wybór między różnymi ofertami, które ten sam bank może nam przedstawić. Najlepszy kredyt gotówkowy powinien być perfekcyjnie dopasowany do Klienta, celu, który chce zrealizować, jego preferencji, sytuacji finansowej, oraz możliwości spłaty.
Aby wybrać najlepszy kredyt, czyli z jednej strony najtańszy kredyt gotówkowy, ale z drugiej strony najbardziej dopasowany Klient może skorzystać z kilku dostępnych rozwiązań.
W trakcie porównywania dwóch produktów warto zwrócić uwagę przede wszystkim na opłaty. Nie możemy porównywać kredytu jedynie po jednym parametrze ceny – np. oprocentowaniu lub prowizji. Musimy spojrzeć na temat opłat jako na pewną całość. Na szczęście banki mają obowiązek podawać tzw. RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. RRSO to suma wszystkich kosztów kredytu w stosunku rocznym wyrażona procentowo.
Innym rozwiązaniem jest kalkulator kredytu gotówkowego. To narzędzie podobne do porównywarki, aczkolwiek najczęściej posiada bardziej rozbudowane opcje, umożliwiające m.in. określenie dochodu, a także kosztów utrzymania i aktualnych zobowiązań. Dzięki temu przedstawione oferty mogą być lepiej dopasowane do twoich potrzeb i możliwości.
Gdy starasz się o kredyt gotówkowy, pomocne mogą być też kalkulatory zdolności kredytowej. Kalkulator kredytu gotówkowego to narzędzie, które po podaniu kilku podstawowych danych pozwala uzyskać wiele potrzebnych firmować pomocnych w podjęciu decyzji o najlepszym dla nas kredycie gotówkowym.
Produktów bankowych, których pozyskujemy kapitał na dowolny cel mamy kilka. Możemy wziąć kredyt odnawialny lub kartę kredytową. Jeżeli mamy nieruchomość wolną od obciążeń Klient może skorzystać z pożyczki hipotecznej. Jeśli szuka pieniędzy na samochód, jest kredyt samochodowy.
Dlaczego zatem warto skorzystać z kredytu gotówkowego? Jaka jest jego przewaga nad resztą? Ostateczną odpowiedzią na to pytanie są oczywiście indywidualne preferencje konsumenta. Przede wszystkim kredyt ten spłacany jest ratą kapitałowo odsetkową. Klient ma pewność, że jak będzie płacił raty zgodnie z harmonogramem to kredyt spłaci w wyznaczonym czasie.
Kredyt odnawialny oraz karta nie dają już tej pewności. W odnawialnym muszę jedynie spłacać odsetki, a jak spłacę jakikolwiek kapitał mogę go ponownie wybrać do wysokości limitu. Podobnie jest z kartą kredytową, z tą różnicą, że spłata odsetek zamieniona jest na tzw. spłatę minimalną. Z kredytu gotówkowego warto również skorzystać poszukując środków na zakup samochodu. W prawdzie będzie trochę droższy niż kredyt na samochód, ale bank nie wpisze się w dowód rejestracyjny pojazdu.
Banki w procesie oceny zdolności kredytowej zachowują się w sposób konserwatywny. Oznacza to m.in., że operują tylko na udokumentowanych dochodach Klienta. Najczęściej będą wymagać od Klienta, aby zaświadczył ich osiąganie. Klient będzie musiał udać się do swojego zakładu pracy celem pobrania stosownego zaświadczenia.
Czy istnieje kredyt gotówkowy na oświadczenie? Tak, ale najczęściej w sytuacji, w której Klient jest Klientem transakcyjnym danego banku lub przy wnioskowaniu o niewielką kwotę. Co oznacza to pierwsze? Jeżeli Klient prowadzi aktywny rachunek w banku w którym wnioskuje o finansowanie to bank ten wiele o nim wie. Widzi np., że Klientowi w danym dniu miesiąca księgowana jest wypłata. Widzi również, jak Klient wydaje pieniądze i czy przypadkiem nie wydaje więcej niż zarabia. W przypadku przedsiębiorcy zaobserwuje przelewy na rzecz składek do ZUS oraz zaliczki na podatek US.
