Czy opłaca się wypłacić wcześniej pieniądze z IKZE?

Opublikowano: 09 Lip 2025 Agnieszka Kłak 2 min. czytania

Kategoria: Oszczędzanie

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to sposób oszczędzania na przyszłość, dzięki czemu można zwiększyć swoje świadczenie emerytalne już po zakończeniu kariery zawodowej. Rozwiązanie to brzmi atrakcyjnie, zwłaszcza wobec niskiej wydolności systemu ubezpieczeń społecznych i widma głodowych emerytur. Jak się jednak okazuje, z IKZE można wypłacić środki wcześniej.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • jak wygląda opcja wcześniejszej wypłaty z IKZE,
  • czemu wcześniejsza wypłata z IKZE kosztuje,
  • czy wcześniejsza wypłata z IKZE to dobre rozwiązanie. 
IKZE

Czy możesz wypłacić środki przed ukończeniem 65 roku życia?

Rzecz jasna możliwa jest wcześniejsza wypłata środków, tj. przed 65 rokiem życia. Jednak warto tutaj pamiętać o pewnym dość ważnym niuansie. Mianowicie nie możesz wypłacić części środków, a całość. Taka bowiem wypłata jest traktowana jako likwidacja IKZE, a co za tym idzie 100% pieniędzy trafia do Ciebie. Taki krok wiąże się także z dodatkowymi kosztami oraz z koniecznością zapłacenia podatku. 

Jakie konsekwencje przynosi wcześniejsza wypłata z IKZE?

Wcześniejsza wypłata z IKZE wiąże się z całym szeregiem konsekwencji, którymi są:

  • strata korzyści podatkowych z poprzedniego okresu, gdy działało IKZE,
  • środki przestają być objęte ochroną jak kapitał emerytalny,
  • środki nie przechodzą już do kolejnego etapu oszczędzania, tzw. III filaru. 

Warto tutaj nadmienić, że jeśli korzystasz z IKZE, to płacisz tzw. podatek Belki. Oblicza się go od zysków kapitałowych i od tego, co zarobisz pobieranie jest 19% tejże wartości. Po rezygnacji z IKZE podatek Belki nie obowiązuje. Zapłacisz za to zaległy podatek dochodowy. Jeśli jesteś, tak jak większość w I progu podatkowym, to będziesz musiał zapłacić 12% od kwoty, którą wypłacisz z IKZE. 

Czy warto wypłacić środki z IKZE wcześniej?

Jeśli nie masz takiej palącej potrzeby, płatności nie zwalają Cię finansowo z nóg, a długi Cię nie zabijają, to generalnie nie opłaca się wypłacać przedwcześnie środków z IKZE. Tracisz ulgę podatkową i inne przywileje wyżej opisane. Do tego dochodzą koszty. Znacznie lepiej jest więc cierpliwie odkładać, patrzeć z roku na rok jak kapitał rośnie, który na pewno przyda się na jesieni życia.  

Dodano: 09.07.2025

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.
Top