Jak znaleźć klauzule abuzywne w umowie? Czego można żądać od banku? Praktyczny poradnik
Niedozwolone zapisy stosowane w umowach sprawiają, że umowa nie wywołuje skutków prawnych. Jakkolwiek klient, który nie jest zawodowym prawnikiem może mieć znaczne trudności w odnalezieniu klauzul abuzywnych w swojej umowie. Czasem trudność sprawia także sformułowanie roszczeń wobec banku. Dlatego też powstał ten poradnik, który pokaże Ci, jak postępować krok po kroku z klauzulami abuzywnymi w Twojej umowie.
Z tego artykułu dowiesz się:
- jak wyglądają klauzule abuzywne i jak je znaleźć w umowie,
- co zrobić, jeśli zauważysz klauzulę abuzywną w umowie,
- co może być przedmiotem Twoich roszczeń.
Spis treści
Czym są klauzule abuzywne?
W skrócie klauzule abuzywne to zapisy niedozwolone, które mogą się znaleźć np. w Twojej umowie kredytowej. Prezes UOKiK posiada listę klauzul abuzywnych i to ten urząd rozstrzyga, czy takowe są umowie. Przepis niedozwolony to taki, który w sposób rażący godzi w interesy klienta. Problem występował często w przypadku kredytów frankowych, ale nie tylko. Klauzule niedozwolone mogą się znaleźć także w umowie Twojego niewalutowego kredytu hipotecznego albo kredytu gotówkowego.
Więcej na ten temat możesz przeczytać w artykule: Co to jest klauzula abuzywna i jak ją rozpoznać? Przykłady zapisów niedozwolonych w umowie kredytowej.
Klauzule abuzywne w umowie - jak postępować krok po kroku?
Jak znaleźć klauzule abuzywne w umowie?
Przede wszystkim zwróć uwagę na fragmenty umowy, które wyglądają na "dodatkowe". Mogą to być zapisy na dalszych stronach, oddzielonych od głównej treści umowy, przez co mogłeś je pominąć przy pierwszym czytaniu. Przypatrz się także treści, która została zapisana drobnym drukiem.
Zwróć szczególną uwagę na regulamin i tabelę prowizji czy opłat. W dużej mierze zapisy niedozwolone dotyczą tych właśnie elementów. Również w załącznikach i definicjach mogą ukrywać się niedozwolone klauzule, gdyż to właśnie tam nieraz znajduje się podejrzany mechanizm naliczania kosztów.
Ważne są także zapisy o zmianie umowy, wypowiedzeniu, karach czy reklamacji. Szukaj treści, które mówią o:
- jednostronnej zmianie warunków umowy przez bank bez konieczności podania przyczyny,
- zwolnieniu podmiotu finansującego z wszelkiej odpowiedzialności,
- opłatach i prowizjach sformułowanych tak, że nie wiesz, za co płacisz,
- ograniczeniu prawa klienta do reklamacji,
- nadmiernych karach umownych.
Jednak samodzielne znalezienie klauzul abuzywnych może okazać się bardzo trudnym zadaniem. Dlatego warto zlecić to kancelarii prawnej, wyspecjalizowanej w analizie umów kredytowych.
Jak napisać reklamację do banku?
O tym, jak krok po kroku napisać reklamację do banku i co powinien zawierać ten dokument, przeczytasz tutaj: Reklama usług bankowych.
W kontekście klauzul abuzywnych pamiętaj, żeby wskazać konkretne zapisy umowne oraz uzasadnić dlaczego uważasz je za niedozwolone. Pamiętaj, aby spełnić warunek rażącego naruszenia Twoich interesów.
Jak wnioskować do Rzecznika Finansowego o interwencję?
Gdyby bank odrzucił Twoją reklamację, możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego. Więcej na ten temat przeczytasz tutaj: Jak wnieść skargę do Rzecznika Finansowego?
W dokumencie koniecznie zawrzyj prośbę do Rzecznika o interwencję w Twojej sprawie. Jako załącznik wyślij wcześniej wysłaną do banku reklamację. Jeśli płaciłeś już raty kredytowe, a klauzule dotyczą właśnie kosztów, to wyślij także dowody wpłat.
Co napisać do UOKiK?
Dodatkowo możesz także zgłosić sprawę do UOKiK. Urząd może nałożyć karę na bank z racji naruszenia zbiorowego interesu konsumentów. Gdy będziesz przygotowywać zgłoszenie do UOKiK, to pamiętaj, by zgłoszenie zawierało:
- dane banku,
- określenie produktu finansowego, którego dotyczy umowa,
- pełny cytat niedozwolonego przepisu i wskazanie, gdzie występuje - umowa, regulamin, taryfa, etc.,
- opis skutków klauzuli abuzywnej,
- informację, że to element wzorca stosowanego masowo, jeśli masz takie przesłanki,
- kopie dokumentów.
Droga sądowa - jak się przygotować, jak postępować?
Jeśli poprzednie kroki nie wywołają pożądanego rezultatu, to możesz wstąpić na drogę sądową. W takim przypadku zawsze warto zwrócić się o pomoc do kancelarii prawnej. Prawnik przeanalizuje, czy w umowie faktycznie widnieją zapisy niedozwolone. Następnie oceni szanse na wygranie sporu przed sądem. Podpowie Ci, co dalej zrobić i jak przygotować się do rozprawy.
Co możesz zyskać, jeśli znajdziesz niedozwolone zapisy w umowie?
Skuteczne wykazanie, że w umowie kredytowej znajdują się niedozwolone postanowienia da Ci takie korzyści jak:
- usunięcie podstawy do naliczania dodatkowych kosztów,
- odzyskanie nienależnie pobranych kosztów,
- silniejsza pozycja w negocjacjach i reklamacjach,
- większa szansa na to, że bank zgodzi się na Twoje warunki, jeśli zdecydujesz się na ugodę.
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
