chwilówki oprocentowanie po zmianie stóp

26 Marzec 2020 Autor: Ewa Ostrowska - Lech

Nieoczekiwane wydatki?!? Każdy z nas, choć raz, był w sytuacji, gdy pieniądze były potrzebne „na już”. Najczęściej jest tak w przypadku nagłej awarii, np. samochodu, którym dojeżdżamy do pracy. Koszt naprawy nie jest zaplanowany w naszym miesięcznym budżecie i trudno, gdy nie mamy oszczędności, uregulować płatność z dnia na dzień. Pożyczki typu „chwilówka” to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych na polskim rynku, często wykorzystywany w sytuacjach nagłych wydatków.  Jak zmiana stóp procentowych ogłoszona przez Radę Polityki Pieniężnej w dniu 17 marca 2020 wpłynie na oprocentowanie chwilówek?

Czym są chwilówki?

Według definicji, chwilówki to niewielkie pożyczki udzielane przez instytucje finansowe, a ich wysokość uzależniona jest od rodzaju pożyczkodawcy i wynosi od kilkuset do kilkunastu (czasem nawet kilkudziesięciu) tysięcy. Pożyczkę tę należy spłacić w całości w ustalonym i krótkim terminie. Chwilówki cechują się zazwyczaj stosunkowo niskimi wymaganiami co do potrzebnych formalności oraz zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Wyróżnia je także możliwość szybkiego otrzymania pieniędzy przelewem na konto, jak i również często możliwość wypłaty czekiem GIRO. Umowa pożyczki, typu chwilówka zawarta ze sprawdzonym i wiarygodnym pożyczkodawcą charakteryzują się podobnym stopniem bezpieczeństwa co inne produkty finansowe tego typu.

 

Rada Polityki Pieniężnej obniża stopy procentowe

Stopa procentowa jest to koszt kapitału albo inaczej cena, jaka przysługuje posiadaczowi kapitału z racji udostępnienia go innym na określony czas. Koszt ten wyrażony jest zazwyczaj jako procent od pożyczonej sumy i mierzony jest w ujęciu rocznym.

Obniżkę stóp procentowych w zeszłym tygodniu zaproponował Prezes NBP Adam Glapiński. Rada Polityki Pieniężnej chce w ten sposób wesprzeć gospodarkę. Jest to pierwsze cięcie stóp w Polsce od 5 lat, gdyż po raz ostatni zostały one obniżone w marcu 2015r. Aktualnie notujemy najdłuższy w historii okres stabilizacji stóp procentowych.

Decyzją Rady Polityki Pieniężnej stopy procentowe w Polsce zostały zmienione w następujący sposób:

- stopa referencyjna z 1,5 proc. do 1 proc.

- stopa lombardowa z 2,5 proc. do 1,5 proc.

- stopa depozytowa bez zmian (0,5 proc.)

- stopa redyskonta weksli z 1,75 proc. do 1,05 proc.

obniżenie oprocentowania

Koszt pożyczki chwilówki – co się na niego składa?

Idealnym produktem pożyczkowym dla wielu konsumentów są darmowe chwilówki, niestety z tego typu pożyczki możemy skorzystać jedynie raz u danego pożyczkodawcy. Wnioskując o kolejną pożyczkę należy liczyć się już z jej kosztami. Dlatego zawsze warto, być zorientowanym w najważniejszym aspekcie dotyczącym zobowiązań finansowych takim jak opłaty towarzyszące przy udzieleniu pożyczki. Co składa się na całkowity koszt pożyczki chwilówki i na jakie parametry warto zwrócić uwagę przy wyborze najlepszej oferty? Opłaty można zasadniczo podzielić na dwie grupy: koszty udzielenia pożyczki oraz koszty nieterminowej spłaty zobowiązania. 

Ilość i rodzaj opłat towarzyszących udzieleniu zobowiązania może się różnić w zależności od polityki pożyczkodawcy. Niektórzy bowiem, oprócz kosztów wynikających z oprocentowania oraz prowizji, wprowadzają także opłaty za rejestrację, opłaty administracyjne, opłaty za rozpatrzenie wniosku czy opłaty przygotowawcze. Dlatego należy przeanalizować koszty pożyczki, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę. Oto one:

Opłata weryfikacyjna – zwykle, choć nie zawsze podlega zwrotowi na konto klienta. Jest ona wykonywana w celu weryfikacji, aby potwierdzić dane wpisane we wniosku pożyczkowym. Najczęściej wynosi 1 gr lub 1 zł.

Opłata administracyjna – często pojawiająca się opłata za obsługę pożyczki, a więc między innymi za kontrolowanie terminów płatności.

Opłata przygotowawcza – opłata, którą firmy pożyczkowe pobierają w zamian za przygotowanie umowy oraz innych dokumentów niezbędnych do udzielenia pożyczki.

Opłata za rozpatrzenie wniosku – koszt, jaki ponosi pożyczkobiorca w związku ze złożeniem oraz rozpatrzeniem wniosku przez firmę pożyczkową.

Opłata za ubezpieczenie pożyczki – stanowi dla pożyczkodawcy formę zabezpieczenia przed nieterminową spłatą pożyczki.

Opłaty za udzielenie pożyczki w domu klienta – pożyczkobiorcy zainteresowani wzięciem zobowiązania, którego obsługa będzie miała miejsce w ich domu, często zapominają o tym, że pożyczkodawca może w związku z powyższym naliczyć sobie dodatkowe opłaty za dodatkową usługę.

