Pożyczka prywatna. Wszystko, co chcesz wiedzieć zaciągając pożyczkę prywatną

Opublikowano: 12 Sty 2022 Sylwia Chrószcz 8 min. czytania

Kategoria: Poradnik Pożyczkowy

Banki i firmy pożyczkę odmawiają Ci udzielania finansowania? Jeśli bardzo potrzebujesz tych środków to zastanów się nad skorzystaniem z pożyczki od osoby prywatnej. Pozabankowa pożyczka prywatna, wybrana rozsądnie, pomoże uratować się przed jeszcze większymi kłopotami finansowymi. Zaciągnięcie pożyczki od prywatnych inwestorów może mieć jednak poważne konsekwencje niespłacenia pożyczki. Dzieje się tak dlatego, że z pożyczką prywatną może być związany również zastaw nieruchomości.

Z tego artykułu dowiesz się:

Pożyczka prywatna

Pożyczka od osób prywatnych - co to?

Są to zobowiązania, które można zaciągnąć z pominięciem tradycyjnych instytucji finansujących takich, jak banki czy firmy pożyczkowe. Pożyczkę od osób prywatnych można nazwać także krócej: pożyczką prywatną. W tym przypadku pieniądze można pożyczyć od znajomego, sąsiada albo jakiejkolwiek innej osoby prywatnej (prywatnych inwestorów), która ogłosi, że chce i może udzielić pożyczki prywatnej lub też przystanie na propozycję od osoby potrzebującej pieniędzy. Warunkiem prawnym jest tutaj to, aby pożyczkodawca był faktycznym właścicielem pieniędzy, które pożycza. W przypadku pożyczki prywatnej może dojść do utraty nieruchomości.

Pożyczka prywatna funkcjonuje na rynku i jest niejako alternatywą dla kredytów i pożyczek, udzielanych przez banki i firmy pożyczkowe. Kwestię pożyczek prywatnych reguluje artykuł 720 kodeksu cywilnego. Co ciekawe w drugim paragrafie tego artykułu znajduje się zapis, że pożyczki opiewające na kwotę powyżej jednego tysiąca złotych wymagają formy dokumentowej. To oznacza, że pożyczane kwoty poniżej tysiąca złotych nie wymagają pisemnej umowy, tylko umowy słownej, którą trudniej zweryfikować niż zaakceptowany przez obie strony dokument. Już teraz podkreślamy, że choć pożyczki prywatne są regulowane przez polskie prawo, to mogą się wiązać z dużym ryzykiem.

Jak działa pożyczka prywatna?

Jak już wspomnieliśmy, można wziąć ją od jakiejkolwiek osoby fizycznej, która posiadają własne pieniądze, od przyjaciela, osoby niespokrewnionej, czy od rodziny. Taka pożyczka może być wysoko oprocentowana, co jest niekoniecznie opłacalne z punktu widzenia pożyczkobiorcy. Oferty pożyczek prywatnych można znaleźć chociażby na internetowych portalach ogłoszeniowych. Można tam się spotkać z takimi propozycjami, gdzie pożyczki są oferowane szybko, bez formalności, bez sprawdzania klienta w bazach dłużników. To już powinno wzbudzić naszą czujność. Jeśli już zdecydujemy się wziąć pożyczkę prywatną, choć do tysiąca złotych nie trzeba sporządzać umowy, to jednak można i warto to zrobić. Taki dokument może się okazać jedynym zabezpieczeniem.

Umowa pożyczki powinna zawierać informacje, jaka jest kwota pożyczki. Jeśli dotyczy powinna też zawierać informacje, jakie jest oprocentowanie czy wysokość prowizji. W odróżnieniu od umów bankowych umowa pożyczki prywatnej nie zawiera wskaźnika, jakim jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz określenie czy występuje oprocentowanie stałe czy zmienne.

Musimy zwrócić w takich umowach szczególną uwagę na ewentualne kary umowne oraz ustalone zabezpieczenia udzielonej pożyczki. W razie wątpliwości co do treści umowy zawsze powinniśmy skonsultować się z osobą posiadającą wiedzę w tej dziedzinie lub najlepiej z prawnikiem.

Kiedy podatek od pożyczki prywatnej jest obowiązkowy?

Przepisy wskazują kilka czynników, które wpływają na obowiązek podatkowy w zakresie pożyczki prywatnej. Należą do nich przesłanki takie, jak:

  • kiedy pożyczka dotyczy środków pieniężnych, znajdujących się na terenie naszego kraju,
  • wtedy, kiedy osoba udzielająca pożyczki zamieszkuje w Polsce,
  • umowa pożyczki została zawarta również w Polsce.

Podatek należy odprowadzić niezależnie od tego, czy pożyczka jest oprocentowana czy też nie.  Jednakże, jeśli zawarliśmy pożyczkę na kwotę poniżej 1000 złotych nie musimy płacić podatku. Podatek dotyczy więc każdej pożyczki prywatnej od kwoty 1000 zł.

W tym miejscu należy jednak zaznaczyć, że istnieje możliwość zwolnienia z opłacenia tego podatku, jeżeli pożyczka:

  • była udzielona pomiędzy osobami z I grupy podatkowej, a łączna kwota pożyczki udzielonej przez tę samą osobę nie przekroczyła sumy 9 637 zł wypłaconej w ciągu 5 lat lub
  • była udzielona pomiędzy osobami z I grupy podatkowej za wyjątkiem: teściów, synowej i zięcia na kwoty wyższe niż 9 637 zł, ale tutaj pojawia się obowiązek złożenia do Urzędu Skarbowego deklaracji PCC-3 wraz z potwierdzeniem otrzymania pożyczki np. w formie przelewu.

Według obecnie obowiązujących stawek podatek od pożyczki prywatnej, czasami nazywany podatkiem PCC od nazwy formularza z Urzędu Skarbowego, wynosi pół procenta wartości pożyczki zwartej w treści umowy pożyczki.

Na kim ciąży obowiązek zapłaty podatku od pożyczki prywatnej?

Zawsze będzie to pożyczkobiorca. Musi on odprowadzić podatek w ciągu 14 dni od daty zawarcia umowy. Jeżeli pożyczkobiorca nie odprowadzi podatku, może wyjść to na jaw podczas kontroli Urzędu Skarbowego. Wówczas Urząd Skarbowy ma prawo nałożyć podatek sankcyjny, który będzie wynosił aż 20% wartości pożyczonej kwoty.

Dodano: 12.01.2022

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (4)


  • Avatar Sosenka

    Sosenka
    21.01.2022 08:09:55

    W dawnych czasach sąsiedzi pożyczali sobie pieniądze nie było żadnych umów, ludzie sobie wierzyli. a teraz to wszystko zaraz na umowie każdy podejrzliwy co się z nami dzieje ;(

    Odpowiedź
  • Avatar Mol87

    Mol87
    20.01.2022 11:39:22

    Nie każdy kto udziela pożyczek chce wykorzystać drugiego, fakt że są droższe ale oni ponoszą wielkie ryzyko

    Odpowiedź
  • Avatar Justyna

    Justyna
    19.01.2022 07:18:46

    Jest to zwykłe złodziejstwo, wykorzystywanie trudnej sytuacji ludzi!

    Odpowiedź
  • Avatar Dzielny

    Dzielny
    18.01.2022 22:09:42

    Jasne jeszcze pożyczki prywatne jakieś nie naciągajcie ludzi!

    Odpowiedź
Top