Gdzie i jak możesz otrzymać leasing firmowy lub konsumencki?

Opublikowano: 29 Wrz 2025 Agnieszka Kłak 13 min. czytania

Kategoria: Leasing

Czym różni się leasing firmowy od leasingu konsumenckiego?

Leasing generalnie polega na tym, że bierzesz samochód na raty od firmy leasingowej. Przy czym zazwyczaj na początku uiszczasz wkład własny. Zasadnicza różnica między leasingiem firmowym, a konsumenckim polega na tym, że przy tym pierwszym leasingobiorcą jest przedsiębiorstwo, a przy drugim osoba fizyczna nieprowadząca działalności. Kolejna znacząca różnica polega na tym, że firma może wrzucić raty leasingowe w koszty działalności, a osoba fizyczna już nie. Ponadto przedsiębiorca, w przeciwieństwie do klienta indywidualnego może odliczyć podatek VAT, który jest naliczany z tytułu leasingu. 

Warto natomiast podkreślić, że istnieje dość istotne podobieństwo, jeśli mamy do czynienia z popularnym leasingiem z wykupem. Mianowicie wówczas, niezależnie od tego, czy leasingobiorcą jest konsument fizyczny czy przedsiębiorca, to może on - na koniec umowy leasingowej - wykupić na swoją całkowitą własność pojazd, nierzadko za niewielką część jego pierwotnej rynkowej wartości, np. rzędu 10-20%. 

Co to jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa w praktyce podobna jest do zdolności kredytowej. W obu przypadkach klient sprawdzany jest pod kątem tego, czy będzie terminoow spłacał laty. Leasingodawca musi wiedzieć, czy będziesz regularnie spłacać raty. Istotne będą nie tylko dochody, które uzyskujesz, ale także historia zadłużenia. 

Jaki leasingodawca ocenia zdolność leasingową?

Warto wiedzieć, że leasingodawca w nieco innych sposób będzie oceniał zdolność leasingową osoby fizycznej a inaczej przedsiębiorcy. Spojrzy na takie aspekty jak:

• dochody - w przypadku osób fizycznych to przede wszystkim wynagrodzenie za pracę, a w przypadku firm zyski z działalności,
• okres uzyskiwania dochodów - chodzi o staż na rynku pracy lub o staż działalności gospodarczej - minimalnie będzie on wynosił 3,6 albo 12 miesięcy,
• historia kredytowa w BIK i BIG - regularne i terminowe spłaty długów działają na korzyść wnioskodawcy, a opóźnienia wręcz przeciwnie,
• aktualny stan zadłużenia wnioskodawcy firmowego lub prywatnego.
• inne zobowiązania i wydatki (np. pensje dla pracowników czy osoby na utrzymaniu w gospodarstwie domowym).

Przykład. Pan Wojciech jest właścicielem firmy i postanowił skorzystać z leasingu. Interesuje go nowe auto warte 80 000 zł i jest gotów zapłacić 8000 zł wkładu własnego. Będzie starał się o leasing z wykupem, także za 8000 zł. Umowę leasingową podpisze na 36 miesięcy. W takiej konfiguracji jego rata brutto wyniesie 2532,40 zł. Miesięczny zysk netto firmy Pana Wojciecha to ponad 10 000 zł, tak więc stać go na opłacanie rat leasignowych - ma wystarczająco dobrą zdolność leasingową. 

Jak możesz sprawdzić, czy dostaniesz leasing?

1. Na stronie online firmy leasingowej. Powinny tam znajdować się wszelkie dane i warunki. Często znajdują się tam również kalkulatory, które pomogą Ci obliczyć ratę leasingową.
2. W rozmowie z doradcą finansowym. Doradca finansowy w rozmowie telefonicznej wyłuszczy Ci wszystkie detale dotyczące usługi oraz podpowie, która firma udzieli leasingu dla osób fizycznych, a która dla firm. Pokieruje Cię też w kwestii złożenia wniosku leasingowego.
3. Sprawdzając samodzielnie swoją historię kredytową. Ze strony BIK możesz pobrać raport o historii kredytowej - zarówno firmowej jak i prywatnej. Jeśli scoring będzie wysoki, to raczej możesz liczyć na finansowanie. 

Kto udzieli leasingu konsumenckiego, a kto firmowego?

Wnioskuj o leasing firmowy

Na stronie wnioskomat.com leasingu firmowego udzieli Ci nasz zaufany partner - Leasing Polski. Tutaj możesz sfinansować takie pojazdy jak:

• samochody osobowe,
• autobusy,
• samochody ciężarowe,
• auta dostawcze,
• ciągnik siodłowy,
• naczepy, maszyny budowlane.

Ponadto Leasing Polski finansuje też osoby prowadzące rolniczą działalność, umożliwiając sfinansowanie m.in. ciągników rolniczych. 

Wnioskuj o leasing konsumencki

Również poprzez platformę wnioskomat.com możesz składać wniosek o leasing konsumencki. Firma VEHIS posiada oferty dla osób fizycznych (choć także dla firm). Finansując samochód od VEHIS czerpiesz takie korzyści jak:

• możliwość uiszczenia minimalnego wkładu własnego o wartości zaledwie 1%,
• opcja spłaty rat leasingowych nawet przez 60 miesięcy,
• elastyczny wkup - o wartości od 1 do 50%,
• bardzo szeroki wybór - spośród ponad 10 000 samochodów różnych marek,
• wygodne opcje wnioskowania - w 100% online albo poprzez doradcę,
• brak nałożonego limitu kilometrów. 

Jak wygląda proces ubiegania się o leasing krok po kroku?

