Inwestycja w złoto

Opublikowano: 12 Gru 2022 Dagmara Konik 14 min. czytania

Kategoria: Domowe finanse

Nie tylko kruszec. Podział złota

Kiedy mówimy o złocie, często nasza wyobraźnia podsuwa nam obrazy skrzyń wypełnionych złotymi monetami czy monumentalnych, południowoamerykańskich, złotych budowli. Znamy to z filmów i książek przygodowych. W szkole na lekcjach chemii uczymy się, że złoto jest pierwiastkiem – metalem o symbolu Au. W świecie ekonomii złoto jest postrzegane nieco inaczej. To nie tylko drogocenny kruszec i jego przeróżne formy, ale też wartość pojmowana abstrakcyjnie – chociażby w kontekście zarobkowania na zmianie cen złota. Przyjrzyjmy się wspólnie jak wygląda to na rynku w praktyce.

Złoto fizyczne

Jak sama nazwa wskazuje jest to materialna i namacalna forma metalu. Do złota fizycznego zaliczamy:

• złote sztabki,
• złote monety bulionowe.

Jeżeli chodzi o sztabki złota to mennice wypuszczają je w różnych standardach wagowych. W zależności od mennicy możemy spotkać z 10-cioma albo 11-stoma standardami. Najczęściej spotykane standardy to:

• 1g,
• 2g,
• 10g,
• 20g,
• 31g,
• 50g,
• 100g,
• 250g,
• 500g,
• 1000g,
• 1 uncja trojańska.

Czym jest uncja trojańska? Jest to jednostka wagowa nazywana także uncją aptekarską bądź jubilerską. Jej dokładna wartość wynosi 31,1034768g, ale mennice stosują wartość w zaokrągleniu czyli 31,1g. Jednostka zawdzięcza swą nazwę francuskiemu miastu Troyes. Uncja trojańska jest jednostką popularną w Polsce oraz w wielu innych krajach na całym świecie.

Uncja trojańska określa wagę złota w monetach bulionowych. Największą popularnością na rynku złota cieszą się monety o wartości 1 uncji. Jednakże można też spotkać lżejsze monety. Najpopularniejsze masy monet niższe od 1 uncji wynoszą:

• 1/25 uncji,
• 1/10 uncji,
• 1/4 uncji,
• 1/2 uncji.

Oczywiście wartość finansowa danej formy fizycznej metalu będzie uzależniona od wartości wagowego standardu złota.

Złoto papierowe

Ten drogocenny kruszec występuje nie tylko w postaci sztabek czy monet. Bardzo interesującą formą jest złoto papierowe. Pod tym pojęciem rozumiemy instrument finansowy, który pozwala zarabiać inwestorom na zmianach ceny złota na rynku. Aby z takiego instrumentu korzystać, należy posiadać jeden z dwóch rachunków:

• rachunek maklerski,
• konto forex.

Transakcje złotem papierowym odbywają się na podobnej zasadzie, co operacje kupna-sprzedaży akcji i obligacji na giełdzie papierów wartościowych.

Fizyczne i papierowe złoto – w co zainwestować?

Z racji tego, że cena złota zawsze była i będzie dość wysoka powinniśmy rozważnie przeznaczyć nasze środki finansowe na zakup jednej z form drogocennego metalu. Kiedy już nabędziemy złoto fizyczne albo papierowe, to będziemy musieli odnaleźć się w następstwach takiego wyboru. A jak to wygląda w praktyce? Podpowiadamy!

Inwestycja w złoto fizyczne

Kruszec w formie fizycznej funkcjonuje także pod nazwą: złoto inwestycyjne. Jest tak dlatego, że osoba posiadająca złoto może w tej formie przechowywać swój kapitał przez bardzo długi czas. Ponadto w takim przypadku zyskujemy pewność, że wartość naszego majątku nie spadnie. Przechowując pieniądze na koncie bankowym musimy liczyć się z tym, że w przypadku inflacji będziemy tracić swój kapitał. Złoto ma wartość międzynarodową, a fakt, że stanowi ono długoterminową inwestycję powoduje, że niestraszna jest mu inflacja czy nawet upadek krajowej waluty.

