Sytuacja na rynku kredytów dla mikrofirm w 2023 roku
Sytuacja na rynku kredytów dla mikrofirm w 2023 roku
Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej mikroprzedsiębiorcy w 2023 roku chętniej korzystali z kredytów bankowych a ich portfel kredytowy zwiększył się o 1 mld zł i osiągnął 73,1 mld zł. W roku 2023 kredyty dla mikrofirm rosły zarówno pod względem liczby (wzrost o 13,4 procent) jak i wartości (wzrost o 13,7 procent). Wartość portfela kredytów inwestycyjnych mikrofirm wyniosła 18,3 mld zł i spadła o 6 procent w stosunku do grudnia 2022 roku. Zaostrzył się także problem jakości spłaty zadłużenia. Wartość przeterminowanych kredytów mikrofirm w 2023 roku była najwyższa od pięciu lat, stanowiła 18,1 procent portfela kredytowego.
Pomimo trudnej sytuacji gospodarczej, korzystnie na kredyty dla mikrofirm wpłynęły obniżone stopy procentowe, spowolnienie w gospodarce oraz procesy deflacyjne inflacji PPI.
Sprzedaż kredytów w 2023 roku rosła najszybciej w branżach budowlanej (wzrost o 17,1 procent) i usługowej (wzrost o 14,7procent). Największym segmentem rynku kredytów dla mikrofirm były usługi z wartością 30,0 mld zł i udziałem 41,0 procent w wartości portfela. Drugi pod tym względem był handel z wartością portfela sięgającą 21,7 mld zł i niemal 30 procentowym udziałem. Produkcja z wartością portfela na poziomie 11,1 mld zł i udziałem 15,1 procent zajęła trzecie miejsce. Budownictwo miało portfel o wartości 9,2 mld zł i udziale 12,6 procent. Wdział w portfelu 1,6 procent i wartość 1,2 mld zł przypadła na pozostałe branże.
Kredyty dla firm są czynnikiem pobudzającym rozwój przedsiębiorczości i gospodarki. Z finansowania bankowego korzysta średnio 17 procent mikrofirm. Ponad 20-procentowy poziom ukredytowienia mają firmy z co najmniej dziesięcioletnim stażem. W największym stopniu z kredytu bankowego korzystają firmy z 17 letnim stażem (27 procent z nich). Często aby inwestować w swój biznes część właścicieli mikrofirm oprócz kredytów firmowych, zadłuża się również jako osoby fizyczne. Kredyty prywatne właścicieli mikrofirm są na wartość 48,4 miliarda złotych, z czego kredyty mieszkaniowe stanowią 33,9 miliarda. Niektórzy właściciele wspierają rozwój swojej firmy, alternatywnie korzystają także z leasingu. Połowa z mikrofirm korzystających z kredytów prywatnych w strukturze branżowej to firmy usługowe.
Wśród mikrofirm ze wszystkich branż rok 2023 upłynął pod znakiem pogorszenia się sytuacji kredytowej. Firmy produkcyjne miały największe trudności ze spłatą kredytów, to właśnie w takich firmach odsetek kredytów opóźnionych powyżej 90 dni wzrósł o 2,1 p.p. w ciągu roku. Odsetek kredytów przeterminowanych na koniec 2023 roku wynosił 18,1 procent wartości portfela mikroprzedsiębiorców, co oznacza wzrost o 1,5 p.p. w stosunku do grudnia 2022 roku. Pod względem jakości spłat kredytów liderem wśród mikrofirm jest branża budowlana. W tej branży na koniec 2023 roku odsetek kredytów opóźnionych o ponad 90 dni, wynosił 17,4 procent. Według danych BIK swoje kredyty najgorzej spłacały firmy handlowe i produkcyjne.
Biura Informacji Kredytowej prognozuje, że rok 2024 będzie lepszy dla mikrofirm korzystających z kredytów bankowych. Według prognoz BIK mikrofirmy w 2024 roku zaciągną kredytów inwestycyjnych, kredytów obrotowych oraz kredytów w rachunku na kwotę 20,7 mld zł tj., o 12,5 procent więcej niż w roku 2023. Wzrostowi popytu na kredyty dla firm i poprawie nastrojów w 2024 roku sprzyjać będzie otoczenie gospodarcze, szczególnie oczekiwany wzrost gospodarczy. W 2024 roku można również spodziewać się dalszego wzrostu kredytów obrotowych i w rachunku bieżącym, które służą do finansowania bieżącej działalności i pokrywania nagłych wydatków.
Źródło: https://www.bik.pl/
Zaktualizowano:
Dodano:
Czy ten artykuł był pomocny?
Ocena / gł.Ostatnie filmy
