Ochrona przed wyłudzeniami kredytu - praktyczne narzędzia
Wyłudzić kredyt można na osobę trzecią, poprzez podszywanie się, używanie skradzionych lub podrobionych dokumentów lub też na siebie np. fałszując zaświadczenie z zakładu pracy, w którym zawyżamy np. osiągane dochody. Z raportu Związku Banków Polskich możemy dowiedzieć się, że w II kwartale 2024 roku dokonano 3229 prób wyłudzeń kredytów na kwotę 79,6 mln zł i tak naprawdę proceder ten od wielu lat pozostaje na tym samym poziomie. Na szczęście nie jesteśmy pozostawieni sami sobie, mamy do dyspozycji kilka narzędzi, o których dzisiaj Wam napiszemy.
Z tego artykułu dowiesz się:
- co polskie prawo mówi na temat przestępstwa wyłudzenia kredytu,
- jakie są narzędzia chroniące przed wyłudzeniami,
- czy korzystanie z poszczególnych narzędzi niesie ze sobą koszty.
Spis treści
Czy wyłudzenie kredytu to przestępstwo?
Tak, wyłudzenie kredytu jest przestępstwem finansowym, inaczej zwanym oszustwem kapitałowym lub gospodarczym. Kwestię wyłudzenia kredytu lub pożyczki definiuje kodeks karny w art. 297. Tam możemy się dowiedzieć, iż wyłudzeniem kredytu nazywamy wszelkie działania, które mają na celu uzyskanie finansowania od banku lub instytucji pożyczkowej w nieuprawniony sposób.
Lista ostrzeżeń KNF
Pierwsze z nich to lista ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego. KNF jest to organ, który ma za zadanie zapewnić przede wszystkim bezpieczeństwo, stabilność, przejrzystość oraz poprawne funkcjonowanie sektora finansowego. W ramach tych działań, powstała lista ostrzeżeń, gdzie KNF umieszcza instytucje, w sprawie których złożono do prokuratury zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Warto tu dodać, że w spisie mogą znaleźć się również podmioty, które nie są nadzorowane przez KNF, ale są podejrzane o złamanie konkretnych przepisów.
UWAGA! Firmy, które znajdują się na liście, nie muszą zawieszać swoich działań, dlatego tak ważne dla nas konsumentów powinno być zapoznanie się z tą listą, aby zminimalizować możliwość nawiązania współpracy lub korzystania z usług instytucji, która podejrzana jest o złe praktyki.
Oczywiście warto tu podkreślić słowo podejrzana i pamiętać, że lista ta ma charakter informacyjny, jednak myślę, że kiedy napotykamy na taką firmę powinna w głowie zaświecić nam się czerwona lampka ostrzegawcza. „Czarna lista” KNF to narzędzie, dzięki któremu możemy ustrzec się przed nieuczciwymi praktykami firm. Na rynku istnieją także usługi, które oferują nam ochronę naszych danych osobowych i zapobiegają wyłudzeniom kredytów na nasze dane.
ALERT BIK
Jest to usługa, która powiadamia nas smes-em, gdy do BIK wpłynie zapytanie o nasze dane lub gdy ktoś zapyta o Nas w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor.
Zastanawiacie się jak to ma uchronić nas przed wyłudzeniem? Już odpowiadam. Banki i instytucje pozabankowe przy wnioskowaniu przez nas o kredyt w większości przypadków weryfikują klientów w bazach dłużników, więc jeśli nie składaliśmy wniosku o finansowanie, a otrzymamy informację o tym, że zostało złożone zapytanie do BIK lub BIG InfoMonitor, możemy przypuszczać, że ktoś próbuje na nasze dane wyłudzić kredyt. Usługa ta oprócz ochrony przed wyłudzeniem, informuje nas również o naszych zaległościach w spłatach czy zamknięciu kredytu.
