Jak otrzymać pierwszy kredyt?
Zdarzają się sytuację kiedy dopadają nas nieplanowane wydatki lub zamarzą nam się nagle egzotyczne wakacje, czy remont mieszkania. Odkładając niewielkie kwoty można spróbować zaoszczędzić - jednak na swoje marzenia zbierać będziemy latami. Zazwyczaj więc w takich sytuacjach udajemy się do banku po kredyt gotówkowy. Pozwoli on spełnić marzenia i zaspokoić potrzeby, ale niektórych może to przerażać. Dotyczy to zwłaszcza młodych klientów, niedoświadczonych jeszcze we wnioskowaniu o produkty finansowe.
Z tego artykułu dowiesz się:
- jak przygotować się do swojego pierwszego zobowiązania,
- czym jest historia kredytowa,
- czym jest zdolność kredytowa,
- o czym trzeba koniecznie pamiętać, aby dostać pierwszy kredyt.
Spis treści
Historia kredytowa a pierwsza pożyczka gotówkowa
Przy zaciąganiu kredytów gotówkowych w bankach, czy w firmach pozabankowych informacje o tym fakcie przekazywane są do Biura Informacji Kredytowej. Dane o nas są tam na bieżąco aktualizowane. Dzieje się to po to, aby banki oraz niektóre firmy pozabankowe miały wgląd do naszych zobowiązań finansowych oraz terminowości ich spłat. Czy w taki razie jeśli jest się nowym klientem brak takiej historii całkowicie dyskwalifikuje do zaciągnięcia pożyczki na raty?
Historia kredytowa powinna być dla nas bardzo ważna, ponieważ jest to najłatwiejszy sposób zweryfikowania naszej wiarygodności kredytowej. Jej brak sprawia, że bank nie jest w stanie wywnioskować czy jesteśmy dobrym płatnikiem. Dla pożyczkodawcy to, że do tej pory nie zaciągaliśmy kredytów nie oznacza, że jesteśmy wiarygodni np. bank może podejrzewać, że w danej chwili mamy kłopoty finansowe i dlatego wnioskujemy o kredyt.
Jak budować swoją historię kredytową?
A co w wypadku, jeśli wnioskujemy o pożyczkę na raty, a brak historii całkowicie przekreśli nasze starania i dostaniemy decyzję odmowną? Pamiętać musimy, że pozytywna historia kredytowa to nie jedyny warunek, jaki spełnić musimy wnioskując o pożyczkę na raty. Jednak w wypadku jeśli będziemy starać się o wysoki kredyt lub o kredyt hipoteczny historia kredytowa jest kluczowym elementem który zaważyć może na decyzji.
Jest kilka sposobów budowania swojej historii kredytowej. Należą do nich m.in.:
- Wnioskowanie o pożyczkę krótkoterminowa (czyli tak zwaną chwilówkę). Jest dobrym sposobem na budowanie historii. Firmy pożyczkowe w której ofercie znajdują się chwilówki często są bardziej liberalne w podejmowaniu decyzji, więc szansa na otrzymanie takiego kredytu jest dużo większa. Co więcej o pożyczkę możemy zawnioskować online, bez wychodzenia z domu. Warto też poszukać firm, które w swojej ofercie mają pierwszą pożyczkę za darmo - wtedy oddamy dokładnie tyle samo ile pożyczyliśmy.
- Kolejnym sposobem są zakupy na raty: możemy kupić jakiś drobny przedmiot, czajnik, żelazko i rozłożyć sobie spłatę na np. 12 rat. Bardzo często w sklepach możemy uzyskać raty 0%, pamiętajmy jednak żeby uiszczać opłaty terminowo!
- Innymi sposobami mogą być zaciągnięcie debetu na swoim koncie lub zawnioskowanie o kartę kredytową. Zarówno o debet jak i kartę kredytową najlepiej zawnioskować w banku, gdzie posiadamy rachunek osobisty - mamy wtedy największą szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji.
Jeśli mamy w planach starać się o kredyt warto jak najszybciej wcielić w życie powyższe rady, bo przy wyższych kwotach pożyczek gotówkowych nasza historia może mieć duży wpływ na pozytywna decyzję.
Zdolność kredytowa a pierwszy kredyt gotówkowy
Nie jest przesądzone, że brak historii kredytowej zawsze sprawi, że otrzymamy negatywną decyzję kredytową. Prócz tego parametru banki biorą pod uwagę również nasza zdolność kredytową, czyli zostanie sprawdzone to, czy stać nas będzie na spłatę zaciągniętego przez nas zadłużenia.
