proces wnioskowania wniosek o pozyczke

Dowiedz się co zrobił wnioskomat.com, aby usprawnić proces wnioskowania

24 MAJ 2019Autor: Wojciech Zieliński

W życiu każdego z nas przychodzi taka chwila, że potrzebujemy większej kwoty kapitału. Nie zawsze mamy oszczędności wystarczające do tego, aby zaspokoić naszą finansową potrzebę. Co najczęściej robimy w takich sytuacjach? Oczywiście, rozpoczynamy poszukiwania finansowania na rynku w różnych instytucjach. Jak te poszukiwania najczęściej wyglądają? Jakie są plusy i minusy szukania finansowania w internecie i u Pośrednika kredytowego? Jak wnioskomat.com rozwiązał najważniejsze problemy, z którymi boryka się Klient w procesie kredytowym? W artykule postaramy się odpowiedzieć na te i inne pytania?

Klient szuka finansowania

Załóżmy następujący przykład. Jestem Klientem, który potrzebuje kwoty 10 000 PLN na wakacje z rodziną. Utrzymuję z żoną gospodarstwo domowe, mamy jedno dziecko, oboje zarabiamy średnią krajową. Mamy kredyt na niewielkie mieszkanie i jeden samochód. Jakie mam możliwości?

Możliwość 1

Robię analizę rynku na własną rękę. Co to oznacza? Poszukuję instytucji, w której warto by było zawnioskować o finansowanie. Przeglądam strony internetowe, wypełniam formularze kontaktowe, dzwonie na infolinie, czytam umowy, regulaminy i ogólne warunki. Na podstawie dokonanej przeze mnie analizy, wybieram najlepszą moim zdaniem ofertę dla siebie. Składam wniosek do wybranej przeze mnie instytucji. W procesie oceny mojej zdolności finansowej instytucja prosi o dokumenty uzupełniające. Zbieram dokumenty i przekazuje instytucji. Otrzymuje decyzję. Jeżeli jest pozytywna podpisuję umowę. Jeżeli jest negatywna, powtarzam ten proces w innej instytucji.

Plusy Minusy

Klient procesuje wnioski przez internet – często w efektywnych procesach, które dają możliwość szybkiego otrzymania pieniędzy;

muszę sam na własną rękę poszukiwać najlepszych ofert;

muszę się znać na rynku finansowym na tyle, aby wiedzieć gdzie szukać i jak szukać;

działam na własną rękę, nie mam z kim się skonsultować w temacie najlepszej oferty;

mogę zrobić jakiś nieuzasadniony krok, który sprawi, że moja sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu;

mam do dyspozycji tylko produkty, które dają możliwość przejścia przez proces on-line;

Możliwość 2

Udaje się do pośrednika kredytowego. Pośrednik kredytowy robi ze mną wywiad. Pyta o moją sytuację finansową, o to ile mam zobowiązań finansowych, o to jakie mam oczekiwanie co do kwoty, okresu i raty kredytu lub pożyczki. Pyta na jaki cel potrzebuję pieniędzy. Na podstawie uzyskanych ode mnie informacji wybiera, do jakiej instytucji rekomenduje złożenie przeze mnie wniosku i pomaga mi w wypełnieniu formularza. Następnie oczekujemy na decyzje z instytucji do której złożyłem wniosek. Jeżeli decyzja jest negatywna to składa ponownie wniosek do innej firmy. W sytuacji, w której Klient wspólnie z Agentem znajdzie odpowiednią ofertę, Agent pomaga w zakończeniu procesu.

Plusy Minusy

otrzymuję wsparcie Agenta w procesie;

nie muszę się martwić brakiem wiedzy – Agent zadba o znalezienie ofert najlepiej sprofilowanej pod moją potrzebę i sytuację;

Agent zadba o to, abym nie popełnił błędu, który mógłby mieć znaczny wpływ na moją sytuację finansową;

nie każdy proces pozwala jednym spotkaniem spisać wniosek i sfinalizować umowę – często zatem muszę udać się do Agenta kilka razy;

nie zawsze Agent w sposób szybki i skuteczny daje mi możliwość zawnioskowania do kilku firm w jednym czasie i jednym wnioskiem – a co za tym idzie nie otrzymuję realnego porównania ofert, które przygotował dla mnie rynek;

mam do dyspozycji tylko produkty, które dają możliwość przejścia przez proces off-line;

