Jakie są limity i ograniczenia w programie Mieszkanie na start?

Opublikowano: 23 Maj 2024 Agnieszka Kłak 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Kredytowy

Ograniczenie ze względu na prawo własności

Program Mieszkanie na start ma być alternatywą dla komercyjnego kredytu hipotecznego, a także zastępstwem dla programu Bezpieczny kredyt 2 proc. - który to wygasł w styczniu 2024 roku. Podobnie jak przy poprzednim rządowym rozwiązaniu, również i tutaj mamy do czynienia z ograniczeniem w zakresie prawa własności. Mieszkanie na start nie jest przeznaczone dla osób, które:

• nie posiadały ani nie posiadają prawa własności do mieszkania lub domu,
• nie posiadały ani nie posiadają spółdzielczego prawa własności do lokalu.
• Jednak to ograniczenie nie obejmuje osób, których:
• posiadają co najmniej troje dzieci,
• odziedziczyły nieruchomość bądź otrzymały ją w formie darowizny, a potem sprzedały ją przed ukończeniem 18 roku życia albo przekazały ją na drodze darowizny osobie nie prowadzącej z nimi wspólnego gospodarstwa domowego,
• mają udział w nieruchomości wynoszący maksymalnie 50% wartości nieruchomości i nie zamieszkują tejże nieruchomości od co najmniej 1 roku.

Jak więc widać gołym okiem od każdej zasady występują wyjątki. 

Czy występują ograniczenia w zakresie stanu cywilnego?

Kiedy spojrzymy na rządowe rozwiązania kredytowe, to przekonamy się, że nie wszystkie osoby o określonym stanie cywilnym mogły tak łatwo korzystać z dopłat, jak wnioskodawcy posiadający inny stan cywilny. Nie może więc zaskakiwać, że osoby samotne oraz te, które żyją w nieformalnych związkach zastanawiają się, czy w ogóle skorzystają z programu Mieszkanie na start. Otóż jest to jak najbardziej możliwe. Program będzie dostępny w równym stopniu dla:

• małżeństw,
• par pozostających w nieformalnych związkach,
• singli.

Co więcej, jeśli jesteś osobą samotną, to możesz składać wniosek z innym członkiem rodziny - np. z matką lub ojcem - pod warunkiem, że prowadzisz z nim wspólnie gospodarstwo domowe. 

Jakie jest kryterium dochodowe? 

Kryterium dochodowe w programie Mieszkanie na start mówi o przeciętnej, maksymalnej sumie dochodów w gospodarstwie przy której przysługuje 100% wartości dopłat do rat. Limity kształtują się następująco:

• 1 osoba w gospodarstwie domowym - 10 000 zł brutto,
• 2 osoby w gospodarstwie domowym - 18 000 zł brutto,
• 3 osoby w gospodarstwie domowym - 23 000 zł brutto,
• 4 osoby w gospodarstwie domowym - 28 000 zł brutto,
• 5 albo więcej osób w gospodarstwie domowym - 33 000 zł brutto. 

Jeżeli wnioskodawca przekroczy kryterium dochodowe, to wówczas dopłata zostanie pomniejszona o 50 groszy za każdy 1 zł ponad próg - w przypadku singla - albo o 25 groszy za każdy 1 zł ponad próg w przypadku dwóch lub więcej osób. 

Jakie jest kryterium powierzchni nieruchomości?

Jeżeli chcesz skorzystać z pełnych dopłat, to nieruchomość, którą nabędziesz z kredytu nie może przekraczać powierzchni:

1. 50 mkw. przy 1 osobie w gospodarstwie domowym,
2. 75 mkw. przy 2 osobach w gospodarstwie domowym,
3. 100 mkw. przy 3 osobach w gospodarstwie domowym,
4. 125 mkw. przy 4 osobach w gospodarstwie domowym,
5. 150 mkw. przy 5 lub większej liczbie osób w gospodarstwie domowym.

Ponadto rząd planuje wprowadzenie ograniczenia w postaci limitu ceny za 1 mkw.

