Kim jest Doradca Kredytowy?

Opublikowano: 25 Sty 2023 Agnieszka Kłak 21 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Kto to jest doradca kredytowy?

Dokładne informacje kim jest doradca kredytowy oraz jakie są jego obowiązki, znajdziemy w Ustawie z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Zgodnie z art. 5 pkt 3, dowiedzieć możemy się, iż doradca jest to osoba, która uzyskuje wynagrodzenie za czynności związane z przygotowaniem, oferowaniem lub zawieraniem umowy o kredyt np. umowy o kredyt hipoteczny. Nadzór nad doradcami leży w kompetencjach Komisji Nadzoru Finansowego.

Ale doradcą może być osoba, pośrednicząca w sprzedaży innego rodzaju zobowiązań. Wśród produktów finansowych, które można uzyskać dzięki skorzystaniu z usługi doradcy kredytowego możemy wyróżnić:

• kredyt hipoteczny,
• kredyt gotówkowy,
• pożyczki pozabankowe.

Doradca kredytowy to współcześnie synonim pośrednika kredytowego. Wykonuje on swoją pracę poprzez kontakt stacjonarny - w biurze pośrednictwa finansowego, pracę mobilną - wizyty w domu klienta czy korzystając z narzędzi online.

Jak działa doradca kredytowy?

Dobry doradca kredytowy posiada w swojej ofercie wiele produktów bankowych, jak i pozabankowych, dlatego na podstawie wywiadu z klientem może on dopasować dla niego idealną propozycję pożyczki. Doradca finansowy doskonale zna produkty, które posiada w swojej ofercie, dlatego potrafi znieść finansowanie dla swojego klienta nawet w skomplikowanych przypadkach, czyli wtedy kiedy klient posiada nietypowe źródło dochodu czy cel kredytowania.

Kto może zostać pośrednikiem kredytowym?

Jeśli posiadasz średnie wykształcenie i interesuje Cię temat finansów, śmiało możesz wybrać tą drogę dla siebie. Mimo iż ustawa, o której wspominaliśmy wcześniej określa nam rolę i obowiązki agenta, nie mówi ona, że trzeba spełnić jakiekolwiek warunki, aby doradcą zostać. Zawód ten nie posiada żadnych obostrzeń, jeśli chodzi o skończone szkoły, czy studia, warto jednak pamiętać, iż na pewno kierunkowe wykształcenie może znacznie ułatwić początki kariery w tym zawodzie.
Zastanawiasz się jakie studia można wybrać? Podpowiadamy, że warto zainteresować się kierunkami takimi jak:

• ekonomia,
• bankowość i usługi finansowe,
• finanse i rachunkowość. 

Jak zostać doradcą finansowym?

Każda osoba zamierzająca podjąć wykonywanie działalności pośrednictwa w zakresie kredytów konsumenckich musi dokonać wpisu do właściwego rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. W przeciwnym razie nie będzie mogła działać w pośredniczeniu sprzedaży kredytów. Dodajmy, że tyczy się to osób, które chcą pracować na własnej działalności. Dodajmy, że tyczy się to osób, które chcą pracować na własnej działalności. Kandydaci muszą znaleźć się wśród rejestru pośredników kredytowych w dziale II albo wśród rejestru pośredników kredytu hipotecznego w dziale I KNF.

Osoby, które aplikują o pracę doradcy z tytułu umowy, muszą oczywiście spełnić wymagania pracodawcy. Pożądane cechy takiego pracownika to:

• chęć uczenia się, 
• pozytywne nastawienie do sprzedaży i klientów, 
• samodzielność i dyscyplina, 
• umiejętność pracy pod presją czasu i wyników. 

Pośrednik kredytu hipotecznego a pośrednik kredytu konsumenckiego - jaka to różnica?

Mówiąc po średnikach finansowych trzeba wyróżnić pośredników kredytu konsumenckiego oraz hipotecznego. Różnią się oni od sobą nie tylko działem KNF, w który są wpisani. Pośrednik kredytu hipotecznego musi posiadać wyższe wykształcenie z dziedziny prawa albo ekonomii, a jeśli nie ukończył takich studiów - musi zdać państwowy egzamin. Ponadto musi wnosić opłaty za prowadzenie działalności oraz posiadać ważne ubezpieczenie OC.

Wymogi co po pośredników kredytu konsumenckiego nie są aż tak restrykcyjne. Nie podlega on kontroli KNF pod kątem składania wyjaśnień ze swej działalności. Aby zostać takim pośrednikiem trzeba posiadać własną firmę, nie być osobą karaną, wypełnić wniosek oraz złożyć pozostały zestaw dokumentów do KNF.

