Konsekwencje wakacji kredytowych
Wakacje kojarzą się wielu osobom jako czas wytchnienia i odpoczynku od codzienności. Podobną funkcję spełniają wakacje kredytowe. Termin ten na dobre wszedł do słownika i jest często wykorzystywany w ofertach banków czy materiałach prasowych. Dziś wyjaśnimy czym są wakacje kredytowe, podamy kilka ich przykładów oraz powiemy o konsekwencjach tego zjawiska.
Spis treści
Czym są wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe to możliwość zawieszenia spłaty naszego zobowiązania względem banku czy innej instytucji finansowej. Możemy wyróżnić 2 typy wakacji kredytowych:
- wakacje kredytowe ustawowe wprowadzone przepisami tarczy antykryzysowej 4.0 dla osób, które utraciły główne źródło dochodu po 13 marca 2020 roku, w okresie pandemii COVID-19. Zawieszenie dotyczyło spłaty rat kredytów gotówkowych i hipotecznych na okres 3 miesięcy,
- wakacje kredytowe określane mianem bankowych albo regulaminowych. Były znane na długo przed wybuchem pandemii. Część banków w ramach zapisów w umowach i regulaminach dawało możliwość zawieszenia spłaty rat kredytu gotówkowego nawet do 6 miesięcy. Zakres i czas możliwości braku spłaty zależne były od danego banku. To rozwiązanie zaczęto szczególnie wykorzystywać krótko po wybuchu pandemii, w marcu 2020 roku, gdy wiele osób znalazło się w trudnej sytuacji ekonomicznej.
Jak wygląda zwieszenie spłaty raty w praktyce?
W zależności do regulacji w danym banku zawieszeniu może podlegać albo cała rata albo tylko rata kapitałowa. We wszystkich bankach istnieje obowiązek opłacania składki ubezpieczeniowej związanej z kredytem, aby zachować ciągłość ubezpieczenia. Aby lepiej poznać mechanizm wakacji kredytowych spójrzmy na dwa przykłady.
Przykład 1.
|
RATA KLIENTA |
1 200 zł |
|
RATA KAPITAŁOWA |
700 zł |
|
RATA ODSETKOWA |
500 zł |
|
KWOTA ZAWIESZONEGO KAPITAŁU |
2 100 zł (3 x 700 zł) |
Klient korzysta z wakacji kredytowych w okresie 3 miesięcy, gdzie zobowiązany jest do opłacania tylko raty odsetkowej.
Rata klienta wynosi 1 200 zł z czego 700 zł to kapitał, a 500 zł to odsetki. Klient przez kolejne 3 miesiące płaci do banku obniżoną ratę po 500 zł. Co z pozostałą kwotą? Kwota 2 100 zł, czyli 3 raty kapitałowe kredytu o wartości każda 700 zł zostaje podzielona na równe części i dopisana do każdej raty pozostałej do końca harmonogramu. Po okresie wakacji kredytowych rata klienta zwiększa się o niespłaconą wcześniej cześć kapitałową.
Przykład 2.
Klient korzysta z wakacji kredytowych w okresie 6 miesięcy, gdzie zwolniony jest z płatności całej raty. W tym przypadku po okresie wakacji kredytowych harmonogram klienta ulega wydłużeniu o kolejne pół roku w stosunku do pierwotnego harmonogramu przed wakacjami kredytowymi. Dodatkowo zostanie mu doliczone odsetki za okres wakacji kredytowych.
Jakie są konsekwencje wakacji kredytowych?
Niewątpliwie wakacje kredytowe przyniosły wytchnienie wielu gospodarstwom domowym w trudnych dla nich ekonomicznie czasach. Miały one jednak konsekwencje polegające na tym, że zawieszenie spłaty było raportowane do bazy Biura Informacji Kredytowej. Na tej podstawie część banków podejmowało decyzję o ograniczeniu kredytowania klienta. W ocenie banków klient korzystający z wakacji kredytowych jest mniej wiarygodny. Sytuacja ta miała jednak rozwiązanie, dla części banków wystarczyła tylko jedna spłacona rata w pierwotnie ustalonym przez harmonogram terminie, aby wrócić do możliwości finansowania.
Zaktualizowano:
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