Należy tutaj pamiętać, że kupując złoto powinniśmy wybrać sprawdzonego producenta. Do cenionych na rynku podmiotów zaliczamy m.in.:

• Mennicę Polską,
• Perth Mint,
• Valacambi,
• Umicore,
• Heraeus.

Oczywiście to tylko parę przykładów – można poszukać innych mennic już sprawdzonych na rynku. Jeśli znasz jakieś inne podmioty godne zaufania, których tutaj nie wymieniliśmy, to koniecznie daj znać w komentarzu!

W przypadku monet bulionowych również mamy kilka sprawdzonych pozycji. Monety te zawdzięczają swoją nazwę grawerom znajdującym się na ich rewersie. Są to na przykład:

• Amerykański Orzeł – moneta bita w USA,
• Wiedeńscy Filharmonicy – Austria,
• Australijski Kangur – Australia,
• Krugerrand – Republika Południowej Afryki,
• Liść Klonowy – Kanada,
• Orzeł Bielik – Polska.

Swoje złote monety bulionowe biją także takie kraje jak Chiny, Francja, Izrael, Malezja, Meksyk, Rosja, Szwajcaria czy Wielka Brytania.

Inwestycja w złoto papierowe

Zamiast złota inwestycyjnego może Cię interesować złoto papierowe. W tym przypadku na samym początku musisz sobie odpowiedzieć na pytanie, jaki rodzaj inwestycji odpowiada Ci najbardziej. Poniżej przedstawiamy przykładowe formy inwestowania w złoto papierowe w praktyce:

1. Fundusze ETF. Możesz zakupić jednostki złota papierowego na giełdzie złota od jednego z funduszy ETF. Fundusze te kupują złoto fizyczne i będą w stanie wydać Ci złoto w tej formie, gdy sprzedasz swoje jednostki złota papierowego. Jest to rozwiązanie dla osób, które są zainteresowane inwestycjami średnio- i długoterminowymi.
2. Kontrakty CFD. Są to kontrakty terminowe, które pozwalają tylko i włącznie na zarobkowanie dzięki zmianom kursu złota. Inwestorzy mogą w tym przypadku zarabiać nie tylko na wzroście, ale też na spadku ceny złota oraz stosować dźwignie finansowe. Te inwestycje są krótkoterminowe.
3. Akcje producenta złota fizycznego lub spółki wydobywczej. Tutaj należy pamiętać, że wartość tych akcji zmienia się dynamiczniej niż cena samego złota. Dlatego też, im mniej wahają się akcje danego podmiotu, tym niższe ryzyko podejmujesz.

Złoto papierowe jest więc dobrym rozwiązaniem dla osób, które na bieżąco śledzą giełdę i potrafią zaplanować skuteczną strategię finansową.

Cena złota – ile muszę mieć kapitału, aby kupić złoto?

Cena złota zmienia się na rynku w zależności od sytuacji gospodarczej. To, jak będzie się ona zmieniać i od czego to zależy wygląda w sposób następujący:

• wzrost ceny złota – występuje zazwyczaj w trakcie kryzysu gospodarczego, gdyż wówczas kapitał zostaje przenoszony z bardziej ryzykownych aktywów, na aktywa bardziej bezpieczne czyli przede wszystkim złoto,
• spadek ceny złota – następuje, kiedy gospodarka znajduje się w swoim szczycie, gdyż wówczas kapitał przenoszony jest z aktywów bezpieczniejszych czyli przede wszystkim złota do aktywów bardziej ryzykownych.

W związku z powyższym ogólnoświatowy kryzys, w którym się znaleźliśmy spowodował, że obecnie złoto zyskuje.

Na dzień pisania tego artykułu, tj. 30.11.2022 roku cena złota wynosiła 7929,03  zł za 1 uncję. Oznacza to, że 1 gram złota kosztuje 254,95 zł. Czyli, jeżeli złota sztabka waży 100 g to wówczas będzie ona kosztowała 254 650 zł.

A może inwestycja w biżuterię?