Kredyt w 100% online (umowa online) jest możliwy do uzyskania w aplikacji mobilnej banku, w którym Klient ma konto – ale nie zawsze i nie w każdej kwocie. Najpewniej jest szukać kredytu poprzez złożenie wniosku przez Internet. Kredyt gotówkowy przez Internet to szybki proces, w którym niezwłocznie po wysłaniu wniosku do Klienta zadzwoni certyfikowany Agent bankowy wnioskomat.com celem analizy najlepszych ofert oraz zakończenia procesu.
Podpisanie umowy będzie wymagało kontaktu bezpośredniego z Agentem, co nie jest problemem, ponieważ Agenci są mobilni i mogą dojechać bezpośrednio do Klienta. Może się okazać, że po wypełnieniu wniosku Klient otrzyma decyzję negatywną. Nic straconego, trzeba jedynie zmodyfikować obszar poszukiwań i zobaczyć, co do zaoferowania w tym temacie ma rynek pozabankowy.
Jednym z elementów oceny zdolności kredytowej Klienta jest weryfikacja jego historii kredytowej. Bank pobierze w tym celu raport z Biura Informacji Kredytowej. A co jeżeli Klient ma słabą historię i nie chciałby, aby bank zaglądał do BIKu? Niestety, na rynku bankowym kredyt gotówkowy bez BIK nie jest możliwy. Zgodnie z ustawą prawo bankowe z 1997 roku banku muszą dokonywać oceny zdolności kredytowej Klienta, a co za tym idzie weryfikować jego kulturę płatniczą.
Kluczem do znalezienia najlepszego produktu, jest umiejętne porównanie dostępnych na rynku ofert. W tym celu, Klient może spojrzeć w ranking kredytów gotówkowych wnioskomat.com. Wnioskomat.com to zespół specjalistów działających w branży finansowej od lat. Wiedza, umiejętności, kompetencje i przede wszystkim doświadczenie pozwalają nam na obsługę tysięcy Klientów miesięcznie i dopasowywania najlepszych rozwiązań finansowych pod ich oczekiwania i potrzeby.
Wcześniej wspominaliśmy o tym, że dodatkowe zobowiązanie najłatwiej jest uzyskać w banku, w którym posiadasz konto. Instytuacja ma wtedy wgląd w twoje przychody, wie, jak gospodarujesz pieniędzmi, a więc cały proces może być uproszczony. Z drugiej strony wiele banków ma promocje dla nowych klientów. A które z nich dominują na rynku?
Popularnością cieszy się kredyt gotówkowy w mBanku, który można uzyskać całkowicie online, bez wychodzenia z domu. Ponadto warto śledzić promocje w tym banku, które mogą np. obniżać wysoką prowizję. Jednym z najbardziej znanych produktów na rynku jest też Mini Ratka, czyli kredyt gotówkowy w PKO BP. Taki kredyt gotówkowy w PKO jest prosty do uzyskania, przy czym może być on również przeznaczony na konkretny cel, taki jak zakup paneli fotowoltaicznych. Kredyt gotówkowy w ING charakteryzuje się tym, że wcześniejsza spłata odbywa się bez dodatkowych kosztów. Natomiast kredyt gotówkowy w Santander można uzyskać natychmiastowo, a wniosek składać przez 24h, 7 dni w tygodni, od razu będzie rozpatrywany.
Niniejsze wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).
Chciałem się dowiedzieć czy jest możliwość pożyczki na konto 10 tysięcy złotych z rozlozeniem na 36 miesięcy? Chodzi o to że ja pracuje w firmie wykonczeniowej i nie mam udokumentowanych dochodów. Czy istnieje wogole taka możliwość?
Jest możliwość złożenia wniosku i otrzymania oferty, ale należy podać dane pracodawcy u którego Pan pracuje i nie ma konieczności dokumentowania dochodu. Na decyzję będzie miała też historia kredytowa.
jak wygląda wzięcie kredytu u Państwa ??
Należy wypełnić formularz na stronie www.wnioskomat.com, podać wszystkie dane wymagane, następnie wniosek zostanie wysłany do instytucji, które na podstawie tych danych sprawdzą dostępną ofertę co może potrwać kilka minut. Następnie w zależności od firmy pożyczkę można zaakceptować online lub u naszego przedstawiciela, celem przekazania dokładnych szczegółów zachęcam do kontaktu z naszym wsparciem – infolinia lub czat.
chciałbym uzyskać informacje na temat zakupu na raty sprzętu agd
W przypadku naszej oferty pożyczek są one na dowolny cel to klient decyduje o jego przeznaczeniu, dlatego jak najbardziej można złożyć taki wniosek a decyzja o jak zostanę pieniądze wydane z pożyczki należy tylko do kredytobiorcy.
