Pożyczka bez BIK – kiedy warto się na nią zdecydować?

Opublikowano: 16 Lis 2020 Aleksandra Jakubowska 6 min. czytania

Kategoria: Blog finansowyPożyczki

Pożyczka bez BIK jest to oferta skierowana do osób, które borykają się z problemami finansowymi, co zazwyczaj odzwierciedlone jest w raportach Biura Informacji Kredytowej. Czy warto się na nią zdecydować? Poniżej postaram się po krótce przybliżyć temat oraz odpowiedzieć na to kluczowe pytanie.

Co to jest BIK i jakie dane gromadzi?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, która gromadzi i udostępnia dane na temat zobowiązań kredytowych klientów banków i innych firm pożyczkowych. Przechowywane dane mają charakter pozytywny np. informacje o terminowo spłaconych zadłużaniach, jak i negatywny np. o opóźnieniach w spłacie rat kredytów gotówkowych czy też windykacji. W praktyce BIK to nic innego jak zbiór wszystkich danych na temat historii kredytowych konsumentów.

Dlaczego Klienci coraz częściej szukają pożyczek bez BIK?

BIK gromadzi między innymi negatywne dane na temat Klientów. Aby dostać dobry, korzystny cenowo, kredyt w Banku, podstawą jest to, aby historia zapisana na kartach rejestru BIK była pozytywna. Banki na tej podstawie analizują, czy raty kredytów są opłacane w terminie, czy Klient ma tendencje do zadłużania się oraz, czy jest rzetelnym kredytobiorcą.

Niestety życie pisze różne scenariusze: efektem może być zaburzona płynność finansowa gospodarstw domowych. Szukając ratunku finansowego zaciągają coraz więcej kredytów, których nie mogą terminowo opłacić. W większości przypadków jest to odzwierciedlone w negatywnym raporcie BIK. Niski scoring klienta w BIK, czyli jego ocena jako kredytobiorcy, eliminuje Klienta w procesie kredytowym Banków, gdyż w większości przypadków wnioski o nowy kredyt zostają odrzucone.

Jednym z najprostszych rozwiązań owych sytuacji jest poszukanie instytucji, która zdecyduje się na udzielenie pożyczki gotówkowej bez BIK dla zadłużonych.

Jak to możliwe, że zadłużony Klient otrzymuje pożyczkę bez BIK?

Firmy pożyczkowe działają na zupełnie innych zasadach niż Banki. Nie podlegają tym samym przepisom prawnym, dlatego stosują inne zasady weryfikacji Klienta. Wiarygodność pożyczkobiorców mogą sprawdzić na podstawie oświadczenia o dochodach udzielając pożyczki bez BIK i zaświadczeń o dochodach (np. Loan me). Dodatkowym zabezpieczeniem spłaty takiej pożyczki może być np. weksel in blanco (np. Gwarant). Może też wystąpić wymóg poręczyciela, który spłaci zadłużenie za wnioskującego w chwili gdy ten stałby się niewypłacalny. Na rynku możemy również spotkać firmy pożyczkowe, które stawiają warunek nie tylko posiadania gwaranta, ale również nieruchomości (np. Rapida) jako potwierdzenie statutu majątkowego.

Należy dodać, że (niestety) nadal część osób dorabia na tzw. „czarnym rynku”  i osiąga dochód znacznie wyższy niż wynika to z przedstawionych dokumentów dochodowych (zaświadczeń, wyciągów). Część firm pożyczkowym również jest w stanie uwzględnić taki dochód przy analizie zdolności kredytowej Klienta, co pozytywnie wpłynie na decyzje pożyczkowe.

Gdzie szukać ofert pożyczek bez BIK?

W dzisiejszych czasach oferty pożyczek są dostępne niemalże w każdej formie. Możemy udać się do biura agenta kredytowego, który ma wiedzę na temat aktualnych ofert i pomoże dobrać odpowiedni produkt.

Kolejnym sposobem jest skorzystanie z internetowych rankingów, w których można znaleźć najkorzystniejsze chwilówki bez BIK oraz złożenie wniosku on-line. Warto jednak sprawdzać aktualizację takich rankingów, aby mieć pewność, że dana oferta nadal obowiązuje. Liczne reklamy w prasie oraz telewizji to kolejne źródło wiedzy, które wskaże jak zawnioskować o taką pożyczkę. Coraz częściej możemy również skorzystać z opcji pożyczki na telefon.

