Pożyczka gotówkowa online to nie to samo, co kredyt gotówkowy przez internet. Wyjaśniamy różnice.

Opublikowano: 10 Lis 2023 Dagmara Konik 9 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Jaka jest definicja kredytu gotówkowego przez internet?

Instytucją, która udzieli nam kredytu gotówkowego jest tylko i wyłącznie bank. Banki udzielają kredytów i działają na podstawie Prawa Bankowego. Umowa o kredyt zawsze musi być zawarta w formie pisemnej i musi zostać w niej określona suma pożyczanych pieniędzy i kwota opłat (prowizji, odsetek) oraz przede wszystkim termin spłaty. Przy wnioskowaniu o kredyt należy podać również cel, na który pożyczamy pieniądze. Związane jest to z cechami kredytu tj. zwrotność i celowość.

Przyznanie kredytu zawsze wiąże się ze sprawdzeniem naszej zdolności kredytowej przez bank i oznacza to, że bank sprawdzi, czy będziemy w stanie spłacić w terminie zaciągnięte zobowiązanie wraz z odsetkami. Aby uzyskać kredyt gotówkowy, konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających dochód, dlatego osoby bez stałego zatrudnienia raczej mają małe szanse na skorzystanie z takiej formy finansowania. Wyjątek stanowi kredyt gotówkowy na oświadczenie, który dostępny jest dla klientów posiadających już w danym banku konto osobiste.

Umowa kredytowa zawsze jest odpłatna. Za przekazanie kredytobiorcy środków określonych w umowie bank nalicza odsetki, które są spłacane z ratami kredytu. Wysokość prowizji jest zależna od wyboru oferty banku i w niektórych przypadkach bank może odstąpić od jej naliczana np. w ramach oferty promocyjnej.

Wnioski o kredyt gotówkowy w bankach zwykle mają dłuższy czas oczekiwania na ostateczną decyzję ze względu na konieczność weryfikacji klienta i źródła dochodu. Przyznany nam kredyt gotówkowy jest wypłacany zawsze w formie przelewu. Do nielicznych ofert należą przypadki, gdzie otrzymamy środki w formie gotówki wypłacanej w oddziale banku czy za pomocą czeku GIRO realizowanego w placówkach pocztowych.

Czym jest pożyczka gotówkowa online?

Pożyczki gotówkowej udzielić może nie tylko instytucja finansowa, ale także osoba fizyczna. Co ciekawe jej przedmiotem wcale nie musi być wyłącznie gotówka, ale również rzeczy. W takim przypadku warunkiem jest jednak ich określenie co do gatunku (węgiel, benzyna, samochód itp.)

Umowa zawierana przy zaciąganiu pożyczki jest uregulowana zapisami w Kodeksie Cywilnym, a przy niskich kwotach takich zobowiązań nie zawsze wymagane jest od nas podpisywanie dokumentów pożyczkowych (pożyczki do 500 zł). Natomiast firmy pożyczkowe muszą działać też zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim.

Przy wnioskowaniu o pożyczkę nie mamy również konieczności określenia na jaki cel pożyczamy pieniądze. W wielu instytucjach pozabankowych do uzyskania pożyczki nie jest wymagane przedstawianie zaświadczeń o dochodach i potwierdzeń od pracodawcy. Często przy pożyczkach tzw. „chwilówkach” wystarczy jedynie potwierdzić swoją tożsamość wysyłając mailem bezpośrednio do pożyczkodawcy zdjęcie dowodu osobistego. Weryfikacja może odbywać się również za pomocą narzędzi takich, jak Kontomatik, który jest aplikacją łączącą się z naszym rachunkiem bankowym. Na tej podstawie weryfikowana jest nasza tożsamość, a jeśli wymaga tego procedura również i dochody.

W przypadku instytucji udzielających pożyczek to one określają jakie wymagania powinien spełnić pożyczkobiorca by uzyskać finansowanie. Pożyczka może więc zostać udzielona osobie, która nie ma regularnych dochodów lub utrzymuje się z zasiłków.

