Co muszę wiedzieć sięgając po pozabankową kartę kredytową

10 Kwi 2020 Katarzyna Dzierżęga - Wiśniewska 8 min. czytania

Spis treści

Co to jest karta kredytowa?
Karta kredytowa a karta debetowa
Korzystanie z karty kredytowej
CARDINA
AXI CARD

Karta kredytowa jest popularną formą dofinansowywania bieżącej płynności finansowej. Produkt funkcjonuje z sukcesami zarówno na rynku bankowym jak i pozabankowym. Na czym polega pozabankowa karta kredytowa? Jak działa?

Co to jest karta kredytowa?

Karta kredytowa jest kartą płatniczą. Wydanie karty kredytowej związane jest z przyznaniem limitu kredytowego (lub pożyczkowego ) przez wydawcę, czyli przez bank lub instytucje pozabankową. W momencie użytkowania katy kredytowej klient korzysta z przyznanego limitu. Podczas zakupów środki pobierane są z rachunku kredytowego, a nie z konta osobistego. Wydawcą karty kredytowej może być dowolna instytucja , bank lub instytucja pozabankowa . Do przyznania limitu kredytowego brana jest pod uwagę zdolność kredytowa klienta .

Karta kredytowa a karta debetowa

Karta debetowa to podstawowa karta płatnicza, wydana do konta osobistego. Klient płaci zatem pieniędzmi z własnego rachunku. Płatności karta kredytową polegają na korzystaniu z przyznanego wcześniej limitu kredytowego. Klient korzysta z pieniędzy, które przyznał mu bank lub instytucja pozabankowa, a nie swoich.

Karta kredytowa nie jest powiązana z kontem osobistym. Jest odrębnym produktem kredytowym. Karta debetowa powiązana jest bezpośrednio z rachunkiem osobistym. Wydawana jest do konta ROR .

Warunkiem otrzymania karty kredytowej jest posiadanie zdolności kredytowej przez klienta tak jak w przypadku kredytu lub pożyczki. Na wysokość przyznanego limitu kredytowego ma wpływ wysokość dochodu oraz historia kredytowa klienta. Klient musi posiadać zdolność kredytowa aby otrzymał kartę kredytową.

Wysokość limitu kredytowego ustala bank lub instytucja pozabankowa. Klient nie może wydać środków ponad ustalony limit.

Karta debetowa nie posiada żadnego limitu kredytowego. Oznacza to, że klient może wydać tylko środki, które znajdują się na jego koncie ROR .

Korzystanie z karty kredytowej

Za pomocą karty kredytowej klient może dokonywać płatności bezgotówkowych, wypłacać środki przy użyciu bankomatu oraz dokonywać przelewów i transakcji w sklepach internetowych. Klient zostaje w całości lub w części obciążony kwotą transakcji . Obciążenie następuje w ustalonym wcześniej konkretnym terminie zgodnie z wcześniej ustalonym limitem kredytowym . Obciążenie może być dokonane z odsetkami lub bez odsetek. Z kartą kredytową związany jest okres bezodsetkowy. Okres bezodsetkowy jest największa zaletą produktu. Posiadacz karty kredytowej dokonuje transakcji bezgotówkowych bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów odsetkowych. Długość takiego nieoprocentowanego okresu może wynieść nawet 60 dni.

Rozliczenie transakcji , których dokonał klient za pomocy karty kredytowej odbywa się w regularnych, comiesięcznych cyklach. Na zakończenie każdego cyklu posiadacz karty otrzymuje od banku lub instytucji pozabankowej zestawienie transakcji wykonanych kartą kredytową . Na wyciągu widoczna jest kwota, data i miejsce dokonania transakcji. Okres bezodsetkowy oznacza dla klienta , że przez ponad miesiąc kredyt będzie dla niego nieoprocentowany , bez kosztów , darmowy. W kolejnym okresie rozliczeniowym klient zobowiązany jest do spłacenia jedynie kwoty minimalnej.

CARDINA

Cardina to pozabankowa karta kredytowa. Łączy w sobie cechy produktów pozabankowych i bankowych .

Kartę kredytową Cardina wyróżnia :

1. FastCash – czyli możliwość otrzymania pieniędzy przez Klienta jeszcze zanim zostanie do niego dostarczona fizycznie karta kredytowa. Klient podaje we wniosku o wydanie karty swój rachunek bankowy, na który otrzyma 80% przyznanego limitu kredytowego . Pozostała część - 20 % limitu dostępne będzie po otrzymaniu karty i PIN . Jeżeli Klient otrzymał limit kredytowy w wysokości 1500 zł, to na swój rachunek , który podał na wniosku o wydanie karty kredytowej otrzyma 80 % środków czyli 1200 zł. Pozostałą kwotę 300 zł klient dostępna będzie po otrzymaniu karty i PIN

2. Elastyczna spłata limitu – Klient ma możliwość spłaty całości zadłużenia, lub jedynie opłaty minimalnej.

3. Limit kredytowy karty Cardina jest odnawialny na okres 12 miesięcy . Instytucja pozabankowa Cardina przyznaje pierwszy limit do kwoty 1500 zł. Klient może podwyższyć limit co 4-6 miesięcy .

Spłata limitu kredytowego karty kredytowej CARDINA jest możliwa w okresach miesięcznych - Klient spłaca minimalną kwotę która wynosi 15 % zadłużenia. Informacja o minimalnej kwocie do spłaty znajduje się na wyciągu, który klient otrzymuje na adres e-mail wskazany we wniosku. Spłata minimalnej kwoty wskazanej na wyciągu odbywa się w ciągu 14 dni od jego wygenerowania. Spłata limitu kredytowego w części lub całości powoduje zwiększenie dostępnych środków na karcie które można wykorzystać w dowolnym momencie. Klient podczas wnioskowania o kartę kredytową ma możliwość wyboru jednego z terminu zakończenia okresu rozliczeniowego, który jest jednocześnie dniem wygenerowania zestawienia operacji :

Okres rozliczeniowy wynosi 30 dni.Po zakończeniu okresu rozliczeniowego, Klient otrzymuje zestawienie operacji na koncie, które zawiera listę transakcji, naliczone opłaty, całkowitą kwotę do spłaty oraz minimalną kwotę do spłaty. Klient po otrzymaniu wyciągu ma 14 dni na dokonanie całkowitej spłaty limitu lub minimalną kwotę spłaty.

AXI CARD

AXI CARD to pozabankowa karta kredytowa z odnawialnym limitem kredytowym . Maksymalny limit kredytowy wynosi 6000 zł . Klient otrzyma pierwszy limit w wysokości 500 - 3000 zł, limit będzie podwyższany po co najmniej 3 miesiącach prawidłowej współpracy klienta z instytucją pozabankową. W karcie Axi Card nie ma okresu bezodsetkowego. Posiadacz karty Axi po każdej transakcji dostaje smsa potwierdzającego operację. Opłata za korzystanie z karty wynosi 0,2% dziennie z wykorzystanej kwoty limitu, np. jeżeli Klient wykorzysta 500 zł to opłata dzienna wyniesie 1 zł czyli miesięcznie będzie to tylko 30zł. Każdą wykorzystaną kwotę za pośrednictwem karty klient musi spłacić pomiędzy 1-ym a 5-ym dniem kolejnego miesiąca . W tym okresie tj. od 1 do 5 nie są naliczane odsetki od wykorzystanej kwoty. Miesięczna Minimalna Kwota Wymagana to minimalna kwota jaką Klient powinien zapłacić w okresie spłaty . Miesięczna Minimalna Kwota Wymagana jest obliczana jako 15% wartości przyznanego Limitu kredytowego.