Gdzie doradca kredytowy znajdzie pracę?

Wybierając prace doradcy mamy możliwość wyboru kilku opcji naszej ścieżki kariery zawodowej:

• niezależny doradca kredytowy – w tym wypadku musimy założyć własną działalność gospodarczą. Wybierając ta opcję pamiętać musimy, że sami szukamy klientów, warto również w takiej sytuacji posiadać lokal i obowiązkowo samochód,
• zatrudnienie na podstawie umowy o pracę – pracy jako Doradcy na etacie możemy szukać m.in. w bankach. Dodatkowo na rynku od wielu lat funkcjonują firmy, które specjalizują się w pośrednictwie i doradztwie kredytowym, zatrudniające wykwalifikowanych pracowników.

Na czym pracuje doradca kredytowy?

Ciężko by było Agentowi wykonywać wszystkie prace ręcznie. Nie łatwym byłoby również zapamiętać wszystkie produkty i instytucje oraz przede wszystkim wykonać szybką analizę danych w celu wyboru najlepszego produktu dla Klienta. Dlatego też Agent pracuje zwykle na dedykowanym systemie sprzedażowym.

Dostawców takich systemów w Polsce jest kilku, a sam system charakteryzuje się tym, z jednym loginem i hasłem pośrednik zyskuje dostęp do możliwości sprzedaży produktów w dziesiątkach instytucji finansowych. Oczywiście taki system zawiera też wszystkie materiały merytoryczne o produktach, moduły umożliwiające zarządzeniem sprzedażą, narzędzia do wystawiania faktur, bazy wszystkich wniosków i danych klientów i wszystko to, co niezbędne do zarządzania agencją pośrednictwa kredytowego.

Na czym zarabia doradca kredytowy?

Zastanawiasz się ile kosztuje doradca kredytowy? Ważne jest, aby zaznaczyć iż praca każdego Doradcy Kredytowego dla klienta jest darmowa. Ekspert kredytowy zarabia na współpracy z instytucją i to właśnie instytucja go wynagradza. Zarobki doradcy kredytowego będą zatem płynąć z bezpośredniej współpracy z instytucjami, w których wnioskujemy o kredyt.

Kliencie, pamiętaj, że informację na temat prowizji doradcy w produktach bankowych znajdziesz zawsze w umowie kredytowej i formularzu informacyjnym!

Ważne, żeby dodać, iż na rynku są dostępne produkty gdzie pośrednik, może nałożyć dodatkową opłatę na klienta i tym samym podwyższyć swój zarobek, jednak to klient zawsze musi wyrazić na to zgodę na pobranie dodatkowej opłaty, często zwanej opłatą brokerską.

Warto tu dodać, że pośrednik powinien być obiektywny i uczciwie zaprezentować wady i zalety każdej oferty. Niestety może to niejednokrotnie być oceną subiektywną. Wynagrodzenie pośrednika ma charakter prowizyjny i wypłacane jest przez bank lub firmę, która zostanie przez klienta wybrana i w której kredyt faktycznie zostanie zaciągnięty. Stawki są zróżnicowane, więc często pośrednicy oferują produkty, za które mogą po prostu więcej zarobić. Dlatego z perspektywy klienta zawsze warto pytać o alternatywną ofertę, a także wszystkie jej składowe.

Doradca kredytowy a zarobki

Zastanawialiście się kiedyś czy to z czystej ciekawości, czy z chęci podjęcia pracy w tym zawodzie ile zarabia doradca kredytowy? Wiadomo, że „trawa jest zawsze bardziej zielona u sąsiada”, warto więc wiedzieć, iż praca doradcy to ciężki kawałek chleba. Jego pensja uzależniona jest od ilości Klientów, których obsługuje miesięcznie i liczby uruchomionych kredytów i pożyczek. Zarobki doradcy kredytowego mogą zatem być różne i ciężko wyznaczyć tutaj jednoznaczny poziom. Ci z doradców, którzy są zatrudnieni mogą uzyskiwać część wynagrodzenia w formie tzw. wynagrodzenia podstawowego za wykonywanie swoich czynności jako pośrednik, a pozostała część wynagrodzenia (zwykle ta wyższa) jest wypłacana w formie wynagrodzenia prowizyjnego za sprzedaż konkretnych produktów.

Wynagrodzenie za sprzedaż produktów bankowych czy pozabankowych stanowi zwykle procent udzielonej kwoty finansowania. Więc im wyższa kwota, tym wyższe wynagrodzenie. Zaznaczyć należy jednak, że proces obsługi kredytu hipotecznego – zwykle wysoko kwotowego – jest znacznie dłuższy i bardziej skomplikowany niż szybkiej chwilówki na oświadczenie.

