Kredyt gotówkowy w czasach COVID

Opublikowano: 16 Kwi 2021 Urszula Sokół 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Pandemia koronawirusa ma nie tylko aspekt zdrowotny i społeczny lecz także bardzo mocno wpłynęła na produkty bankowe. W dzisiejszym artykule powiemy o tym, jak: COVID zmienił kredyty gotówkowe w bankach oraz jak pandemia wpłynęła na proces wnioskowania o kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy w czasach COVID

Co zmieniło się w obsłudze klienta?

Ci z klientów, którzy uzyskiwali kredyty gotówkowe za pośrednictwem kanałów stacjonarnych muszą liczyć się z tym, że placówki bankowe ograniczyły godziny otwarcia oraz działają w ścisłym reżimie sanitarnym. Część pracowników została również przeniesiona w tryb pracy zdalnej.

W każdej możliwej bankowej sprawie – w tym uzyskania kredytu gotówkowego - Klienci byli zachęcani do korzystania z kanałów zdalnych np. kontaktu z bankiem poprzez infolinię, czat czy załatwiania spraw w bankowości internetowej. Jeden z banków zachęcał nawet młodych ludzi do edukacji seniorów w zakresie obsługi tej formy komunikacji z bankiem.

Banki w swojej codziennej pracy zmieniły też podejście do wymogów dokumentowych przy udzielaniu kredytów. Częściej zaczęto wykorzystywać rozwiązania online np. przy weryfikacji dochodu. Zastępowano również – w miarę możliwości – różne kategorie dokumentów dochodowych np. zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu - wyciągami z rachunku bankowego.

Jak pandemia wpłynęła na decyzje klientów?

Wiele osób spotkało się z nagłą utratą pracy znajdując się w bardzo trudnej sytuacji. Kolejne grupy osób żyły w ciągłej niepewności o swoje źródło dochodu. Przedsiębiorstwa, spotkały się z nagłym spadkiem obrotów. Wobec powyższych zmian klienci wykazywali znacznie mniejsze zainteresowanie kredytami. W sytuacji troski o przyszłość i zdrowie bliskich oraz dużej niepewności co będzie dalej zwyczajnie na bok odkładali plany, które wcześniej miały być finansowane kredytem gotówkowym.

Wykres prezentujący ilość wniosków o kredyt gotówkowy w 2020 roku
Źródło: Biuro Informacji Kredytowej 

Odzwierciedlenie tego znajdujemy w analizie wskaźnika Biura Informacji Kredytowej pokazującego ilość zapytań o kredyt gotówkowy w 2020 roku. W okresie od marca do maja 2020 wskaźnik zanotował głęboki spadek. W marcu klienci złożyli o 29,3% mniej zapytań, w kwietniu – miesiącu z największym spadkiem było tych zapytań aż o 44,4% mniej, a w maju o 26,2%. Dopiero od czerwca 2020 zainteresowanie klientów zaczęło się odbudowywać jednak nie było tak silne jak w roku 2019. Wskaźnik w 2020 roku w stosunku do roku 2019 zmniejszył się o 14,0%.

Z kolei inna grupa klientów znalazła się w równie trudnej sytuacji finansowej. Owszem byli zainteresowani kredytami, ale spotkali się z odmową ze strony banku. W dużej mierze na przyczynę odmowy wpłynęła branża albo rodzaj źródła dochodu, jaki posiadali. W okresie pandemii część z banków z dnia na dzień zrezygnowała z kredytowania klientów zatrudnionych na umowach cywilno-prawnych czy działających w określonych branżach. Do tych branż możemy zaliczyć m.in.: branże hotelarską, turystyczną, eventową czy osoby prowadzące restauracje.

Jak pandemia wpłynęła na banki i sprzedaż kredytów gotówkowych?

Przykładem zjawiska, które mocno wpłynęło na banki była obniżka stóp procentowych w 2020 roku. Rada Polityki Pieniężnej obniżała stopy trzy razy, łącznie o 1,4 punktu procentowego, z 1,5 proc. do 0,1 proc.

