Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Opublikowano: 27 Marzec 2021 Anna Kopańska 5 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

W licznych reklamach produktów z różnych dziedzin, możemy się spotkać z reklamą typu 3w1. Dzisiaj chyba każdy wie, że to określenie to nic innego jak jeden produkt, który zawiera cechy trzech innych i jednocześnie spełnia trzy funkcje w jednej. To porównanie bliskie jest  idei kredytu konsolidacyjnego. Dlaczego? O tym dowiecie się Państwo z tego artykułu. Przygotowany artykuł odpowie na pytania: co to jest kredyt konsolidacyjny, jak wygląda zadłużanie się Polaków na przykładzie roku 2020, dlaczego kredyt konsolidacyjny jest tak istotny wśród wszystkich ofert kredytowych.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Z pojęciem konsolidacji możemy się spotkać w różnych branżach czy środowiskach. Na przykład w obszarze informatyki, konsolidacja to proces polegający na połączeniu skompilowanych modułów i utworzenie nowego pliku.  Zaś w logistyce będzie to proces łączenia niewielkich przesyłek (między innymi od różnych dostawców dla różnych odbiorców) w celu transportu ich w jednym kontenerze.

W bankowości zaś konsolidacja długu oznacza połączenie dwóch lub więcej uprzednio zaciągniętych pożyczek czy kredytów w jeden nowy kredyt,  przy jednoczesnym ujednoliceniu stopy procentowej, terminów i innych warunków spłaty. Inaczej mówiąc, kredyt konsolidacyjny jest to rodzaj kredytu, który przeznaczony jest na spłatę innych zobowiązań kredytobiorcy.

Najczęściej konsolidacji podlegają  kredyty gotówkowe, pożyczki bankowe i pozabankowe, karty kredytowe czy limity w rachunku. Jednak co ważne, to w jakiej ilości i jakie produkty  będą podlegały ofercie konsolidacji – zależy od zasad stosowanych w danym banku.

Dlaczego kredyt konsolidacyjny jest tak istotny wśród wszystkich ofert kredytowych?

Kredyty gotówkowe, ratalne czy pożyczki pozabankowe, cieszą się ciągle ogromną popularnością wśród polskich konsumentów. Jak pokazują najnowsze dane z Biura Informacji Kredytowej za rok 2020, wyraźnie widać, że samych kredytów gotówkowych i ratalnych, tylko w 2020 roku uruchomionych zostało ok 600 tys. sztuk. Do tego należy dodać udzielone pożyczki pozabankowe, które oscylują w graniach kolejnych 350 tys. szt.

W ciągu jednego roku blisko milion pożyczek i kredytów trafiło do polskich kredytobiorców. Pamiętać należy, że jest to tylko jeden rok. A mamy przecież kredytobiorców z aktywnymi kredytami zaciągniętymi w latach ubiegłych. Szacuje się, że zadłużonych jest ok 40% Polaków czyli śmiało można powiedzieć, że jest to mniej więcej  15 mln osób.

Kredyt konsolidacyjny - kwota: 85 000 zł, okres: 120 mies
Banki
Kwota kredytu: 85 000 zł
Ilość rat kredytu: 120 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta dla aktywnych (zobacz) 7,20 % 7,44 % 0,00 % 119 485,20 zł 995,71 zł Złóż wniosek
Getin Noble Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna (zobacz) 7,20 % 8,64 % 4,99 % 125 446,80 zł 1 045,39 zł Złóż wniosek
Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny - Oferta A (zobacz) 7,20 % 9,81 % 9,99 % 131 421,60 zł 1 095,18 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Specjalna Pośrednik (zobacz) 7,19 % 10,25 % 11,90 % 133 644,00 zł 1 113,70 zł Złóż wniosek
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - Kredyt Uniwersalny (zobacz) 7,20 % 10,40 % 12,50 % 134 420,40 zł 1 120,17 zł Złóż wniosek
Getin Bank kredyt konsolidacyjny - Lekki Kredyt (zobacz) 7,20 % 10,97 % 14,99 % 137 395,20 zł 1 144,96 zł Złóż wniosek
Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Oferta Standardowa (zobacz) 7,19 % 14,11 % 28,90 % 153 948,00 zł 1 282,90 zł Złóż wniosek

Jak się to ma do kredytu konsolidacyjnego i dlaczego jest on istotny?