Co robi doradca kredytowy?

Wiemy już, jakie elementy muszą zostać spełnione, aby mówić, że pośrednik działał legalnie. Kim zatem jest pośrednik zwany również agentem lub doradcą kredytowym? To nikt inny, jak osoba, która posiada ogromną wiedzę o produktach finansowych dostępnych na rynku, ale również umocowanie z wielu instytucji finansowych do sprzedaży tych produktów. Doradcy kredytowi mogą zatem w sposób szybki i wiarygodny pomóc Klientowi w doborze odpowiedniego produktu. W jaki sposób pomaga? Najczęściej poprzez wywiad. Doradca pyta zatem Klienta o jego potrzebę finansową – czyli ile potrzebuje pieniędzy, na jaki okres oraz na co chciałby przeznaczyć te pieniądze, czyli jaki cel chce zrealizować. Następnie Agent musi poznać sytuacje finansową Klienta, czyli ile zarabia, ile wydaje, ile ma osób na utrzymaniu oraz jakie ma zobowiązania. Mając te informacje, doradca kredytowy będzie w stanie zakwalifikować Klienta do jakiejś kategorii produktów, a następnie wybrać rodzaj instytucji, do której warto wnioskować.

Główne obowiązki pośrednika kredytowego

Obowiązki doradcy kredytowego nie dosyć, że wymagają od niego dużego doświadczenia, to dodatkowo doradzanie klientom w sprawie finansów to bardzo odpowiedzialna praca. Co w chodzi w ten zakres?

1. Przeprowadzenie analizy potrzeb klienta poprzez rozmowę oraz weryfikację dokumentów dochodowych.
2. Przygotowanie konkretnych ofert kredytów.
3. Rzetelne przedstawienie zalet i wady danych produktów, np. karty kredytowej.
4. Pomoc w podjęciu przez Klienta świadomej decyzji.
5. Wybór jednej oferty oraz pilotowanie procesu kredytowego: złożenie wniosku w Banku, pomoc w skompletowaniu odpowiednich dokumentów finansowych oraz pośredniczenie w podpisaniu umowy.
6. Pomoc w zwiększeniu zdolności kredytowej lub poprawie negatywnej historii w BIK.

Jakie pytania zadać doradcy kredytowemu?

Jeśli trafimy na rzetelnego doradcę kredytowego na pewno będzie on posiadał ogromną wiedzę nie tylko na temat świata finansów,  ale także będzie wiedział jak umiejętnie tą wiedzę wykorzystać. Warto wiec prócz pytań o sam proces, radzić się w sprawach swojego budżetu. Oczywiście wszystko zależy od tego z jaką kwestią pojawiliśmy się u Doradcy, jednak sądzę, że pytania, które powinny pojawić się podczas wizyty to:

1. Dowiedzmy się wszystkiego, co dotyczy przedstawionej oferty – pytajmy o koszty, okres kredytowania.
2. Dowiadujmy się o proces kredytowy- jak długo będzie trwał, czego będzie się od nas wymagało.
3. Zapytajmy o każda wątpliwość, jaka najdzie nas podczas czytania umowy kredytowej.
4. Dopytajmy o wcześniejszą spłatę środków lub konsekwencje opóźnień, lub zaniechania spłaty.
5. O to, co może pójść „nie tak” i jakie będziemy mieli sposoby na wyjście z takiej sytuacji. Porozmawiajmy z doradcą, czy miał już w swojej karierze podobne przypadki, jak nasz.

Pamiętaj, że dobry doradca cierpliwie nas wysłucha, odpowie i rozwieje wszystkie nasze wątpliwości. Doradcę zapytać możesz również o jego doświadczenie, czy historię jego zatrudnienia, żeby mieć pewność, że wybrałeś najlepsza możliwą osobę do opieki nad swoimi finansami.

O co nas może zapytać Doradca?

Aby Doradca mógł dobrać dla nas jak najlepsza oferta on również będzie chciał zadać nam kilka pytań, możemy usłyszeć od niego:

1. Pytanie o nasza pracę i zarobki.
2. Pytanie o nasza historię kredytową.
3. Nasze wydatki, koszty utrzymania oraz inne raty kredytów.
4. Cel, na który chcemy przeznaczyć finansowanie. 