Czy jest możliwość otrzymania szybkiego kredytu w wysokości około 4 tys pracując w Niemczech?
Jest możliwość otrzymania pożyczki pozabankowej jeżeli filia zakładu pracy mieści się w Polsce. W przypadku banków jest możliwość uzyskania w Alior Banku jeśli zamieszkanie w Polsce. Należy złożyć wniosek u jednego z naszych agentów. Jeśli są relację z bankiem BNP również można wnioskować.
Cześ jestem pracownikiem biurowym zarabiam 4852 zł netto od 2013 na umowę o prace na czas nieokreślony, mam kredyt 1269 zł wynosi miesięczna rata (co prawda ostatnio nie spłaciłam raty na czas) nie chce tego kredytu konsolidować, potrzebuje 80 000 kredytu. Opóźnienie około 1,5 miesiąca.
Ewo, niestety nie będzie możliwości uzyskaniu dla Ciebie kredytowania w banku z powodu opóźnienia powyżej 30 dni.
Witam serdecznie, jestem emerytem od 2014 roku, miesięcznie otrzymuję 2604,65 zł. Miałem jeden kredyt ale dwa miesiące temu go spłaciłem potrzebuje 50 000 zł na wesele córki czy mogę na was liczyć?
Witaj, jak najbardziej jest szansa do uzyskania takiej oferty zapraszamy do skorzystanie naszej oferty.
Mam umowę o prace o czas nieokreślony od 2018 r. 2458 zł i dodatkowo wynajmuję 4 mieszkania mam ok. 6000 złotych miesięcznie z wynajmu czy mam szanse na kredyt w banku?
Jeśli umowy najmu trwają minimum 6 miesięcy to jak najbardziej możemy wnioskować o większą kwotę, jeśli nie to bank weźmie pod uwagę tylko dochód z umowy o prace.
Witam, mam 36 lat i jestem na rencie czy dostanę 8000 złotych pożyczki? Jest to renta socjalna.
Niestety na ten moment renta socjalna w bankach nie jest akceptowalna jako jedyne źródło dochodu.
Dzień dobry, chciałbym kredyt w wysokości 156 000 złotych na remont domu czy mogę taki tu otrzymać? Od maja 2015 roku mam emeryturę 2356,98. Nie mam innych kredytów.
Zdolność kredytowa może nie wystarczyć na tą konkretną kwotę. Wszystko będzie zależne od kosztów utrzymania gospodarstwa domowego np. osób na utrzymaniu oraz wybranego okresu kredytowania.
mój pośrednik zamknął biuro – macie jakiś spis aktualnych agentów z którymi pracujecie?
Proszę o kontakt z Infolinią lub o wypełnienie formularza kontaktowego. Na pewno znajdziemy dobrego doradcę dla Pana lub załatwimy kredyt online.
…jak czytam te niektóre komentarze to mi się płakać chce..Ludzie opamiętajcie się. Jak można pytać o takie proste rzeczy
OdpowiedźBNP to dla nie porażka, nie wiem jak obsugują kredyty, ale jak chciałem założyć konto online, to zajęło mi to tydzień..zero kontaktu ze strony Banku, brak odpowiedzi na moje mejlowe zapytania, na infolinii trzeba czekać 30 minut na połączenie…masakra
Odpowiedźkrótko, zwięźle i na temat. Przeczytałem ilka artykułów na blogu. W porównaniu z innymi stronami to całkiem przyzwoita dawka wiedzy.
OdpowiedźTrzeba korzystać z tych kredytów póki oprocentowanie niskie…skończy się tarcza i wszystko pójdzie do góry
Odpowiedźz tego wynika, że chyba najlepiej wychodzi Getin i Santander…hmmm szkoda, że nie ma jeszcze ujętego ING i PKO
OdpowiedźDlaczego przy ofercie na 20tys w rankingu jest trzy razy Allior z różną prowizją? To jakiś błąd?
