Kredyt hipoteczny z konsolidacją – na czym polega? Dla kogo taki kredyt?

Opublikowano: 20 Marzec 2021 Sylwia Chrószcz 4 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Gdy mamy już kilka aktywnych kredytów i spłata miesięcznych zobowiązań zaczyna nas przerastać, zaczynamy zastanawiać się nad rozwiązaniem tej sytuacji. Dla takich osób banki proponują skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego, ale nie każdy wie że jest też drugie rozwiązanie czyli kredyt konsolidacyjny pod zabezpieczenie hipoteką. W tym wypadku, posługując się poprawną terminologią bankową mówimy o pożyczce hipotecznej albo pożyczce pod zastaw nieruchomości.

Kredyt hipoteczny z konsolidacją – na czym polega? Dla kogo taki kredyt?

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny na czym polega?

Wiemy już na czym polega kredyt hipoteczny co to jest i jakie warunki musimy spełnić by starać się o niego. Wiemy też, że kredyt hipoteczny to taki którym możemy sfinansować tylko zakup nieruchomości albo jej budowę. Obecnie banki w ramach kredytów hipotecznych coraz rzadziej finansują cele inne niż związane z nabyciem lokalu więc produktem, który będzie odpowiedni dla konsumenta będzie pożyczka hipoteczna. Łączy ona w sobie dwie cechy: finansowania na cele konsolidacji i zabezpieczenia nieruchomością.

Kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipoteką jest mało znaną formą kredytu. Jego okres kredytowania jest stosunkowo długi, ma mniejsze oprocentowanie – od zwykłego kredytu konsolidacyjnego, który jest produktem niezabezpieczonym. Dodatkowo możemy uzyskać bardzo wysoką kwotę takiego kredytu zależną od wartości nieruchomości i przyjętego poziomu LTV, czyli relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego konsolidacyjnego jest hipoteka.

Kto może skorzystać z kredytu hipotecznego konsolidacyjnego?

O taki rodzaj kredytu może starać się osoba która jest właścicielem nieruchomości. Musi też posiadać zdolność kredytową oraz dobra historie dotychczasowych spłat swoich zobowiązań. Każdy, kto chce się starać o ten rodzaj kredytu oprócz ukończenia 18 roku życia musi posiadać polskie obywatelstwo i jego miejsce zamieszkania znajduje się na terenie Polski. Miejmy na uwadze, że każdy bank posiada swoją politykę kredytową i nie w każdym banku będziemy mogli otrzymać propozycję takiej oferty. Ważne jest by nie mieć opóźnień w spłatach naszych zobowiązań. Jeśli nie spłacamy ich na czas możemy mieć kłopoty z uzyskaniem kredytu hipotecznego konsolidacyjnego.

Czy jest możliwość spłacenia tylko zobowiązań przez taki kredyt?

Zdarzają się sytuację, kiedy nie potrzeba kredytu na kupno/remont mieszkania, a jedynie chcemy spłacić nasze zobowiązania. Istniej też taka możliwość, wtedy naszym zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość. Plusem przy takim rozwiązaniu zamieniamy kredyty gotówkowe z wyższym oprocentowaniem na kredyt zabezpieczony hipoteką, który jest zdecydowanie tańszy.

Jak znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny?

Dobrym pomysłem jest porównanie ofert na stronach internetowych. Rankingi pomogą nam ustalić jaki bank brać pod uwagę jako pierwszy. Na porównywarkach możemy sprawdzić jaki byłby koszt kredytu w konkretnym banku, oprocentowanie, prowizję i co najistotniejsze, jaka będzie miesięczna rata. Taka czynność pozwoli nam wykluczyć banki które mają zbyt wysoką ratę. Warto też zapoznać się z opiniami o proponowanej ofercie. Dowiemy się z czym wiąże się ta oferta i jak po czasie oceniają ją osoby, które z niej skorzystały. Oszczędzimy czas na składnie wniosków do banków które nas nie zadawalają.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – podsumowanie

Jeśli mamy kredyty przy których mamy wysokie raty z pomocą może przyjść nam kredyt hipoteczny konsolidacyjny. Warunkiem skorzystania z tego rodzaju kredytu jest posiadanie nieruchomości (dom, mieszkanie, działa, itp.). Plusami tego rozwiązania jest okres spłaty który może być bardzo długi i nasze miesięczne raty mogą być mniejsze od tych, które płacimy aktualnie. Minusami jest dłuższy czas starania się o kredyt. Jest dużo więcej formalności niż przy zwykłym kredycie konsolidacyjnym i zabezpieczeniem staje się nasza nieruchomość. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny ma swoje mocne i słabe strony, ale na pewno warto go rozważyć, gdy myślimy o połączeniu naszych zobowiązań w jedno.

Zaktualizowano: 14.09.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (5)


  • Avatar Oczytana

    Oczytana
    31.05.2021 16:19:50

    I bardzo dobrze, że została PODKREŚLONA definicja. Kredyt hipoteczny konsolidacyjny to jakiś twór osób szukających produktu, który DE FACTO jest pożyczką pod zastaw nieruchomości albo pożyczką hipoteczną.

    Odpowiedź
  • Avatar milusi19

    milusi19
    06.05.2021 11:51:56

    jak już ktoś ma kłopoty ze spłata to już niech lepiej nie bierze zwłaszcza na dom kredytu!!!!

    Odpowiedź
  • Avatar tad

    tad
    16.04.2021 21:35:30

    OOO nawet nie wiedziałem że tak można! Super dzięki!

    Odpowiedź
  • Avatar Jadwiga

    Jadwiga
    23.03.2021 17:11:19

    Nie posiadam nieruchomości ale mam bardzo dobry samochód czy można to zastąpić nieruchomością i dostać taki kredyt?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor Jadwiga
    23.03.2021 19:22:06

    Zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego hipotecznego jest nieruchomość niestety nie ma możliwości zamiany. Jeśli szuka Pani pożyczki pod zastaw ruchomości – samochodu – zachęcamy do kontaktu. W ofercie posiadamy również pożyczki pod zastaw pojazdów.

Top