Pożyczki gotówkowe wieloratalne są zwykle droższe od kredytów bankowych, ale ze względu na szybką decyzję online i brak formalności częściej decydujemy się na taką właśnie formę pożyczania pieniędzy. Dotyczy to zwłaszcza przypadków, kiedy środki są potrzebne w krótkim czasie.

Przy pożyczkach na krótki czas (30dni) dla klientów, którzy nigdy nie korzystali z usług instytucji pozabankowej pojawiają się również oferty pożyczki całkowicie za darmo co oznacza że oddajemy tyle ile pożyczyliśmy, bez naliczania dodatkowych kosztów. Dopiero przedłużenie pożyczki na kolejny okres czasu może skutkować naliczeniem dodatkowych opłat.

W instytucjach pozabankowych decyzje ostateczne są wydawane zwykle dość szybko (przy kredytach chwilówkach – w ciągu 15 minut), a niektóre z nich procesują wnioski nawet 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu co znacznie ułatwia nam dostęp do tego typu produktu.

Pożyczka gotówkowa może być wypłacona nie tylko w formie przelewu, ale również w formie gotówkowej za pomocą czeku GIRO. Katalog instytucji udostępniających taką funkcję jest znacznie większy od listy banków obsługujących ten proces.

Pożyczka czy kredyt? Różnice decydują o wyborze

Dla jakich klientów pożyczka będzie najlepszym rozwiązaniem, a dla jakich kredyt? Znając różnice można pokusić się o stworzenie pewnego roboczego profilu klienta, który teoretycznie powinien bardziej dążyć na bycia jednego albo drugiego produktu. Mając to na uwadze, można powiedzieć, że po pożyczkę pozabankową online sięgnie raczej klient, który:

• potrzebuje szybkiego, krótkoterminowego zobowiązania,
• celuje bardziej w niższe, niż wyższe kwoty,
• ceni sobie czas,
• nie chce przechodzić przez skomplikowane procedury weryfikacji tożsamości,
• ma pilne potrzeby finansowe do zaspokojenia,
• będzie wypłacalny w krótkim terminie,
• liczy się z tym, że poniesie większe koszty pożyczki niż kredytu.

Natomiast w przypadku kredytu trzeba koniecznie zauważyć, że po ten produkt finansowy sięgnie klient, który najprawdopodobniej:

• oczekuje szybkiego finansowania,
• jest zainteresowany dłuższym okresem spłaty,
• woli ponosić niższe koszty produktu,
• ma dobrą albo bardzo dobrą zdolność kredytową,
• ma dobrą albo bardzo dobrą historię kredytową,
• chce uzyskać wysoką kwotę finansowania,
• jest gotowy na dłuższą weryfikację tożsamości - w razie potrzeby.

Różnice między kredytem a pożyczką są dość wyraźne, ale niezależnie od tego czy wybierzesz jedno czy drugie, pamiętaj, aby dokładnie weryfikować parametry i porównywać oferty. Najkorzystniejsze zobowiązanie, to takie, które przyniesie Ci najmniejsze koszty. Warto więc zwracać uwagę na takie kwestie jak: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, prowizja, oprocentowanie, a wreszcie - ile wynosi całkowity koszt pożyczki bądź kredytu. 

Podsumowanie

Teraz kiedy już wiemy jakie są różnice pomiędzy kredytem a pożyczką to do nas należy decyzja na którą formę finansowanie się zdecydujemy.

Należy pamiętać jednak o tym, aby przed podjęciem decyzji dokładnie zapoznać się warunkami jakie wiążą się z podpisaniem umowy o pożyczane pieniądze. W tym celu najprościej będzie skorzystać i z internetowych porównywarek kredytów i pożyczek, dokładnie przeanalizować wszystkie opłaty i koszty dodatkowe i dopiero wtedy podjąć ostateczną decyzję.

Oba te produkty dostępne są w kanałach online, gdzie w prosty sposób możemy uzyskać środki wprost na nasz rachunek. Czasami są to procesy „bez wychodzenia z domu”, gdzie tylko kilka kliknięć dzieli nas od przelewu środków.

Tagi: pożyczka gotówkowapożyczka onlinekredyt gotówkowychwilówka na czek girobank

Dodano: 03.11.2020