Czy warto brać kredyt hipoteczny w mBanku?

Opublikowano: 02 Maj 2024 Agnieszka Kłak 7 min. czytania

Kategoria: Kredyty hipoteczne

Kredyt hipoteczny mBank - ogólna charakterystyka

Kredyt hipoteczny w mBanku charakteryzuje się następującymi parametrami:

• kwota kredytu: 100 000 - 2 000 000 zł,
• okres kredytowania: 1 - 35 lat,
• RRSO: 8,92 - 12,36%,
• oprocentowanie: 9,89%,
• wiek klienta: 18 - 67 lat.

Dobra wiadomość jest taka, że mBank akceptuje niski wkład własny na poziomie już od 10% wartości nieruchomości. Jednak taki wybór klienta może sprawić, że bank będzie wymagał wykupienia dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Warto dodać, że mBank dość często przewiduje rozmaite promocje, które pozwalają uzyskać niższe oprocentowanie i prowizję.

Jakie kredyty hipoteczne oferuje mBank?

W chwili obecnej istnieją trzy różne oferty kredytu hipotecznego w mBanku. Każda z nich będzie skierowana do innego klienta, w zależności od jego oczekiwań. Warto zapoznać się ze wszystkimi propozycjami, dzięki można przekonać się, który z poniższych kredytów będzie najkorzystniejszym wyborem. 

Standardowy kredyt hipoteczny w mBanku

Kredyt hipoteczny w mBanku w wersji podstawowej jest z całą pewnością najdroższą z dostępnych opcji, jednak nie wymaga ona od klienta, by ten zakładał konto w mBanku i by wykupił ubezpieczenie na życie. Oferta skierowana głównie do tych, którzy nie są zainteresowani spełnianiem dodatkowych warunków i nie chcą wydawać pieniędzy na zakup dodatkowych produktów do kredytu.

Kredyt hipoteczny dla aktywnych klientów mBanku

Kredyt hipoteczny ze zniżką dla aktywnych klientów mBanku prezentuje się w sposób następujący:

• aktywni klienci mBanku otrzymują obniżkę marży o 0,60%,
• prowizja wynosi 0%,
• nadpłata kredytu hipotecznego jest darmowa,
• opcja wyboru kredytu hipotecznego ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem.

Ta oferta skierowana jest do tych klientów, którzy zapewniają regularne wpływy na rachunek, prowadzony w mBanku. 

Kredyt hipoteczny na nieruchomość energooszczędną

Również w mBanku można wziąć kredyt na nieruchomość energooszczędną, a w praktyce to zobowiązanie wygląda następująco:

• pieniądze z przeznaczeniem na zakup domu lub mieszkania z niskim zużyciem energii,
• obniżenie marży o 0,80%,
• prowizja 0%,
• kredyt ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem.

Pamiętaj, że decydując się na zakup nieruchomości energooszczędnej, musisz przygotować świadectwo charakterystyki energetycznej. 

Czy w mBanku można wnioskować o Bezpieczny kredyt?

Jeszcze nie tak dawno można było wnioskować w mBanku (podobnie jak w wielu innych bankach) o Bezpieczny kredyt 2 procent. Było to rządowe rozwiązanie, gdzie oprocentowanie wynosiło 2 p.p. plus marża banku, a z opcji tej mogli skorzystać ci, których nie było stać na zobowiązanie na komercyjnych warunkach. Niestety obecnie nie jest ono dostępne. W styczniu 2024 roku BGK poinformował o zaprzestaniu dopłat z powodu wyczerpania środków na program. Na szczęście wkrótce ma ruszyć rządowy program Mieszkanie na start i jeśli mBank zechce współpracować z BGK w tej materii, to taka opcja również będzie dostępna dla klientów. 

Jak wnioskować o kredyt hipoteczny w mBanku?

Wnioskowanie o kredyt hipoteczny w mBanku można rozpocząć online, a wszystko przebiega w bardzo prosty sposób. Oto, jak wygląda to krok po kroku:

1. Wybór kredytu. Na stronie internetowej albo za pomocą aplikacji mobilnej należy wybrać ten kredyt hipoteczny, który najbardziej Cię interesuje. Następnie sprawdzisz swoją zdolność kredytową.
2. Wypełnienie formularza. Trzeba podać wszystkie dane, które są niezbędne i wymagane przez bank. W dalszym kroku z wnioskodawcą skontaktuje się pracownik banku.
3. Wypełnienie wniosku. Razem z pracownikiem banku wypełniasz wniosek. Otrzymasz dokument, który możesz odesłać online albo dostarczyć osobiście do placówki banku.
4. Oczekiwanie na decyzję kredytową. Po wydaniu decyzji mBank poinformuje Cię przez maila.
5. Ustalenie ostatnich parametrów. Pracownik banku skontaktuje się z klientem w celu ustalenia ostatnich parametrów, takich jak ostateczny termin spłaty, konto bankowe do przelania środków czy dodatkowe ubezpieczenia.
6. Podpisanie umowy. W ostatnim kroku klient podpisuje umowę - musi w tym celu osobiście stawić się w oddziale mBanku. 

Teraz pozostaje już tylko czekać na wypłatę pieniędzy na wskazany rachunek. 

Jakie są plusy i minusy kredytu hipotecznego w mBanku?

Jak wszystkie produkty, również kredyty hipoteczne z mBanku mają swoje plusy i minusy. Do zalet niewątpliwie zaliczmy:

• możliwość wnioskowania online,
• liczne promocje,
• dostępny kredyt na nieruchomość energooszczędną,
• opcja niskiego wkładu własnego,
• zerowa prowizja przy kredycie ze zmiennym oprocentowaniem,
• preferencyjne warunki dla stałych klientów mBanku.

Z kolei, jeśli chodzi o wady, to są one następujące:

• brak promocji przy niespełnieniu choćby jednego warunku,
• brak promocji dla nowych klientów,
• wysokie koszty ubezpieczenia.

Przed podjęciem decyzji o wnioskowaniu o kredyt warto przeanalizować sobie wszystkie plusy i minusy. 

Kredyt hipoteczny w mBanku - czy warto?

Przez bardzo długi czas kredyt hipoteczny w mBanku zajmował wysoką pozycję w naszym rankingu kredytów hipotecznych. To działo się nie bez powodu. Atrakcyjne warunki finansowania, do tego duży wybór rozmaitych wariantów sprawia, że mBank cieszy się dużym zainteresowaniem klientów. Każdy, kto pragnie mieć swoje mieszkanie albo dom może skorzystać z tego rozwiązania. W końcu chodzi o to, aby być na swoim i rozpocząć w pełni samodzielne życie, a przy braku własnego kapitału finansowanie z mBanku będzie niewątpliwie opłacalnym wyjściem. 

Dodano: 02.05.2024