Jak otrzymać pożyczkę na spłatę zadłużenia?
Jeżeli nasze miesięczne zobowiązania są zbyt wysokie i nie dajemy już rady z ich spłatą należy pomyśleć o rozwiązaniu tej sytuacji. Jak to zrobić, aby najbardziej korzystnie uregulować zobowiązanie w bankach? Dobrym pomysłem jest zamienić kilka rat płaconych co miesiąc w jedną, często niższą niż obecnie płacimy.
Z tego artykułu dowiesz się:
- jak działa kredyt dla zadłużonych,
- który rodzaj zobowiązania wybrać,
- jak formalnie przygotować się do wnioskowania.
Spis treści
Jak sprawdzić zadłużenie?
Zadłużenie u osób prywatnych sprawdzimy w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej oraz w legalnych bazach dłużników. W tej instytucji znajdują się informacje o naszych pożyczkach, takie jak:
- wysokość naszego zobowiązania,
- data rozpoczęcia kredytu,
- wysokość miesięcznej raty,
- informacje, jak spłacamy nasz kredyt - czy nie mamy opóźnień, a jeśli tak to ile dni.
Z każdym wnioskiem o kredyt (gdy pobierany jest BIK) Bank dostaje powyższe informacje. Między innymi na tej podstawie bank wydaje decyzję o przyznaniu pożyczki bądź jej odmowie jej udzielenia. Możemy sami pobrać raport BIK jeżeli chcemy sprawdzić np. ile mamy do spłaty na dzień dzisiejszy naszego kredytu. Najlepiej wejść na stronę BIK i postępować zgodnie z instrukcją by uzyskać te informację.
Logowanie przebiega w prosty sposób. Następnie musimy potwierdzić naszą tożsamość wpisując odpowiednie dane i dokonując przelewu weryfikacyjnego z naszego rachunku osobistego. Po potwierdzeniu autoryzacji uzyskujemy dostęp on-line do naszej historii kredytowej. W opcji dodatkowo płatnej możemy pobierać raporty z oceną punktową – dokładnie takie same na jakiej podstawie oceniają nas banki. Możemy również zamówić usługę alertu sms, który uaktywnia się w momencie, kiedy instytucja pożyczkowa lub bank odpytuje o nasze dane.
WARTO WIEDZIEĆ
Biuro Informacji Kredytowej gromadzi wszelkie informacje na temat dłużników. Jeśli więc zdarzało Ci się w przeszłości notorycznie nie spłacać należności, to wówczas informacje na Twój temat będą na wskroś negatywne. Wówczas możesz mieć w przyszłości poważne problemy z zaciągnięciem kolejnego zobowiązania.
Co to jest kredyt konsolidacyjny? Kiedy możemy z niego skorzystać?
Kredyt konsolidacyjny to kredyt który jest przynajmniej w części przeznaczony na spłatę swoich już istniejących zobowiązań. Dzięki takiemu rozwiązaniu otrzymamy jedną być może niższą ratę, a dodatkowo możemy otrzymać gotówkę na dowolny cel. Jednak nie wszystkie kredyty będziemy mogli skonsolidować. Każdy Bank ma swoje zasady: jeden będzie konsolidował zobowiązania bankowe i pozabankowe, inny nie będzie konsolidował pożyczek pozabankowych. Zanim udamy się do wybranego Banku dowiedzmy się, czy jest w stanie zaoferować nam to czego oczekujemy. Porównajmy kredyty konsolidacyjne na stronach z rankingami kredytu gotówkowego i skupmy się na instytucjach, które mogą skonsolidować to, czego oczekujemy.
Sam proces konsolidacji to spłata zobowiązania w innym banku. W ramach umowy kredytowej Bank przelewa część środków do innego Banku w którym obecnie spłacamy zobowiązanie, a pozostałą gotówkę na nasz rachunek.
Kredyt gotówkowy czy konsolidacyjny?
Przed skorzystaniem oferty warto porównać propozycję pożyczki gotówkowej i konsolidacyjną. W kredycie konsolidacyjnym plusem jest to że możemy z kilku pożyczek zrobić jedno, większe zobowiązanie, aby mieć jedną ratę. Miesięczną ratę, która będzie nam bardziej odpowiadać i będzie niższa niż zsumowane wszystkie raty przed ich konsolidacją. Możemy również wziąć kredyt gotówkowy i dokonać samodzielnej spłaty naszych zobowiązań. Należy jednak pamiętać, że nasza zdolność kredytowa jest liczna inaczej dla kredytu gotówkowego a inaczej dla kredytu konsolidacyjnego.