Spadek stóp procentowych miał przełożenie na spadek przychodów odsetkowych banków. Jak czytamy w raporcie opublikowanym przez Narodowy Bank Polski przychody odsetkowe w okresie 11 miesięcy 2020 roku wyniosły 52,2 miliarda złotych i był to spadek o 13,7 proc. w ujęciu rok do roku. W konsekwencji zyski sektora bankowego spadły o 7,87 miliarda złotych i był to spadek aż o 45,5%.

Wartość kredytów udzielonych w kolejnych miesiącach lat 2018-2020
Źródło: Biuro Informacji Kredytowej 

W 2020 roku sektor odnotował znaczący spadek sprzedaży kredytów gotówkowych.  Prezentowany wykres to wartość kredytów gotówkowych udzielonych w latach 2018-2020. Zielona linia prezentuje rok 2020, gdzie widzimy spadek sprzedaży w stosunku do dwóch wcześniejszych lat. Najgorszy pod względem sprzedaży był kwiecień 2020 roku. Ponadto wartość udzielonych kredytów w 2020 roku spadła w stosunku do roku 2019 w wyniku pandemii aż o 30%.

Ponadto banki musiały być przygotowane na finansowe konsekwencje wyroków Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, w skrócie TSUE w zakresie zwrotów prowizji dla wcześniej spłaconych kredytów konsumenckich oraz decyzji dla kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich. W zakresie kredytów gotówkowych część konsumentów dostała uprawnienie do odzyskania część prowizji zapłaconej bankowi. Więcej o temacie zwrotów prowizji można przeczytać w artykule do którego link zamieszczamy pod filmem.

W obliczu tych kluczowych wydarzeń banki zostały więc zmuszone do podejmowania takich działań, które w znaczący sposób musiały ograniczyć ryzyko ich działalności i konsekwencje finansowe z tym związane.

Jak zatem wyglądają perspektywy dla kredytów gotówkowych w 2021 roku?

Jak czytamy w raporcie Biura Informacji Kredytowej „PERSPEKTYWY DLA RYNKU KREDYTOWO-POŻYCZKOWEGO NA 2021 R.” BIK przewiduje, że w 2021 roku zostanie sprzedanych 60 miliardów złotych kredytów gotówkowych. Ma to przynieść wzrost w wartości o 16,1%.

W ocenie BIK czynnikiem wpływającym na kondycję rynku kredytowego będzie coraz łagodniejsza sytuacja pandemiczna i związane z tym łagodniejsze kryteria finansowania klientów przez banki, a także odbudowa zainteresowania kredytami gotówkowymi wśród konsumentów.

Rok 2020 to nie był dobry rok dla rynku kredytów gotówkowych, jak i całej gospodarki. Z jednej strony znaczący spadek zainteresowania kredytami wśród klientów, bo aż o 14,4% mniej złożonych zapytań kredytowych w całym 2020 roku. Z drugiej strony ostrzejsze kryteria polityki kredytowej w bankach m.in. wykluczenie całych branż i źródeł dochodu z finansowania kredytem gotówkowym. To tylko dwa z kilku czynników, które przyczyniły się do udzielenia aż 30% mniej kredytów gotówkowych w 2020 roku.