Niektórzy domorośli inwestorzy mylą inwestowanie w złoto z inwestowaniem w biżuterię czy wyroby jubilerskie. Owszem produkty te są wykonane ze złota, ale są inaczej traktowane przez prawo podatkowe. Biżuteria i produkty jubilerskie są objęte podatkiem VAT. W przypadku czystego złota obowiązuje zwolnienie od podatku w przypadku osób fizycznych, które to złoto nabywają. Ponadto wyroby jubilerskie kosztują nie tylko tyle, ile wynosi cena złota plus podatek VAT, ale też plus kwota kosztów pracy jubilera.

Ponadto wyroby jubilerskie nie są brane pod uwagę na giełdzie złota. Z tego powodu oraz dlatego, że w przeliczeniu na czyste złoto wydamy po prostu mniej pieniędzy o wiele bardziej opłaca się kupować złoto fizyczne bądź też inwestować na giełdzie w złoto papierowe.

Inwestycja w złoto – czy to się opłaca?

Każda inwestycja ma swoje wady i zalety. Jeżeli chodzi o złoto fizyczne, to możemy mówić o następujących plusach:

• wysoka trwałość,
• możliwość spieniężenia na całym świecie,
• możliwość przechowywania w dowolnym miejscu,
• wzrost wartości w dobie kryzysu – oszczędności na koncie bankowym.będą tracić na wartości, natomiast wartość Twojego złota będzie rosła,
• zwolnienie z podatku – dla osób fizycznych.

Minusy złota fizycznego dotyczą przede wszystkim kwestii kosztów, jakie może ponosić inwestor, ale nie tylko. Należy tu wymienić takie aspekty jak:

• spory koszt – bardzo często jest tak, że złoto opłaca się kupować dopiero od 1 uncji, a więc minimalny koszt wstępnej inwestycji w złoto fizyczne będzie wynosił kilka tysięcy złotych,
• dodatkowe koszty związane z bezpieczeństwem – jeśli chcesz przechowywać złoto w miejscu bezpiecznym to musisz albo kupić sejf, albo wynająć skrytkę depozytową, co w obu przypadkach będzie niemałym wydatkiem,
• uciążliwość operacji zakupu złota i jego sprzedaży– aby być pewnym, że kupimy pełnowartościowe złoto, to musimy porównać ze sobą mnóstwo ofert, a także ocenić autentyczną wartość kruszcu, natomiast przy sprzedaży musimy sami przygotować ofertę i znaleźć uczciwego kupca.

Jak zwykle wszystko jest kwestią indywidualną. Jeżeli zalety złota fizycznego Cię przekonują, a minusy nie odstręczają, to warto się zastanowić poważnie nad tą inwestycją. W przeciwnym razie doradzamy wstrzymanie się przed podjęciem pochopnych kroków.

A jak to wygląda ze złotem papierowym? Na pewno możemy wymienić następujące plusy:

• łatwe transakcje,
• można inwestować z małym kapitałem,
• brak kosztów przechowywania złota.

Jeśli zaś chodzi o minusy w tej materii, to będą one przedstawiały się następująco:

• brak fizycznej formy złota – to rodzi takie problemy jak niepełna kontrola nad inwestycją czy brak możliwości zachowania anonimowości,
• transakcje odbywają się na sztywnych zasadach – kupić i sprzedać złoto możesz tylko na odpowiednich platformach,
• konieczność zapłaty podatku – w przeciwieństwie do złota fizycznego złoto papierowe uchodzi w prawie podatkowym za inwestycję giełdową, więc musisz tutaj zapłacić podatek od zysków kapitałowych wynoszący 19%.

I tutaj podobnie jak w poprzednim przypadku – wszystko zależy od tego czy według Ciebie bilans plusów i minusów wypada na Twoją korzyść. Pamiętaj, że w każdym przypadku lokujesz w inwestycję swoje ciężko zarobione pieniądze, warto więc wszystko dokładnie przeanalizować i trzy razy przemyśleć, niż potem żałować nietrafionej inwestycji.

Dodano: 27.09.2022