Prowizja – często jest jedyną oprócz oprocentowania opłatą ponoszoną przez pożyczkobiorcę. To jednorazowa opłata, której wysokość uzależniona jest najczęściej od wartości pożyczki.

Oprocentowanie – jeden z najważniejszych kosztów pożyczki. Składa się z wartości marży oraz stawki referencyjnej. Ważne, abyś pamiętał, że oprocentowanie pożyczki to nie to samo, co wskaźnik RRSO, który zawiera w sobie dodatkowo opłaty prowizyjne oraz ubezpieczeniowe.

Rzadko zdarza się, aby firma pożyczkowa stosowała łącznie wszystkie powyższe opłaty za udzielenie pożyczki

Pożyczkobiorca, który nie jest w stanie spłacić swojego zobowiązania w terminie wskazanym w umowie pożyczkowej, musi przygotować się na poniesienie kosztów za nieterminową spłatę:

Przedłużenie terminu spłaty lub refinansowanie pożyczki – nie jest to stricte opłata za nieterminowość, ale wynika z niemożności spłacenia chwilówki w terminie. Dla klienta oznacza to odroczenie spłaty pożyczki o 7, 14 lub 30 dni. Usługa ta jest płatna z góry, co oznacza, że aby została uruchomiona wcześniej, musisz wnieść za nią stosowną opłatę. Należy też wiedzieć, że nie każdy pożyczkodawca daje taką możliwość.

Odsetki ustawowe za opóźnienie – już od pierwszego dnia po terminie spłaty pożyczkodawca ma możliwość doliczenia karnych odsetek za zwłokę. Ich maksymalna wysokość po obniżeniu stóp procentowych to 13% kwoty chwilówki rocznie.

Rozłożenie chwilówki na raty – ratalna spłata chwilówki nie jest dostępna automatycznie u każdego pożyczkodawcy, jednak jest to rozwiązanie korzystne dla obu stron, przez co stosowane coraz częściej. Nie ma jednolitej opłaty dla rozłożenia chwilówki na raty, ale doliczenie dodatkowych kosztów możliwe jest dzięki wydłużeniu całego okresu finansowania (zwykle do 12 miesięcy).

Koszty windykacji – wierzyciel ma prawo obciążyć dłużnika kosztami postępowania windykacyjnego. Ich wysokość może być jednak nie większa, niż rzeczywisty koszt poniesiony w związku z odzyskaniem pieniędzy – np. wysłaniem monitu lub wizytą windykatora.

Koszty egzekucji – koszty postępowania sądowego i komorniczego ponosi dłużnik. Są one stałe i zależą od wysokości zadłużenia.

RANKING CHWILÓWEK WNIOSKOMAT.COM MARZEC 2020

łatwy kredyt logotyp

3000 PLN

Kwota

3597,6 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

811,7%

RRSO
łatwy kredyt logotyp

3000 PLN

Kwota

3799,5 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

1685,6%

RRSO
plus gotówka logotyp

3000 PLN

Kwota

3845,19 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

1948,92%

RRSO
netcreditlogotyp

3000 PLN

Kwota

3845,7 PLN

Kwota do spłaty

30 dni

Okres

1952,23%

RRSO

Chwilówki – jakie oprocentowanie po zmianie stóp procentowych

Cięcia stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej spowodowały, iż rata miesięczna naszej standardowej pożyczki pozabankowej będzie niższa, czyli pożyczanie stanie się po prostu tańsze! Chwilówki jednak nie należą do najtańszych instrumentów finansowych, szczególnie gdy co miesiąc przedłużamy ich spłatę. Poszczególni pożyczkodawcy różnią się od siebie pod względem ceny za ten produkt. Jak zmiana stóp procentowych wpłynie na cenę chwilówki? Od 18 marca 2020 maksymalny pułap odsetek narzucany przez regulacje antylichwiarskie wynosi aktualnie 9 proc. w skali roku (wcześniej – 10 proc.). Standardowym okresem spłaty chwilówki jest 30 dni, ale zgodnie z potrzebami pożyczkobiorcy może to być okres krótszy: 7, 10, 15 dni. Podkreślę raz jeszcze oprocentowanie jest podane w skali roku, dlatego zdecydowanym kosztem pożyczki chwilówki jest więc prowizja za jej udzielenia, natomiast odsetki stanowią jej niewielką wartość. Pamiętajmy też, że wprowadzona przez Radę Polityki Pieniężnej obniżka stóp procentowych pozytywnie wpłynie na wspomniane wcześniej odsetki ustawowe za opóźnienie, które na ten moment wynoszą 13 proc. w skali roku (wcześniej 14%). Obniżka stóp procentowych spowoduje obniżenie całkowitego kosztu pożyczki chwilówki, jednak w związku z jej krótkim terminem różnice te będą stosunkowo niewielkie i zależne głównie od kwoty wyjściowej pożyczki.

Zawsze warto mieć porównanie

Pamiętajmy, że zawsze warto porównywać propozycje kilku firm pożyczkowych. Jeżeli chcesz otrzymać pożyczkę na dogodnych warunkach, zadbaj o swoją historię pożyczkową i terminowo spłacaj zobowiązania.W celu zdobycia szerokiego spektrum ofert rynku pożyczkowego warto skorzystać z narzędzi online, które umożliwią porównanie różnych ofert. Wnioskomat.com jest jednym z nich. Wystarczy wypełnić jeden wniosek, aby zobaczyć jakie instytucje przygotowały ofertę. Następnie Klient wybierze - czy kończy online, czy przez telefon z konsultantem, czy w placówce Agenta kredytowego. 

Top