Łatwo możemy sobie wyobrazić lub nawet możliwe, że sami byliśmy w takiej sytuacji – że w którymś momencie ilość kredytów lub ich wartość może nas przytłoczyć. Nagle okazuje się, że zaledwie w ciągu kilku lat staliśmy się „szczęśliwymi posiadaczami” kilku pożyczek, kart kredytowych czy limitów w koncie. Wszystkie te pozycje trzeba spłacać bo przecież w życiu nie ma nic za darmo. Wszystkie te pozycje zmuszają nas do pamiętania o różnych terminach płatności i co więcej, płatności do różnych wierzycieli. Dodatkowo okazuje się, że suma kosztów jakie musimy ponieść, przestaje być dla nas opłacalna.

Wtedy z pomocą właśnie przychodzi kredyt konsolidacyjny, który może pomóc w rozwiązaniu  takich problemów klientów jak niska zdolność kredytowa, słaba wiarygodność kredytowa, zbyt wysokie raty do spłacania, zbyt drogie koszty posiadanych kredytów czy po prostu brak komfortu spłaty obecnych zobowiązań.

Zaktualizowano: 13.05.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (10)


  • Avatar hajlajf

    hajlajf
    12.07.2021 19:17:11

    ja to lubie mieć pieniądze, zle się czuje jak mi brakije do pierwszego :P

    Odpowiedź
  • Avatar wujek-wladek

    wujek-wladek
    11.07.2021 16:27:26

    jestem starej daty, wole się nie zadłużać lepiej mi z tym, ale jeśli ktoś ma długi i nie daje rady to powinien skorzystać z tego na pewno

    Odpowiedź
  • Avatar wife

    wife
    09.07.2021 10:07:38

    my z mężem to już nie dajemy rady ze spłatą raty, kredyty, tu to tu siamto, taka jedna rata już by nas dużo odciążyła

    Odpowiedź
  • Avatar basia

    basia
    30.06.2021 13:23:17

    mam kredyt w pko i ing czy mogę je spłacić jednym kredytem z innego banku czy musi to być z któregoś wymienionego?

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor basia
    30.06.2021 17:27:31

    Kredyt konsolidacyjny można wziąć w dowolnym banku, którego oferta nam najbardziej odpowiada i który pozwala na konsolidację innych kredytów gotówkowych (większość). Ograniczeniem może być konsolidacja kredytów hipotecznych.

  • Avatar nieprzekonany

    nieprzekonany
    13.06.2021 20:56:22

    właściwie jest tak ciężko to po co brac kredyty, najprostsza droga do upadku, lepiej dobrze planować budżet to wtedy będzie kasa, no ale jak większość żyje ponad stan to się nie dziwie.

    Odpowiedź
  • Avatar ciekawski

    ciekawski
    03.06.2021 16:57:46

    a kredyt hipoteczny tez można skonsolidować??

    Avatar Anna Kopańska

    Anna Kopańska Autor ciekawski
    03.06.2021 18:57:58

    Tylko nieliczne banki pozwalają na konsolidację kredytem gotówkowym już posiadanego kredytu hipotecznego. Jeśli klient szuka lepszych warunków dla swojego kredytu hipotecznego wówczas warto poszukać oferty kredytu refinasującego obecnie posiadają hipotekę.

  • Avatar cytryl

    cytryl
    12.05.2021 13:49:58

    dużo ludzi ma kredyty na swoim koncie chyba większość niektórzy po2 lub 3 to, ale dobra taki jeden kredyt to już zdecydowanie lepiej niż kilka naraz pewnie opłaty za te raty są spore a w jednym to miej

    Odpowiedź
Top