Koszt kredytu gotówkowego – od czego zależy? Czy można go obniżyć?

Opublikowano: 13 Marzec 2021 Ewelina Grzegorczyk 6 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Ubiegasz się o kredyt gotówkowy w banku, ponieważ masz pilne wydatki, a Twój budżet domowy jest zbyt niski, by to wszystko spiąć? Decyzja już zapadła, więc teraz zastanawiasz się ile faktycznie musisz zapłacić za zobowiązanie kredytowe. Przed zawarciem umowy z bankiem masz okazję dopytać o wszystkie koszty kredytu gotówkowego, które trzeba ponieść. W tej sytuacji masz możliwość negocjować warunki z bankiem zmniejszając koszt kredytu. Co się składa na cały koszt kredytu gotówkowego? Czy można go w jakiś sposób obniżyć?

Koszt kredytu gotówkowego – od czego zależy? Czy można go obniżyć?

Od czego zależy koszt kredytu gotówkowego?

Jeśli kredytobiorca planuje złożyć wniosek o kredyt gotówkowy to powinien wiedzieć co ma wpływ  na koszt kredytu gotówkowego. A od czego zależy ostateczny koszt kredytu gotówkowego? W większości na koszt kredytu ma wpływ oprocentowanie, to główny składnik całkowitego kosztu kredytu, który jest pobierany za każdym razem, gdy konsument decyduje się na kredyt w banku. Poza tym wyróżnia się także innego rodzaju opłaty jak:

  • prowizje,
  • ubezpieczenie,
  • opłaty administracyjne, dodatkowe np. konieczność otwarcia rachunku bankowego.

Oprocentowanie w wolnym znaczeniu to cena za kredyt gotówkowy. Jest główną i podstawową składową całkowitego kosztu kredytu. Wyrażone jest w procentach, więc może wiele osób zmylić i mogą go pomylić z RRSO, które też jest przedstawione w procentach. Składa się ze stopy referencyjnej oraz marży banku. Stopa referencyjna wyrażona jest przez WIBOR i określa koszt pieniądza w obiegu międzybankowym. Dzięki marży bank zarabia i jeśli ryzyko będzie wzrastać to marża również.

Drugim czynnikiem wpływającym na koszt kredytu jest prowizja. Jest liczona od kwoty kredytu gotówkowego, który bierze konsument. Prowizja może być spłacona w gotówce na początku kredytowania lub być doliczona do kolejnych rat kredytu. Wówczas kwota kredytu będzie powiększona o prowizję.

Ubezpieczenie jest dobrowolne. Oznacza to, że klient nie musi go wykupywać. Jest zabezpieczeniem dla banku przed nieprzewidzianymi sytuacjami losowymi kredytobiorcy jak utrata pracy, choroba lub śmierć.

Jak obliczyć koszt kredytu gotówkowego?

Najprościej będzie skorzystać z internetu, który oferuje nam różne narzędzia. Z pewnością ułatwią każdemu życie. Ważnym narzędziem jest kalkulator kredytów gotówkowych i zdolności kredytowej. Jest podobny do porównywarki, ale jest bardziej rozbudowanym narzędziem. Umożliwia określenie dochodu i kosztów utrzymania. Dzięki temu klient otrzymuje lepiej dopasowane do niego oferty. Wystarczy wpisać podstawowe dane a po chwili otrzymamy rzetelne dane na temat wielu ofert. Przystępnym narzędziem do wyliczenia kosztów kredytu jest kalkulator na stronie wnioskomat.com.

W jaki sposób obniżyć koszt kredytu gotówkowego?

Szukając odpowiedniej oferty kredytu dla siebie konsument zawsze zwraca uwagę na koszty, jakie ewentualnie poniesie przy spłacie zadłużenia. Często zastanawia się jak obniżyć koszty. Co zrobić, by zapłacić mniej? Jest wiele sposobów na obniżenie kosztu kredytu gotówkowego. Należą do nich:

  • negocjacje z bankiem w sprawie obniżania poszczególnych kosztów np. prowizji,
  • porównywanie ofert,
  • korzystanie z ofert promocyjnych produktów swojego banku,
  • spłacanie zadłużenia przed terminem,
  • korzystanie z dodatkowych produktów, które pozwolą obniżyć koszt. 

