Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Opublikowano: 27 Marzec 2021 Anna Kopańska 5 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

W licznych reklamach produktów z różnych dziedzin, możemy się spotkać z reklamą typu 3w1. Dzisiaj chyba każdy wie, że to określenie to nic innego jak jeden produkt, który zawiera cechy trzech innych i jednocześnie spełnia trzy funkcje w jednej. To porównanie bliskie jest  idei kredytu konsolidacyjnego. Dlaczego? O tym dowiecie się Państwo z tego artykułu. Przygotowany artykuł odpowie na pytania: co to jest kredyt konsolidacyjny, jak wygląda zadłużanie się Polaków na przykładzie roku 2020, dlaczego kredyt konsolidacyjny jest tak istotny wśród wszystkich ofert kredytowych.

Zobacz nasz wideo poradnik pt.: "Co to jest kredyt konsolidacyjny?"

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Z pojęciem konsolidacji możemy się spotkać w różnych branżach czy środowiskach. Na przykład w obszarze informatyki, konsolidacja to proces polegający na połączeniu skompilowanych modułów i utworzenie nowego pliku.  Zaś w logistyce będzie to proces łączenia niewielkich przesyłek (między innymi od różnych dostawców dla różnych odbiorców) w celu transportu ich w jednym kontenerze.

W bankowości zaś konsolidacja długu oznacza połączenie dwóch lub więcej uprzednio zaciągniętych pożyczek czy kredytów w jeden nowy kredyt,  przy jednoczesnym ujednoliceniu stopy procentowej, terminów i innych warunków spłaty. Inaczej mówiąc, kredyt konsolidacyjny jest to rodzaj kredytu, który przeznaczony jest na spłatę innych zobowiązań kredytobiorcy.

Najczęściej konsolidacji podlegają  kredyty gotówkowe, pożyczki bankowe i pozabankowe, karty kredytowe czy limity w rachunku. Jednak co ważne, to w jakiej ilości i jakie produkty  będą podlegały ofercie konsolidacji – zależy od zasad stosowanych w danym banku.

Dlaczego kredyt konsolidacyjny jest tak istotny wśród wszystkich ofert kredytowych?

Kredyty gotówkowe, ratalne czy pożyczki pozabankowe, cieszą się ciągle ogromną popularnością wśród polskich konsumentów. Jak pokazują najnowsze dane z Biura Informacji Kredytowej za rok 2020, wyraźnie widać, że samych kredytów gotówkowych i ratalnych, tylko w 2020 roku uruchomionych zostało ok 600 tys. sztuk. Do tego należy dodać udzielone pożyczki pozabankowe, które oscylują w graniach kolejnych 350 tys. szt.

W ciągu jednego roku blisko milion pożyczek i kredytów trafiło do polskich kredytobiorców. Pamiętać należy, że jest to tylko jeden rok. A mamy przecież kredytobiorców z aktywnymi kredytami zaciągniętymi w latach ubiegłych. Szacuje się, że zadłużonych jest ok 40% Polaków czyli śmiało można powiedzieć, że jest to mniej więcej  15 mln osób.

Kredyt konsolidacyjny - kwota: 85 000 zł, okres: 120 mies
Banki
Kwota kredytu: 85 000 zł
Ilość rat kredytu: 120 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,99 % 8,29 % 0,00 % 123 700,80 zł 1 030,84 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna (zobacz) 8,99 % 10,63 % 4,99 % 135 598,80 zł 1 129,99 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny - Oferta A (zobacz) 8,99 % 11,87 % 9,99 % 142 056,00 zł 1 183,80 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 9,49 % 11,92 % 7,90 % 142 352,40 zł 1 186,27 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 9,49 % 12,20 % 9,00 % 143 803,20 zł 1 198,36 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt konsolidacyjny - Lekki Kredyt (zobacz) 8,99 % 13,09 % 14,99 % 148 514,40 zł 1 237,62 zł Złóż wniosek
Kasa Stefczyka - kredyt konsolidacyjny 11,50 % 14,55 % 9,00 % 156 314,40 zł 1 302,62 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Standardowa (zobacz) 9,49 % 16,60 % 26,90 % 167 419,20 zł 1 395,16 zł Złóż wniosek

Jak się to ma do kredytu konsolidacyjnego i dlaczego jest on istotny?

Łatwo możemy sobie wyobrazić lub nawet możliwe, że sami byliśmy w takiej sytuacji – że w którymś momencie ilość kredytów lub ich wartość może nas przytłoczyć. Nagle okazuje się, że zaledwie w ciągu kilku lat staliśmy się „szczęśliwymi posiadaczami” kilku pożyczek, kart kredytowych czy limitów w koncie. Wszystkie te pozycje trzeba spłacać bo przecież w życiu nie ma nic za darmo. Wszystkie te pozycje zmuszają nas do pamiętania o różnych terminach płatności i co więcej, płatności do różnych wierzycieli. Dodatkowo okazuje się, że suma kosztów jakie musimy ponieść, przestaje być dla nas opłacalna.

Wtedy z pomocą właśnie przychodzi kredyt konsolidacyjny, który może pomóc w rozwiązaniu  takich problemów klientów jak niska zdolność kredytowa, słaba wiarygodność kredytowa, zbyt wysokie raty do spłacania, zbyt drogie koszty posiadanych kredytów czy po prostu brak komfortu spłaty obecnych zobowiązań.

