Jak łatwo i bezpiecznie korzystać z pożyczek pozabankowych? Na co zwrócić uwagę, wnioskując w instytucji pożyczkowej?

Opublikowano: 02 Kwi 2024 Agnieszka Kłak 11 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

W dobie internetu i cyfryzacji wydawać by się mogło, że o dodatkową gotówkę nie jest trudno,  wystarczy tylko kilka chwil i mamy złożony wniosek. Czy jednak otwierając przeglądarkę i wybierając pierwszą z brzegu stronę pożyczkową działamy słusznie? Czy powinniśmy w jakiś sposób sprawdzić naszego pożyczkodawcę wnioskując online? A może lepiej udać się do doradcy i złożyć wniosek stacjonarnie? W poniższym artykule postaramy się odpowiedzieć, gdzie wnioskowanie o pożyczkę będzie dla nas najłatwiejsze i przede wszystkim bezpieczne.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • jak można prosto uzyskać pożyczkę online,
  • jak dbać o bezpieczeństwo finansowe w sieci,
  • czy można sprawdzić firmy pożyczkowe.
bezpieczeństwo

Gdzie najłatwiej zawnioskować o pożyczkę?

Sposobów na zawnioskowanie o pożyczkę pozabankową jest wiele. Te najbardziej popularne to:

  1. Wnioskowanie przez internet – jeśli nie chcemy ruszać się z domu i w zaciszu swoich czterech ścian zawnioskować o kredyt, to w dzisiejszych czasach większość firm pozabankowych umożliwia swoim klientom taką możliwość. Bardzo często jest to tylko kwestia uzupełnienia swoich danych w formularzu i przy decyzji pozytywnej w zależności od firmy jaką wybraliśmy weryfikujemy swoją tożsamość. W tym celu należy wykonać przelew weryfikacyjny lub potwierdzamy dochód za pomocą funkcji Kontomatik. Warto też korzystać z internetowych porównywarek produktów finansowych. Są to bezpłatne strony, które po wpisaniu przez nas kwoty i okresu pożyczki wyszukają nam produkty, które będą pod względem danych jakie zostały przez nas podane najlepiej dopasowane do naszych potrzeb.
  2. Wnioskowanie u doradcy finansowego – jeśli jesteśmy zwolennikami tradycyjnej metody i wolimy kontakt z drugą osobą lub po prostu obsługa internetu nie jest naszą mocną stroną dobrym sposobem na szybką gotówkę będzie skorzystanie z usług doradcy finansowego. Procesowanie wniosku u doradcy zajmuje tyle samo czasu co złożenie przez nas samodzielnie wniosku online. Dodatkowo doradzi on nam, która oferta może być dla nas najkorzystniejsza i odpowie na wszystkie nasze pytania. Pamiętajmy jednak, iż doradca za swoja pracę otrzymuje wynagrodzenie w postaci prowizji za udzielane pożyczki  i nie ma on prawa potrącać z kwoty naszej pożyczki dodatkowych sum na swoje wynagrodzenie.

Rynek finansowy daje nam wiele możliwości. Możemy wnioskować również o pożyczkę telefonicznie lub smsem. Pośród różnych opcji znajdziemy na pewno sposób najbardziej odpowiedni dla siebie. Tak naprawdę tylko od naszych predyspozycji zależy na jaki sposób się zdecydujemy. Każda z opcji posiada plusy jak i minusy i to my musimy zdecydować jaki sposób będzie dla nas najwygodniejszy. Popularne pożyczki 4 tys. w miesiącu maj 2024 prezentuje poniższa tabela:

