Pożyczka bez zdolności kredytowej – gdzie i na jakich warunkach można ją uzyskać?

Opublikowano: 25 Wrz 2023 Agnieszka Kłak 10 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Czym jest brak zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa to inaczej mówiąc możliwość spłaty przez nas kredytu lub pożyczki wraz z odsetkami i opłatami. Instytucja u której wnioskujemy o finansowanie bada, czy najprościej mówiąc, będzie stać nas na spłatę zadłużenia. Obliczając zdolność kredytową banki biorą pod uwagę przede wszystkim wysokość naszych zarobków, koszty utrzymania oraz inne zobowiązania finansowe. Na podstawie analizy powyższych czynników podjęta zostaje ostateczna decyzja kredytowa. Jeśli nasze comiesięczne wydatki przekraczają dochody albo zobowiązań jest zbyt wiele nie zostanie nam udzielone finansowanie. W takim wypadku najzwyczajniej bank obawia się, że możemy mieć problem ze zwrotem pożyczonych środków.

Oczywiście jest szansa na poprawę swojej zdolności kredytowej. Dzieje się to zwykle w długiej perspektywie czasu, gdy np. nasze dochody systematycznie rosną. Jednak w wypadku, kiedy środki potrzebne są nam w krótkim czasie skorzystać możemy z wielu firm pozabankowych dostępnych na rynku. Firmy te oferują produkty finansowe również dla klientów bez zdolności kredytowej.

Kredyt gotówkowy bez zdolności czy jest możliwy?

Rozwiązaniem dla osób bez zdolności, które chcą ubiegać się o pożyczkę gotówkową są firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym. Instytucji tych nie dotyczy ustawa o Prawie Bankowym, a więc same ustalają swoje regulacje i procedury na podstawie których udzielają finansowania swoim klientom.

W zawiązku z tym często przez firmy pozabankowe przy aplikacji o pożyczkę brane pod uwagę są różne źródła dochodu np. alimenty, zasiłki, czy nawet dochody których nie jesteśmy w stanie udokumentować. Ma wtedy zastosowanie tzw. „oświadczenie o dochodach”. Jednak zazwyczaj najważniejsze wymaganie, jakie musi spełnić klient to pełnoletność, a także obywatelstwo polskie.

Dużym atutem takich firm jest również fakt, iż często są to pożyczki online, czyli takie o które możemy zawnioskować przez internet nie wychodząc z domu. Zarówno proces złożenia wniosku, jak również potwierdzenia umowy odbywa się całkowicie zdalnie. Dostępne są również pożyczki, gdzie wniosek składamy on-line, a umowę finalizujemy u agenta w najbliższym biurze kredytowym.

Większość instytucji pozabankowych, jak już zostało wspomniane ma dużo bardziej liberalne podejście do klienta niż sektor bankowy, jednak osoby bez zdolności finansowej muszą mieć świadomość, że warunki jakie zaproponuje im instytucja mogą różnić się od tych które zaoferował bym im bank.

Pożyczka gotówkowa bez zdolności  – na jakich warunkach?

Klienci którzy borykają się z dużymi trudnościami finansowymi powinni mieć świadomość, że mogą nie uzyskać oferty pożyczki na wiele rat. Zazwyczaj oferta która zostaje przedstawiona klientowi jest na niska kwotę i krótki czas. Na spłatę pożyczki zazwyczaj wyznaczany jest termin 30 dni. Chociaż zdarzyć się może, że niektóre z tych firm za dodatkowa opłata przesuną termin spłaty zadłużenia.

Udzielenie finansowania klientowi, który boryka się z dużymi problemami finansowymi dla instytucji to duże ryzyko. Dzieje się tak zwłaszcza w wypadkach, gdy kredyt gotówkowy, który otrzymaliśmy był udzielany na oświadczenie i nie mieliśmy obowiązku przedstawiać dokumentów dochodowych lub nie zweryfikowano naszych aktualnych zadłużeń. W takim wypadku można spodziewać się, że jako zabezpieczenie firma zastosuje większe oprocentowanie czy opłaty. Instytucje te mogą stosować również dodatkowe zabezpieczenie np. zastaw albo weksel.

Może nam się wydawać, że porównując koszty kredytów udzielanych osobom bez zdolności są dużo wyższe. Trzeba pamiętać, iż owy kredyt jak już było wspominane udzielony został na niską kwotę i krótki okres, a więc nawet wyższe oprocentowanie nie jest, aż tak odczuwalne jak w przypadku wysokich kwot. 

