Zimowy ranking kredytów 2025/2026 na wnioskomat.com - wybierz najlepszą ofertę!

Opublikowano: 18 Gru 2025 Agnieszka Kłak 16 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytu Gotówkowego

Sprawdź zimowy ranking kredytów gotówkowych

Na stronie wnioskomat.com możesz za darmo sprawdzić RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH 2025 i zobaczyć, jakie są aktualne oferty kredytowe. Do rankingu możesz wracać także w kolejnych zimowych miesiącach, już w 2026 roku, gdyż jest on aktualizowany. Zobaczysz jaka jest ocena klientów, dostępna kwota, okres spłaty, RRSO i oprocentowanie.

Ponadto możesz od razu rozpocząć proces wnioskowania klikając ZŁÓŻ WNIOSEK przy wybranej ofercie. 

Najlepsze kredyty gotówkowe - aktualne oferty

Kasa Stefczyka

W Kasie Stefczyka możesz wziąć kredyt gotówkowy do 240 000 zł, z maksymalnym okresem spłaty 120 miesięcy, jeśli masz od 18 do 99 lat. Minimalne RRSO zaczyna się tu od 8,29%, a maksymalne może sięgnąć 28,34%, więc ostateczny koszt mocno zależy od Twojej zdolności kredytowej i wybranych parametrów. Nominalne oprocentowanie wynosi 15,20%, dlatego warto dokładnie przeliczyć ratę i porównać tę ofertę z innymi, zanim podejmiesz decyzję.

Bank Pocztowy

W Banku Pocztowym możesz pożyczyć do 200 000 zł na maksymalnie 120 miesięcy, jeśli mieścisz się w widełkach wieku 18–80 lat. RRSO zaczyna się od 9,38% i może sięgnąć 16,07%, co pokazuje, że przy dobrych warunkach możesz liczyć na relatywnie atrakcyjny koszt kredytu. Oprocentowanie nominalne wynosi 11,99%, więc przy dłuższym okresie spłaty rata będzie umiarkowana, ale wciąż warto zwrócić uwagę na całkowity koszt.

Alior Bank – Oferta Standardowa

Standardowa oferta Alior Banku pozwala Ci sfinansować potrzeby do kwoty 200 000 zł, z okresem spłaty nawet do 144 miesięcy, jeśli masz od 18 do 80 lat. RRSO w tej propozycji startuje od 9,38%, ale w skrajnym wariancie może wzrosnąć aż do 23,80%, co pokazuje szeroki rozrzut kosztów w zależności od Twojego profilu. Nominalne oprocentowanie wynosi 15,90%, więc jest to kredyt, przy którym szczególnie warto zwrócić uwagę na warunki początkowe i ewentualne ubezpieczenia.

Raiffeisen Digital Bank – kredyt gotówkowy

W Raiffeisen Digital Bank możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy do 150 000 zł, z okresem spłaty do 120 miesięcy, jeśli masz od 18 do 70 lat. RRSO w tej ofercie zaczyna się od 9,99%, a maksymalnie może wynieść 14,92%, co plasuje ją wśród umiarkowanie wycenionych propozycji online. Oprocentowanie nominalne na poziomie 12,72% sprawia, że jest to opcja warta rozważenia, jeśli cenisz zdalny proces i wygodę obsługi przez aplikację.

Santander Consumer Bank

W Santander Consumer Bank możesz pożyczyć do 100 000 zł na maksymalnie 84 miesiące, jeśli masz od 21 do 70 lat. RRSO w tej ofercie wynosi od 10,46% do 20,15%, co oznacza, że przy dobrym profilu klienta możesz zejść z kosztem do średniego poziomu na rynku. Oprocentowanie nominalne na poziomie 16,99% sygnalizuje jednak, że szczególnie ważne będzie dokładne przeliczenie całkowitego kosztu kredytu i wysokości raty.

Citi Handlowy – kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy w Citi Handlowym pozwala Ci sfinansować potrzeby do kwoty 150 000 zł, z maksymalnym okresem spłaty 120 miesięcy, jeśli masz od 18 do 75 lat. RRSO mieści się w przedziale od 11,00% do 13,62%, co przy dość niskim rozrzucie wartości daje przewidywalny poziom kosztów. Nominalne oprocentowanie wynosi jedynie 9,49%, dzięki czemu oferta może być atrakcyjna przy stabilnej zdolności kredytowej i dłuższym okresie spłaty.

VeloBank – Kredyt dla aktywnych

W VeloBanku, w ramach Kredytu dla aktywnych, możesz pożyczyć do 200 000 zł na okres do 120 miesięcy, jeśli Twój wiek mieści się w przedziale 18–75 lat. RRSO w tej ofercie zaczyna się od 11,40% i może sięgnąć 13,50%, co czyni ją stosunkowo przejrzystą i przewidywalną kosztowo. Oprocentowanie nominalne 10,85% sprzyja osobom, które regularnie korzystają z konta i produktów banku, budując dobrą historię współpracy.