Warto też wybrać odpowiedni wariant spłaty kredytu, gdyż ilość rat może wpływać na wysokość kosztów ogólnych. Im krótszy termin tym mniej odsetek do spłaty, a to już się przekłada na obniżenie kosztów kredytu.

Kredyt gotówkowy bez prowizji – gdzie szukać?

Zwykle są to oferty promocyjne, które nie występują na stałe w ofercie banków. Pojawiają się sezonowo. Klient może szukać ofert w internecie, gdzie jest wiele narzędzi, które ułatwiają porównanie różnych ofert, a także pozwalają na obliczenie kosztu kredytu. Może także skorzystać z usług platform kredytowych jak wnioskomat.com, gdzie wykwalifikowany zespół specjalistów przeprowadzi kredytobiorcę i pomoże dobrać najlepszy produkt finansowy. Inną drogą, którą może wybrać konsument jest infolinia, gdzie otrzyma pełną informację na temat interesujących go ofert.

Podsumowanie

Gdy konsument szuka kredytu zaczyna szukać dobrej i taniej oferty, aby nie przepłacić i nie obciążyć swojego budżetu domowego. Wtedy dobrze jest zasięgnąć rady doświadczonego agenta lub skorzystać z narzędzi internetowych, które dają nam możliwość wyboru w miarę najtańszej opcji kredytu. Każdy jednak powinien wiedzieć, że sam też może wpłynąć na lepsze warunki. Wystarczy, że polepszy swoją zdolność finansową i historię kredytową, poza tym ma możliwość ubiegać się o kredyt bez prowizji, czyli opłaty, którą pobiera bank przed podpisaniem umowy z kredytobiorcą.

Zaktualizowano: 14.09.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (5)


  • Avatar Monika Jawor

    Monika Jawor
    08.07.2021 20:53:01

    na waszej stronie widziałam oferte aliora Getinu, a który ma lepszą oferte dla samotnych matek?? Mam stałą prace na czas nieokreślony, zarabiam 2700 netto, bo pracuje na produkcji i mam 2 dzieci, do tego alimenty i 500+ czy to tez można wliczyć w dochód? Szykuje mi się spory wydatek i będzie potrzebna spora kwota. Ile mogę dostać na te warunki?

    Avatar Ewelina Grzegorczyk

    Ewelina Grzegorczyk Autor Monika Jawor
    09.07.2021 02:22:11

    Kredyt w Getin Noble Bank aktualnie pozwala na dołączenie do wniosku dochodu ze świadczenia 500+. Zachęcamy do złożenia wniosku ponieważ wtedy możemy przedstawić ostateczną kwotę kredytu o jaką może się Pani ubiegać.

  • Avatar pracussss

    pracussss
    13.06.2021 22:09:57

    w zeszłym roku skorzystałem właśnie z takiego kalkulatora i wyświetliły mi się rózne oferty wybrałem ta która była najtańsza i nie żałuje. Prawie wszyscy maja teraz dostęp do internetu to jak któs jest w potrzebie i nie zna się na tych bankowych produktach, prowizjach oprocentowaniach i nie wiadomo czym jeszcze, to fajna sprawa te kalkulatory ułatwiają podjąc decyzje.

    Odpowiedź
  • Avatar kasix

    kasix
    17.05.2021 15:26:26

    przeraża mnie w tych kredytach ten koszt prowizji jak nieraz patrze na jakies oferty na stronach to czasem jest to 60%,

    Odpowiedź
  • Avatar zden

    zden
    26.04.2021 10:11:25

    kiedyś te kredyty były strasznie drogie, wzięło się kredyt i raz tyle spłacało, tragedia :O

    Odpowiedź
Top