W licznych reklamach produktów z różnych dziedzin, możemy się spotkać z reklamą typu 3w1. Dzisiaj chyba każdy wie, że to określenie to nic innego jak jeden produkt, który zawiera cechy trzech innych i jednocześnie spełnia trzy funkcje w jednej. To porównanie bliskie jest idei kredytu konsolidacyjnego. Dlaczego? O tym dowiecie się z tego artykułu. Z tego artykułu dowiesz się:
Spis treści
Z pojęciem konsolidacji możemy się spotkać w różnych branżach czy środowiskach. Na przykład w obszarze informatyki, konsolidacja to proces polegający na połączeniu skompilowanych modułów i utworzenie nowego pliku. Zaś w logistyce będzie to proces łączenia niewielkich przesyłek (między innymi od różnych dostawców dla różnych odbiorców) w celu transportu ich w jednym kontenerze.
W bankowości zaś konsolidacja długu oznacza połączenie dwóch lub więcej uprzednio zaciągniętych pożyczek czy kredytów w jeden nowy kredyt konsolidacyjny, gdzie roczna stopa oprocentowania będzie taka sama, jak również termin i inne warunki spłaty. Inaczej mówiąc, kredyt konsolidacyjny jest to rodzaj kredytu, który przeznaczony jest na spłatę innych zobowiązań kredytobiorcy. Jest produktem niezbędnym, gdy chcemy sobie poradzić z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań kredytowych.
Kredyt konsolidacyjny jest to kredyt celowy przeznaczony na spłatę dotychczasowych zobowiązań.
Najczęściej konsolidacji podlegają kredyty gotówkowe, pożyczki bankowe i pozabankowe, karty kredytowe czy limity w rachunku (zadłużenie rachunków bieżących). Rzadziej będzie to kredyt ratalny, kredyt samochodowy czy kredyt hipoteczny. Jednak co ważne, to w jakiej ilości i jakie produkty będą podlegały ofercie konsolidacji – zależy od zasad stosowanych w danym banku.
Kredyty gotówkowe, ratalne czy pożyczki pozabankowe, cieszą się ciągle ogromną popularnością wśród polskich konsumentów. Jak pokazują najnowsze dane z Biura Informacji Kredytowej za rok 2020, wyraźnie widać, że samych kredytów gotówkowych i ratalnych, tylko w 2020 roku uruchomionych zostało ok 600 tys. sztuk. Do tego należy dodać udzielone pożyczki pozabankowe, które oscylują w graniach kolejnych 350 tys. szt.
W ciągu jednego roku blisko milion pożyczek i kredytów trafiło do polskich kredytobiorców. Pamiętać należy, że jest to tylko jeden rok. A mamy przecież kredytobiorców z aktywnymi kredytami zaciągniętymi w latach ubiegłych. Szacuje się, że zadłużonych jest ok 40% Polaków czyli śmiało można powiedzieć, że jest to mniej więcej 15 mln osób.
Łatwo możemy sobie wyobrazić lub nawet możliwe, że sami byliśmy w takiej sytuacji – że w którymś momencie ilość kredytów lub ich wartość może nas przytłoczyć. Nagle okazuje się, że zaledwie w ciągu kilku lat staliśmy się „szczęśliwymi posiadaczami” kilku pożyczek, kart kredytowych czy limitów w koncie. Udzielenie kredytu konsolidacyjnego może być wtedy dla nas wybawieniem. Wszystkie te pozycje trzeba spłacać bo przecież w życiu nie ma nic za darmo. Wszystkie te pozycje zmuszają nas do pamiętania o różnych terminach płatności i co więcej, płatności do różnych wierzycieli. Dodatkowo okazuje się, że suma kosztów jakie musimy ponieść, przestaje być dla nas opłacalna.
Wtedy z pomocą właśnie przychodzi kredyt konsolidacyjny, który może pomóc w rozwiązaniu takich problemów klientów jak niska zdolność kredytowa, słaba wiarygodność kredytowa, zbyt wysokie raty do spłacania, zbyt drogie koszty posiadanych kredytów czy po prostu brak komfortu spłaty obecnych zobowiązań.
Szukając informacji o konsolidacji zadłużenia często możemy natknąć się na pojęcie: kredyt konsolidacyjny hipoteczny. W przypadku kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką konieczne jest posiadanie nieruchomości, której wartość będzie pozwalała na udzielenie kredytu konsolidacyjnego przez bank. Dla kredytu bez zabezpieczenia wystarczająca będzie zdolność kredytowa, wiarygodność kredytobiorcy i jego źródła dochodu.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny różni się od kredytu konsolidacyjnego gotówkowego nie tylko koniecznością posiadania zabezpieczenia kredytu konsolidacyjnego w formie hipoteki nieruchomości, ale różny jest także okres spłaty. W przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego może to być nawet 30 lat, podczas gdy okres spłaty kredytu konsolidacyjnego bez zabezpieczenia nie przekracza zwykle 10-12 lat.
