Odpowiedzialne pożyczanie przez Internet

Opublikowano: 24 Sty 2023 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Profil Klienta – co to takiego i co ma wspólnego z pożyczaniem przez Internet?

Na rynku finansowania mamy do czynienia z pojęciem tzw. matrycy ceny ważonej ryzykiem. Co to oznacza? Mówiąc krótko – im większe ryzyko związane z pożyczeniem danemu Klientowi pieniędzy, tym większa cena, którą Klient musi za te pieniądze zapłacić. Co składa się na to ryzyko? Przede wszystkim profil Klienta. Im Klient ma bardziej stabilną formę zatrudnienia, im więcej zarabia, im mniej ma zobowiązań i rat kredytowych w stosunku do swoich miesięcznych zarobków tym lepiej. Tym mniejsze ryzyko dla instytucji, że Klient nie będzie spłacał pożyczki online lub kredytu.

Cel pożyczki, a jej cena

Na ryzyko składa się również cel, na jaki Klient bierze kredyt lub pożyczkę oraz zabezpieczenie dla instytucji. Jeżeli załóżmy, kupujemy dom na kredyt hipoteczny i ów dom stanowi zabezpieczenie tego kredytu instytucja, jest w stanie pożyczyć nam pieniądze dość tanio, jeżeli oczywiście w procesie oceny naszej zdolności okaże się, że stać nas na spłatę tego zobowiązania. Ale to nie wszystko. Klient musi wyłożyć odpowiednią sumę pieniędzy. Posiadanie wkładu własnego wynoszącego zazwyczaj 20% wartości nieruchomości jest wymogiem przy tego typu zobowiązaniach.

Z drugiej strony, jeżeli pożyczam pieniądze na cel związany z konsumpcją, firma pożyczkowa lub bank nie zabezpiecza się na niczym innym niż obietnicą spłaty przez nas kredytu. Jeżeli dodatkowo Klient jes na granicy możliwości spłaty – to jasne jest, że firma pożyczkowa pożyczy mi pieniądze drożej. Jak zatem wnioskomat.com zabezpieczy z jednej strony Klienta, aby wziął finansowanie dopasowane do jego potrzeb, a z drugiej strony instytucję, aby nie przyjęła do swojego portfela Klienta o zbyt wysokim profilu ryzyka?

Odpowiedzią na to pytanie jest inteligentny formularz wniosku wraz z mapowaniem. Formularz bowiem zawiera kombinację wszystkich informacji niezbędnych do tego, aby Klient został zweryfikowany we wszystkich instytucjach. W następstwie wypełnienia wniosku Klient otrzymuje realne oferty ze wszystkich firm – dzięki temu może porównać sobie wysokość raty, całkowity koszt pożyczki i inne parametry świadczące o korzystności danej oferty, a na samym końcu sprawdzić, która oferta jest najkorzystniejsza dla jego profilu ryzyka.

Czy Klient jest faktycznie tym, za kogo się podaje?

Oprócz ryzyka związanego z niewłaściwym dopasowaniem profilu Klienta pod finansowanie występuje również ryzyko związanie z weryfikacją tożsamości Klienta. Co więcej, ryzyko to dosięga nie tylko kredytodawcy, ale również kredytobiorcy. To właśnie Klient bowiem może się stać ofiarą kradzieży tożsamości. Jak weryfikowana jest tożsamość przez wnioskomat.com? Weryfikacja jest kilkustopniowa. Z jednej strony wnioskomat.com podłączony jest do bazy danych transakcji dokonywanych na rynku finansowym w Polsce.

Oznacza to, że system w czasie rzeczywistym jest w stanie zweryfikować, czy PESEL, dowód Klienta, numer rachunku bankowego i inne dane wrażliwe nie uczestniczyły w przeszłości w próbie wyłudzenia pożyczki lub kredytu. Z drugiej strony system weryfikuje również poprawność numeru telefonu oraz email. Z trzeciej, następuje weryfikacja bezpośrednia przez jednego z 3000 Agentów współpracujących z wnioskomat.com. Realizacja tych elementów powoduje, że pożycznie pieniędzy przez internet staje się bezpieczne. 

Spłata pożyczki a odpowiedzialność klienta

Jeśli chcemy pożyczać odpowiedzialnie, to musimy też być gotowi do regulowania należności. Załóżmy, że dzień 21 lutego przypada na terminową spłatę pożyczki. Odpowiedzialność klienta w zakresie dotrzymania tego terminu jest bardzo ważna. Każdy, kto spłaci później straci na wiarygodności. Ponadto, w skrajnych przypadkach może dojść do tego, że instytucja finansowa skieruje sprawę do komornika. Odpowiedzialność związana ze spłatą zobowiązania jest więc bardzo duża i ma niebagatelne znaczenie.

Jaka jest odpowiedzialność po stronie instytucji finansowych?

Nie tylko klient, ale też firmy pożyczkowe i banki są odpowiedzialne w procesie pożyczania i to w niemałym stopniu. Po bankach widać to za każdym razem w złożonych procesach wnioskowania. Z kolei firmy pozabankowe mają wprawdzie mniej restrykcyjne podejście, ale też nie będą udzielały zobowiązań wszystkim i zawsze. W wielu przypadkach, gdy klient będzie posiadał niską zdolność kredytową, to jego wniosek zostanie po prostu odrzucony.

Innym przypadkiem jest sytuacja, kiedy klient w krótkim czasie złożył wiele zapytań pożyczkowych. Sprawdzić to można w bazie BIK. Fakt, że potencjalny kredytobiorca tak często chciał zaciągnąć zobowiązanie może budzić słuszne wątpliwości, czy uda mu się utrzymać płynność finansową.

Instytucje finansowe będą też odpowiedzialne w zakresie sprawdzenia tego, jak dużo klient ponosi wydatków. Jeśli są one bardzo duże w stosunku procentowym do comiesięcznych wpływów na konto, to naturalne że bank czy firmę pożyczkową będzie nurtować wątpliwość, czy klient będzie w stanie spłacić kolejne zobowiązanie. Może to być powód do odmowy kredytowania.

Czy można być odpowiedzialnym mając kłopoty finansowe?

Finanse klienta są sprawdzane w procesie wnioskowania, ale nikt, nie może mieć 100% pewności w jakiej znajdą się kondycji w trakcie spłaty pożyczki bądź kredytu. W wyniku różnych sytuacji losowych klient może stracić pracę czy też ponieść niespodziewane wydatki np. w przypadku nagłego wystąpienia ciężkiej choroby. Wówczas może mu zabraknąć środków na spłatę zobowiązania w terminie. Wówczas należy skontaktować się z instytucją finansową, wyjaśnić wyczerpująco całą sytuację oraz postarać się znaleźć wspólnie rozwiązanie satysfakcjonujące obie strony.

Niekiedy bywa tak, że czując się postawionym pod mur klient zaciąga kolejną pożyczkę, by spłacić wcześniejsze zobowiązania. Takie działanie może prowadzić do wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Aby tego uniknąć można skorzystać z konsolidacji aktualnie spłacanych pożyczek czy kredytów. Oczywiście, jeśli klient chce z tego skorzystać, to wymagane jest od niego posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

Tagi: pożyczka onlinekredyt hipotecznywnioskomat.compożyczka

Dodano: 24.04.2019