Konsolidacja chwilówek - jak to zrobić?

Opublikowano: 10 Kwi 2020 Agnieszka Kłak 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Czym są chwilówki?

Chwilówka to pożyczka krótkoterminowa, która zakłada przekazanie przez pożyczkodawcę określonej sumy pieniędzy pożyczkobiorcy na okres do 30 dni, maksymalnie 60 dni. Pożyczkobiorca może uzyskać potrzebne środki pieniężne niezależnie od celu pożyczki. Formalności przy zaciąganiu chwilówki są niewielkie. Wystarczy dowód osobisty, oświadczenie o wysokości osiąganych dochodów i podpisanie umowy o chwilówkę.

Wniosek o chwilówkę można również złożyć on-line bez wychodzenia z domu. Niektóre instytucje pozabankowe przewidują również podpisanie umowy on-line. Chwilówka jest więc dobrym rozwiązaniem dla osób, które nagle znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i potrzebują określonej kwoty pieniędzy na pokrycie bieżących wydatków. Chwilówki przeznaczona jest również dla osób, które w inny sposób nie mogą uzyskać potrzebnych pieniędzy.

Kiedy z korzytania z chwilówek robi się problemem?

Chwilówka daje pożyczkobiorcy możliwość wyboru warunków spłaty i dopasowania ich do własnych możliwości i potrzeb. Często bardzo pochopnie można zaciągnąć kilka chwilówek na raz – są szybko i łatwo dostępne. Sytuacja pożyczkobiorcy może w pewnym momencie spłaty chwilówek stać się problematyczna. Budżet pożyczkobiorcy nie udźwignie wszystkich chwilówek. Trudno spłacić wszystkie chwilówki w terminie.

Chwilówka to dodatkowe środki, które można uzyskać bardzo szybko i bardzo łatwo - przy minimum formalności. Jako że firmy pożyczkowe na ogół nie badają zdolności kredytowej równie łatwo jest wziąć pierwszą chwilówkę, a zaraz potem drugą, a niekiedy i kolejne.

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja to krótsza nazwa kredytu konsolidacyjnego. W praktyce jest to nic innego jak połączenie kilku zobowiązań w jedno, kilku rat w jedna ratę. Ta sama zasada obowiązuje przy konsolidacji chwilówek, gdzie kilka chwilówek jest połączonych w jedno zobowiązanie pożyczkowe. Spłata nowej pożyczki jest prostsza, spłaca się tylko jedną ratę. Nowa rata jest niższa, ponieważ zobowiązanie rozłożone jest na większą liczbę rat.

Na konsolidację chwilówek pożyczkobiorca powinien zdecydować się szybciej, a nie dopiero wtedy, gdy nie stać Klienta na spłatę wszystkich. Im wcześniej pożyczkobiorca skonsoliduje swoje chwilówki tym łatwiej i szybciej ureguluje zobowiązania.

Co daje konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja chwilówek pomoże pożyczkobiorcy wyjść z długów i zmniejszy miesięczne obciążenia. Kiedy pożyczkobiorca posiada dużo rat i ma trudności ze spłatą w terminie i dodatkowo rosną odsetki to najlepszym rozwiązaniem jest konsolidacja chwilówek.

Konsolidacja chwilówek polega na zsumowaniu wszystkich chwilówek pożyczkobiorcy. Kwota sumy zobowiązań rozłożona jest na mniejsze raty, które należy płacić tylko raz w miesiącu. Dzięki konsolidacji chwilówek zostanie obniżona rata, a termin spłaty będzie dłuższy. Dzięki temu klient nie ponosi dodatkowych kosztów odnowienia czy przedłużenia chwilówek, a zaoszczędzone środki może przeznaczyć na spłatę wygodniej, miesięcznej raty. 

Czasami zdarzają się takie sytuacje, gdzie konsolidacja pożyczek jest najlepszym rozwiązaniem. Jednak to wciąż faktycznie jest jakieś wyjście z istniejących już kłopotów. Aby ich uniknąć warto zawczasu zadbać o terminową spłatę chwilówek.

Kredyt konsolidacyjny a konsolidacja chwilówek

Czy kredyt konsolidacyjny a konsolidacja chwilówek to jest to samo? I tak, i nie. Co do zasady działania możemy powiedzieć, że konsolidacja chwilówek to forma kredytu konsolidacyjnego. Jednakże w praktyce wygląda to zgoła inaczej.