Można ją włączyć poprzez wypełnienie formularza na stronie Biura Informacji Kredytowej, a następnie potwierdzenie tożsamości przelewem weryfikacyjnym oraz opłacenie abonamentu. Sama usługa Alert BIK kosztuje 42 zł rocznie.
Warto dodać, że oprócz tego możesz skorzystać z większego, nieco droższego pakietu. Jednak tutaj otrzymasz nie tylko alerty, ale też raporty BIK. Dzięki nim będziesz mógł dokonać szczegółowego przeglądu swojej historii kredytowej, a także poznać swój scoring i szanse na kolejne zobowiązanie. Do skorzystania z pakietu konieczne jest posiadanie konta w BIK, które możesz załaożyć w każdej chwili przez internet.
Chroń PESEL
Jest to kolejna usługa dostępna na rynku i działa ona bardzo podobnie, jak opisywany powyżej alert BIK, z tą różnicą, że tutaj dostajemy powiadomienie w momencie, gdy nasz PESEL jest wykorzystywany w jakiejkolwiek instytucji, która wykona odpytanie w bazie KRD BIG S.A. Usługa ta jest kompleksowa, ponieważ, kiedy otrzymamy taki sms a to nie my wnioskujemy o kredyt, mamy do dyspozycji numer alarmowy, gdzie możemy porozmawiać z doradcą, który ma wiedzę z zakresu oszustw internetowych. Dodatkowo w razie potrzeby, czyli kiedy będziemy zmuszeni do wyjaśnienia sprawy wyłudzenia, zostanie nam zapewniona pomoc prawna lub – jeżeli zorganizujemy ją sami – firma zwróci nam jej koszt.
W swojej ofercie usługa posiada wiele opcji dodatkowych takich, jak: sprawdzanie wiarygodności danej firmy w Krajowym Rejestrze Długów albo informacja, kto w ciągu roku wykorzystywał nasz PESEL w tej bazie. Ponadto możliwe jest nadzorowanie wypłacalności naszego pracodawcy lub kontrahenta. Samą usługę możemy aktywować na stronie internetowej chronpesel.pl. W zależności od zakresu usług proponowane nam są 3 pakiety: jeden za 199 zł, drugi za 269 zł i trzeci za 389 zł.
Zastrzeż nr PESEL
Kolejną, bardzo skuteczną metodą ochrony przed wyłudzeniami jest zastrzeżenie numeru PESEL. Od czerwca 2024 roku banki oraz firmy pożyczkowe muszą dokonywać weryfikacji, czy numer PESEL nie został zastrzeżony. Jeśli numer PESEL wnioskodawcy został zastrzeżony, to instytucja nie będzie mogła zawrzeć żadnej umowy z właścicielem zastrzeżonego PESELU.
PESEL możesz zastrzec w sposób bardzo prosty na stronie bądź w aplikacji mObywatel. Będzie widniała tam opcja zastrzeżenia PESELU. Nie jest to operacja skomplikowana, a wszystko przebiega bardzo prosto. Takie zabezpieczenie zastąpiło wcześniejszą usługę bezpieczny PESEL.
A co, jeśli zechcesz znów wziąć kredyt, otworzyć konto w innym banku, bądź zrobić zakupy na raty? Nie ma żadnego problemu w tym, by cofnąć zastrzeżenie numeru PESEL. Na czas wnioskowania PESEL będzie widoczny dla instytucji finansowych, a potem znów możesz go zastrzec. Usługa jest darmowa.
Podsumowanie
Niestety takie praktyki, gdzie przestępcy próbują okraść nas na różne sposoby, czy to wyłudzając dane czy podszywając się pod osobę trzecią w celu osiągnięcia korzyści materialnych nie są rzadkością. Dobra informacja jest taka, że możemy mieć wpływ na nasze bezpieczeństwo a korzystając z dostępnych narzędzi możemy ograniczyć ryzyko i szybko reagować na wyłudzenia. Uczmy się bronić przed nieuczciwymi praktykami.
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
