Ile trzeba odczekać od egzekucji komorniczej, by znów móc wziąć kredyt?

Opublikowano: 26 Lis 2025 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik windykacyjny

Po jakim czasie od egzekucji komorniczej można wziąć kredyt?

Możesz zaciągnąć kredyt po spłacie komornika, ale jaki jest to termin zależy od kilku czynników. Po pierwsze banki najczęściej stosują okres karencji, który wynosi 1-2 lata. Dopiero po upływie tego czasu będą skłonne rozpatrywać nowe wnioski kredytowe. Jednak to nie wszystko. Ważne jest także to, jakie bazy dłużników wiedzą o komorniku zajmującym Twój majątek.

Czy wpis o komorniku pozostanie w BIK i innych bazach?

W Biurze Informacji Kredytowej negatywne wpisy są przechowywane aż przez 5 lat od momentu spłaty komornika. Przez ten cały czas informacje będą źle wpływały na Twoją zdolność kredytową i będziesz miał spore problemy, by ponownie ubiegać się o kredyt.

W Biurach Informacji Gospodarczej wygląda to nieco lepiej. Mowa tu o takich wywiadowniach jak np. BIG Info Monitor czy Krajowy Rejestr Długów. Jeśli spłacisz całkowicie swój dług, to wierzyciel powinien poinformować o tym właściwą bazę w ciągu 14 dni. Następnie, w ciągu kolejnych 7 dni wpis powinien zostać wymazany z bazy. Negatywne informacje nie będą już widoczne dla banków, instytucji pożyczkowych i dostawców usług. 

Czy mogę wziąć kredyt na spłatę komornika?

Teoretycznie nie jest to niemożliwe, jednak praktycznie bardzo trudne. Mówimy o sytuacji, kiedy masz już komornika, czyli wtedy, gdy urzędnik zajął Twoje konto bądź wziął na celownik należącą do Ciebie nieruchomość. Wniosek możesz złożyć, ale prawnie na 100% zawsze spotkasz się z odmową. Ryzyko udzielenia zobowiązania takiemu klientowi będzie po prostu zbyt duże zarówno dla banku jak i firmy pożyczkowej. 

Czy mogę wziąć kredyt na spłatę zadłużenia jeszcze przed egzekucją?

Jeśli jeszcze nie doszło do egzekucji komorniczej, to będzie Ci łatwiej zaciągnąć zobowiązanie niż w trakcie egzekucji. Mimo wszystko wciąż napotkasz przeszkody. Raport BIK będzie zawierał informację o Twoich zaległościach. Niespłacone w terminie kredyty i pożyczki będą negatywną informacją dla instytucji finansowych. Teoretycznie jednak szanse masz.

Najprawdopodobniej nie otrzymasz kredytu gotówkowego z banku. Jednak w Twoim zasięgu pozostaną pożyczki pozabankowe. Najbardziej realną opcją będą tutaj chwilówki i to raczej na nieduże kwoty, które spłacisz w ciągu 30, max. 60 dni. Ale przemyśl dobrze, czy potrzebujesz kolejnego długu, skoro masz już trudności w spłacie pozostałych. Najpewniej jest Ci potrzebna profesjonalna pomoc finansowa, która pozwoli Ci wyjść z pętli zadłużenia. Pomyśl o tym, jako o swoim pierwszym problemie, a dopiero potem kieruj swe kroki po kolejne produkty finansowe.

Jak odbudować zdolność kredytową po egzekucji komorniczej?

Po spłacie komornika warto podjąć konkretne działania, które pomogą Ci odzyskać wiarygodność finansową:

• sprawdź raport BIK i upewnij się, że wierzyciel zgłosił spłatę długu,
• złóż wniosek o korektę danych, jeśli w bazie nadal widnieją nieaktualne informacje,
• zacznij od małych zobowiązań — np. zakupów ratalnych lub karty kredytowej z niskim limitem; regularne spłaty odbudują historię kredytową,
• utrzymuj stabilne dochody — banki pozytywnie oceniają stałe wpływy i zatrudnienie na umowę o pracę,
• unikaj nowych długów — każdy nowy wpis negatywny ponownie pogorszy Twoją ocenę.

Jakie masz alternatywy dla kredytu po komorniku?

Jeśli bank odmówi finansowania, rozważ inne rozwiązania:

• konsolidacja zadłużenia — połączenie kilku zobowiązań w jedno, często z niższą ratą,
• pożyczki społecznościowe (social lending) — udzielane przez osoby prywatne, zwykle z mniejszymi wymaganiami niż bank,
• pożyczki zabezpieczone — np. pod zastaw samochodu lub nieruchomości (tylko przy realnej możliwości spłaty!),
• pomoc doradcy finansowego lub fundacji antyzadłużeniowej — czasem lepiej najpierw naprawić finanse niż brać kolejny kredyt.

Co zrobić, gdy wierzyciel nie usunął wpisu po spłacie długu?

Zdarza się, że mimo spłaty zobowiązania wpis w bazie dłużników pozostaje. W takiej sytuacji:

• zachowaj dowód spłaty długu (potwierdzenie przelewu, zaświadczenie od wierzyciela),
• zgłoś reklamację do wierzyciela z żądaniem niezwłocznej aktualizacji lub usunięcia wpisu,
• jeśli to nie pomoże — złóż skargę do UOKiK lub UODO (dawniej GIODO).

Czego unikać po spłacie komornika?

Kiedy już spłacisz w całości komornika, to powinieneś w szczególności unikać:

• zaciągania kolejnych pożyczek „na szybko”,
• ignorowania swojej historii w BIK,
• braku planu finansowego — bez budżetu domowego łatwo wrócić do zadłużenia,
• ufania ofertom „kredytu bez BIK” — wiele z nich to oszustwa lub lichwiarskie pożyczki,

FAQ - najczęściej zadawane pytania

Czy 5 lat po egzekucji komorniczej można składać wniosek kredytowy?

Tak, po spłacie zaległości i odczekaniu okresu 5 lat negatywne informacje w BIK już nie będą widnieć. Pamiętaj jednak, że ważna będzie Twoja aktualna zdolność kredytowa oraz stan zadłużenia. Jeśli znowu popadniesz w długi to uzyskanie finansowania nie tylko stanie się znów bardzo trudne, ale też będzie niebezpieczne dla Twojego osobistego budżetu.

Czy mając komornika można uzyskać kredyt hipoteczny?

Nie, najprawdopodobniej nie będzie to możliwe. Banki bardzo rygorystycznie podchodzą do oceny zdolności kredytowej klienta przy kredycie hipotecznym i preferują pozytywną historię w BIK. W momencie, w którym komornik egzekwuje należność wierzyciela z Twojego majątku stajesz się niewypłacalny.

Kiedy najszybciej można wziąć zobowiązanie?

Jeśli informacje o komorniku widnieją jedynie w BIG, to po całkowitej spłacie komornika powinieneś wyjść na czysto już w ciągu 21 dni. Praktyka jest jednak najczęściej taka, że negatywne informacje są przekazywane nie tylko do BIG-ów, ale też do BIK, co oznacza, że najprawdopodobniej będziesz musiał odczekać co najmniej 5 lat. 

Dodano: 26.11.2025