Lokaty cieszą się popularnością mimo spadającego oprocentowania.
Średnie oprocentowanie lokat spadło w grudniu 2024 r. do 3,95 proc. i to pomimo tego, że Rada Polityki Pieniężnej nie obniżyła stóp procentowych. To sprawiło, że oszczędzanie na lokatach stało się znacznie mniej opłacalne, niż jeszcze rok temu. Mimo to nadal chętnie korzystamy z tego produktu bankowego.
Z tego artykułu dowiesz się:
- czy pomimo niskiego oprocentowania można zarobić na lokacie,
- jaki rodzaj lokaty jest bardziej korzystny,
- jak efektywnie skorzystać z oszczędzania na lokacie.
Spis treści
Lokata - kiedy można na niej zarobić?
Lokaty, choć mniej oprocentowane w 2023 i 2022 r. wciąż dają możliwości zysku. Dokonując wpłaty i przetrzymując tam pieniądze przez określony czas (zgodnie z terminem obowiązywania lokaty) zarobisz nieco pieniędzy. Być może kapitał nie zostanie pomnożony w sposób spektakularny, ale i tak to znacznie lepsze rozwiązanie, niż przechowywanie środków na zwykłym koncie oszczędnościowym, gdzie oprocentowanie będzie znacznie niższe.
Musimy wspomnieć o dość sporym minusie, jakim jest podatek Belki. Wynosi od 19% od zysków kapitałowych, a więc od odsetek, które Twoja lokata wypracuje w trakcie swojego trwania. Przykładowo, jeśli wpłacisz 10 000 zł i w krótkim okresie na lokacie zarobisz 100 zł, to podatek będzie odciągany od odsetek, czyli wyniesie 19 zł. W efekcie lokata tak naprawdę przyniesie Ci zysk w wysokości 81 zł.
Pamiętaj, że wcześniejsze zerwanie lokaty nigdy nie jest zbyt opłacalne. Na przykład, jeśli założysz lokatę na 3 miesiące, a zerwiesz ją po 2 miesiącach, to możesz stracić wszystkie odsetki (już opodatkowane), które w tym czasie zarobiłeś na lokacie.
Czy Polacy chętnie inwestują w lokaty?
Pod koniec zeszłego roku Polki i Polacy wpłacili na lokaty blisko 80 miliardów złotych. Jak wytłumaczyć taką popularność, skoro efektywne oprocentowanie spadło? Po pierwsze da się zauważyć pewien trend do oszczędzania, dominujący w naszym narodzie. Chcemy odkładać pieniądze i je pomnażać. Nie każdy ma smykałkę do bardziej ryzykownych inwestycji (jak np. giełda). Jednocześnie zdaje sobie sprawę, że koncie w banku zyska ledwie grosze. Dlatego lepszym wyborem jest lokata.
Po drugie - jesteśmy łowcami promocji. A tych ostatnimi czasy nie brakowało, także na rynku bankowym. Końcówka 2024 r. przyniosła całkiem opłacalne opcje, jak np. promocyjne oprocentowanie na lokacie wynoszące powyżej 4%. To zdecydowanie zachęciło Polaków do wyboru takiej ścieżki oszczędzania.
Czy lokaty długoterminowe się opłacają?
Lokata długoterminowa ma to do siebie, że obowiązuje przez co najmniej rok, a może to być nawet 24 czy 36 miesięcy. Ich oprocentowanie może być jednak niższe niż lokaty krótkoterminowej. Na przykład w Alior Banku na dzień 23 lutego 2025 r. oprocentowanie 3-miesięcznej lokaty wynosi 4,8 proc., a rocznej już tylko 4 proc.
Niejeden klient postępuje w ten sposób, że zakłada sobie lokatę na 3 miesiące, a po upływie tego terminu zakłada kolejną, 3-miesiączną lokatę. Może tak robić kilka razy po rząd. Teoretycznie wygląda to na korzystne posunięcie. Cztery lokaty, każda po 3-miesiące, dadzą większy zysk niż jedna lokata 12-miesięczna. Jednak klient nie może mieć pewności, że za 3 miesiące oprocentowanie lokat drastycznie nie spadnie. Natomiast jeśli od razu założy lokatę roczną ze stałym oprocentowaniem, to będzie miał pewność, że przez pełnych 12 miesięcy nic się nie zmieni.
Dlatego, jeśli cenisz sobie stabilność, lokata długoterminowa będzie stworzona w sam raz dla Ciebie.
Czy warto odkładać pieniądze na lokacie?
Jak już wspomnieliśmy, lokata jest bardziej opłacalna niż trzymanie pieniędzy na rachunku. Zgromadź minimalną kwotę akceptowaną przez bank - często jest to 1000 zł. Następnie wpłać środki na lokatę i ciesz się z zysku. Oczywiście inwestując pieniądze gdzie indziej możesz więcej zyskać, ale jednocześnie ponosisz ryzyko. Stawiając na lokacie, nie ryzykujesz, a zyskujesz stabilny i stały wzrost odsetek.
Nawet jeśli w tym roku nastąpi spodziewana obniżka stóp procentowych, to i tak lokaty będą bardziej opłacalne niż konta oszczędnościowe z 0,5-1 proc. w skali roku.
Co można zrobić z pieniędzmi, zaoszczędzonymi z lokaty?
Pieniądze, które zyskasz dzięki lokacie są Twoje i możesz je przeznaczyć na co tylko chcesz. Jednak, jeśli aktualnie spłacasz zobowiązania, to możesz przeznaczyć pieniądze z lokaty na nadpłatę kredytu. Dzięki temu zmniejszysz koszty i realnie zaoszczędzisz. Możesz wtedy wybrać, czy zmniejszysz kwotę rat czy skrócisz czas kredytowania.
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