Zawsze powinniśmy pamiętać o tym, że po całkowitej spłacie zobowiązania należy zgłosić się do Banku w którym było spłacane zobowiązanie i uzyskać informacje o zamknięciu zobowiązania. Nawet kilka dni w których widnieje niedopłata na kredycie może spowodować, że kwota do spłaty jest już wyższa, bo zostały naliczone odsetki za kolejne dni trwania kredytu. Wystarczy jeden telefon do Banku albo sprawdzenie salda kredytu w interentowym podglądzie, aby mieć pewność, że zobowiązanie zostało zamknięte.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu konsolidacyjnego?
Dokumentem, który Bank zawsze wymaga przy kredycie jest dokument tożsamości np. dowód osobisty, paszport czy dla obcokrajowców karta pobytu. Drugim istotnym dokumentem jest dokument potwierdzający nasz dochód. Tutaj możemy skorzystać z szerokiego katalogu akceptowanych dokumentów np. zaświadczeń, wyciągów z rachunku czy nawet rocznej deklaracji PIT-11, jaką otrzymujemy od pracodawcy i mamy dostępną „od ręki”.
Do umowy kredytu konsolidacyjnego Bank może nas poprosić o dokument potwierdzający nasze zobowiązanie w innym Banku np. umowę kredytową, harmonogram spłat czy potwierdzenie wpłaty raty. Bank daje zazwyczaj kilka możliwości na przedstawienie dokumentów więc większość z nas nie będzie miało większych problemów z dostarczeniem takiego dokumentu. Dokument, który przedstawiamy do konsolidacji zobowiązania musi spełniać pewne kryteria: pozwalać powiązać dane zobowiązanie z raportem BIK np. po dacie udzielenia czy wysokości raty.
Pożyczka pozabankowa na spłatę długów
Jeżeli zdarzy się tak, że będziemy mieli w oczach banku niską zdolność kredytową i nie otrzymamy tam zobowiązania, to możemy przejrzeć dostępne pożyczki pozabankowe. Może nam być trudno znaleźć produkt, który w swojej nazwie będzie miał dedykację na spłatę zadłużenia. Ale nic straconego. Możemy wnioskować o inne zobowiązanie pozabankowe, nawet przy małej zdolności kredytowej.
Pierwszą opcją jest chwilówka. Plusem tego produktu finansowego jest wysoka przyznawalność przy minimum formalności. Często jest tak, że możemy złożyć wniosek za pomocą jednego kliknięcia, by już po 15 minutach otrzymać pieniądze na nasze konto bankowe.
Drugą grupą produktów są pożyczki ratalne. Tutaj może być trochę trudniej z przyznaniem zobowiązania, ze względu rozłożenia spłaty na raty. Często też tę pożyczkę pozabankową charakteryzują większe dostępne kwoty niż w przypadku chwilówek. Tak więc z jednej strony przy większym zadłużeniu to rozwiązanie może okazać się lepsze, jednak na pewno łatwiej będzie nam uzyskać chwilówkę.
Warto też na bieżąco śledzić oferty firm pożyczkowych w internecie. Niekiedy może wyświetlić nam się reklama "pożyczka dla zadłużonych online". Warto wówczas przeczytać taką ofertę.
Kredyt i pożyczka dla zadłużonych - na co zwrócić uwagę?
Kiedy mamy dużo długów i występują problemy ze spłatą możemy czuć się jak postawieni pod ścianą. Nie warto jednak panikować i na ślepo decydować się na kredyt bądź pożyczkę na spłatę zadłużenia bez weryfikacji opłacalności tej oferty. Najlepiej powściągnąć emocję i zwrócić uwagę na to, co najważniejsze.
A mianowicie na co? Każde zobowiązanie ma swoje parametry. Porównajmy ze sobą przynajmniej 3-4 dostępne oferty. Sprawdźmy, ile wynosi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, jaki będzie całkowity koszt zobowiązania, ile wynoszą raty i czy ich ilość zgadza się z okresem kredytowania, wreszcie - czy instytucja finansowa pobiera prowizję, a jeśli tak, to ile ta prowizja wynosi.
Podsumowanie
Warto przemyśleć możliwość połączenia kilku rat w jedną, która finalnie może okazać się mniejszym obciążeniem naszego miesięcznego budżetu. Dobrze jest się zastanowić nad tym co oferują nam Banki, podsumować całkowity koszt nowego kredytu. Całkiem możliwe, że nowa oferta, która uzyskamy dziś będzie korzystniejsza od tej, którą mamy obecnie.
Zaktualizowano:
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.
Ostatnie filmy
