Jak sprawdzić swoją historię kredytową w BIK?

Opublikowano: 06 Lut 2023 Agnieszka Kłak 11 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Dlaczego warto sprawdzać swoją historię kredytową BIK?

Na temat każdego konsumenta widnieją informacje Biurze Informacji Kredytowej. Dzięki znajomości tych danych:

• możesz przygotować się do złożenia wniosku kredytowego o kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny – co inni widzą na Twój temat,
• możesz dowiedzieć się, dlaczego bank odmówił Tobie kredytu – czy zobowiązania są terminowo regulowane, jak kształtuje się Twoja historia kredytowa,
• możesz skontrolować, czy informacje o Twoich zobowiązaniach są prawidłowo raportowane,
• możesz poznać wskaźniki sytuacji płatniczej,
• możesz sprawdzić jaką masz ocenę punktową – im wyższa ocena, tym większe szanse na udzielenie kredytu (na ocenę składają się: Twoja aktywność kredytowa, częstotliwość wnioskowania, jak spłacasz swoje zobowiązania),
• otrzymasz porady, który czynnik w dużym stopniu wpłynął na obniżenie punktacji oraz co zrobić, aby Twój wynik się poprawił,
• przejrzyste informacje o Twoich zobowiązaniach, pozwolą szybko ocenić, np. ile kredytu już spłaciłeś i czy terminowo je obsługujesz,
• możesz szybko zweryfikować, kiedy nastąpiło opóźnienie w płatnościach.

Jak widać, dobrze jest mieć dostęp do takich danych, natomiast skąd BIK bierze informacje o stanie naszego zadłużenia? Otóż takie dane przekazywane są przez instytucje finansowe na temat ich klientów. Jeżeli bank lub firma pożyczkowa z własnej inicjatywy takich informacji nie przekaże, to wówczas nikt inny tego za nie nie uczyni.

Jak można pobrać raporty, aby sprawdzić historię kredytową w BIK?

Jest 5 sposobów pobrania raportu BIK. Poniżej kilka naszych podpowiedzi:

1. KOPIA DANYCH

   Raz na pół roku można pobrać pojedynczy raport BIK KOPIA DANYCH – za darmo

   Należy wypełnić wniosek i wysłać na adres:

   Biuro Informacji Kredytowej S.A.
   ul. Postępu 17A
   02-676 Warszawa

   BIK odsyła na adres korespondencyjny (podany na wniosku) raport KOPIA DANYCH. Czas oczekiwania to ok 1 m-c licząc z wysyłką wniosku. W tym przypadku nie musisz zakładać konta w BIK. Jeżeli jednak posiadasz już konto na stronie www.bik.pl, możesz również zamówić ten raport bez wysyłania wniosku tradycyjną pocztą.

2. ZAKŁADAJĄC KONTO W BIK

   Aby pobrać raport, należy:

   1. zarejestrować się na stronie www.bik.pl
      1. będzie potrzebny adres e-mail, na który otrzymać link aktywacyjny
      2. będzie potrzebny nr telefonu, na który przyjdzie kod weryfikacyjny
   2. wypełnić formularz rejestracji (będzie potrzebny Twój dowód osobisty)
   3. potwierdzasz swoją tożsamość wskanowując dowód osobisty (paszport lub kartę pobytu)
   4. możesz zrobić przelew internetowy na kwotę 1 zł, aby zweryfikować swoją tożsamość. Po zarejestrowaniu przelewu otrzymasz kod weryfikacyjny na telefon podany w formularzu rejestracyjnym i ustawiasz hasło do logowania
   5. jeżeli nie posiadasz konta lub nie możesz zrobić przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł, możesz skorzystać z innej formy weryfikacji – list polecony. W liście zwrotnym z BIK, będzie zawarty kod weryfikacyjny, który wprowadzisz po kliknięciu na link aktywacyjny, który zostanie do Ciebie wysłany na adres e-mail podany podczas rejestracji konta. Po wpisaniu kodu otrzymasz na nr telefonu (podany w formularzu rejestracyjnym) kolejny kod weryfikacyjny i ustawiasz hasło do logowania
   6. po weryfikacji tożsamości i ustawieniu hasła możesz już zamówić Raport BIK
   7. raport otrzymujesz w formie elektronicznej, czyli interaktywnej – możesz sprawnie poruszać się po wielu sekcjach
   8. raport możesz pobrać i zapisać w formie PDF

    

   Do pobrania jest raport pojedynczy za 49 zł lub pakiet promocyjny za 129 zł.

   Co taki pakiet promocyjny zawiera?