Zapewne chodzi o okres do 48 miesięcy, wówczas Alior ma różne oferty z różnymi parametrami: Oferta Specjalna, Pożyczka Ekspress oraz Oferta Standardowa. Po złożeniu wniosku mogą się pojawić jeszcze inne preferencyjne oferty np. dla pracowników sfery budżetowej
Córka zatrudnia mnie jako opiekunka do dziecka, zarabiam 1000 zł – mam szansę na kredyt w Santander?
obawiam się, że niestety nie uzyska Pani finansowania w tym Banku. Obecnie Minimalna kwota dochodu w Santanderze to 2000zł
W jakich godzinach pracujecie?dzwoniłam wczoraj po 19 i echo
Prosimy o kontakt w godzinach 8-18 lub proszę wypełnić formularz kontaktowy. Na pewno oddzwonimy
A macie coś dla osób na zasiłku dla bezrobotnych?
Niestety w ofercie kredytów gotówkowych nie ma takiej możliwości.
ale Smartney to chyba nie bank. Nie wiem dlaczego znalazł się w tym kalkulatorze..
OdpowiedźA macie jakieś oddziały stacjonarnie? Nie lubię załatwiać spraw przez telefon…
Współpracujemy z agencjami w całej Polsce. Proszę o kontakt z Infolinią pod numerem telefonu 32 428 23 23 w celu uzyskania adresu i nr telefonu do agenta w Pana miejscu zamieszkania.
dzwoniłam do Was na infolinię. Super obsługa, rzeczowo i na temat. I przynajmniej panie nie mówią schematami.
Odpowiedźstronka ok, rzetelne informację, ale mało tych pozycji w rankingu..
Odpowiedźa ja wczoraj odpłynąłem do Finlandii, dostałem nową robotę, spłacę wszystkie kredyty i wkońcu spokój..dosyć już mam płacenia za odsetki i prowizje.
OdpowiedźCzy jest sens wnioskować o kredyt gotówkowy jeśli z powodu koronawirusa moja firma ma przestoje i dostaję mniejszą wypłatę?
To zależy w jakiej branży Pani pracuje i jaka jest Pani zdolność kredytowa po obniżeniu wypłaty. Sugeruję złożyć wniosek lub skontaktować się z doradcą, który po zapoznaniu się z Pani sytuacją finansową oceni szanse na kredyt.
Jak mam 3 dzieci to lepiej je wykazywać we wniosku o kredyt czy ma to jakiś wpływ na decyzję Banku?
Wniosek jest przez Panią podpisywany, oświadcza Pani, że dane w nim zawarte są zgodne z rzeczywistością. Jeśli posiada Pani dzieci na utrzymaniu to powinna je Pani wykazać we wniosku. Ma to wpływ na decyzję kredytową, ale nie jest przeszkodą w uzyskaniu finansowania. Inaczej ma się sytuacja, gdy Bank dowie się, że dane są zafałszowane (a Banki mają dojścia do różnych baz wiedzy) i wtedy może odrzucić wniosek.
Gdzie mogę uzyskać kredyt w banku na oświadczenie?
Obecnie mało instytucji bankowych decyduje się przyznać kredyt na oświadczenie. Niemniej jednak nie jest to niemożliwe. Proszę spróbować w Getinie oraz Aliorze. Mogą być dostępne niewielkie kwoty na oświadczenie.
Najmniejsza prowizja 7,99 %..a widziałam reklamy, że w BNP i ING dają kredyt bez prowizji
Oferty w bankach mogą się różnić. Wiele banków stosuje czasowe promocje dla ograniczonego grona klientów albo po spełnieniu specjalnych warunków np. dotyczących rachunku bankowego.
nie polecem teraz TFa, co składam wniosek to odrzut… a wcześniej miał super oferty, wiem bo sama korzytałam i znajomi też chwalili fajny ranking! trzymam kciuki!
OdpowiedźZ tą prowizją w Smartney to lekka przesada..po co komuś Smartney jak może iść do innego Banku. Dobrze, że są takie zestawienia, przynajmniej można sobie posprawdzać wcześniej jakieś parametry mniej więcej…przynajmniej unikniemy wkręcenia
OdpowiedźJak na moje oko, to całkiem fajny ten artykuł. Szkoda, że ranking obejmuje tylko kilka Banków. Powodzenia w rozwoju!!!
OdpowiedźCzy mogę u was złożyć wniosek przez Internet do Getina i Aliora?
Niestety nie ma takiej możliwości bezpośredniego złożenia wniosku do tych dwóch banków. Proszę o wypełnienie formularza kontaktowego, na pewno się z Panem skontaktujemy.
