Regulacje AML – które instytucje finansowe je wdrożą?

Opublikowano: 02 Lis 2025 Agnieszka Kłak 5 min. czytania

Kategoria: Blog finansowy

Wielkie obawy instytucji finansowych. Czy słuszne?

Nowe regulacje wzbudzają obawy instytucji finansowych, co wykazał raport Navigating the EU AML/CFT Landscape. Przeprowadzono badanie, w ramach którego 103 instytucje finansowe z 20 państw Europy wytypowało swoich 121 przedstawicieli do udziału w ankiecie. W największej mierze były to banki, potem firmy ubezpieczeniowe, fintechy, asset managementy oraz przedsiębiorstwa inwestycyjne. Na pytania odpowiadały osoby zajmujące się ryzykiem i zdolnością regulacyjną, przeważnie eksperci i managerowie. 

Jak wynika z badania prawie 75 proc. instytucji wyraża obawę, że wdrożenie regulacji AML zaważy na ich działalności. Prócz tego ponad 50 proc. spodziewa się trudnego zadania na polu przetwarzania i ochrony danych klientów oraz obsługi technologicznej po wejściu w życie nowych przepisów.

Istotnie, nadchodzące regulacje są wymagające dla każdego, kto działa na rynku finansowym. Są to wszakże podmioty zobowiązanie nie tylko do przestrzegania porządku prawnego, w tym także zapewnienia bezpieczeństwa procedur kredytowych i transakcji. Nowe wyzwania sprawią, że na rynku będą mogły skutecznie działać tylko te instytucje, które stosują najwyższe standardy. 

Od kiedy będzie obowiązywało Rozporządzenie AML?

Dyrektywa AML - Anti-money laundering - będzie obowiązywać od 2027 r. Warto dodać, że jest to część szerokiej reformy systemu AML/CFT w Unii Europejskiej. Powstanie nowy organ - Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu - w skrócie AMLA. W praktyce będzie on zajmował się kontrolą instytucji finansowych oraz koordynacją ich działań.

Mimo obaw większość instytucji deklaruje gotowość

Instytucje obowiązanie wdrożeniem AML od 2027 r. deklarują w znakomitej większości - aż 81 proc. - że prawidłowo rozumieją założenia AML i zmiany, które za tym idą (wynik z przytoczonego powyżej badania). Co ciekawe, aż 94 proc. respondentów uważa, że mają zasoby potrzebne do tego, by wdrożyć regulacje w życie. 84 proc. instytucji wyraża swój pozytywny stosunek wobec nowego prawa UE. 

Znamienne jest także regionalne rozłożenie odpowiedzi. Mianowicie pozytywny stosunek do zmian wyraża blisko 90 proc. instytucji z Europy Południowo-Wschodniej. Z kolei w Europie Północno-Zachodniej zauważalny jest ostrożniejszy optymizm, bo wyraża go 77 proc. badanych.

Jakie jest największe wyzwanie przy wdrażaniu nowych przepisów?

Jednym z poważniejszych wyzwań dla instytucji finansowych będzie wdrożenie nowych przepisów na gruncie gromadzenia i aktualizacji danych o klientach. Chodzi tutaj głównie o procesy KYC (Know Your Customer), które będzie trzeba dostosować. Koniecznie będą także dodatkowe działania, choćby w zakresie aktualizacji bazy danych. Dużo trudności może przynieść stosowanie AI przy monitorowaniu transakcji.

Nie można zapominać, że różne instytucje odmiennie podchodzą do nowości AML. Banki i towarzystwa ubezpieczeniowe patrzą z największa obawą na wyzwania technologiczne oraz złożoność procesów. Dla mniejszych podmiotów takich jak fintechy będzie to natomiast szansą na zwiększenie stopnia konkurencyjności oraz skuteczności działań na rynku. 

Co przepisy AML oznaczają na sektora finansowego?

Najbliższe dwa oznaczają bardzo intensywne zmiany dla całego sektora finansowego. Choć trudności pojawiają się już teraz, to jednak owoce tego przedsięwzięcia będą warte wysiłku. Przede wszystkim AML zapewni sprawniejszą wymianę informacji, ale też będzie wymagało spójnego raportowania i konkretnych reakcji wówczas, gdy pojawi się ryzyko prania pieniędzy. Ponadto taka szeroko zakrojona transformacja dla wielu podmiotów będzie naprawdę dużą szansą na odjechanie od konkurencji i zbudowanie bardzo solidnego zaufania do marki na rynku finansowym.

Dodano: 02.11.2025