1. Wybierz ofertę leasingodawcy. Dokładnie zapoznaj się z tym, co proponuje Ci Leasing Polska a co VEHIS. Zastanów się, która oferta będzie dla Ciebie korzystniejsza.
2. Przygotuj dokumenty do leasingu. Jako klient indywidualny miej pod ręką dowód osobisty oraz ew. zaświadczenie o dochodach od pracodawcy. Jeśli natomiast wnioskujesz jako przedsiębiorca, to zaopatrz się w kopię wpisu do ewidencji, dane rejestrowe REGON i NIP, dokument potwierdzający wysokość deklarowanych dochodów, zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami do ZUS i US.
3. Wypełnij formularz internetowy. Podaj podstawowe dane osobowe i dochodowe - Twoje prywatne lub firmy. Zaznacz niezbędne zgody, aby móc przejść do kolejnych kroków wnioskowania. 
4. Wybór samochodu. Jeśli leasingodawca wstępnie zaakceptuje Twój wniosek, to możesz dokonać wyboru jednego z dostępnych samochodów. Zastanów się dobrze i dokonaj rozsądnego wyboru. 
5. Podpisz umowę leasingową. Zanim to uczynisz, przeczytaj ją dokładnie i przeanalizuj, czy wszystko się zgadza w zawartych w dokumencie zapisach. 

Jaki samochód możesz otrzymać w leasingu?

W leasing możesz wziąć całkiem nowy samochód albo używany. Dzięki temu możesz dopasować ofertę do swoich możliwości finansowych. Czasami można wybrać używane, ale zadbane auto, które jeszcze przez lata będzie Ci służyć. Innym razem to nowy samochód lepiej się sprawdzi. Szczegółową listę dostępnych aut znajdziesz na stronie leasingodawcy. 

Koszty dodatkowe

Warto pamiętać, że rata leasingowa to tylko część kosztów. Do całkowitego obciążenia mogą dojść:

• opłata wstępna (zazwyczaj 5–20% wartości przedmiotu),
• ubezpieczenie pojazdu, często z narzuconym pakietem od leasingodawcy,
• koszty serwisowania i przeglądów, jeśli są wliczone w umowę,
• opłata manipulacyjna za zawarcie i obsługę umowy.

Dlatego przed podpisaniem umowy warto przeanalizować nie tylko wysokość rat, ale też wszystkie dodatkowe opłaty.

Zalety i wady leasingu konsumenckiego i firmowego

Leasing firmowy jest szczególnie atrakcyjny dla przedsiębiorców, ponieważ raty leasingowe oraz część kosztów eksploatacyjnych można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Oznacza to realne korzyści podatkowe. Dodatkowym atutem jest stosunkowo prosta procedura zawarcia umowy i mniejszy nacisk na historię kredytową niż w przypadku kredytu bankowego. Wadą leasingu firmowego mogą być jednak ograniczenia w elastycznym użytkowaniu pojazdu czy konieczność ponoszenia dodatkowych kosztów serwisowych.

Leasing konsumencki, dostępny dla osób fizycznych nieprowadzących działalności, daje możliwość korzystania z auta na podobnych zasadach, jak przedsiębiorcy, ale bez korzyści podatkowych. Plusem jest prostsza procedura niż w kredycie, wadą natomiast brak możliwości odliczenia podatku i zazwyczaj wyższy całkowity koszt w porównaniu z finansowaniem gotówkowym.

Leasing a kredyt – najważniejsze różnice

W porównaniu z kredytem bankowym, leasing zazwyczaj wiąże się z mniejszymi formalnościami i niższymi wymaganiami wobec klienta. W przypadku kredytu bank sprawdza zdolność kredytową, historię w BIK i wymaga dodatkowych zabezpieczeń. Leasingodawca jest właścicielem finansowanego pojazdu, dzięki czemu łatwiej zaakceptować klienta, który ma krótką historię kredytową lub niższą zdolność.

Kredyt daje jednak więcej elastyczności – klient staje się właścicielem przedmiotu finansowania od razu i nie podlega ograniczeniom leasingodawcy (np. w zakresie przebiegu auta czy wykupu). Leasing jest więc łatwiej dostępny, ale nie zawsze najtańszy i najbardziej elastyczny.

O czym jeszcze warto pamiętać, zanim przystąpisz do wnioskowania o leasing?

Przed podjęciem decyzji o leasingu warto podjąć wcześniej kilka działań. Przede wszystkim uporządkuj swoje finanse - firmowe lub domowe. Spłata jedno zobowiązania, obniżenie wydatków, czy wybór dodatkowego dochodu mogą zwiększyć Twoją zdolność leasingową. Potem warto zorientować się w ofercie, Skorzystaj z kalkulatora leasingowego, by obliczyć ratę. Skontaktuj się też z doradcą finansowym, który pomoże Ci dokonać najbardziej optymalnego wyboru. 

FAQ - Najczęściej zadawane pytania

Czy można dostać leasing bez wkładu własnego?
Tak, wiele firm leasingowych oferuje leasing z zerową opłatą wstępną. Trzeba jednak liczyć się z tym, że miesięczna rata będzie wyższa, a całkowity koszt finansowania – większy.

Czy konsument może odliczyć leasing od podatku?
Nie. Prawo do odliczania rat leasingowych od podatku mają wyłącznie przedsiębiorcy. Konsument korzystający z leasingu nie uzyska w tym zakresie ulgi podatkowej.

Czy da się dostać leasing przy niskich dochodach?
Tak, jest to możliwe, choć warunki mogą być mniej korzystne. Leasingodawca może zaproponować wyższą opłatę wstępną, krótszy okres umowy albo droższe ubezpieczenie. W praktyce leasing jest często łatwiej dostępny niż kredyt, właśnie dlatego, że to leasingodawca pozostaje właścicielem finansowanego przedmiotu.

Dodano: 29.09.2025