BNPL vs pozabankowa pożyczka ratalna w 2025 roku. Co jest lepsze dla budżetu domowego?
Kiedy trzeba dokonać zakupów, a na koncie brakuje środków, można popaść niemalże w desperację. Jednak na rynku istnieją rozwiązania dla klientów. Między innymi są to płatności BNPL czy pożyczki pozabankowe na raty. Dziś przyjrzymy się tym dwóm rozwiązaniom, porównamy je do siebie i rozważymy, kiedy korzystniej wybrać pierwsze z nich, a kiedy drugie.
Z tego artykułu dowiesz się:
- co różni BNPL od pożyczki,
- jak działają oba rozwiązania,
- które rozwiązanie będzie dla Ciebie lepsze.
Spis treści
Czym jest BNPL?
BNPL jest skrótem od angielskiego "Buy Now, Pay Later" - kup teraz, zapłać później. Już sama nazwa mówi praktycznie wszystko. Jest to forma płatności odroczonej. Skorzystać z niej możesz podczas zakupów w sklepie, najczęściej internetowym. Nie jest to klasyczny kredyt konsumencki, choć w Unii Europejskiej prawo zmienia się tak, aby regulacje dotyczące kredytu objęły także BNPL.
Jak działa BNPL?
W praktyce działa to tak, że klient (zazwyczaj jest to osoba fizyczna) chce dokonać zakupów od razu, ale zapłacić później. W ramach BNPL taką płatność może rozłożyć na raty, nawet na 5-6 miesięcy, albo zapłacić całość, tylko że w późniejszym terminie. Operator BNPL, którym może być fintech lub bank dokonuje płatności za zakupy na rzecz sklepu. Następnie klient spłaca operatora BNPL. Sklep płaci BNPL pewną prowizję za usługę.
Procedura udzielenia usługi BNPL przebiega szybko i nie wymaga długotrwałej weryfikacji. Operator nie sprawdzi też klienta w bazach dłużników. Jednak na rynku BNPL traktowane jest jak zobowiązanie krótkoterminowe i trafia do BIK. Wobec tego posiadanie wielu płatności odroczonych w wielu sklepach może stać się problemem przy zaciąganiu innych zobowiązań.
Ratalna pożyczka pozabankowa – czym jest?
Pożyczka ratalna jest produktem udzielanym przez firmy pozabankowe. Cel finansowania jest dowolny, mogą więc nim być zakupy. Spłata odbywa się w ratach, zazwyczaj rozłożonych w okresie od 3 do 48 miesięcy. Instytucja finansowa ocenia zdolność kredytową wnioskodawcy i Zazwyczaj pożyczkodawca udziela zobowiązania nie wymagając dokumentów z pracy czy dodatkowych zaświadczeń. W trakcie składania wniosku musisz samodzielnie zadeklarować wysokość dochodów i określić ich źródło (umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, renta, emerytura, itp).
Jak działa pożyczka pozabankowa na raty?
Pożyczka pozabankowa najczęściej udzielana jest na drodze online. Jeśli firma wyda pozytywną decyzję, to pieniądze trafiają na konto wnioskodawcy. Warunkiem uzyskania pożyczki jest posiadanie dostatecznej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej w BIK. Pożyczka posiada swoje parametry, takie jak oprocentowanie, RRSO i prowizja. Pożyczkobiorca ponosi koszty, które kształtują się według tych wskaźników. Zaciągnięcie pożyczki jest odnotowywane w BIK.
Oferty pożyczek ratalnych możesz znaleźć na wnioskomat.com.
Różnice między pożyczką a BNPL
Możemy wymienić następujące różnice między BNPL a pożyczką:
- BNPL udziela fintech lub bank, pożyczki - firma pozabankowa,
- pożyczka może być udzielona nawet na 3-4 lata, płatność odroczona obowiązuje maksimum przez kilka miesięcy,
- BNPL nie obciąża Cię dodatkowymi kosztami, pożyczka zawsze kosztuje,
- przy pożyczce oceniana jest zdolność kredytowa klienta, sprawdzane są bazy BIK, a procedury przy BNPL są uproszczone,
- BNPL jest zawsze związany z konkretnym zakupem, a pożyczkę możesz przeznaczyć na dowolny cel.
Kiedy lepiej wybrać BNPL?
BNPL wybierz wtedy, gdy decydujesz się na konkretny zakup i chcesz odroczyć płatność. Będzie to rozwiązanie wówczas, gdy masz lekkie niedociągnięcia w budżecie, a potrzeba jest pilna. Warto też z tego skorzystać, gdy kwota nie jest duża. Zaciąganie pożyczki na drobne zakupy i ponoszenie z tego tytułu kosztów może okazać się zwyczajnie nieopłacalne.
Kiedy lepiej wybrać pożyczkę pozabankową?
Pożyczka ratalna będzie lepszym wyborem, jeśli planujesz duże zakupy albo musisz zrealizować większe potrzeby. Sprawdzi się także wtedy, gdy chcesz spłacać raty dłużej niż przez kilka miesięcy. Takie rozwiązanie pozwoli Ci także pozyskać dodatkową gotówkę, którą wykorzystasz, jeśli nagle do bieżących potrzeb dojdzie kolejna.
Jaka jest alternatywa dla BNPL i pożyczki?
Jeśli nie chcesz lub nie możesz skorzystać z BNPL lub pożyczki pozabankowej ratalnej, to rozwiązaniem alternatywnym może być bankowy kredyt na zakupy. Działa to w ten sposób, że bank finansuje Twój zakup, a następnie spłacasz raty na rzecz banku. Ponosisz przy tym koszty, zwracaj więc uwagę na oprocentowanie produktu.
Kredyt na zakupy może Cię uratować, kiedy za dany produkt nie będziesz mógł zapłacić w systemie BNPL. Ponadto umowa może być zawarta na dłuższy czas. Gdyby tego było mało, taki produkt kredytowy może w praktyce okazać się znacznie tańszy od pożyczki pozabankowej.
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