BNP Paribas

W BNP Paribas dostępny jest kredyt gotówkowy do 230 000 zł, z maksymalnym okresem spłaty 120 miesięcy, przeznaczony dla osób w wieku 18–80 lat. RRSO w tej ofercie wynosi od 11,57% do 13,23%, więc przy spełnieniu odpowiednich warunków możesz liczyć na dość stabilny i przewidywalny koszt. Oprocentowanie nominalne na poziomie 10,99% sprawia, że jest to oferta godna rozważenia przy większych kwotach i długim okresie finansowania.

PKO BP – kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny PKO BP pozwoli Ci połączyć zobowiązania do łącznej kwoty 300 000 zł, z okresem spłaty do 96 miesięcy, jeśli masz od 18 do 80 lat. RRSO w tej ofercie mieści się w przedziale od 11,57% do 19,00%, co odzwierciedla złożony charakter konsolidacji różnych zobowiązań. Oprocentowanie nominalne wynosi 10,99%, więc oprócz obniżenia miesięcznej raty możesz też uporządkować swoje finanse, choć warto policzyć całkowity koszt po wydłużeniu okresu spłaty.

mBank

W mBanku możesz sięgnąć po kredyt gotówkowy do 200 000 zł na maksymalnie 120 miesięcy, jeśli mieścisz się w przedziale wieku 18–70 lat. RRSO zaczyna się tu od 13,24% i sięga maksymalnie 14,36%, co daje dość wąski rozrzut i przewidywalny koszt obsługi długu. Oprocentowanie nominalne na poziomie 12,00% sprawia, że oferta będzie interesująca, jeśli zależy Ci na elastycznym banku z mocną obsługą online.

SKOK Chmielewskiego

W SKOK-u Chmielewskiego możesz pożyczyć do 180 000 zł, z maksymalnym okresem spłaty 120 miesięcy, jeśli masz od 23 do 75 lat. RRSO tej oferty wynosi od 16,04% do 20,57%, co oznacza wyższy poziom kosztów niż w wielu bankach komercyjnych. Oprocentowanie nominalne 14,00% pokazuje, że jest to propozycja raczej dla osób, które cenią spółdzielczy charakter instytucji i lokalne podejście, nawet kosztem wyższej ceny.

Santander Bank Polska

W Santander Bank Polska możesz skorzystać z kredytu gotówkowego do 300 000 zł na maksymalnie 120 miesięcy, jeśli mieścisz się w przedziale wieku 18–76 lat. RRSO w tej ofercie startuje od 18,96% i może sięgnąć 31,67%, co plasuje ją wśród droższych propozycji na rynku. Oprocentowanie nominalne wynosi 16,00%, więc tę ofertę warto rozważać głównie wtedy, gdy kluczowa jest dla Ciebie wysoka dostępna kwota i długi okres spłaty.

Smartney – kredyt gotówkowy

W Smartney możesz pożyczyć do 150 000 zł z okresem spłaty do 120 miesięcy, jeśli masz od 21 do 70 lat. RRSO zaczyna się tu od 29,00% i może dojść aż do 98,23%, co czyni tę propozycję jedną z najdroższych w całym zestawieniu. Oprocentowanie nominalne wynosi 14,50%, ale ze względu na bardzo wysokie RRSO ten kredyt warto traktować jako rozwiązanie awaryjne, po uprzednim porównaniu wszystkich tańszych opcji.

Na co można przeznaczyć kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy online jest zobowiązaniem przeznaczonym na dowolny cel. Dzięki niemu zrealizujesz takie potrzeby jak:

• ferie zimowe dla dzieci,
• wyjazd zimowy dla całej rodziny,
• sportowy sprzęt zimowy,
• ciepłe, zimowe ubrania,
• zabezpieczenie domu i naprawy w związku z opadami śniegu i mrozem. 

Kto może starać się o kredyt gotówkowy zimą?

O kredyt gotówkowy może starać się każdy, kto:

• ukończył 18 rok życia,
• posiada aktualny dowód osobisty,
• prawidłowo wypełni formularz kredytowy,
• ma pełną zdolność do czynności prawnych,
• posiada dostateczną zdolność kredytową,
• ma pozytywną historię kredytową.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

Aby uzyskać kredyt gotówkowy musisz najpierw przygotować kilka dokumentów, którymi będą:

• dowód osobisty,
• wniosek kredytowy,
• zaświadczenie od pracodawcy o dochodach,
• wyciąg z konta bankowego za ostanie 3-6 miesięcy.

Przy mniejszych kwotach wystarczający może okazać się dokument potwierdzający tożsamość. Natomiast, jeśli zawnioskujesz o wyższe sumy, to bank może poprosić o dokumenty dochodowe. 