Pożyczki online - kwota: 4 000 zł, okres: 24 mies
Firmy pożyczkowe
Kwota pożyczki: 4 000 zł
Ilość rat pożyczki: 24 mies
Oprocentowanie RRSO Prowizja Łączna kwota do spłaty Wysokość raty Akcja
Wonga - Pożyczka online (zobacz) 18,50 % 20,60 % 0,36 % 4 833,36 zł 201,39 zł
Takto Finanse - Pożyczka online (zobacz) 20,50 % 55,56 % 25,00 % 6 136,80 zł 255,70 zł
AASA Polska - Pożyczka online (zobacz) 18,50 % 58,15 % 29,32 % 6 228,00 zł 259,50 zł
Kredyt Ok - Pożyczka Online (zobacz) 18,50 % 59,08 % 30,00 % 6 260,64 zł 260,86 zł
Supergrosz - Pożyczka online (zobacz) 18,50 % 80,37 % 45,00 % 6 983,04 zł 290,96 zł

Nasza sytuacja finansowa a wnioskowanie o kredyt

Oczywiście, pamiętać musimy, że mimo, iż internet pełen jest sloganów: „pożyczka na dowód”, nie zawsze są one zgodne z prawdą. Firmy pozabankowe, mimo, iż mają dużo mniejsze wymagania wobec klienta niż banki zawsze starają się weryfikować naszą sytuację, czy to sprawdzając nasze bazy, czy wymagając od nas potwierdzenia dochodu. To skąd w internecie tak dużo haseł o pożyczkach zupełnie na oświadczenie bez baz i bez dochodów? Zazwyczaj taką formę finansowania zaproponują nam pożyczki prywatne, czyli są to zazwyczaj - jak sama nazwa wskazuje osoby fizyczne - a nie podmioty gospodarcze. Pożyczki te rządzą się swoimi prawami i nie są regulowane prawnie. Czym wyróżniają się takie pożyczki ?

  • mniej formalności, 
  • regulowane przepisami kodeksu cywilnego -  czyli udzielane są na dowolnych warunkach,
  • łatwa dostępność - brak wymogów dokumentowych, bez sprawdzania baz klienta,
  • wysokie oprocentowanie, 
  • obarczone wysokim ryzykiem,
  • jesteśmy zobowiązani zapłacić podatek. 

Musimy zdawać sobie sprawę, iż jeśli jesteśmy zadłużeni, posiadamy komornika lub nie mamy dochodu i szukamy finansowania w sektorze pożyczek prywatnych to nie zawsze takie firmy działają uczciwie. Poprzez udzielanie kredytu na bardzo wysoki procent, osoby te chcą się wzbogacić nie patrząc na nasze pogłębiające się zadłużenie. Powinniśmy w szczególności uważać na kilka kwestii:

  • strzeżmy dane - nie podawajmy naszych danych osobowych, osobom przez nas niezweryfikowanym – w szczególności peselu lub nr dowodu,
  • nie wpłacajmy przed udzieleniem pożyczki żadnych środków,
  • starannie czytajmy umowę, mogą się w niej znaleźć zapisy które będą dla nas bardzo niekorzystne,
  • dodatkowe opłaty za windykację – bardzo często w umowie znajdziemy zapis, gdzie za zwłokę z zapłatą naliczane są ogromne koszty,
  • starajmy się spotkać z przedstawicielem danej firmy, unikajmy pożyczek prywatnych załatwianych przez internet. 

Jak zweryfikować wiarygodność firm pozabankowych?

Kiedy rynek finansowy przepełniony jest firmami pozabankowymi? Skąd mamy wiedzieć, która z tych firm działa zgodnie z prawem?

  1. Obowiązek rejestracji firm pożyczkowych. Jeszcze do roku 2017 firmy pozabankowe działały jedynie o kodeks cywilny i tak naprawdę balansowały na granicy prawa. Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła obowiązek rejestrowania firm pożyczkowych, a co za tym idzie każda z firm, która nie figuruje w takim rejestrze może działać nielegalnie lub niezgodnie z prawem. Warto więc zajrzeć na stronę https://www.knf.gov.pl/podmioty/wyszukiwarka_podmiotow i tam sprawdzić czy firma w której chcemy zawnioskować jest tam zarejestrowana.
  2. Krajowy Rejestr Sądowy. Legalnie działająca firma, na pewno będzie zarejestrowana w bazie KRS. Jest to baza, w której zbierane są dane na temat przedsiębiorców, stowarzyszeń, organizacji społecznych i zawodowych. Wystarczy nam numer NIP, KRS, REGON lub nazwa firmy i już będziemy wiedzieli czy mamy do czynienia z uczciwym podmiotem.