Na zdolność kredytową składa się wiele czynników. Jednym z nich jest forma zatrudnienia i wysokość naszych zarobków. W tym wypadku najwięcej szans na decyzje pozytywną mają osoby zatrudnione na umowie o pracę na czas nieokreślony. Gwarantuje to instytucji pożyczkowej ciągłość i stabilność naszych dochodów. Inne umowy takie, jak umowa-zlecenie, czy na czas nieokreślony niestety nie dają takiej pewności, więc i szansa na otrzymanie kredytu gotówkowego nie jest tak duża. Może zdarzyć się sytuacja, że w takim wypadku bank będzie od nas wymagał potwierdzenia od właściciela firmy, że zamierza zatrudniać daną osobę jeszcze przynajmniej przez czas kredytowania. Pożyczka, jaką możemy otrzymać może mieć okres kredytowania równy okresowi naszego zatrudnienia.
Innym czynnikiem jaki będzie brany pod uwagę jest nasz miesięczny koszt utrzymania. Możemy spodziewać się, że zostaniemy zapytani o comiesięczne wydatki jakie są przez nas ponoszone np. opłaty za mieszkanie, rachunki, czy wydatki na żywność. Ważna jest także informacja, ile osób znajduje się w gospodarstwie domowym, nasz stan cywilny oraz wykształcenie.
Jeśli poza brakiem historii kredytowej spełniamy wszystkie inne warunki co do dochodów, zatrudnienia, wydatków czy sytuacji rodzinnej, nie powinniśmy mieć problemów z otrzymaniem kredytu gotówkowego.
O co jeszcze może poprosić nas bank?
Należy pamiętać, że przy pierwszym kredycie zostaniemy poproszeni o dostarczenie dokumentów potwierdzający nasz dochód. Może być to zaświadczenie od pracodawcy, wpływ na konto lub szczegółowy wyciąg bankowy z wszystkimi naszymi transakcjami. Ułatwieniem może okazać się wnioskowanie o kredyt gotówkowy w banku w którym posiadamy swój rachunek i na który wpływają nasze dochody. Analityk banku bez dostarczania dokumentów może prześledzić historię naszego konta i na jej podstawie wydać decyzję. Oczywiście musimy pamiętać również o tym, iż niezbędny do zawnioskowania o kredyt będzie nasz dowód osobisty na postawie którego zostanie potwierdzona nasza tożsamość. Bardzo ważne jest, aby nie był on znoszony ani pęknięty ponieważ takie uszkodzenia nawet przy zdolności i dobrej historii dyskwalifikują do zawnioskowania o kredyt.
Czy można wziąć pierwszy kredyt za darmo?
Generalnie rzecz biorąc, jeśli chcesz wziąć kredyt w banku i nie ponosić z tego tytułu żadnych kosztów, to próżny będzie Twój wysiłek w poszukiwaniu takiej oferty. Choć często wnioskowanie o kredyt gotówkowy odbywa się bardzo sprawnie, online i bez zbędnych formalności, to jednak nie oznacza to, że kredytodawca zapewni Ci darmowe zobowiązanie. Natomiast możesz zainteresować się pierwszą darmową pożyczką pozabankową. Niejedna firma pożyczkowa oferuje taki produkt dla swoich klientów. Warto się tym zainteresować i składać wniosek już dziś.
Na co należy zwrócić uwagę wnioskując o pierwszy kredyt?
Do najważniejszych parametrów, jakie powinniśmy brać pod uwagę, zwłaszcza kiedy porównujemy z sobą kilka ofert rożnych banków należą:
- kwota kredytu,
- okres kredytowania,
- wysokość oprocentowania,
- prowizja za udzielenie kredytu,
- wysokość RRSO (całkowity koszt kredytu – tu pamiętać należy, że porównać ze sobą możemy tylko kredyty o podobnych parametrach).
Zwrócić należy również uwagę na dodatkowe korzyści które mogą sprawić, że właśnie ta oferta będzie dla nas najbardziej atrakcyjna. Warto szukać promocyjnych ofert kredytowych, które bank może kierować do jakieś konkretnej grupy zawodowej, czy do posiadaczy rachunków osobistych w danym banku. Kolejnym udogodnieniem mogą okazać się tzw. wakacje kredytowe, które umożliwiają klientom podczas spłacania zawiesić przynajmniej jedna ratę kredytu. Jest to bardzo dobre rozwiązanie jeśli znajdziemy się w finansowym dołku i chwilowo utracimy płynność finansową.
Należy również pamiętać. aby bank dał możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i upewnić się czy w związku z tym nie ponosimy dodatkowych opłat. Jeśli dostaniemy nagły zastrzyk gotówki i będziemy chcieli uregulować nasze zadłużenie dobrze, żeby taką możliwość posiadać. Ta opcja powinna być rozpatrzona przede wszystkim przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny.
Pierwszy kredyt to poważna decyzja, należy pamiętać o wielu czynnikach wspomnianych powyżej. Jeśli przygotujemy się dokładnie to cały proces może okazać się nie taki straszy jak nam się na początku wydawało. Najważniejsze, żeby wiedzieć na co zwrócić uwagę i mieć świadomość jakie wymagania będziemy musieli spełnić.
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.
Ostatnie filmy