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt gotówkowy?

Najtańszą ofertę kredytu gotówkowego możesz otrzymać wtedy, kiedy już porównasz wszystkie dostępne opcje i wyeliminujesz te, które są droższe. Jak tego skutecznie dokonać? Przede wszystkim zwróć uwagę na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. To ten parametr będzie decydował o ostatecznej wysokości kredytowych kosztów. 

Zastanów się nad okresem spłaty. Im jest dłuższy, tym niższa będzie miesięczna rata, ale łącznie zapłacisz więcej niż przy krótszym okresie. Z kolei wybór krótszego czasu spłaty sprawi, że wprawdzie co miesiąc zapłacisz więcej, ale w sumie koszty będą niższe niż przy dłuższym okresie.

Spójrz na całkowity koszt kredytu. To wartość, którą realnie zapłacisz za produkt. Jest to bardzo ważne, gdyż porównując oferty pod kątem właśnie tego parametru od razu zauważysz, która opcja będzie tańsza. 

Jednak nie bez znaczenia pozostają dodatkowe opcje promocyjne, z których możesz skorzystać. Warto zadzwonić do wybranych banków i dowiedzieć się, czy mają coś specjalnego dla klientów. Przykładem takiego bonusowego rozwiązania będzie odroczenie spłaty rat na 3 miesiące. Nie musisz jednak poświęcać czasu na składanie zapytań. Zadzwoń do naszego doradcy kredytowego i zapytaj o szczegóły ofert. 

Jak poprawić zdolność kredytową przed zimą?

Jeśli chcesz poprawić swoją zdolność kredytową przed zimą, to:

• spłać drobne limity i karty, najlepiej do zera albo przynajmniej obniż ich wykorzystanie poniżej trzydziestu procent dostępnego limitu,
• nie składaj kilku wniosków naraz, każde zapytanie obniża punktację i może pogorszyć ofertę,
• zadbaj o regularne wpływy na konto, banki premiują stabilność i powtarzalność dochodów,
• sprawdź raport BIK i popraw ewentualne błędy, raz na pół roku możesz pobrać wersję bez opłat,
• uporządkuj budżet domowy, wyeliminuj zbędne subskrypcje i ustal stałe przelewy na rachunki,
• przygotuj komplet dokumentów potwierdzających dochód, to przyspiesza decyzję i ogranicza prośby o dosyłki.

Jakie są alternatywy dla kredytu gotówkowego?

Karta kredytowa to dobra alternatywa, jeśli chcesz korzystać tylko z tej gotówki, która Ci się przyda "na już". Kredyt bywa tańszy przy większych kwotach i dłuższym czasie spłaty. Karta daje elastyczny limit oraz okres bezodsetkowy, ale przy rozłożeniu na raty całkowity koszt zwykle rośnie szybciej,

Limit w koncie poprawia płynność i działa jako poduszka, lecz jest przeznaczony na krótkie okresy. Długie korzystanie z debetu podnosi koszt i pogarsza scoring,

Ostatnia alternatywa to pożyczka online. Ten produkt jest szybszy w decyzji, natomiast częściej ma wyższą cenę całkowitą. Kredyt bankowy wymaga więcej weryfikacji, ale zazwyczaj oferuje niższą ratę przy tej samej kwocie.

Wnioskowanie przez internet — co musisz wiedzieć?

1. Ile trwa decyzja? W prostych przypadkach pierwsza decyzja pojawia się w kilkanaście minut, w sprawach wymagających weryfikacji dokumentów zwykle w jeden dzień roboczy. 
2. Potwierdzanie tożsamości. Najczęściej odbywa się przez przelew weryfikacyjny o małej wartości albo przez wideoweryfikację z dokumentem tożsamości.
3. Czy potrzebne jest konto w banku? Posiadanie konta w banku, który udziela kredytu, przyspiesza proces i ułatwia wypłatę. W wielu instytucjach da się jednak przejść cały proces z kontem w innym banku.
4. Kiedy środki trafiają na konto? Po podpisaniu umowy pieniądze zwykle są wypłacane tego samego dnia lub następnego dnia roboczego. Zależy to od godziny akceptacji i sesji rozliczeniowych.

Najczęstsze błędy przy wyborze kredytu

Oto najczęstsze błędy popełniane przt wyborze kredytu gotówkowego:

• skupienie się tylko na niskiej racie, zamiast na całkowitym koszcie,
• wybór najdłuższego okresu spłaty bez policzenia, ile łącznie zapłacisz,
• pomijanie RRSO, które pokazuje pełen koszt wraz z prowizją i opłatami,
• nieuwzględnienie ubezpieczeń i kosztów dodatkowych, które podnoszą ratę i koszt całkowity,
• brak porównania co najmniej trzech ofert oraz rezygnacja z negocjacji marży i prowizji.

Dodano: 18.12.2025