Dzięki za ranking. Na jego podstawie złożyłam wniosek do Getina. Dostałam super ofertę. Chyba się specjalna nazywała..Znacznie lepsza oferta niż w Aliorze, w którym wcześniej sprawdziłam
OdpowiedźDlaczego w rankingu znalazł się Smartey? Przecież to kredyt pozabankowy. Już sama wysokość prowizji na to wskazuje.
Smartney łączy w sobie wiele cech produktów. W tym również cech produktów bankowych. Prowizja zaś jest uzależniona od wielu czynników i można uzyskać produkt w szybkim procesie z korzystną ceną.
Na pewno dobry jest ten kalkulator? Prawie wszędzie oprocentowanie takie same..w granicach 7,2@
Oprocentowanie jest prawidłowe. Maksymalne oprocentowanie wynosi 7,2%
Najlepiej brać kredytu w sowim Banku gdzie jest nasze konto wtedy nie trzeba milionów dokumentów donosić.
OdpowiedźJak brałam kredyt to miałam oferty tylko z ubezpieczeniem, a Wy tu piszecie że nie jest obowiązkowe.
Skorzystanie z ubezpieczenia w większości przypadkach jest dobrowolne.
Jeśli ktoś nie chce żeby sprawdzać jego BIK to znaczy że jest tam coś nie tak.
OdpowiedźmBank jest ogólnie fajnym Bankiem mam tam kredyt hipoteczny ale oferty na gotówkę tez moją fajne gdym potrzebowała gotówki na pewno wybrałabym się do nich.
OdpowiedźNigdy nie korzystam z kredytów przez internetu mam swoje lata i wolę iść do oddziału żeby mi wytłumaczyli po kolei co i jak.
Najważniejsze żeby wybrać formę zawierania umowy jaki dla nas jest wygodny.
kiedyś byłem u pośrednika udzieli mi kredyt nie dość że najdroższy to jeszcze z wielką prowizją, już nie skorzystam z takiej usługi.
Szkoda, że natrafił Pan na nieuczciwą osobę. Większość pośredników to osoby, które profesjonalnie wykonują swoje usługi i chcą doradzać klientom, a nie ich wykorzystywać.
Smartney jest bardzo drogi czy to jest w ogóle Bank?
Smartney nie jest Bankiem, jest firmą pożyczkową.
Jak brałem kredyt to nigdy nie korzystałem z takich kalkulatorów. Z jednej strony fajne ale i tak zawsze będzie drogo - tak to jest z pożyczaniem kasy - bank zawsze musi swoje zabrać. Z całą pewnością moge jednak polecić Alior Bank - spłaciłem wcześniej swój kredyt i wystąpiłem o zwrot prowizji - bez problemu oddali kasę - za to duży plus dla nich.
Odpowiedźw tabelce nie ma żadnych informacji o ubezpieczeniu, a takie ubezpieczenia w bankach są wymagane - czy są tu wszystkie dane?
Informacja o ubezpieczeniu pojawia się w zakładce "Szczegóły". W większości banków ubezpieczenie nie jest wymagane. Klient może dobrowolnie skorzystać z wybranego pakietu ubezpieczenia. Skorzystanie z ubezpieczenia nie ma wpływu na decyzję kredytową, ale może zmienić warunki cenowe produktu.
Czy raty podane są równe czy malejące? Czytałem tutaj, że korzystniej jest brać raty malejące bo wtedy się mniej spłaca???
Kalkulator prezentuje raty równe ponieważ większość banków udostępnia właśnie ten typ spłaty. Raty malejące są popularne przy kredytach hipotecznych.
A prowizja jest płatna w ratach czy w całości? Bo nie wiem, jak tą kwotę mam doliczyć czy wpłacić do banku. Kiedyś kuzynka brała kredyt hipoteczny i mówiła, że prowizję musiała sama zapłacić
W kredytach gotówkowych najczęściej stosuje się prowizję kredytowaną. Oznacza to, że nie trzeba nic wpłacać i jest ona zawarta w miesięcznej racie kredytu.
