Sytuacja na rynku kredytów bankowych – sierpień 2025 rok
Sytuacja na rynku kredytów bankowych – sierpień 2025 rok
W sierpniu 2025 r., w porównaniu z tym samym miesiącem 2024 r., banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów mieszkaniowych (+29,5%) oraz gotówkowych (+12,9%). Jednocześnie zmniejszyła się liczba udzielonych kredytów ratalnych (-12,9%) i wydanych kart kredytowych (-3,3%). Pod względem wartości udzielonych finansowań wzrost odnotowały trzy kategorie: kredyty mieszkaniowe (+40,4%), gotówkowe (+18,7%) oraz karty kredytowe (+2,6%). Jedynie kredyty ratalne wykazały spadek (-8,6%).
W okresie styczeń–sierpień 2025 r., w zestawieniu z analogicznym okresem roku ubiegłego, banki i SKOK-i zwiększyły akcję kredytową w zakresie kredytów gotówkowych (+21,5%) i mieszkaniowych (+2,6%). Spadki odnotowano natomiast w kredytach ratalnych (-21,2%) i kartach kredytowych (-2,9%). W ujęciu wartościowym rosła akcja kredytowa w kredytach gotówkowych (+31,2%), mieszkaniowych (+8,1%) oraz w limitach na kartach kredytowych (+7,5%). Kredyty ratalne odnotowały natomiast spadek (-7,8%).
Kredyty ratalne – utrzymanie słabszej koniunktury
W sierpniu 2025 r. liczba udzielonych kredytów ratalnych spadła o 12,9% r/r, a ich wartość obniżyła się o 8,6% r/r. W okresie ośmiu miesięcy tego roku dynamika wartości kredytów ratalnych również była ujemna (-7,8%), co czyni je jedynym segmentem z negatywnym wynikiem.
Jak podkreśla dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK, trend spadkowy w tym obszarze wynika przede wszystkim z ograniczenia transakcji na niewielkie kwoty, które w ubiegłym roku często pochodziły z cesji wierzytelności w ramach BNPL (kup teraz, zapłać później). Obecnie ten proces ma marginalny zasięg. Spadki w wartości są łagodniejsze dzięki rosnącemu udziałowi wysokokwotowych kredytów ratalnych, finansujących droższe towary i usługi. Na poprawę sytuacji mogłyby wpłynąć m.in. dalsze obniżki stóp procentowych i wzrost konsumpcji, o ile spadnie poziom niepewności gospodarczej.
Średnia kwota kredytu ratalnego w sierpniu 2025 r. wyniosła 2 103 zł, co oznacza wzrost o 5% wobec roku wcześniejszego.
Kredyty gotówkowe – wysoka dynamika wzrostu
Segment kredytów gotówkowych w sierpniu br. odnotował silne wzrosty: liczba udzielonych kredytów wzrosła o 12,9% r/r, a ich wartość o 18,7%.
Według prof. Rogowskiego, za ten wynik odpowiadają głównie wysokokwotowe kredyty powyżej 50 tys. zł, często związane z konsolidacjami zobowiązań. W sierpniu średnia kwota nowo udzielonego kredytu gotówkowego sięgnęła 25 399 zł (+5,1% r/r). Sprzyja temu zarówno wydłużanie okresów kredytowania, jak i niższe oprocentowanie nowych kredytów po spadkach stóp procentowych, co zwiększa zdolność kredytową. Dodatkowym czynnikiem wspierającym jest realny wzrost dochodów gospodarstw domowych.
Od początku 2025 r. banki udzieliły w tym segmencie finansowania o wartości blisko 80 mld zł. Takie tempo wzrostu sugeruje, że rekordowa wartość akcji kredytowej w skali całego roku jest wysoce prawdopodobna.
Kredyty mieszkaniowe – wzrost mimo braku programów wsparcia
W sierpniu 2025 r. liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych wzrosła o 29,5% r/r, a ich wartość o 40,4% r/r. W zestawieniu z lipcem br. odnotowano jednak spadki odpowiednio o 13,9% i 11,9%.
Łączna wartość akcji kredytowej w tym segmencie wyniosła w sierpniu 8,9 mld zł. Wysoka dynamika roczna wynika w dużej mierze z efektu bazy – w sierpniu 2024 r. brakowało już kredytów z programów wsparcia, a oprocentowanie nowych umów było wysokie.
Prognozy na końcówkę 2025 r. są pozytywne. Niższa inflacja i stopy procentowe, wzrost realnych dochodów oraz bardzo niskie bezrobocie w skali UE sprzyjają popytowi. Jedynym czynnikiem ryzyka pozostaje rosnąca niepewność geopolityczna, której deeskalacja mogłaby dodatkowo wzmocnić rynek.
Średnia wartość kredytu mieszkaniowego w sierpniu br. wyniosła 457,4 tys. zł (+8,4% r/r).
Stabilna jakość portfela kredytowego
Sierpniowe odczyty Indeksów Jakości BIK dla kredytów bankowych pokazują utrzymanie bezpiecznego poziomu ryzyka. W porównaniu z lipcem poprawiły się wszystkie trzy główne indeksy, a w ujęciu rocznym poprawa objęła kredyty mieszkaniowe i gotówkowe.
Jak podkreśla główny analityk Grupy BIK, czynniki makroekonomiczne sprzyjają poprawie spłacalności kredytów. Choć konieczna jest stała obserwacja danych, prawdopodobieństwo pogorszenia jakości portfela pozostaje niskie. Obecnie większym zagrożeniem dla banków niż klasyczne ryzyko kredytowe jest ryzyko prawne.
Źródło: https://www.bik.pl/
Zaktualizowano:
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