Zaktualizowano: 21.01.2022

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (10)


  • Avatar hajlajf

    hajlajf
    12.07.2021 19:17:11

    ja to lubie mieć pieniądze, zle się czuje jak mi brakije do pierwszego :P

    Odpowiedź
  • Avatar wujek-wladek

    wujek-wladek
    11.07.2021 16:27:26

    jestem starej daty, wole się nie zadłużać lepiej mi z tym, ale jeśli ktoś ma długi i nie daje rady to powinien skorzystać z tego na pewno

    Odpowiedź
  • Avatar wife

    wife
    09.07.2021 10:07:38

    my z mężem to już nie dajemy rady ze spłatą raty, kredyty, tu to tu siamto, taka jedna rata już by nas dużo odciążyła

    Odpowiedź
  • Avatar basia

    basia
    30.06.2021 13:23:17

    mam kredyt w pko i ing czy mogę je spłacić jednym kredytem z innego banku czy musi to być z któregoś wymienionego?

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor basia
    30.06.2021 17:27:31

    Kredyt konsolidacyjny można wziąć w dowolnym banku, którego oferta nam najbardziej odpowiada i który pozwala na konsolidację innych kredytów gotówkowych (większość). Ograniczeniem może być konsolidacja kredytów hipotecznych.

  • Avatar nieprzekonany

    nieprzekonany
    13.06.2021 20:56:22

    właściwie jest tak ciężko to po co brac kredyty, najprostsza droga do upadku, lepiej dobrze planować budżet to wtedy będzie kasa, no ale jak większość żyje ponad stan to się nie dziwie.

    Odpowiedź
  • Avatar ciekawski

    ciekawski
    03.06.2021 16:57:46

    a kredyt hipoteczny tez można skonsolidować??

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor ciekawski
    03.06.2021 18:57:58

    Tylko nieliczne banki pozwalają na konsolidację kredytem gotówkowym już posiadanego kredytu hipotecznego. Jeśli klient szuka lepszych warunków dla swojego kredytu hipotecznego wówczas warto poszukać oferty kredytu refinasującego obecnie posiadają hipotekę.

  • Avatar cytryl

    cytryl
    12.05.2021 13:49:58

    dużo ludzi ma kredyty na swoim koncie chyba większość niektórzy po2 lub 3 to, ale dobra taki jeden kredyt to już zdecydowanie lepiej niż kilka naraz pewnie opłaty za te raty są spore a w jednym to miej

    Odpowiedź

Artykuły powiązane

Czy kredyt konsolidacyjny jest dobry na spłatę droższych zobowiązań?

Czy kredyt konsolidacyjny jest dobry na spłatę droższych zobowiązań?

28 Marzec 2021Autor: Agata Dymara

Czy masz już dosyć płacenia kilku, wysokich rat oddzielnie? Czy dokładnie orientujesz się, jakie kwoty masz spłacone? I wiesz, ile jeszcze w zaciągniętych przez Ciebie drogich kredytach i pożyczkach zostało do spłaty? Jeśli, na jakiekolwiek z pytań odpowiedziałeś NIE, to kredyt konsolidacyjny jest w(...)

Czytaj więcej
Konsolidacja zobowiązań. Pomaga czy szkodzi?

Konsolidacja zobowiązań. Pomaga czy szkodzi?

23 Marzec 2021Autor: Aleksandra Jakubowska

Konsolidacja kilku zobowiązań to nic innego jak połączenie kilku długów w jeden. Obecnie taką ofertę dla Klientów proponują wszystkie banki, jak również niektóre instytucje pozabankowe np. Smartney.  Czy taka zamiana jest korzystnym rozwiązaniem dla konsumenta? Czy ogłoszenia promujące taką moż(...)

Czytaj więcej
Czy kredyt konsolidacyjny oddłuża czy tylko zwiększa długi?

Czy kredyt konsolidacyjny oddłuża czy tylko zwiększa długi?

24 Sty 2021Autor: Aleksandra Jakubowska

Kredyt konsolidacyjny to pojęcie, które jeszcze kilka lat temu nie było używane przez sprzedawców, bo mogło swoim skomplikowaniem zniechęcać klientów. Doradcy używali jeszcze bardziej zawiłych określeń: optymalizacji zobowiązań, zwiększania zdolności kredytowej. Dziś klienci są doskonale wyedukowani(...)

Czytaj więcej
Kiedy opłaca się kredyt konsolidacyjny?

Kiedy opłaca się kredyt konsolidacyjny?

12 Sty 2021Autor: Aleksandra Jakubowska

W ostatnich czasach często w mediach, emitowanych reklamach słyszymy o ofercie kredytu konsolidacyjnego. Dla ludzi związanych z finansami pojęcie to jest doskonale znane. Jednakże czym tak naprawdę jest konsolidacja kredytu? Kiedy posiadamy jakieś zobowiązania często możemy zastanawiać się czy akura(...)

Czytaj więcej
Historia pewnej konsolidacji

Historia pewnej konsolidacji

02 Lip 2019Autor: Urszula Sokół

„Dla mnie nie da się już nic zrobić” usłyszała pani Anna. „Sądzę jednak, że powinniśmy się spotkać” – zdecydowanie odparła i kontynuowała: „Rozumiem pana stanowisko. Mimo tego na spotkaniu mogę pokazać rozwiązania finansowe odpowiednie dla pańskiej sytuacji. Mam tu na myśli konsolidację pana zobowią(...)

Czytaj więcej
Top