Aby zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego było dla nas opłacalne musimy przeanalizować nie tylko kwoty kredyt, ale także warunki nowego kredytu konsolidacyjnego.
Więcej o przypadkach, kiedy opłaca się kredyt konsolidacyjny przeczytasz w tym artykule.
Gdy bierzemy pod uwagę kredyt konsolidacyjny należy sprawdzić i porównać poniższe parametry:
Aby znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny warto skorzystać z przydatnego narzędzia, jakim jest kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Pozwala on na obliczenie wysokości przyszłej raty oraz tego, jaki będzie koszt kredytu konsolidacyjnego. Wystarczy wpisać tylko kwotę kredytu konsolidacyjnego, jaką jesteśmy zainteresowani oraz oczekiwany okres spłaty i po chwili otrzymujemy informację o przyszłej racie.
Aby wziąć kredyt konsolidacyjny możliwe jest również wnioskowanie online. Spłatę dotychczasowych zobowiązań, w zależności od kwoty kredytu konsolidacyjnego, możemy załatwić w całości online albo podczas wizyty w biurze doradcy kredytowego albo placówce banku.
Z kredytem konsolidacyjnym wiąże się jedna bardzo ważna zaleta - konsolidacja kredytów pozwala odciążyć domowy budżet poprzez zmniejszenie wysokości miesięcznych rat. Jest to także duża wygoda jeśli chodzi o spłatę dotychczasowych zobowiązań - zamiast kilku rat płacimy jedną ratę w jednym terminie. Nie musimy pamiętać, że kredyt gotówkowy spłacamy 10 dnia miesiąca, a karta kredytowa spłacana jest 20 dnia każdego miesiąca.
Warto wziąć kredyt konsolidacyjny również wtedy, kiedy obawiamy się problemów z płatnością bieżących rat. Złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny w odpowiednim momencie pozwoli na uniknięcie zaległości w spłacie.
Jak w każdym kredycie, również w przypadku kredytu konsolidacyjnego, ważna jest kwestia zdolności kredytowej. Jest wiele przypadków w których klient nie ma zdolności kredytowej na zaciągnięcie nowego kredytu gotówkowego na oczekiwaną kwotę gotówki, ale ta możliwość pojawia się w przypadku, gdy chcesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny.
Konsolidacja kredytu to nie tylko jasne strony. Jeśli kredyt konsolidacyjny wiąże się ze znaczącym wydłużeniem okresu kredytowania i nie planujemy wcześniejszej spłaty kredytu koszt takiego kredytu konsolidacyjnego może okazać się bardzo wysoki.
W ramach kredytu konsolidacyjnego nie warto również konsolidować kredytów i pożyczek, których roczna stopa oprocentowania jest zdecydowanie niższa niż proponowanego kredytu konsolidacyjnego. Z tego właśnie powodu kredyt hipoteczny czy kredyt mieszkaniowy to zobowiązania, które rzadko podlegają spłacie w ramach kredytu konsolidacyjnego gotówkowego.
Zaktualizowano:
Dodano:
ja to lubie mieć pieniądze, zle się czuje jak mi brakije do pierwszego :P
Odpowiedźjestem starej daty, wole się nie zadłużać lepiej mi z tym, ale jeśli ktoś ma długi i nie daje rady to powinien skorzystać z tego na pewno
Odpowiedźmy z mężem to już nie dajemy rady ze spłatą raty, kredyty, tu to tu siamto, taka jedna rata już by nas dużo odciążyła
Odpowiedźmam kredyt w pko i ing czy mogę je spłacić jednym kredytem z innego banku czy musi to być z któregoś wymienionego?
Kredyt konsolidacyjny można wziąć w dowolnym banku, którego oferta nam najbardziej odpowiada i który pozwala na konsolidację innych kredytów gotówkowych (większość). Ograniczeniem może być konsolidacja kredytów hipotecznych.
właściwie jest tak ciężko to po co brac kredyty, najprostsza droga do upadku, lepiej dobrze planować budżet to wtedy będzie kasa, no ale jak większość żyje ponad stan to się nie dziwie.
Odpowiedźa kredyt hipoteczny tez można skonsolidować??
