Czym jest Trade Republic?

Opublikowano: 12 Lis 2025 Agnieszka Kłak 7 min. czytania

Kategoria: Słownik pojęć finansowych

Trade Republic - na czym to polega?

Niemiecki bank wszedł na rynek polski z aplikacją, dzięki której masz możliwość:

• korzystać z bezpłatnych Planów Oszczędnościowych, obejmujących ETF-y, kryptowaluty i akcje, 
• oszczędzać na rachunku oszczędnościowym z polskim IBAN-em i oprocentowaniem 4,25% w skali roku,
• otrzymywać 1% zwrotu Saveback za każdą płatność kartą VISA,
• handlować akcjami w cenie 4 zł za akcję.

Bardzo ważna informacja: mimo, że bank jest niemiecki, jako polski klient możesz dokonywać operacji w złotówkach.

Jak działa oprocentowanie rachunku w Trade Republic?

Trade Republic udostępnia oprocentowanie środków nieulokowanych w instrumentach inwestycyjnych. Odsetki naliczane są codziennie od salda, a wypłacane raz w miesiącu na rachunek w aplikacji. Nie ma tu typowego „lokowania” pieniędzy. Środki pozostają dostępne i możesz je w każdej chwili wypłacić lub przeznaczyć na zakup akcji czy ETF. Wysokość oprocentowania opiera się na stopach w strefie euro i może się zmieniać, dlatego warto sprawdzać aktualną stawkę w aplikacji przed wpłatą większych kwot.

Jak działa zwrot 1% Saveback?

Trade Republic oferuje funkcję Saveback 1% powiązaną z kartą płatniczą. Za każdą kwalifikującą się płatność kartą dostajesz 1% zwrotu, ale nie jako gotówkę „do wydania”, tylko jako wpłatę do wybranego przez ciebie planu oszczędnościowego/inwestycyjnego. W praktyce każda codzienna płatność (np. za zakupy) automatycznie „dokarmia” twoje oszczędzanie czy inwestowanie — to sposób na systematyczne budowanie portfela bez dodatkowego wysiłku.

Czy inwestowanie i oszczędzanie w Trade Republic jest bezpieczne?

Nadzór nad Trade Bank sprawuje BaFin. Jest to urząd regulacyjnych, który w Niemczech sprawuje pieczę nad bezpieczeństwem sektora finansowego. Dotyczy to nie tylko banków, ale też innych instytucji finansowych i towarzystw ubezpieczeniowych. Kontroluje go także Niemiecki Bank Federalny. W Polsce oddział Trade Republic pozostaje dodatkowo pod kontrolą KNF. To sprawia, że zarówno Twoje oszczędności jak i inwestycje pozostają bezpieczne. 

Czy Twoje środki są bezpieczne w ramach Trade Republic?

Nawet jeśli nie będziesz dodatkowo odkładać środków w Trade Republic ani dokonywać inwestycji, to Twoje środki będą w 100% bezpieczne. Pieniądze są bowiem chronione przez niemiecki system gwarancji depozytów. Działa to podobnie jak nasz Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Pod ochroną znajdują się środki do 100 000 euro. Jest to zabezpieczenie takie samo jak to w tradycyjnych bankach.

Jak krok po kroku założyć konto w Trade Republic?

Jeśli chcesz zacząć korzystać z Trade Republic, możesz to zrobić bardzo prosto, w kilku następujących krokach:

• pobierz aplikację,
• przejdź przez proces rejestracji, co powinno Ci zająć dosłownie kilka minut,
• zacznij działać.

Jak długo trwa przelew do i z Trade Republic?

Wpłata na Trade Republic odbywa się standardowym przelewem SEPA. Zazwyczaj środki pojawiają się w ciągu 1–2 dni roboczych, w zależności od twojego banku i banku pośredniczącego. Podobnie wygląda wypłata z Trade Republic na Twój rachunek. To także przelew w europejskim systemie płatności, więc trzeba liczyć się z 1–2 dniami roboczymi oczekiwania. Przy przelewach wysłanych w piątek lub przed weekendem czas może się wydłużyć do początku kolejnego tygodnia.

Trade Republic - czy warto?

Trade Republic z całą pewnością może przyciągnąć swą ofertą każdego, kto celuje w tani dostęp do rynków finansowych, a jednocześnie chce powierzyć swoje pieniądze zaufanemu podmiotowi. Będzie to znakomite rozwiązanie również dla tych, którzy oczekują moneybacku w gotówce, a nie są zainteresowani zbieraniem punktów - jak ma to miejsce w innych instytucjach. 

Nie można jednak przejść obojętnie obok pojawiających się ostatnio w sieci komentarzy internautów, którzy skarżyli się na opłaty. Wypowiedzi pozostawały głównie w tonie zaskoczenia, spowodowanego zniknięciem zwrotu z karty. Jest to spowodowane tym, że opłata za doładowanie wynosi 1% kwoty, a zatem może pochłonąć zwrot. Na uwagę zasługuje także deklarowany przez Trade Republic brak opłat za przewalutowanie. W praktyce jednak pozostaje spread walutowy, co nie oznacza kursu międzybankowego 1:1.

Jednak, jeśli jesteś świadom opłat i wiesz, że za przelew bankowy oraz wypłaty gotówki powyżej 200 zł nic nie zapłacisz, to wówczas możesz cieszyć się zwrotem bez ryzyka jego pomniejszenia. 

Dla kogo Trade Republic będzie dobrym wyborem?

Trade Republic może być ciekawą opcją dla osób, które:

• chcą prosto inwestować w akcje i ETF-y z poziomu telefonu, bez skomplikowanych platform,
• lubią mieć w jednym miejscu rachunek z oprocentowaniem + kartę + inwestowanie,
• akceptują, że broker jest zagraniczny i część dokumentów podatkowych przyjdzie w formie elektronicznej po zakończeniu roku,
• chcą oszczędzać „przy okazji” dzięki Saveback i planom oszczędnościowym.

Jeżeli ktoś oczekuje pełnego, „polskiego” rozliczania podatków z automatu — będzie musiał doliczyć sobie jeszcze etap rozliczenia rocznego. 

Podatek i rozliczenie zysków

Jako polski rezydent podatkowy musisz samodzielnie rozliczyć dochody kapitałowe z inwestycji w Trade Republic w zeznaniu rocznym (co do zasady na formularzu PIT-38 do 30 kwietnia kolejnego roku). Platforma udostępnia roczne zestawienie operacji, ale to Ty odpowiadasz za przeliczenie i zapłatę 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Jeśli otrzymasz dywidendy z zagranicy, trzeba uwzględnić ewentualny podatek potrącony za granicą i zastosować właściwą metodę unikania podwójnego opodatkowania. Dlatego wszystkie potwierdzenia operacji warto pobierać i archiwizować

Zaktualizowano: 12.11.2025

Dodano: 12.11.2025