Kredyt gotówkowy - kwota: 15 000 zł, okres: 24 mies
Banki
Kwota kredytu: 15 000 zł
Ilość rat kredytu: 24 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 16 150,80 zł 672,95 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna (zobacz) 7,99 % 13,65 % 4,99 % 17 092,56 zł 712,19 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Operator (zobacz) 7,19 % 16,96 % 8,90 % 17 586,48 zł 732,77 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt gotówkowy - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 17,08 % 9,00 % 17 604,24 zł 733,51 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Oferta A (zobacz) 7,99 % 19,11 % 9,99 % 17 906,64 zł 746,11 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Pożyczka Ekspress (zobacz) 7,19 % 19,23 % 10,99 % 17 923,92 zł 746,83 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 20,23 % 11,90 % 18 070,80 zł 752,95 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt gotówkowy - Lekki Kredyt (zobacz) 7,99 % 24,66 % 14,99 % 18 720,48 zł 780,02 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt gotówkowy - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 33,64 % 23,90 % 20 008,80 zł 833,70 zł Złóż wniosek
TF Bank kredyt gotówkowy (zobacz) 7,20 % 34,68 % 24,80 % 20 156,16 zł 839,84 zł Złóż wniosek
Cofidis - kredyt gotówkowy (zobacz) 7,19 % 37,20 % 27,00 % 20 509,44 zł 854,56 zł Złóż wniosek
Smartney - kredyt gotówkowy (zobacz) 7,20 % 56,19 % 43,00 % 23 095,68 zł 962,32 zł Złóż wniosek

Podsumowanie

"Obyś żył w ciekawych czasach" to stara chińska klątwa. Kiedyś frazes, dziś rzeczywistość. W tych trudnych czasach ważne jest racjonalne działanie. Z tego miejsca chcielibyśmy podkreślić rolę doradcy kredytowego, który zna realia w wielu bankach i jest w stanie fachowo i rzetelnie doradzić klientowi w potrzebie kredytowej. Jego zadaniem jest poświęcanie czasu na to, aby wybrać odpowiedni produkt dla swojego klienta. Zwłaszcza w tak trudnych czasach, jak czasy pandemii.

Zaktualizowano: 14.09.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (8)


  • Avatar Ola

    Ola
    07.07.2021 21:29:06

    Lato 2020. pracowałam w hotelu i chciałam wziąć kredyt na wakacje, to mi nie chcieli dac! Jak zaczęłam drążyć temat to powiedzieli, że branża ryzykowna, a przecież w lato to już wszystko hulało.

    Odpowiedź
  • Avatar ?????

    ?????
    02.07.2021 17:13:54

    a co z ludzmi którzy wzięli kredyty przed pandemią i umarli na niego?? kto to potem spłaca??rodzina??

    Avatar Urszula Sokół

    Urszula Sokół Autor ?????
    02.07.2021 19:34:02

    W ramach dziedziczenia majątku dziedziczy się nie tylko nieruchomości, ale także zobowiązania zmarłego.

  • Avatar paczek

    paczek
    25.06.2021 10:37:54

    sory, ale wcale nie jest lepiej, nie każdy może przez covida dostać kredyt!

    Odpowiedź
  • Avatar Paweł

    Paweł
    24.06.2021 21:00:14

    według mnie to wyszło nawet na plus, banki musiały w końcu wejść konkretnie w internet, dzięki temu jest mniej papierkowej roboty, można wziąć kredyt będąc nawet na wakacjach jak braknie czy co, to jest ekstra, przynajmniej dla mnie to jest duże ułatwienie

    Odpowiedź
  • Avatar ufo

    ufo
    11.06.2021 06:05:59

    no ciężko, ciężko mój kolega wziął mały kredyt gotówkowy a po miesiącu nie przedłużyli mu umowy bo redukcja przez koronawirusa, masakra, ale młody to szybo znalazł cos innego

    Odpowiedź
  • Avatar oti

    oti
    23.05.2021 12:17:34

    szczerze powiem, ze jak nastąpiła ta pandemia covida, to nie ryzykowałam z kredytem, nie wiedziałam czy mnie zwolnią czy nie, to był ciężki rok dla wielu osób, mam nadzieje ze cos się w końcu ruszy…

    Odpowiedź
  • Avatar zniesmaczony

    zniesmaczony
    14.05.2021 14:22:30

    przed pandemią zaplanowaliśmy z żoną wziąć kredyt hipoteczny i jakoś to się odwlekło do 2020 wtedy próbowaliśmy ubiegać się o kredyt, ale żona straciła pracę i niestety odmówiono nam kredytu. Mamy plany budowy domu i musimy czekać, żonie udało się zdobyć nową prace, ale teraz mają wyższe wymagania wobec nas.

    Odpowiedź
Top