Pamiętaj, aby zawsze być szczerym ze swoim doradcą. Zatajanie prawdy nic nam nie da! Bank i tak dowie się prawdy, a my nie tylko utrudnimy pracę swojemu doradcy, ale również możemy zniweczyć swoje szanse na dobry kredyt. Jeśli mamy ze spłatą zobowiązań powiedzmy o tym szczerze – po kilku minutach od zaciągnięcia raportu Biura Informacji Kredytowej doradca ma pełen przegląd sytuacji i na nic nasze tłumaczenie, że w BIK to my nic nie mamy, a raport będzie wskazywał na zamknięte zobowiązania z opóźnieniami.

Jakie dokumenty przygotować na spotkanie z doradcą kredytowym?

Wybierając się na spotkanie z doradcą warto mieć przy sobie dokumenty dochodowe, ale nie tylko. Co więc przygotować, aby pierwsza wizyta u doradcy była jak najbardziej skuteczna?

1. Gdy jesteśmy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę: wpływ pensji na konto / zaświadczenie z zakładu pracy / pasek płacowy.
2. Gdy jesteśmy zatrudnieni w oparciu u umowę zlecenie/dzieło: wpływ na konto / PIT za poprzedni rok/ zawarte umowy.
3. Gdy prowadzimy własną działalność - dowód wpłaty zaliczki na podatek dochodowy / dokument dochodowy za rok bieżący i rok ubiegły.
4. Gdy jesteśmy emerytami albo rencistami - ostatni wpływ świadczenia i legitymację. 
5. W przypadku kredytów hipotecznych lub pod zastaw nieruchomości warto posiadać przy sobie dokumenty dotyczące tej nieruchomości oraz numer księgi wieczystej.
6. Dowód osobisty – dla niektórych wydaje się to sprawa oczywista, jednak zawsze warto o tym przypominać

Oczywiście każdy proces wygląda inaczej. Niektóre oferty możemy otrzymać na tak zwane „oświadczenie”. Jednak im więcej dokumentów przedstawimy naszemu doradcy podczas spotkania, tym większą dajemy mu możliwość do działania.

Kredyt u doradcy finansowego – na co zwrócić uwagę?

Wybierając doradcę kredytowego musimy, mieć świadomość, że powinny go wyróżniać takie cechy jak:

• profesjonalizm,
• doświadczenie,
• kompetencja,
• uczciwość. 

Ważna jest także otwartość doradcy w mówieniu o każdym aspekcie kredytu. Profesjonalny doradca kredytowy bez ogródek mówi o cenie produktu i wszystkich niuansach produktu.

Jak wybrać najlepszego doradcę kredytowego?

Jak wspomnieliśmy powyżej warto zwrócić uwagę na prawdziwych fachowców, których praca jest skierowana nie tylko na korzyści materialne, ale na dobro indywidualnego Klienta. Szukajmy uczciwych, doświadczonych doradców, którzy mają na rynku dobrą opinię i są godni polecenia. Naszym zdaniem polecenie doradcy przez swojego klienta to najlepsza rekomendacja! Wydaje na się również, że prócz tego warto celować w doradcę, który w swojej ofercie ma wiele produktów. Dzięki temu może on w takiej sytuacji znaleźć instytucję, która przygotuje dla nas ofertę, która jest dla nas jak szyta na miarę.

Czy opłaca się korzystać z pomocy doradcy kredytowego?

Naszym zdaniem doradca kredytowy to realna wartość dla Klienta. Nie tylko pomoże znaleźć właściwą ofertę, ale również zadba o realizację wszystkich kroków w procesie sprzedaży. Co więcej, za usługę pośrednika kredytowego nie płacimy my jako Klient, a instytucja, która sprzedaje produkt. Nie ma zatem różnicy w cenie kredytu lub pożyczki, czy kupimy ją bezpośrednio w banku, w firmie pożyczkowej, przez stronę internetową czy u pośrednika.

Doradca kredytowy online i w portalu wnioskomat.com

Wnioskomat.com współpracuje z siecią ponad 3000 Doradców kredytowych. Szukasz doradcy kredytowego w Warszawie? Nie ma problemu. A może doradca kredytowy w Wrocławiu? Albo doradca kredytowy w Białymstoku? Posiadamy swoje oddziały w całej Polsce. Nasz doradca kredytowy może również pomóc online. W jaki sposób? Do 10 minut o wypełnienia wniosku zadzwoni do Klienta doradca. Nie każdy proces wymaga od Klienta osobistej wizyty w oddziale. Doradca kredytowy może zatem pomóc domknąć proces online. Dzięki temu Klient bez wychodzenia z domu będzie mógł zdobyć potrzebny kredyt lub pożyczkę.

Tagi: doradca kredytowypośrednik kredytowywnioskomat.comkomisja nadzoru finansowego

Dodano: 28.05.2019