Kredyt dla zadłużonych – na co uważać?

Opublikowano: 28 Lis 2020 Sylwia Chrószcz 5 min. czytania

Kategoria: Domowe finanseBlog finansowy

Kiedy popadamy w długi i nie dajemy sobie rady ze spłatą naszych zobowiązań, szukamy rozwiązania sytuacji. Po kredyt dla zadłużonych sięgają najczęściej osoby, które mają wpisy w bazach. Dla takiego klienta staję się niemalże niemożliwe otrzymanie kredytu w banku. Jedyną szansą stają się wtedy firmy pozabankowe, które nie sprawdzają niektórych baz. Mamy wtedy szanse na otrzymanie pożyczki i uregulowanie zaległych zobowiązań.

Kto może starać się o pożyczkę w firmie pozabankowej?

Firmy pozabankowe posiadają wiele ofert pożyczek gotówkowych, więc duże grono klientów znajdzie dla siebie odpowiednią propozycję. Podstawowym wymogiem jest posiadanie pełnoletniości, czyli ukończenie 18 roku życia. Kolejną kwestią jest posiadanie dochodu. Warto zaznaczyć, że firmy pozabankowe akceptują szeroki zakres dochodów. Możemy więc uzyskać ofertę, nawet jeśli nasze dochody nie są akceptowane przez bank.

Jeśli spełniamy te dwa kryteria, możemy starać się o pożyczkę. Każda firma może posiadać dodatkowe wymogi. Zanim złożymy wniosek, poszukajmy informacji, czy nie mają dodatkowych wymogów co do naszej osoby np. dochód uzyskiwany od określanego czasu. 

Gdzie znaleźć kredyty dla zadłużonych?

Jeżeli nasze dane są wpisane do Biura Informacji Kredytowej (BIK) lub Krajowego Rejestru Długów (KRD) to szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego w banku staje się niemożliwe. Zostają nam pożyczki pozabankowe. Są firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają bazy BIK. Osoba, która ma wpis w tej bazie, ma szanse na uzyskanie finansowania dla siebie.

Trzeba pamiętać, że każda firma pożyczkowa funkcjonuje na innych zasadach. Udzielenie pożyczki zależy od indywidualnej oceny zdolności. Przed podpisaniem umowy zwróćmy uwagę na kwotę udzielanej pożyczki i termin, w jakim mamy spłacić zobowiązanie. Jest to ważne, ponieważ czasem pożyczki pozabankowe są udzielane na krótki okres spłaty np. 30 dni od dnia uruchomienia pożyczki.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?

Zawsze należy czytać uważnie umowę kredytową, czy to z firmy pozabankowej, czy umowę w banku. Gdy instytucja udziela nam pomocy finansowej, mogą pojawić się niekorzystne zapisy w umowie. Zapoznajmy się dokładnie z całą treścią i w razie wątpliwości zapytajmy doradcę, co to dokładnie znaczy dla nas i jakie będziemy mieć konsekwencje. Zwróćmy uwagę przede wszystkim na:

  • prowizje,
  • okres spłaty,  
  • opłaty dodatkowe,
  • koszt kar umownych w razie spóźnienia z ratą,  
  • całkowity koszt pożyczki,
  • wysokość RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).

Jak znaleźć najlepszą pożyczkę dla osób zadłużonych?

Przed złożeniem wniosku do każdej firmy pożyczkowej w celu otrzymania finansowania zróbmy podsumowanie. Policzmy: ile mamy zobowiązań, jaką kwotę potrzebujemy i do jakich bazach jesteśmy wpisani (jeśli mamy możliwość zdobycia takich informacji). Informacje z raportu BIK czy KRD możemy zdobyć również samodzielnie.

Jeśli już wiemy, czego dokładnie szukamy. Wejdźmy na kilka stron internetowych z rankingami pożyczek. Zapoznajmy się, co dana firma może nam zaproponować i czy spełniamy warunki otrzymania finansowania. Dobrym pomysłem jest zapoznanie się z opiniami o firmie, w której chcemy starać się o pożyczkę. Być może dowiemy się informacji czy warto zaciągnąć u nich pożyczkę.