Banki z reguły patrzą przychylnej na taki produkt jak kredyt bankowy - gotówkowy czy hipoteczny - niż na produkt finansowy pochodzący z instytucji pozabankowej. A kiedy mówimy o więcej niż jednej pożyczce to tym bardziej musimy się liczyć z trudnościami w uzyskaniu konsolidacji. Bankom bardziej odpowiada konsolidacja kredytów bankowych niż chwilówek.

Kto udzieli konsolidacji chwilówek na rynku pozabankowym a kto na rynku bankowym?

Jeżeli spojrzymy okiem pragmatyka na szeroko pojęty rynek finansowy w Polsce to okaże się, że ofert konsolidacji chwilówek wcale nie jest dużo. Tak naprawdę można mówić o dwóch instytucjach. Pierwszą z nich jest firma Biliti, która przedstawia się na rynku jako firma oddłużeniowa. Udziela ona pożyczek, które klient może przeznaczyć na spłatę aktualnie ciążących na nim zobowiązań. Drugim to firma Gwarant. Skonsoliduje ona nasze pożyczki, pod warunkiem, że ich termin spłaty nie jest przeterminowany więcej niż trzy miesiące. Poszukując konsolidacji chwilówek czasami można się natknąć na produkt finansowy pod nazwą: pożyczka konsolidacyjna.

Poza wymienionymi podmiotami instytucje bankowe dokonują konsolidacji chwilówek tylko w sytuacji jeśli akceptują konsolidację tego typu zobowiązań i ogólnie klienta, który posiada aktywne zobowiązania tego typu. Aktualnie klient szukający oferty konsolidacji swoich chwilówek może próbować złożyć wniosek np. w Alior Bank. 

Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek online?

Kiedy już zdecydujemy się na konsolidację, wówczas spłata chwilówek odbywa się w jednej racie. Ale czy możliwa jest konsolidacja chwilówek online? Jak najbardziej. To rozwiązanie jest nie tylko wygodne, ale również może się opłacać.

Wszystko zależy od tego czy nowe warunki będą dla nas korzystne. Warto zwrócić uwagę, czy oferta konsolidacji obniża koszt miesięcznej raty, czy ułatwia spłatę zobowiązania. Niekiedy może być że rata będzie rzeczywiście niższa, ale znacznie o kres spłaty wydłużony tak, że finalnie klient zapłaci znacznie więcej niż poprzednio.

Jeśli chcemy zdecydować się na spłatę chwilówek online powinniśmy zwrócić uwagę na następujące czynniki:

• ile wynosi oprocentowanie oraz dodatkowe koszty - będzie nas tu interesowały jak najniższe wartości, a w wyborze największe znaczenie ma to, na jakim poziomie ustalona jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, w skrócie RRSO,
• ile wyniesie całkowity koszt pożyczki - termin adekwatny do pojęcia: całkowity koszt kredytu,
• ile środków otrzymamy po konsolidacji,
• ile wyniesie okres spłaty nowego zobowiązania - długi okres spłaty to lepsza oferta,
• czy udzielnie konsolidacji wiąże się z maksymalnie niskimi formalnościami.

Na co zwrócić uwagę przy konsolidacji chwilówek?

Aby faktycznie obniżyć miesięczne koszty spłaty długu, podczas wybierania oferty konsolidacji chwilówek pożyczkobiorca musi zwrócić uwagę na:

• oprocentowanie – to podstawowy element pożyczki, który wpływa na ostateczną kwotę zobowiązania,
• prowizję i inne opłaty dodatkowe – opłaty dodatkowe oraz prowizje powodują, że nowe zobowiązanie w ostatecznym rozrachunku nie zawsze muszą być opłacalne,
• wysokość raty – wysokość raty powinna być dostosowana do możliwości finansowych klienta tak, aby nie stanowiła problemu w terminowej spłacie chwilówek,
• możliwość obniżenia raty przez zabezpieczenie – firmy pożyczkowe umożliwiają czasem obniżenie wysokości rat, jeżeli pożyczka zostanie udzielona pod zabezpieczenie, czyli np. nieruchomość, której właścicelem jest Klient.

Konsolidacja chwilówek wiąże się  z prowizją i oprocentowaniem. Jednak nie będzie to tak dotkliwe, jak konsekwencje braku spłaty zaległych zobowiązań. Konsolidacja chwilówek może mieć różny okres spłaty i wysokość rat. Wszystko zależy od zdolności kredytowej i oceny Klienta i wyboru oferty. 

Tagi: konsolidacjapożyczka

Zaktualizowano: 04.11.2021

Dodano: 10.04.2020