Jak uzyskać kredyt, gdy nie mam historii kredytowej?

Opublikowano: 17 Sie 2022 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytu Gotówkowego

Czym jest historia kredytowa?

Historia kredytowa jest zakresem informacji o nas jako kredytobiorcach. Pokazuje kolejnej instytucji, w której staramy się o kredyt gotówkowy, jak spłacaliśmy nasze wcześniejsze zobowiązania. Informacje są gromadzone w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Tutaj znajdziemy informacje o tym, jak były spłacane nasze kredyty i pożyczki zaciągane w bankach i innych instytucjach finansowych.

Oprócz bazy BIK sprawdzane są także tzw. bazy gospodarcze, czyli np. Baza Informacji Gospodarczej (BIG) albo baza Krajowego Rejestru Dłużników (KRD). Należy pamiętać, że w bazach gospodarczych przetwarzane są informacje dotyczące nie tylko naszych kredytów i pożyczek. Mogą się tam znaleźć informacje o zaległościach z tytułu braku spłat np. rachunków telefonicznych czy rachunków za energię elektryczną.

Jak budować historię kredytową?

Dobrze jest zacząć budować swoją historię kredytową tak, aby w przyszłości, kiedy będziemy chcieli zaciągnąć większe zobowiązanie posiadać pozytywne informacje w BIK. Dobrym sposobem na budowanie naszej historii kredytowej jest zakup towaru w sklepie na raty. Wystarczy regularnie opłacać raty (w wysokości zgodnie z zapisami widniejącymi w naszej umowie kredytowej) budując w ten sposób historię kredytową. W tym momencie stajemy się dla banku osobą rzetelną i pewną, która może otrzymać kredyt. Sposób ten jest już wręcz anegdotą na rynku finansowym, gdzie każdy doradca kredytowy sugeruję młodemu klientowi zakup żelazka albo innego sprzętu AGD/ RTV przed wzięciem pierwszej pożyczki. 

W drodze do zbudowania historii kredytowej mogą okazać się również bardzo przydatne pożyczki online czy pożyczki za zero złotych dla nowych klientów. Firmy pożyczkowe są bardziej elastyczne w finansowaniu osób młodych i tych, których nie znają jako kredytobiorców. Uzyskanie i regularne spłacanie nawet kilku drobnych pożyczek pomoże nam zbudować naszą podstawową historię kredytową przez o wiele łatwiej będziemy mogli uzyskać większy kredyt w przyszłości.

Możemy także wnioskować do banku o wydanie karty kredytowej. Jest to dobry sposób na rozpoczęcie budowy swojej historii kredytowej, gdyż karty kredytowe to produkty stosunkowo łatwo dostępne. Dodatkowo, korzystając z nich rozsądnie sprawimy, że nasza historia kredytowa na pewno będzie pozytywna.

Na jaki kredyt możemy liczyć, jeśli nie mamy historii kredytowej?

Stawiamy sobie pytanie jaki kredyt możemy otrzymać nie mając żadnej historii kredytowej? Otóż wbrew powszechnym informacjom firmy pożyczkowe są bardziej elastyczne w udzielaniu kredytów osobom bez historii kredytowej niż banki. Instytucje te częściej podejmują ryzyko związane z udzielaniem kredytu bądź pożyczki. Trzeba jednak wziąć pod uwagę fakt, że kwota kredytu, którą nam zaoferują jako osobie bez zbudowanej historii kredytowej będzie niższa. Jest to podyktowane tym, iż bank chce zobaczyć jak się zachowamy przy spłacie tego zobowiązania.

Kolejną rzeczą jest to, że często brak historii kredytowej wiąże się z młodym wiekiem kredytobiorcy co za tym idzie mniejszą stabilnością zawodową, a więc bank od razu widzi tu dość duże ryzyko braku spłaty kredytu. Natomiast dużym plusem przy uzyskaniu kredytu jest dłuższa forma zatrudnienia, co zwiększa nam wiarygodność w banku przy udzieleniu kredytu.

Współcześnie, aby dostać kredyt hipoteczny klient musi posiadać bardzo dużą zdolność kredytową, a co za tym idzie posiadać historię kredytową. Wprawdzie nie jest z góry powiedziane, że bez historii kredytowej nie otrzymamy zobowiązania, jednakże pozytywna historia kredytowa na pewno w tym pomoże.

Jakie kroki kierują nas do uzyskania pierwszego kredytu?

Osobami, które najczęściej biorą pierwszy kredyt gotówkowy są młode i niedoświadczone w tej sferze osoby. Nie jest to wina samych kredytobiorców. Niestety w naszym kraju wiedza finansowa nie jest promowana i nie jest przedmiotem podstawowej edukacji. Osoby młode przeznaczają pieniądze na dowolny cel: zakup telefonu lub podróże.

Co sprawia, że młode osoby lub te, które chcą uzyskać pierwszy kredyt się zadłużają? Przede wszystkim łatwy dostęp do uzyskania pierwszego kredytu bądź pożyczki bez dodatkowych opłat. Wystarczy zgłosić się do banku lub do firmy pożyczkowej wypełnić dokumenty i sfinalizować transakcję. Jest to dość prosta procedura, która nie wymaga zbyt wielu formalności. Dzisiaj wzięcie kredytu jest bardzo łatwe, dlatego tak wiele osób chętnie korzysta z możliwości. Bardzo popularne jest obecnie korzystanie z rozwiązań online, które jeszcze bardziej skraca drogę do uzyskania kredytu. Co trzeba zrobić, by pozyskać kredyt gotówkowy? Nieważne, czy staramy się o kredyt w banku czy online, to wymagane jest:

1. Złożenie wniosku o kredyt i oczekiwanie na decyzję kredytową. 
2. Wybór oferty.
3. Weryfikacja w banku lub firmie pożyczkowej i przyznanie kredytu.
4. Wygenerowanie umowy i podpisanie jej.
5. Uruchomienie środków z kredytu i wpływ gotówki na konto. 

Pamiętajmy, aby przyśpieszyć weryfikację powinniśmy mieć przygotowane dokumenty, czyli dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach albo wyciągi z rachunku bankowego. Dokumenty te potwierdzą, iż jesteśmy wiarygodnym klientem dla banku.

Podsumowanie

Budowanie historii kredytowej jest bardzo ważne z punktu widzenia nas jako kredytobiorców. Brak historii kredytowej może nas dyskwalifikować, ale nie jest to także ostateczność. Zatem kilka prostych kroków w budowaniu naszej historii kredytowej mogą znacząco poprawić naszą sytuacje jako przyszłych kredytobiorców, a co za tym idzie uzyskać upragniony kredyt na dowolny cel bez przeszkód.

Tagi: historia kredytowa

Dodano: 04.11.2020