Kiedy warto zdecydować się na pożyczkę bez BIK?

Bogata oferta pożyczek pozabankowych często motywuje do złożenia wniosku o taką pożyczkę. Mało formalności, szybki proces, szybka gotówka. Czy warto jednak z niej skorzystać? W mojej subiektywnej ocenie muszę przyznać, że w momentach konieczności uzyskania dodatkowych środków, w pierwszej kolejności należy się udać do Banku, który jest w stanie zaoferować o wiele bardziej atrakcyjny cenowo kredyt.

Niemniej jednak w sytuacjach bez wyjścia można skorzystać z oferty pożyczek firmy pozabankowych. Dają one możliwość uzyskania pieniędzy nawet w sytuacjach skrajnych takich jak bezrobocie. W Polsce bezrobotny, nie zawsze oznacza status osoby, która nie posiada regularnych dochodów. W banku taka osoba jest od razu skreślona, ale firmy pożyczkowe mają również w ofercie pożyczki dla bezrobotnych. W ofercie możemy także spotkać pożyczki bez sprawdzania bazy BIK i KRD, czy też pożyczki z komornikiem i złym BIK-iem.

Rozważając oferty pozabankowe należy zmierzyć się również z kosztami pożyczki. Mogą one być znacznie wyższe niż przy kredytach zaciągniętych w Bankach. Klient powinien realnie ocenić, czy jest w stanie spłacić taką pożyczkę, aby nie wpaść w jeszcze większe tarapaty finansowe.  

Zaktualizowano: 17.11.2020

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (10)


  • Avatar heros

    heros
    15.01.2021 16:14:27

    ja tam wolę brać takie pożyczki niż iść do banku i się stresować, że muszę się tłumaczyć jakiemuś gościowy w garniturze, który nic nie wie o mnie, a tak biorę sobie pożyczkę w interencie, klik, klik i gotowe. Nawet żona nie wie, czy gram w grę na komórce czy biorę pożyczkę.

    Odpowiedź
  • Avatar Warszawiak

    Warszawiak
    28.12.2020 22:42:32

    Gdyby nie te firmy wielu ludzi nie miałoby wielu rzeczy w domu i nie pokryłoby wielu swoich wydatków, kłopoty z pracą, niskie emerytury, a ceny rosną z dnia na dzień

    Odpowiedź
  • Avatar Celina

    Celina
    21.12.2020 09:22:52

    Czyli BIK to jednak czarna lista...

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Celina
    21.12.2020 16:26:52

    W BIK znajdują się zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje o spłacie. Zwłaszcza te pozytywne pozwalają na uzyskanie kolejnego kredytu czy pożyczki bez żadnych problemów.

  • Avatar krzykacz

    krzykacz
    08.12.2020 19:21:44

    banki są bardzo rygorstyczne i czasami nie rozumieją normalnego życia, normalnych klientów

    Odpowiedź
  • Avatar erwin

    erwin
    07.12.2020 18:21:26

    mój szwagier ma nieciekawą historię: częste zmiany pracy, kłopoty finansowe i takie pożyczki są dla niego jedną szansą, bierze je od kilku lat z różnych firm i zawsze je sobie chwali, dzięki nim może normalnie funkcjonować a dla banków jest skreślony

    Odpowiedź
  • Avatar Angela

    Angela
    05.12.2020 11:16:51

    Nie polecam pozabankowych pożyczek. Są bardzo drogie!!!

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor Angela
    05.12.2020 17:16:51

    Pani Angelo, na rynku jest wiele firm pożyczkowych, które są naprawdę godne polecenia, a swoją politykę kredytową prowadzą w uczciwy sposób. Często są jedynym wyjściem dla wielu pożyczkobiorców, a dodatkowo uczciwi agenci pomagają wyjść z długów i naprawić złą historię w BIK.

  • Avatar łysy

    łysy
    19.11.2020 09:15:40

    czy ktoś poleci firmę pożyczkową, która będzie najkorzystniejsza dla osób ze złym BIKiem?

    Avatar Aleksandra Jakubowska

    Aleksandra Jakubowska Autor łysy
    19.11.2020 16:06:33

    Polecam kontakt z infolinią Helikon pod nr tel. 32 428 23 23. Na pewno wskażą rzetelnego agenta w Pana regionie, który doradzi odpowiednie rozwiązania

Top