Ograniczenie w zakresie kwoty kredytu

Beneficjenci programu Mieszkanie na start nie będą mogli wnioskować o dowolnie wysoką kwotę kredytu. Ograniczenie kwotowe wyglądać będzie następująco:

• do 200 000 zł przy 1 osobie w gospodarstwie domowym,
• do 400 000 zł przy 2 osobach w gospodarstwie domowym,
• do 450 000 zł przy 3 osobach w gospodarstwie domowym,
• do 500 000 zł przy 4 osobach w gospodarstwie domowym,
• do 600 000 zł przy 5 lub większej liczbie osób w gospodarstwie domowym.

A co się stanie, jeśli kwota kredytu przekroczy powyższe limity? Przykładowo, jeśli jesteś osobą samotną i zawnioskujesz o kredyt na 300 000 zł do dopłaty rządowe obejmą tylko 200 000 zł z tej sumy. Pozostałe 100 000 zł spłacisz na komercyjnych warunkach. 

Limit wniosków dopuszczonych do rozpatrzenia

 Prawdopodobnie w ramach programu dopłat do kredytów uczestniczyć chciałaby ogromna część polskiego społeczeństwa. Jednak ze względu na ograniczony budżet muszą obowiązywać limity dopuszczonych wniosków. Wygląda to następująco:

• w całym 2024 roku - do 35 000 wniosków,
• w następnych latach - do 15 000 wniosków na kwartał, czyli 60 000 wniosków rocznie.

W związku z tym, że wnioski o uczestnictwo w programie Mieszkanie na start będą przyjmowane do 31 grudnia 2027 roku z rządowych dopłat do kredytu skorzysta maksymalnie 215 000 wnioskodawców. 

Limit środków z budżetu państwa na dopłaty

Limit dopłat z budżetu państwa na następne lata wygląda następująco:

• 1 329 000 000 zł w 2024 roku,
• 2 876 000 000 zł w 2025 roku,
• 3 676 000 000 zł w 2026 roku,
• 4 236 000 000 zł w 2027 roku,
• 4 412 000 000 zł  w 2028 roku,
• 4 134 000 000 zł w 2029 roku,
• 3 589 000 000 zł w 2030 roku,
• 3 191 000 000 zł w 2031 roku,
• 2 914 000 000 zł w 2032 roku.

Ww. kwoty dopłat obejmują nie tylko program Mieszkanie na start, ale też już udzielone kredyty w ramach programów Bezpieczny kredyt 2 proc. oraz Rodzinny kredyt mieszkaniowy.  

Jakie są inne ograniczenia programu Mieszkanie na start?

Istnieją także ograniczenia, które mają zastosowanie w konkretnych przypadkach kredytobiorców. Można mówić o następujących:

• brak kredytowania remontu nieruchomości oraz zakupu działki - jeśli kredyt ma pokryć tylko jeden z tych celów, to nie zostanie Ci przyznany, ale może zostać przyznany, jeśli oprócz tego zakupisz nieruchomość,
• brak kredytu przy cesji umowy deweloperskiej lub rezerwacyjnej,
• odmowa udzielenia kredytu klientom zarabiającym w walucie obcej - zobowiązanie będzie dostępne jedynie dla wnioskodawców zarabiających w złotówkach,
• brak możliwość wynajęcia mieszkania albo kupna innej nieruchomości w trakcie trwania dopłat - jeżeli to zrobisz, to stracisz dopłaty,
• brak możliwości nierównego rozłożenia prawa własności - jeżeli jest np. dwóch kredytobiorców, to muszą mieć oni równo po 50% prawa własności do nieruchomości,
• brak możliwość prowadzenia działalności gospodarczej przy gwarancji wkładu własnego - obowiązuje do momentu, w którym to całość kwoty gwarantowanej przez BGK zostanie spłacona,
• ograniczenie gwarancji wkładu własnego - maksymalna kwota wynosi 100 000 zł.

Kiedy już przepisy ustawy wejdą w życie zachęcamy do kontaktu z naszym doradcą kredytowym w celu znalezienia najkorzystniejszej oferty w wybranym banku. 

Dodano: 23.05.2024