Tylko nieliczne banki pozwalają na konsolidację kredytem gotówkowym już posiadanego kredytu hipotecznego. Jeśli klient szuka lepszych warunków dla swojego kredytu hipotecznego wówczas warto poszukać oferty kredytu refinasującego obecnie posiadają hipotekę.
dużo ludzi ma kredyty na swoim koncie chyba większość niektórzy po2 lub 3 to, ale dobra taki jeden kredyt to już zdecydowanie lepiej niż kilka naraz pewnie opłaty za te raty są spore a w jednym to miej
OdpowiedźCzy masz już dosyć płacenia kilku, wysokich rat oddzielnie? Czy dokładnie orientujesz się, jakie kwoty masz spłacone? I wiesz, ile jeszcze w zaciągniętych przez Ciebie drogich kredytach i pożyczkach zostało do spłaty? Jeśli, na jakiekolwiek z pytań odpowiedziałeś NIE, to kredyt konsolidacyjny jest właśnie najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie. Jest to nie tylko doskonały pomysł na obniżenie comiesięcznych wydatków, ale również może być to ratunek dla osób, które są o krok od wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o konsolidacji drogich kredytów, zapraszamy do lektury!
Z tego artykułu dowiesz się:
Konsolidacja kilku zobowiązań to nic innego jak połączenie kilku długów w jeden. Obecnie taką ofertę dla Klientów proponują wszystkie banki, jak również niektóre instytucje pozabankowe np. Smartney. Czy taka zamiana jest korzystnym rozwiązaniem dla konsumenta? Czy ogłoszenia promujące taką możliwość, a za zarazem przedstawiające same zalety nie są zbyt przereklamowane? Poniżej kilka kwestii, o których musimy pamiętać decydując się na kredyt konsolidacyjny.
Z tego artykułu dowiesz się:
Kredyt konsolidacyjny to pojęcie, które jeszcze kilka lat temu nie było używane przez sprzedawców, bo mogło swoim skomplikowaniem zniechęcać klientów. Doradcy używali jeszcze bardziej zawiłych określeń: optymalizacji zobowiązań, zwiększania zdolności kredytowej. Dziś klienci są doskonale wyedukowani i konsolidacja to dla nich dobrze znane pojęcie i proces z którego chętnie korzystają. Korzyści, jakie dzięki temu osiągają są o wiele ważniejsze niż sama nazwa całego procesu spłaty dotychczasowych zobowiązań i łączenia ich w jeden kredyt.
Z tego artykułu dowiesz się:
W ostatnich czasach często w mediach, emitowanych reklamach słyszymy o ofercie kredytu konsolidacyjnego. Dla ludzi związanych z finansami pojęcie to jest doskonale znane. Jednakże czym tak naprawdę jest konsolidacja kredytu? Kiedy posiadamy jakieś zobowiązania często możemy zastanawiać się czy akurat te produkty finansowe będą możliwe do skonsolidowania. Czy dotyczy to tylko kredytu gotówkowego czy też kredytu hipotecznego? Bardzo ważne jest również rozpoznanie, czy w naszej indywidualnej sytuacji finansowej konsolidacja będzie zawsze najlepszym rozwiązaniem.
Z tego artykułu dowiesz się:
„Dla mnie nie da się już nic zrobić” usłyszała pani Anna. „Sądzę jednak, że powinniśmy się spotkać” – zdecydowanie odparła i kontynuowała: „Rozumiem pana stanowisko. Mimo tego na spotkaniu mogę pokazać rozwiązania finansowe odpowiednie dla pańskiej sytuacji. Mam tu na myśli konsolidację pana zobowiązań”. „Konsolidacja” – burknął pan Adam i w myślach dodał sobie jeszcze, że pojęcia z pogranicza medycyny i motoryzacji nie brzmią dla niego zbyt optymistycznie i nie wróżą niczego dobrego.
Nie wiedział jeszcze, że za kilka dni przyjdzie mu się cieszyć spokojną głową dzięki myśleniu tylko o jednej racie kredytu zamiast siedmiu dotychczasowych. Choć można sądzić jakie myśli zaprzątały głowę pana Adama: na co wydać te dodatkowe 20 tysięcy, które dostał w ramach tego kredytu? Nie spodziewał się, że bank pozytywnie rozpatrzy jego wniosek a co dopiero dodatkowej gotówki. „Dobrze, spotkajmy się w czwartek u mnie w biurze” – odparł i czekał na rozwój dalszych wydarzeń. I tak to się właśnie zaczęło...
Czytaj więcej
Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (10)