   • 6 raportów w ciągu 1 roku
   • wskaźnik BIK prezentujący Twój status
   • alerty BIK – alerty przychodzą na telefon za każdym razem, kiedy ktoś zapyta o Twoje dane
   • zastrzeżenie kredytowe informujące, że nie chcesz otrzymywać kredytów
   • zastrzeganie dokumentów tożsamości – jednym kliknięciem możesz wyłączyć z obiegu dokument, który np. zagubiłeś

    

3. W BANKOWOŚCI INTERNETOWEJ DLA KLIENTÓW BANKU

   • BANK PEKAO S.A. – raport za 33 zł (generuje się do 42 h)
   • INTELIGO BANK – raport za 27 zł (generuje się do 24 h)
   • PKO BANK POLSKI S.A. – raport za 27 zł
   • PODKARPACKI BANK SPÓŁDZIELCZY – raport za 30 zł
   • IDEA BANK – raport za taką cenę, jak w BIK, czyli 39 zł

    

4. W TWOIM BANKU

   Zamówienia dokonujesz bezpośrednio u pracownika banku:

   • Bank Pocztowy – raport BIK Pass Plus za 26 zł
   • Santander Consumer Bank – raport BIK Pass Plus za 26 zł

    

5. W PLACÓWCE POCZTY POLSKIEJ

   W każdej placówce Poczty Polskiej można pobrać Raport BIK Pass Plus za 26 zł

Co zawiera RAPORT BIK (płatny)?

• wskaźnik BIK – opóźnienia w płatnościach
• ocena punktowa BIK, tzw. scoring – jest ona obliczana na podstawie historii kredytowej. Jest również brak możliwości naliczenia oceny punktowej, jeżeli nie masz wystarczająco długiej historii kredytowej
• podsumowanie – czyli zobowiązania kredytowe w trakcie spłaty (łącznie: typ zobowiązania, liczba, pierwotna kwota, ile pozostało do spłaty, bieżące raty, suma zaległości, najgorsza płatność, bieżąca płatność)
• informacje dodatkowe:
  1. ilość zapytań kredytowych w BIK z ostatnich 12 m-cy
  2. ilość zapytań w BIG InfoMonitor z ostatnich 12 m-cy
  3. niespłacone długi – informacje z BIG InfoMonitor
  4. uregulowane płatności – informacje z BIG InfoMonitor
• informacje szczegółowe - zawiera szczegółową historię wszystkich zobowiązań kredytowych i finansowych w całym okresie spłaty, postęp w płacie wyrażony w %, nazwy banków/instytucji udzielających finansowania, relacja do zobowiązania (np. pożyczkobiorca, poręczyciel itp.)
• zobowiązania, w których klient przestał być stroną
• zamknięte zobowiązania kredytowe w BIK – zawiera szczegółową historię wszystkich zamkniętych zobowiązań kredytowych i finansowych w całym okresie spłaty, nazwy banków/instytucji udzielających finansowania, datę zawarcia i zakończenia umowy
• zobowiązania przetwarzane w celach statystycznych – zobowiązania widoczne tylko dla Klienta i dla BIK
• zapytania kredytowe w BIK – czyli jaka instytucja składała zapytania o Twoje dane (m.in. instytucja, data zapytania, kwota wnioskowana)
• pozostałe zapytania w BIK – np. zapytania monitorujące składane przez banki
• informacja w BIK o upadłości konsumenckiej – czy wystąpiła
• informacje finansowe z BIG InfoMonitor – zapytania z ostatnich 12 m-cy

Co zawiera raport KOPIA DANYCH (bezpłatny)?

• dane osobowe przekazane do BIK przez instytucje finansowe:
  1. nazwa instytucji
  2. rodzaj zobowiązania
  3. data zawarcia oraz kwota pierwotna
  4. saldo pozostające do spłaty
  5. czy zobowiązanie jest w trakcie spłaty, a jeżeli zamknięte, to data zamknięcia
  6. czy odnotowano opóźnienia w spłacie
  7. na jaki czas jest wyrażona zgoda na udostępnianie danych po wygaśnięciu zobowiązania
• zobowiązania przetwarzane w celu stosowania metod statystycznych – zawierają te same dane co powyżej
• podsumowanie – czyli zobowiązania kredytowe w trakcie spłaty (łącznie: typ zobowiązania, liczba, pierwotna kwota, ile pozostało do spłaty, bieżące raty, suma zaległości, najgorsza płatność, bieżąca płatność)
• upadłość konsumencka – czy wystąpiła
• zapytania kredytowe – w przypadku tego raportu, pokazywane są wszystkie zapytania od początku (nie tylko z ostatnich 12 m-cy)

Co zawiera raport BIK PASS PLUS (płatny)?

• ocena punktowa (od 192 do 631 punktów)
• ocena gwiazdkowa (od 1 do 5 gwiazdek)
• dane osobowe przekazane do BIK przez instytucje finansowe:
  1. rodzaj zobowiązania
  2. data zawarcia oraz kwota pierwotna
  3. saldo pozostające do spłaty
  4. czy zobowiązanie jest w trakcie spłaty, a jeżeli zamknięte, to data zamknięcia
  5. statusy płatności (kwota zaległości, bieżąca rata, najgorszy w historii spłat)
• liczba zapytań kredytowych z ostatnich 12 m-cy
• słownik pojęć

Podsumowując, każdy może sprawdzić swoją historię kredytową w BIK - za darmo (raz na pół roku) jak również odpłatnie, tyle razy - ile potrzebujesz.

Jeżeli nadal nie wiesz co zrobić, aby wyciągnąć raport BIK, zapraszamy do kontaktu z naszymi Doradcami, którzy przeprowadzą Cię przez ten proces.

Tagi: konto w bikraport bikhistoria kredytowabikbiuro informacji kredytowej

Dodano: 16.07.2019