Kto udzieli najlepszego kredytu konsolidacyjnego latem 2025?

Opublikowano: 12 Sie 2025 Agnieszka Kłak 5 min. czytania

Kategoria: Poradnik Konsolidacji

Kredyty konsolidacyjne na lato 2025 - ranking

Kredyt konsolidacyjny zwany też pożyczką konsolidacyjną pozwoli Ci pozbyć się nadmiernego zadłużenia. Oto, jak w naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych prezentują się aktualne oferty:

Alior Bank

• Kwota kredytu: 500 - 10 000 zł.
• Okres spłaty: 12 - 36 miesięcy.
• Oprocentowanie: 9,9 %.
• RRSO:  9,82 %.

BNP Paribas

• Kwota kredytu: 1000 - 200 000 zł.
• Okres spłaty: 6 - 120 miesięcy.
• Oprocentowanie: 10.65 %.
• RRSO: 11,19 %.

Kasa Stefczyka

• Kwota kredytu: 1000 - 200 000 zł.
• Okres spłaty: 4 - 120 miesięcy.
• Oprocentowanie: 10.90 %.
• RRSO: 11,46 %.

VeloBank

• Kwota kredytu: 2000 - 200 000 zł. 
• Okres spłaty: 3 - 120 mies.
• Oprocentowanie: 12.49 %.
• RRSO:  13,23 %. 

Santander Bank Polska

• Kwota kredytu: 2000 - 300 000 zł.
• Okres spłaty: 6 - 120 miesięcy.
• Oprocentowanie: 11.99 %.
• RRSO: 16,66 %

Santander Consumer Bank

• Kwota kredytu: 1000 - 100 000 zł.
• Okres spłaty: 3 - 84 miesięcy.
• Oprocentowanie: 17.49 %.
• RRSO: 21,68 %.

Jakie zobowiązania możesz skonsolidować?

Banki najczęściej konsolidują zobowiązania zaciągnięte u nich oraz w innych w bankach. Będą to takie produkty jak:

• kredyty gotówkowe i inne pożyczki bankowe,
• kredyty samochodowe,
• karty kredytowe,
• limity kredytowe na kontach.

Jeśli chodzi o produkty pozabankowe, to banki raczej ich nie konsolidują. Taką ofertę możesz znaleźć w SKOK-ach, ale zawsze warto najpierw zapytać o taką możliwość. 

Jak działa konsolidacja? Przykład

W największym skrócie - bank spłaca Twoje dotychczasowe zobowiązania i zamienia wiele rat na jedną. Często wiąże się to z wydłużeniem okresu kredytowania, tak by rata nie stanowiła zbytniego obciążenia dla portfela klienta. Nierzadko jest też tak, że w ramach tego produktu finansowego możesz dobrać dodatkową gotówkę na dowolny cel. 

Zasadę działania kredytu konsolidacyjnego najlepiej wytłumaczyć na określonych kwotach:

Przykład. Pani Wiktoria posiada trzy kredyty gotówkowe z różnych banków. Pozostała kwota do spłaty pierwszego z nich to 2574,24 zł - 12 rat po 214,52 zł, drugiego 2141,34 zł - 6 rat po 356,89 zł, zaś trzeciego 3208,88 zł - 8 rat po 401,11 zł. Łącznie co miesiąc wychodzi więc do płacenia 972,52 zł. Jest to zbyt duże obciążenie dla budżetu Pani Wiktorii. Postanowiła więc zaciągnąć kredyt konsolidacyjny z Alior Banku na 10 000 zł na 24 miesiące. Dzięki temu spłaci całość zadłużenia - 7924,46 zł - oraz zyska dodatkową gotówkę, Od teraz Pani Wiktoria będzie spłacała jedną ratę w wysokości 458,68 zł, czyli ponad dwa razy mniej niż dotychczas. 

Jak przygotować się do kredytu konsolidacyjnego?

Bank będzie wymagał od Ciebie, abyś udostępnił dokumentację dotychczasowych zobowiązań. Będą to umowy kredytów, pożyczek, kart kredytowych czy limitów na kontach. Dodatkowo może być potrzebny harmonogram spłat. Prócz tego kredytodawca poprosi Cię o udokumentowanie dochodu - czyli zaświadczenie od pracodawcy. Może być też potrzebny wyciąg z Twojego rachunku bankowego. 

Czy kredyt konsolidacyjny wpłynie na zdolność kredytową?

Tak, kredyt konsolidacyjny obniża Twoją zdolność kredytową w przypadku, gdy zechcesz wnioskować o kolejne zobowiązanie. Rata konsolidacji odliczana jest bowiem od Twoich comiesięcznych wpływów. Ponadto fakt że masz kredyt konsolidacyjny będzie odnotowany w BIK. Dzięki temu kolejny kredytodawca dowie się, że spłacasz już zobowiązanie, przez co może mniej przychylnie spojrzeć na Twój wniosek. Nie przekreśla to definitywnie Twoich szans na kolejne kredytowanie, ale z całą pewnością sprawia, że są one niższe, niż gdybyś nie miał konsolidacji. 

Kiedy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Najlepiej wtedy, kiedy już wiesz, że kłopoty w spłacie dotychczasowych zobowiązań są tuż tuż. Zgodnie z porzekadłem: "lepiej zapobiegać niż leczyć" zawnioskuj o konsolidację, póki jeszcze nie przekroczyłeś terminu płatności i nie zostało to odnotowane w BIK. Z jednej strony banki rozumieją, że o konsolidację wnioskuje klient borykający się z długami, ale z drugiej negatywna historia kredytowa nigdy nie sprzyja skutecznemu wnioskowaniu. Załóżmy, że w tym miesiącu jeszcze dałeś radę spłacić wierzycieli. Policz, czy dasz radę zrobić to w następnym miesiącu. Jeśli dostrzegasz trudności - nie zwlekaj i złóż wniosek na wnioskomat.com.

Dodano: 12.08.2025