Nadpłata kredytu samochodowego – czy to się opłaca?
Finansowanie auta nie zawsze jest możliwe bezpośrednio z naszego kapitału - choćby na niedostatecznie wysoką sumę zgromadzonych środków. Dlatego właśnie decydujemy się na zobowiązanie. Jednakże płatność rat w dłuższej perspektywie może wiązać się z dość sporymi kosztami. Jednym ze sposobów na ograniczenie tych kosztów jest nadpłata kredytu samochodowego.
Z tego artykułu dowiesz się:
- czy masz możliwość wcześniej spłacić kredyt,
- kiedy możesz ponieść koszty nadpłaty,
- jakie korzyści możesz mieć z nadpłaty kredytu samochodowego.
Spis treści
Na czym polega nadpłata kredytu samochodowego?
Jeśli zaciągnąłeś kredyt samochodowy z banku, to właściwie w każdej chwili możesz go wcześniej spłacić. Nadpłata może być całościowa lub częściowa. To, jaką kwotę zapłacisz zdecyduje o wymiarze korzyści, jakie będą dla Ciebie z tego tytułu przysługiwać. Aby tego dokonać musisz po prostu zapłacić więcej, niż wynosi rata kredytu. Przykładowo, jeśli Twoja rata to 358,70 zł, to już płatność 400 zł będzie częściową nadpłatą, chociaż nieznaczną w kontekście obniżenia kosztów. Inny przykład - do końca masz do spłaty 6 rat na łączną sumę 2152,20 zł. Wpłata dokładnie 2152,20 zł będzie oznaczała całkowitą nadpłatę kredytu.
Czy nadpłata kredytu samochodowego coś kosztuje?
Zanim zdecydujesz się nadpłacić kredyt samochodowy, sprawdź, czy bank nie przewidział opłaty za taką operację. Może ona wystąpić, jeśli brałeś kredyt ze stałym oprocentowaniem. Wówczas kredytodawca ma prawo naliczyć prowizję w wysokości:
- 0,5% spłacanej kwoty - jeśli do końca umowy kredytowej pozostał mniej niż 1 rok,
- 1% spłacanej kwoty - jeśli do końca umowy kredytowej pozostało więcej niż 12 miesięcy.
Prowizja zostanie wówczas doliczona do całej sumy pozostałego kredytu. Tzn. jeśli do spłaty pozostało Ci 5000 zł przez 13 miesięcy, to łączna kwota nadpłat maksymalnie może wynieść 5000 zł + 1% czyli 5050 zł.
Czym może poskutkować nadpłata kredytu samochodowego?
Nadpłata kredytu samochodowego poskutkuje obniżeniem kosztów, w tym odsetek za czas, który pozostał do spłaty kredytu. Oczywiście to, ile tego będzie należy wyliczyć indywidualnie. Wszystko zależy od oferty banku, z której skorzystałeś - ile wyniosła prowizja, ubezpieczenie kredytu czy inne dodatkowe koszty. Słowem - nie musisz płacić za obsługę kredytu za okres, który nadpłaciłeś.
W przypadku częściowej spłaty może być tak, że całkowita kwota do spłaty ulegnie zmniejszeniu, a liczba rat pozostanie taka sama. Wtedy każda rata będzie niższa. Drugi wariant zakłada, że rata pozostanie w niezmienionej kwocie, ale zmniejszy się liczba rat - tylko że wtedy kwota nadpłaty częściowej powinna być równa wartości przynajmniej jednej raty.
Jeśli nadpłacisz kredyt samochodowy w całości, to nie musisz już go spłacać. Koszty zostaną Ci zwrócone za cały spłacony okres kredytowania.
Czy wcześniejsza spłata kredytu samochodowego się opłaca?
Wcześniejsza spłata kredytu samochodowego, choć w pewnych przypadkach może się wiązać z dodatkowym kosztem w postaci prowizji za wcześniejszą spłatę, jest opłacalna. Rzecz jasna punktem wyjścia jest to, czy zgromadziłeś wystarczająco dużo kapitału na nadpłatę. Jeśli tak i chcesz go przeznaczyć na ten cel, to nie powinieneś się wahać. Koszty, które z tego tytułu zostaną Ci zwrócone to zawsze dodatkowe oszczędności, a przy całkowitej spłacie odciążysz swój budżet domowy z rat.
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