Możliwość 3

Klient wnioskuje o finansowanie na platformie wnioskomat.com. Klient na formularzu on-line definiuje swoje oczekiwania i potrzeby m.in. w kontekście kwoty, okresu oraz celu, który chce zrealizować. Następnie wypełnia wniosek on-line – wniosek skonstruowany jest w taki sposób, że jednym formularzem Klient może złożyć wniosek do kilku instytucji. Formularz aplikacji jest zintegrowany z systemami sprzedażowymi wszystkich instytucji współpracujących, co oznacza, że po kliknięciu przycisku „Wyślij wniosek” dane Klienta wysyłane są do oceny zdolności finansowej we wszystkie te miejsca, w których Klient po wstępnej weryfikacji jest w stanie otrzymać finansowanie. Większość procesów instytucji finansujących, z którymi współpracuje wnioskomat.com jest automatyczna. Oznacza to, że w większości przypadków Klient otrzyma decyzję w przeciągu kilku minut. Co więcej, będzie to realna decyzja z prawdziwą oferta przesłaną przez firmę finansującą na podstawie oceny zdolności finansowej Klienta. Powstaje jednak pytanie, czy Klient musi sam dokonać porównania ofert, aby wybrać dla siebie najlepszą? Otóż, nie. Wnioskomat.com czerpie to co najlepsze z on-line i off-line, dlatego po przedstawieniu Klientowi ofert, jego dane przekazywane są przez system do najbliższego miejscu zamieszkania Klienta Agentowi. Każdy Agent jest certyfikowany przez wnioskomat.com, co oznacza, że posiada najwyższy poziom wiedzy, umiejętności i kompetencji, aby doradzać Klientowi. Agent ma zobowiązanie narzucone przez system sprzedażowy, aby zadzwonić do Klienta w okresie 10 minut od otrzymania informacji o Kliencie. Celem rozmowy telefonicznej, jest przede wszystkim wzajemne poznanie się, ale również analiza ofert otrzymanych przez Klienta. Agent pomoże zatem wybrać najlepszą, wskaże wszystkie plusy i minusy każdej z ofert i przede wszystkim pomoże skutecznie zakończyć proces. Tam, gdzie możliwe jest zakończenie procesu on-line przez Klienta lub telefonicznie przez Agenta – Agent wskaże, w jaki sposób to zrobić i przeprowadzi przez proces. Tak, gdzie wymagana będzie wizyta osobista Klienta w oddziale – Agent zaprosi do siebie w dogodnym terminie.

Plusy

procesuję wnioski przez internet – za pomocą jednego wniosku mogę wysłać swoje dane do kilku instytucji finansowych;

nie muszę martwić się bakiem wiedzy, niezbędnej do porównania ofert. O wszystko zadba Agent, który szybko i skutecznie pomoże mi wybrać najlepsze rozwiązanie;

nie zastanawiam się, czy przypadkiem nie popełnię jakiegoś błędu, który wpłynie na moją zdolność finansową – jest Agent, który przedstawi mi wszystkie zagrożenia każdej z ofert;

nie muszę niepotrzebnie tracić czasu – wypełniam wniosek on-line co trwa zaledwie kilka minut i od razu dostaje realne oferty. Jeśli się rozmyślę na tym etapie, straciłem zaledwie 5 minut, a nie kilka godzin na wycieczki do biura Agenta i składanie wniosków do różnych instytucji;

mam do dyspozycji produkty niezależnie od procesu – i takie, które dają możliwość otrzymania środków przez internet, i takie które są niedostępne normalnie w on-line ponieważ wymagają wizyty w biurze u Agenta;

Klient szuka finansowania

Proces poszukiwania finansowania nie należy do najprzyjemniejszych. Czas spędzony na poszukiwaniach produktów, wnioskowanie do różnych firm, różne procesy sprzedażowe, które trzeba przejść – to zaledwie kilka problemów, które pojawiają się już na początku. A nawet nie doszliśmy jeszcze do oferty, a prawdziwe dylematy zaczynają się dopiero tam. Którą ofertę wybrać? Czy to finansowanie jest dla mnie najlepsze? Czy ta oferta jest dla mnie najkorzystniejsza? Czy ten kredyt nie wpłynie negatywnie na moją zdolność? Jak widać z analizy przykładów opisanych w artykule, wnioskomat.com rozwiązuje większość problemów procesu wnioskowania. Przede wszystkim Klient nie traci czasu. Jeden wniosek, realne decyzje kredytowe. Z drugiej strony, uzyskuje niezbędne wsparcie specjalisty. Agent pomoże wybrać najlepszą ofertę, ale również doradzi, jakie działania mogą być ryzykowne. Przykładowo załóżmy, że Klient chciałby pożyczkę jednoratalną w kwocie 1000 PLN – czyli dziś otrzymuje jakąś kwotę, a za najczęściej 30 dni oddaje całość. Niewiele osób wie, że w takiej sytuacji w Biurze Informacji Kredytowej w raporcie taka pożyczka pokaże się jako zobowiązanie miesięczne – czyli w sekcji raty miesięczne kwota u Klienta urośnie o 1000 PLN. Jeśli Klient nie spłaci pożyczki w terminie to w BIK nadal będzie widniała kwota miesięcznych rat większa o kwotę pożyczki. Wystarczy zatem, że zarabiając 5000 PLN netto wezmę pożyczkę jednoratalną na 2500 PLN aby doprowadzić do sytuacji, w której wysokość moich miesięcznych zobowiązań kredytowych jest równa 50 % dochodu – przynajmniej patrząc na statystyki, które są wykonywane przez instytucje finansowe przy ocenie mojej zdolności kredytowej. Agent, zatem jest po to, aby wykluczyć takie sytuacje i przeprowadzić Agenta przez trudny proces kredytowy. Zapraszamy do składania wniosków przez aplikację wnioskomat.com.

Top