Wydaje mi się, ze teraz banki dają kredyty ale na dużo niższe kwoty. Sąsiad chciał zrobić remont i potrzebował 100 tys bo generalny i chyba w 3 bankach brał i jeszcze raty i kartę ze sklepu, gdzie kupował płytki wziął, a dochody ma niezłe
OdpowiedźPrzez tego wirusa sporo się zmieniło w kredytach, kiedyś banki do mnie wydzwaniały, żebym przyszedł a teraz cisza
OdpowiedźSzkoda, że w rankingu nie ma tego kredytu z pko z żubrem. Tam było zawsze tanio i prosto dostać kredyt.
Działamy, aby rozbudować ofertę kredytów gotówkowych o wiodące produkty na rynku finansowym.
A dlaczego nie ma kredytu z Credit Agircole? Dużo się reklamują to pewnie i fajne oferty dają?
Aktualnie kalkulator obejmuje produkty o które można wnioskować poprzez stronę. Pracujemy nad rozbudową oferty produktowej.
Tak patrzę na ten ranking i się zastanawiam, dlaczego banki dają takie wysokie prowizje i dlaczego klient musi tak dużo płacić. Jaki to ma sens? Po to, żeby banki potem oddawały te pieniądze ludzią z powrotem, jak spłacą wcześniej. Gdzie tu sens i logika. Kredyty powinny być tańsze i bez takich szachrajstw z pieniędzmi, że najpierw się płaci prowizje a potem się ją dostaje z powrotem. To bez sensu...
Należy pamiętać, że zwrot prowizji przysługuje tylko w sytuacji wcześniejszej spłaty kredytu. Nie dotyczy kredytów spłaconych w całym okresie kredytowania.
A ja tam lubię sprawdzić ile najpierw muszę zapłacić zanim złoże wniosek. Teraz już wiem, że swoje pierwsze kroki skieruje do Getina, bo znam ten bank i ma w miarę przyzwoitą ofertę, a dopiero później zastanowię się czy złożę wniosek do innego banku.
OdpowiedźTrzeba pamiętać o tym, że takie rankingi i kalkulatory to tylko wstępna oferta, a ostateczne warunki mogą się różnić. Jest dużo czynników, które wpływają na to, co na kalkulatorze i na to, co będzie na umowie kredytowej. Kalkulatory na przykład nie uwzględniają naszej zdolności kredytowej.
Odpowiedźtylko alior ma fajną ofertę na długo, a spłacić zawsze można wcześniej
OdpowiedźCo to za bank ten Smartney? W życiu o nim nie słyszałem, a ma fajną ofertę. Mam dużo kredytów a tam jeszcze nie brałem nic.
Smartney jest instytucją udzielającą finansowania dla klientów indywidualnych. Łączy on w sobie najlepsze cechy produktów bankowych i pozabankowych: wysokie kwoty w szybkim procesie.
Lubię tego typu porównania i kalkulatory kredytów - stosunkowo łatwo na zestawieniu sprawdzić ofertę banku - niestety pewnie tylko podają wstępną ofertę kredytową bo najlepsza oferta o kredyt wydaje się być zbyt tania :). Złożyłem zapytanie - zobaczymy kto się odezwie i jak przejdzie proces kredytowy.
Odpowiedźkrótki ten kalkulator kredyt gotówkowego, ale w sumie oferty są całkiem całkiem, musicie rozszerzyć funkcjonalność i trochę popracować nad tym kalkulatorem powodzenia, Alicja
Odpowiedź
Sytuacja na rynku kredytów gotówkowych w czasach pandemii COVID-19 zmieniła się dość zanacząco. Na podstawie danych raportu BIK banki udzieliły o 30% mniej kredytów w stosunku do roku 2019. Na spadek tego wskaźnika wpływ miało zarówno ograniczenie zainteresowania produtkami wśród klientów, jak również obostrzenia dotyczące warunków kredytowania w bankach. Możliwość uzyskania kredytu w czasie pandemii będzie więc nieco trudniejsza - zależna od źródła dochodu i aktualnej sytuacji w spłacie zobowiązań. W celu pomocy i doborze najlepszego kredytu gotówkowego skonataktuj się znami zostawiając swoje dane kontaktowe lub kontaktując się z naszymi ekspertami.
Tak, kredytowanie osób pracujących w ramach tego typów umów jest możliwe. Jednak umowy te muszą spełnić wymagania co do czasu trwania i czasu na jaki zostały zawarte. Każdy bank posiada inne wytyczne w kryteriach udzielania kredytu gotówkowego. Zachęcamy do kontaktu z naszą infolinią, która przekaże szczegóły oraz skieruję Cię do najlepszego Agenta w miejscu Twojego zamieszkania.
Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zobowiązań kredytowych przy uwzględnieniu obecnie posiadanych dochodów oraz wydatków rozumianych jako aktualnie posiadane zobowiązania kredytowe (w tym przyznane limity w rachunkach oraz kartach kredytowych) oraz miesięczne koszty stałe wynikające z posiadanego gospodarstwa domowego. Wpływ na koszty gospodarstwa domowego ma ilość osób oraz posiadany majątek np. samochód.
Katalog akceptowanych źródeł dochodu może różnić się w zależności od wybranego banku. Większość banków akceptuje dochody z tytułu umowy o pracę czy świadczeń typu emerytura i renta. Również osoby uzyskujące dochody z tytułu umów cywilno-prawnych czy kontraktów mogą wnioskować o kredyt. Wiele banków kredytuje przedsiębiorców w zależności od branży w jakiej działają.
W ocenie banków źródło dochodu musi być stabline przez cały okres kredytowania, aby móc uzyskać kredyt.
Niektóre z banków akceptują dochody uzyskiwane za granicą. Wiele zależy od rodzaju umowy np. czy jest to praca w oddziale polskiej firmy tzw. oddelegowanie czy praca dla zagranicznej firmy. W zakresie dochodów zagranicznych banki mają często dodatkowe wymagania np. dołączenie do wniosku współkredytbiorcy z polskim dochodem.
Wpływ na cenę kredytu ma wiele czynników m.in. wysokość oprocentowania i prowizji, a te z kolei zależne są od wewnętrznych reguł banku np. oceny ryzyka klienta czy popularnie określanego scoringu. Kalkulacje przygotowane są na podstawie przykladów reprezentatywnych. Każdy klient to indywidualna historia więc szczegółową ofertę można uzyskać po złożeniu wniosku kredytowego, gdy bank poza historię kredytową i rzetelność w spłacie zobowiązań danego klienta. Ten i wiele innych czynników mogą mieć wpływ na ostateczne parametry produktu.
Uzyskanie kredytu gotówkowego starszym pokoleniom może kojarzyć się z mnóstwem dokumentów, długim okresem czekania na decyzję, a czasami też konieczności dołączenia poręczycieli do wniosku. Dziś uzyskanie kredytu jest o wiele prostsze. W wielu przypadkach kredyt dostępny jest on-line, bez wychodz(...)
Czytaj więcejW obliczu panującej pandemii i znacznych ograniczeń z niej wynikających szukając kredytu coraz częściej sięgamy po rozwiązania które nie wymagają od nas wychodzenia z domu. Stale rozwijający się rynek pożyczek i kredytów online daje nam możliwość załatwienia wszystkich niezbędnych do tego celu fo(...)
Czytaj więcejStarając się o kredyt gotówkowy chcemy, aby kredyt obejmował, jak najmniej formalności. Najlepiej, aby obyło się bez dostarczania dokumentów dochodowych. Bieganie po zaświadczenie, czekanie na przesyłkę z kadr, drukowanie wyciągów (ile wyciągów? z jakiego czasu?) to dylematy, które mogą pojawić s(...)
Czytaj więcejW życiu codziennym często używamy słów „pożyczka” i „kredyt”, jednak pojęcia te różnią się od siebie i to znacznie. Aby mądrze pożyczać pieniądze warto w pierwszej kolejności poznać różnicę między kredytem a pożyczką. Czym więc dokładnie jest kredyt a czym pożyczka?
(...) Czytaj więcejSłowa przysięgi: "I że nie opuszczę Cię aż do śmierci" udaje dotrzymać się mniej niż 70% par. Statystyki nie wydają się więc optymistyczne, zwłaszcza, że nikt z nas biorąc ślub nie zakłada jego rychłego końca. Nie myślimy o rozwodzie w trakcie trwania małżeństwa, więc nie zastanawiamy si(...)
Czytaj więcejPodjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu często uwarunkowane jest czynnikiem czasu. Są sytuacje w których zanim zdecydujemy się na finansowanie podejmiemy szereg wcześniejszych mikro-decyzji, zapoznamy się z opiniami i możliwościami, zasięgniemy porady eksperta. Czasami w naszym życiu pojawiają si(...)
Czytaj więcej
Pytania, komentarze, opinie o kredycie gotówkowym (86)