Pożyczka bez zdolności kredytowej - gdzie dostanę?

Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej nie zawsze jest dostępna. Jednakże możesz uzyskać pożyczkę nawet wtedy, jeśli okaże się, że ocena zdolności w Twoim przypadku wypadła dość nisko. Niekiedy jest tak, że niskie dochody nie są przeszkodą, innym razem firma zaakceptuje to historia kredytowa wnioskodawcy nie będzie całkiem czysta (wówczas taki produkt funkcjonuje pod nazwą: pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej). 

Przejrzeliśmy oferty pożyczek bez zdolności kredytowej partnerów wnioskomat.com i wybraliśmy te, które naszym zdaniem są najbardziej atrakcyjne:

1. Pożyczka gotówkowa AASA Polska. Możesz pożyczyć nawet do 25 000 zł. Najdłużej otrzymasz kredytowanie na 3 lata. Oprocentowanie wynosi 20,50%, natomiast RRSO od 47,00 do 50.00%. Weryfikacja klienta odbywa się w 100% online.
2. Pożyczka gotówkowa Supergrosz. Maksymalna kwota pożyczki to 15 000 zł, natomiast oprocentowanie wynosi 20.00%. RRSO to 47.00-48.00%. Jest to pożyczka tylko na dowód osobisty oraz na oświadczenie o dochodach. Czas spłaty wynosi do 50 miesięcy.
3. Pożyczka gotówkowa KredytOK. Najwięcej możesz pożyczyć tutaj 10 000 zł, a cały dług spłacić w ciągu  maksymalnie 3 lat. RRSO waha się od 56,00 do 60,00%, zaś oprocentowanie to 20.00%. Dużym plusem jest to, że pożyczkodawca wydaje pozytywne decyzje nawet wobec klientów znacznie zaawasnowanych wiekiem.
4. Pożyczka chwilówka Vivus. W firmie Vivus klient może otrzymać nawet 7500 zł przy maksymalnym okresie kredytowania wynoszącym jeden miesiąc. RRSO to 319,5%, zaś oprocentowanie 20,50%. Możesz dobrać dodatkową kwotę do swojej pożyczki, jeśli na początku pożyczyłeś mniej.
5. Pożyczka chwilówka Pożyczka Plus. Klient może tutaj pożyczyć aż 10 000 zł, przy RRSO 513,90 - 513,92% i oprocentowaniu 7,20%. Okres spłaty wynosi 1 miesiąc, a pieniądze możesz otrzymać o każdej porze dnia i nocy, nawet w weekendy i święta.

Niezależnie od tego, czy interesują Cię krótkoterminowe pożyczki chwilówki czy te dłuższe - ratalne, możesz zawnioskować już dziś poprzez stronę wnioskomat.com, a wcześniej serdecznie zachęcamy do skorzystania z darmowego narzędzia jakim jest ranking pożyczek online. Znajdziesz tam zestawienie ofert aktualnych na wrzesień 2023 roku, chyba, że czytasz ten artykuł później - ranking jest aktualizowany na każdy miesiąc. 

Pierwsza pożyczka bez zdolności? Jak najbardziej!

Jeśli jesteś nowym klientem i jeszcze nigdy w życiu nie zdarzyło Ci się skorzystać z produktu finansowego, a obawiasz się, że nie masz zdolności, to wówczas idealną propozycją dla Ciebie będzie darmowa pierwsza pożyczka. W przypadku takich pożyczek firmy bardzo chętnie wydają pozytywną decyzję. Może to być Twój pierwszy krok w świecie poważnych finansów. Koszt pożyczki udzielanej pierwszy raz jest zerowy, więc oddajesz dokładnie tyle, le pożyczyłeś. Poza tym jest to bardzo pomocne w budowaniu pozytywnej historii kredytowej - już po spłacie zadłużenia baza BIK zostanie wzbogacona o informację na Twój temat jako o wiarygodnym kliencie. 

Podsumowanie

Pożyczki dla osób bez zdolności dają dużą możliwość finansowania osobom, które nie miałyby szans na otrzymanie kredytu gotówkowego w banku. Uproszczone procedury, akceptacja różnych źródeł dochodu (często niestandardowych), możliwość wnioskowania online,  szybka decyzja i natychmiastowy przelew środków na konto zachęcają do wzięcia pożyczki.

Pożyczki firm pozabankowych są doskonałym rozwiązaniem przy ratowaniu budżetu domowego,  jednak  bezwzględnie należy pamiętać o przestrzeganie terminowej spłaty pożyczki.

Dodano: 10.09.2020