Pożyczka online, a emeryt. Bezpieczeństwo seniora w sieci

Z roku na rok coraz większą grupę klientów stanowią seniorzy, głównie emeryci. Jeśli zaliczasz się do tej grupy, to musisz koniecznie zadbać o swoje bezpieczeństwo podczas wnioskowania - w tym o bezpieczeństwo finansowe. Zanim podejmiesz zdecydowane kroki, dokładnie przelicz, czy uzyskiwana przez Ciebie emerytura będzie wystarczająca na spłatę późniejszych rat. Już niejeden przypadek klienta, którego główne źródło dochodów stanowiło świadczenie emerytalne, pokazało, że wysokość comiesięcznych wpływów nie wynosiła wystarczająco dużo, by terminowo regulować dług. Jeśli chcesz uniknąć problemów, poszukaj w sieci produktu, jakim jest pożyczka dla emeryta lub rencisty.

Na co jeszcze warto zwracać uwagę?

  1. Umowa pożyczki. Pamiętać musimy, iż każda z firm  pożyczkowych podlega ustawom, które regulują koszty kredytów  konsumenckich, w tym pożyczek pozabankowych. Oferty takich firm mogą być droższe, tańsze, ale zawsze będą w granicach  jakie narzuca na nie ustawa. Warto znać więc zapisy tej ustawy definiującej maksymalne koszty pozaodsetkowe, aby czytając umowę wiedzieć czy firma z którą podpisujemy umowę działa w granicach prawa. Oczywiście pożyczki prywatne nie muszą stosować się do tej ustawy.
  2. Bezpieczne strony internetowe – przed podaniem swoich danych osobowych na jakiejkolwiek stronie internetowej należy zwracać szczególną uwagę czy na początku linku strony na której składana jest aplikacja znajduje się zielona kłódka. Oznacza to, że  strona jest bowiem wyposażona w sprawdzony i ważny certyfikat. Jeśli dodatkowo, obok zielonej kłódki, pojawi się element https, oznacza to, że strona jest szyfrowana.
  3. Opinie innych klientów. Rzecz jasna nie jest to najbardziej wiarygodne źródło na temat pożyczek, jednak warto zapoznać się z opiniami innych klientów korzystających z usług firmy pożyczkowej.
  4. Certyfikaty firm pożyczkowych. Oczywiście zdarzyć się może, że nieuczciwe firmy będą przedstawiać sfałszowane certyfikaty. Warto jednak wiedzieć, że najczęstszymi nagrodami dla firm pożyczkowych to: Laur Konsumenta, Nagroda Loan Magazine, Certyfikat Rzetelna Firma przyznawany przez Krajowy Rejestr Długów, Certyfikat Firma Wiarygodna Finansowo przyznawany przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor.

Podsumowanie

Szukając dodatkowej gotówki powinniśmy przede wszystkim kierować się zdrowym rozsądkiem i swoimi możliwościami. Niezależnie kto udzieli nam pożyczki musimy mieć świadomość że zaciągnięte zadłużenie należny spłacić. Warto jednak podpisywać umowy ze sprawdzonymi firmami pożyczkowymi, których procedury reguluje prawo. Jeśli jednak zdecydujemy się na inny sposób finansowania warto dobrze zapoznać się z umową, którą będziemy podpisywać.

Dodano: 31.01.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Artykuły powiązane

Jak działają Kontomatik i przelew za 1 zł?

Jak działają Kontomatik i przelew za 1 zł?

23 Lut 2023Autor: Agnieszka Kłak

Kiedy chcemy pożyczyć pieniądze z banku albo od firmy pożyczkowej, to obowiązkowo musimy przejść weryfikację tożsamości. Najczęściej odbywa się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego albo systemu Kontomatik. Współcześnie jest to już standardem, a w interesie instytucji finansowych leży, aby odbywało (...)

Czytaj więcej
Top