Na czym polega program Pierwsze klucze?

Opublikowano: 07 Marzec 2025 Agnieszka Kłak 5 min. czytania

Kategoria: Poradnik Hipoteczny

Jakie są założenia programu Pierwsze klucze?

Komercyjny kredyt hipoteczny nieraz i nie dwa jest trudno dostępny dla klientów. Dlatego też część Polaków będzie mogła skorzystać z programu Pierwsze klucze, którego podstawowe założenia są następujące:

1. Kryterium dochodowe. Będzie waloryzowane co roku. Przekroczenie limitu nie będzie oznaczało wykluczenia z programu, ale mniejszy wysokość dopłat. 
2. Dostępność mieszkań z rynku wtórnego. Jeśli chcesz kupić nieruchomość z rynku pierwotnego, od dewelopera, to nie możesz skorzystać z programu Pierwsze klucze. 
3. Okres prawa własności. Mieszkanie musi być oddane do użytku co najmniej 5 lat wcześniej przed jego zakupem. Właściciel, od którego będzie odkupywać mieszkanie musi mieć prawo własności do tej nieruchomości od co najmniej 3 lat.
4. Gwarancja wkładu własnego. BGK pokryje wkład własny wynoszący maksymalnie 20% wartości nieruchomości, jednak nie więcej niż 100 000 zł.
5. Ograniczenia cenowe. Cena za 1 metr kwadratowy nie może być większa niż 10 000 zł, a w największych polskich miastach nie większa niż 11 000 zł.
6. Dopłaty przez minimum 5 lat. W tym okresie, w zależności od osób zamieszkałych w gospodarstwie domowym oprocentowanie może zostać obniżone nawet do 1,5%.
7. Wyjątek dla inwestorów społecznych. Możesz kupić mieszkanie z rynku pierwotnego, ale tylko do SIM lub TBS i to tylko pod warunkiem, że marża nie przekroczy 25%.

Jakie są kryteria dochodowe?

Limit dochody jest uzależniony od liczby osób w gospodarstwie domowym i wynosi odpowiednio:

• dla jednoosobowego gospodarstwa - 6500 zł netto,
• dla dwuosobowego gospodarstwa - 11 000 zł netto,
• dla trzyosobowego gospodarstwa - 14 5000 zł netto,
• dla czteroosobowego gospodarstwa - 18 500 zł netto,
• dla pięcioosobowego gospodarstwa - 21 000 zł netto. 

Ograniczona maksymalna kwota kredytu

Jeśli chcesz skorzystać z programu Pierwsze klucze, to będzie Cię obowiązywała maksymalna kwota kredytu. Oto jak to wygląda dla poszczególnych gospodarstw domowych:

• jednoosobowe gospodarstwo – 250 tys. zł,
• dwuosobowe gospodarstwo – 400 tys. zł,
• trzyosobowe gospodarstwo – 450 tys. zł,
• czteroosobowe gospodarstwo – 500 tys. zł,
• pięcioosobowe gospodarstwo – 600 tys. zł,
• większe gospodarstwa – kwota wzrasta o 50 tys. zł z każdą kolejną osobą.

Do kogo skierowany jest program Pierwsze klucze?

Chcąc skorzystać z programu Pierwsze klucze, musisz posiadać obywatelstwo polskie. Ale to nie wszystko, są jeszcze dodatkowe warunki. Nie możesz posiadać prawa własności do nieruchomości. Jeśli otrzymałeś mieszkanie w spadku lub w wyniku darowizny nie możesz mieć więcej niż 50% praw do nieruchomości. 

Czy warto korzystać z programu Pierwsze klucze?

Jeśli spełniasz kryteria, to tak - jak najbardziej będzie Ci się opłacało skorzystać z programu Pierwsze klucze. Dopłaty do kredytu połączone z gwarancją wkładu własnego znacznie większą Twoje szanse na zakup mieszkania lub domu. Nowy program rządowy sprawi także, że poniesiesz niższe koszty, niż gdybyś brał komercyjny kredyt mieszkaniowy. 

Jak program Pierwsze klucze wpłynie na rynek?

Przy okazji wprowadzenia programu Pierwsze klucze od razu nasuwają się pytania o to, jak wpłynie to na rynek nieruchomości. Idea wygląda na słuszną. W końcu intencje są takie, by osoby, które na standardowej drodze rynkowej nie mogą uzyskać finansowania swojego mieszkania, zyskały większą dostępność. Jednak takie same założenia były przy programie Bezpieczny kredyt 2%. Jak pokazała praktyka jego wprowadzenie znacznie zwiększyło ceny za 1 metr kwadratowy nieruchomości.

Należy zaznaczyć, że program Pierwsze klucze znacznie różni się od BK2%. Przede wszystkim rządzący wyeliminowali możliwość kupna mieszkania z rynku pierwotnego. Dzięki temu nie powinno się zwiększyć zainteresowanie kredytami na zakup nowej nieruchomości. Teoretycznie nie powinno to więc wywoływać szkodliwych z punktu widzenia klientów zjawisk rynkowych. 

Dodano: 07.03.2025