Jak działa szybki przelew?

Opublikowano: 02 Marzec 2022 Sylwia Chrószcz 6 min. czytania

Kategoria: Słownik pojęć finansowych

Szybki przelew to inaczej przelew ekspresowy albo przelew natychmiastowy. Dzięki temu rozwiązaniu można natychmiast przelać środki ze swojego konta do odbiorcy. Szybki przelew w konkretnych sytuacjach jest bardzo dobry rozwiązaniem, choć nie zawsze jest to darmowa usługa. Aby swobodnie móc korzystać z opcji szybkiego przelewu należy wiedzieć, gdzie i jak go wykonać, a także jakie istnieją ograniczenia tego rozwiązania jeśli chodzi o przelewy natychmiastowe.

Z tego artykułu dowiesz się:

Szybki przelew jak działa

Czy przelew szybki to przelew natychmiastowy?

Wielu klientów banków, rozumiejąc natychmiastową transakcję z jednego konta na drugie używa zamiennie określeń: przelew szybki, przelew natychmiastowy i przelew express Elixir. Każdy domyśla się o co chodzi w każdym z tych pojęć. Jednakże tak naprawdę najczęściej funkcjonują pojęcia: przelew natychmiastowy lub przelew ekspresowy. A więc tak – przelew szybki to przelew natychmiastowy. Ale czym tak naprawdę on jest?

Przelew natychmiastowy jest usługą, dostępną dla posiadacza konta bankowego, która pozwala mu wysłać pieniądze na podany rachunek odbiorcy bez czekania na kolejną sesję rozliczeniową. Różni się to od zwykłej transakcji tym, że przelew normalny odbywa się w ramach czasowych określonych sesji wychodzących i przychodzących. To znaczy, że przy przelewie normalnym trzeba czekać. Najczęściej od kilku minut do paru godzin, a niekiedy nawet kilka dni. W przypadku przelewu natychmiastowego pieniądze trafią na konto adresata najpóźniej w ciągu paru minut. Oczywiście mowa tutaj o przelewie wykonywanym między dwoma, różnymi bankami. Przelew wewnętrzny, który polega na przekazaniu pieniędzy pomiędzy dwoma rachunkami w tym samym banku jest realizowany natychmiast.

Jak działa przelew natychmiastowy?

Właściwie istnieją tylko dwa warunki, dzięki którym możliwa jest realizacja przelewów natychmiastowych. Po pierwsze oba banki muszą obsługiwać tę obsługę. Po drugie ona banki muszą być dostępne w systemie w tym samym czasie. Co do tego drugiego warunku może zdarzyć się tak, że parogodzinne przerwy w obsłudze systemu jednego oraz drugiego banku nie będą się ze sobą pokrywać czasowo. Wówczas stanowi to przeszkodę do realizacji przelewu natychmiastowego.

Przelew natychmiastowy – jakie są jego rodzaje?

Jeżeli chodzi o przelew natychmiastowy to wyróżniamy dwa jego rodzaje. Pierwszym z nich jest Express Elixir, natomiast drugim Bluecash. Czym są te rodzaje?

Przelew natychmiastowy Express Elixir:

  • jest rozwiązaniem stworzonym przez Krajową Izbę Rozliczeniową;
  • działa obok standardowego systemu Elixir;
  • można zrealizować przelew natychmiastowy jeżeli bank odbiorcy również realizuje Express Elixir.

Przelew natychmiastowy Bluecash:

  • narzędzie stworzone przez prywatną firmę Blue Cash S.A.;
  • działa dzięki zgodzie prezesa NBP;
  • można zrealizować przelew natychmiastowy jeżeli bank odbiorcy również realizuje Bluecash.

Przelew natychmiastowy – lista banków

Banki ogólnopolskie, które realizują usługę przelewu natychmiastowego to:

  • Alior Bank;
  • Bank BPS – tylko Elixir;
  • Bank Millennium;
  • Bank Nowy BFG;
  • BOŚ;
  • Bank Pekao;
  • Bank Pocztowy S.A – tylko Bluecash;
  • BNP Paribas;
  • Citi Handlowy – tylko Elixir;
  • Credit Agricole;
  • Getin Noble Bank;
  • Idea Bank – tylko Elixir;
  • ING Bank Śląski;
  • mBank;
  • neoBANK – tylko Elixir;
  • Nest Bank – tylko Bluecash;
  • PKO Bank Polski;
  • Santander Bank Polska;
  • SGB-Bank – tylko Elixir.

Czy przelew ekspresowy dojdzie na konto za granicą?

Nie jest możliwa realizacja przelewu ekspresowego za granicę. Przelew ekspresowy może być zrealizowany tylko w złotówkach i tylko między bankami, działającymi na terenie Polski. Jest to jedno z paru ograniczeń przelewu ekspresowego, do których zaraz przejdziemy.

Jakie ograniczenia posiada przelew ekspresowy?

Usługa przelewu ekspresowego posiada pewne ograniczenia. Głównymi rodzajami ograniczeń przelewów ekspresowych są ograniczenia czasowe oraz kwotowe. Należy przez to rozumieć, że:

  • za przelew ekspresowy należy zapłacić – zazwyczaj będzie to parę złotych; to ile kosztuje przelew natychmiastowy regulowane jest tabelą opłat i prowizji banku, dostępnej również za pośrednictwem bankowości elektronicznej;
  • niektóre banki mają określone godziny w dni powszednie, kiedy realizują przelewy ekspresowe;
  • niektóre banki obsługują przelewy ekspresowe w weekendy, a inne nie;
  • istnieją limity kwot, na które może maksymalnie opiewać przelew – zazwyczaj jest to parę tysięcy złotych;
  • istnieją limity dzienne oraz miesięczne dla liczby wykonanych przelewów ekspresowych.

Przelew natychmiastowy – czy to się opłaca?

Jako, że standardową formułą dokonywania transakcji między rachunkami bankowymi jest przelew zwykły, przelew natychmiastowy będzie przydatny w określonych sytuacjach. Najbardziej będzie się opłacało skorzystać z niego wtedy, gdy:

  • klient zorientował się, że dziś upływa termin płatności – za rachunki, raty zobowiązania, itp.; pieniądze dotrą do adresata w terminie;
  • klient spóźnił się z płatnością – przelew natychmiastowy pozwoli uniknąć dalszych konsekwencji takich jak np. naliczanie karnych odsetek, wezwania do zapłaty;
  • klient chce zapłacić komuś zaliczkę w trybie natychmiastowym
  • bliska osoba pilnie potrzebuje wsparcia finansowego

W pozostałych przypadkach, kiedy mieścimy się w standardowej procedurze i terminie płatności nie ma potrzeby korzystania z przelewu natychmiastowego.

Dodano: 02.03.2022

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (0)


Top