Podsumowanie

Dla osób, które posiadają negatywne wpisy do baz, będzie ciężko uzyskać kredyt w banku. Wtedy z pomocą przychodzą firmy pożyczkowe. Dają one możliwość skorzystania z ich produktu i uregulowania swoich zobowiązań. Oczywiście nie wszystkie firmy udzielą nam pożyczki. Warto zapoznać się z wymogami konkretnej instytucji. Przed podpisaniem umowy przeczytajmy dokładnie cały dokumenty. W razie jakichkolwiek wątpliwości wyjaśniajmy je na bieżąco z doradcą firmy udzielającej nam kredytu lub pożyczki. Korzystajmy też z informacji, które znajdują się w internecie: przeczytajmy opinie o danej instytucji, jakie inni mają doświadczenia z tą firmą oraz czy są zadowoleni z produktu, który otrzymali.

Zaktualizowano: 18.10.2021

Czy ten artykuł był pomocny?


Ocena / gł.

Komentarze, pytania i odpowiedzi do artykułu (10)


  • Avatar krystian

    krystian
    21.02.2021 12:11:42

    a jak wnioskuje przez komputer to jak mogę poczytać umowę?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor krystian
    21.02.2021 16:18:34

    W procesach online umowa jest dostarczana na adres mailowy Klienta.

  • Avatar najlepsza_przyjaciolka

    najlepsza_przyjaciolka
    15.02.2021 15:55:26

    pożyczkę można bardzo szybko dostąć online, w moim banku tego nie ma, trzeba iść do oddziału

    Odpowiedź
  • Avatar blogggerka

    blogggerka
    02.02.2021 15:26:25

    wg mnie w tych firmach co dają pożyczki jest jakoś szybciej dostać pieniądze

    Odpowiedź
  • Avatar zakręcony

    zakręcony
    27.01.2021 08:38:44

    Czasy nie są ciekawe. Nie będę ściemniać, że jestem ideałem. Chętnie brałem kredyty, ale trochę problemów się trafiło i raz mi się zapomniało a kilka razy zwyczajnie szef na czas kasy za robotę nie przelał więc wolałem się poużerać z telefonami z banków a mieć za co zakupy zrobić. Czyli ta cała konsolidacja to już nie dla mnie?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor zakręcony
    27.01.2021 14:18:45

    Wszystko zależy od ilości zadłużenia i dni spłaty w których klient się opóźniał. Jeśli od dłuższego czasu, a najgorzej jeśli od ponad 30 dni, nie spłacane są raty to droga do finansowania bankowego może być zamknięta. Drobne opóźnienia na pojedynczych produktach nie stanowią kryterium odrzucenia dla wielu firm pożyczkowych, ale już zaległości w spłacie wszystkich produktów mogą być przeszkodą. W sytuacji problemów z płatnościami najlepiej od razu próbować połączyć raty w jedną póki nie ma dużych opóźnień albo udać się do banku, aby ustalić indywidualny plan spłaty.

  • Avatar Marcinxxx

    Marcinxxx
    27.01.2021 08:35:38

    Wiem, że mam wpis w KRD. Jakaś głupia sprawa z telefonem. Nie mam szans na kredyt?

    Avatar Sylwia Chrószcz

    Sylwia Chrószcz Autor Marcinxxx
    27.01.2021 14:11:40

    Każda firma pożyczkowa czy bank posiada indywidualne zasady na podstawie, których uznaje czy może udzielić klientowi kredyt czy nie. Wszystko zależy od akceptacji ryzyka transakcji. W większości banków wpisy w KRD dyskwalifikują klienta, ale dla części firm pożyczkowych nie są przeszkodą. Warto poszukać firmy, która finansuje klientów z wpisami do KRD. Najlepiej jednak wyprostować sprawę z KRD i jeśli to możliwe spłacić istniejące zadłużenie. Wtedy otwiera się wiele drzwi do finansowania!

  • Avatar Madzia

    Madzia
    05.01.2021 15:20:13

    Dobrze, że są te firmy pożyczkowe, wypełniają lukę dla tych klientów którzy nie mogą dostać kasy w banku

    Odpowiedź
  • Avatar asha

    asha
    28.11.2020 13:07:04

    nie wiedziałam... sądziłam, że jak jest wpis w bik to już nie mam szans na kredyt

    Odpowiedź
Top